Можно ли вернуть деньги за каско при продаже автомобиля, как осуществить возврат финансов, что делать, если ск затягивает с выплатами при расторжении договора?

В 2002 году был принят закон об обязательном страховании. Сегодня водители могут оформить «ОСАГО», «КАСКО», «ДСАГО». При наступлении страхового случая, владелец застрахованного авто сможет получить компенсацию.

Несмотря на распространенность страхования среди современного населения, не все автолюбители ознакомлены с действующими в этой сфере правилами. Многие собственники авто, к примеру, не знают, можно ли расторгнуть договор «КАСКО» и вернуть деньги в случае продажи машины. Следует разобраться в этом вопросе.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону


+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28
 

Это быстро и бесплатно!

Законодательное регулирование

Можно ли вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля, как осуществить возврат финансов, что делать, если СК затягивает с выплатами при расторжении договора?В случае продажи автомобиля с оформленным договором «КАСКО», большинство продавцов предпочитают реализовывать авто вместе с самим полисом, увеличивая стоимость машины.

В таком случае договор переоформляется на нового владельца транспортного средства, который и будет нести последующие обязательства по нему.

Однако договор можно и разорвать. Так, статья 958 Гражданского Кодекса содержит указание, что полис может быть аннулирован раньше срока (срок действия «КАСКО» – один год) в случае вступления в силу обстоятельств, связанных с ликвидацией страховых рисков.

Продажу транспортного средства также можно отнести к таким случаям, поскольку после отчуждения ТС, у его предыдущего владельца такой риск исчезает. Соответственно, досрочное расторжение договора страхования в случае смены собственника машины допускается.

Выступить в качестве инициатора такого действия могут обе стороны. Однако условия расторжения для них разные. Так:

  1. Согласно с 958 статьей ГК РФ, инициатором может быть страхователь (то есть лицо, на которое оформлен документ). Объяснять причину подобного поступка необязательно. Сделать это можно в любое время года. Страховщик не вправе препятствовать волеизъявлению гражданина.
  2. Страховая компания также может быть инициатором окончания деловых отношений со страхователем. Однако не в одностороннем порядке и при наличии существенных оснований. Разорвать договор без получения согласия на это действие со стороны гражданина можно только в судебном порядке. Но если будет обнаружен факт мошенничества или утаивания информации, запрет на одностороннее расторжение снимается.

Важно! При разрыве договора никто не гарантирует, что выплаченные ранее средства будут возвращены страхователю.

Расторжение договоров по «ОСАГО», к примеру, предусматривает возврат денежных средств за период, в течение которого страховка не использовалась. Это общее правило, которому обязаны подчиняться все страховщики.

Однако в случае с «КАСКО», средства будут возвращены только если подобное предусмотрено условиями договора. В противном случае добиться выплат не получится. Подобное поведение СК является вполне законным.

Способы расторжения

Можно ли вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля, как осуществить возврат финансов, что делать, если СК затягивает с выплатами при расторжении договора?Действующее законодательство предусматривает три способа расторжения договора, касающегося страхования (в том числе и «КАСКО»). Так, стороны могут:

  1. Мирно урегулировать процесс, дав обоюдное согласие на проведение подобных действий.
  2. Решить проблему в досудебном порядке. Данный способ применяется, если, к примеру, страховщик не реагирует на заявление клиента либо последний не удовлетворен условиями разрыва.
  3. Обратиться в судебную инстанцию. Это крайний способ прекращения договора, который следует использовать, если СК не реагирует на заявления и претензии, либо отказывается удовлетворить законное требование гражданина.

Осторожно! Решение суда во многом будет зависеть от содержимого договора (в первую очередь это касается возвращения средств).

Первый способ является наиболее выгодным для обеих сторон. Расторжение происходит по поданному клиентом заявлению и в согласии с условиями заключенного договора.

Досудебный порядок имеет смысл применять в том случае, если СК игнорирует заявление клиента. Использовать судебный порядок расторжения целесообразно, только если одна из сторон нарушает действующее законодательство.

Порядок действий

Конкретные действия страхователя зависят от того, что именно он решил делать. Расторжение договора «КАСКО» происходит путем подачи заявления в страховую компанию. Предварительно потребуется собрать определенный пакет документов. В случае, когда полис «КАСКО» передается новому собственнику авто, процесс выглядит иначе.

С расторжением договора

Если страхователь решил расторгнуть договор, первое, что он должен сделать, это ознакомиться с правилами, прописанными в нем. Особое внимание следует уделить вопросу возврата денег.

Если такого пункта в документе нет, надеяться на получение материальной компенсации не следует. Нельзя забывать также о РВД (данным сокращением обозначаются «расходы на ведение дела»), использовав которые СК может удержать от пяти до пятидесяти процентов от суммы взносов «КАСКО» при продаже автомобиля.

В любом случае, порядок действий для расторжения договора выглядит следующим образом:

  1. Можно ли вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля, как осуществить возврат финансов, что делать, если СК затягивает с выплатами при расторжении договора?Составление заявления. Конкретная форма не учреждена, однако документ должен содержать в себе следующую информацию:
    • данные о получателе заявления (руководителе СК, с которой заключен договор) и самом заявителе;
    • дату начала действия полиса, информацию об автомобиле, на который он оформлен, период действия страховки и размер страховых отчислений, произведенных заявителем;
    • просьбу о расторжении документа, на основании которого осуществляется страхование, и возврате уплаченных средств;
    • список прилагаемых документов, дату и подпись.
  2. Сбор документации. Вне зависимости от конкретных обстоятельств, придется предоставить копию паспорта, квитанции, свидетельствующие о внесении средств, сам полис и реквизиты счета для возврата денег. Также потребуется ДКП и копия ПТС (в случае продажи машины).
  3. Подача документов в офис страховщика. Заявление вместе с другими бумагами необходимо подать в ту СК, с которой был заключен договор. Нужно прийти в офис и подать собранную документацию. В некоторых случаях заявление можно составить прямо в отделении страховщика (иногда компании выдают клиентам специальные бланки, соответствующие внутренним стандартам фирмы).

После принятия заявления страховщику отводится не более двух недель для вынесения решения по нему и возвращения средств клиенту. В случае отказа, клиент может использовать действующие законные механизмы влияния на СК.

Без разрыва договора

Можно ли вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля, как осуществить возврат финансов, что делать, если СК затягивает с выплатами при расторжении договора?Разрывать договор необязательно. Законодательство не воспрещает изменить данные об одной из сторон, заключивших его.

Поэтому, чтобы не терять личные средства, некоторые водители продают транспортные средства вместе с полисом. В таком случае все нюансы, связанные с переоформлением, будут возложены на покупателя.

Он обязан лично явиться в офис СК и изменить параметры договора.

Продавцу рекомендуется включать стоимость полиса в цену автомобиля. Рассчитывать на получение выплат в данном случае не стоит, поскольку они происходят только при наличии особого пункта в правилах договора.

Кроме того, продавец может договориться со страховщиком о переносе страховой премии по полису на новый автомобиль.

Затягивание выплат: порядок действий

Нередки ситуации затягивания возврата средств страховщиками. В таком случае гражданин может воспользоваться законными инструментами воздействия на компанию. Порядок действий выглядит следующим образом:

  1. Можно ли вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля, как осуществить возврат финансов, что делать, если СК затягивает с выплатами при расторжении договора?Подача жалобы на имя директора предприятия. На ее рассмотрение отводится не более пятнадцати дней. Претензия является важным документом, который может использоваться в качестве основания для обращения в судебную инстанцию.
  2. Обращение в Центральный Банк. Сделать это можно при помощи онлайн-приемной (то есть, дистанционно).
  3. Если жалоба и обращение в ЦБ не дали результатов, следует подавать судебный иск. Большинство компаний предпочитают решать проблемы без судебной волокиты, но в случае игнорирования законных требований клиента – это верный способ добиться справедливости.

Обычно решить проблему удается на этапе подачи претензии.

Компаниям невыгодно участвовать в судебных разбирательствах, поэтому они предпочитают идти навстречу требованиям клиентов. Подобное поведение вызвано тем, что закон в данном случае на стороне истца.

Заключение

Таким образом, в случае продажи ТС гражданин имеет право разорвать договор страхования. Можно ли вернуть деньги за «КАСКО»? Это зависит от условий документа. В большинстве случаев такая возможность предусмотрена, однако возвращаются не все средства.

Для проведения процедуры необходимо подать письменное заявление. Если страховщик затягивает выплаты, следует составить претензию и обратиться с жалобой в ЦБ. В крайнем случае, гражданин может инициировать судебное разбирательство.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

 

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://prava.expert/avtoyurist/strahovanie/kak-vernut-dengi-za-kasko-pri-prodazhe-avto.html

Будет ли возврат КАСКО при досрочном погашении кредита и какие есть нюансы в 2020 году

При оформлении автокредита сотрудники банка обязывают клиента приобрести бланк добровольной защиты на весь срок действия кредитного договора. Рассмотрим в статье, как происходит возврат КАСКО при досрочном погашении кредита, какую сумму можно вернуть и что делать, если страховая компания отказывает.

Имеет ли право клиент вернуть деньги за КАСКО при досрочном погашении и в каких случаях

Можно ли вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля, как осуществить возврат финансов, что делать, если СК затягивает с выплатами при расторжении договора?

Добровольное страхование – продукт от страховой компании, в рамках которого компенсируются все расходы, связанные с восстановительным ремонтом, в результате возникновения ущерба или угона. Приобретая автомобиль в кредит, клиенту приходится приобретать договор, как минимум на год.

Поэтому, когда застрахованный автолюбитель погашает кредит раньше срока, появляется желание вернуть часть неиспользованной премии.

Порядок расторжения определяет страховая организация. Для этого необходимо внимательно изучить правила страхования. Что касается закона, то согласно п. 3 статьи 958, при досрочном расторжении по инициативе страхователя, страховая премия к возмещению не полагается, если иное не предусмотрено договором.

Можно ли вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля, как осуществить возврат финансов, что делать, если СК затягивает с выплатами при расторжении договора?

Случаи, предусмотренные правилами и договором:

  1. Возврат по полису КАСКО при продаже автомобиляи погашении кредита

Ряд страховых компаний готовы вернуть средства по КАСКО после продажи машины в том случае, если страхователь выполнит ряд обязательных условий.

Необходимо:

  • Погасить кредит и обратиться к страховщику с документом. Это необходимо для изменений условий договора, а именно выгодоприобретателя, которым выступал кредитор.
  • После внесения изменений написать заявление, на имя руководителя, в котором оповестить, что транспортное средство в ближайшее время будет продано.
  • После продажи автомобиля в течение 5 дней написать заявление на возврат по КАСКО.

Важно! Заранее оповещать о продаже и расторжении просит такая крупная страховая фирма, как Росгосстрах. Если все сделать по правилам, то можно получить возмещение. В противном случае страховщики откажут на законном основании.

Это второе и последнее исключение из правил, когда финансовая организация готова вернуть средства. Наследнику по закону необходимо:

  • обратиться в офис страховщика с документом, что кредит погашен;
  • предъявить завещание, согласно которому можно установить наследника;
  • написать заявление на расторжение договора.

Единственный минус, обратиться в офис финансовой организации наследник сможет только спустя 6 месяцев. Однако компенсация будет рассчитываться не с даты визиты, а с момента смерти владельца машины.

Что касается полной гибели автомобиля, то страховая организация не делает возврат на законном основании. Объясняется это тем, что после выплаты компенсации в полном объеме (в пределах страховой суммы) договор автоматически расторгается.

Если происходит расторжение по своему желанию, когда кредит погашен, и клиент просто желает забрать деньги, то выплата также не предусмотрена. Получит отказ клиент, если договор оформлен с рассрочкой и по КАСКО недоплата по взносам.

Сколько можно вернуть

Можно ли вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля, как осуществить возврат финансов, что делать, если СК затягивает с выплатами при расторжении договора?

Если после изучения правил или консультации со специалистом компании стало ясно, что возврат неиспользованной части предусмотрен, необходимо узнать сумму выплаты. Важно учитывать, что расчет делает страховщик по специальной формуле, которая прописывается в правилах или официальном сайте.

Для определения возврата денег по КАСКО следует:

  1. Размер страховой премии поделить на общее количество дней действия договора. Это необходимо, чтобы определить стоимость КАСКО за 1 день.
  2. Рассчитать количество дней, которые остались до окончания срока действия.
  3. Умножить стоимость дня страховки на оставшееся количество дней действия полиса.
  4. Из полученной суммы отнять расходы на ведение дела (РВД).
Читайте также:  Что делать при дтп, если ты не виноват и есть страховка: порядок действий, срок обращения в компанию по осаго и получение выплат при 3 участниках аварии

Важно! Стоит отметить, что расходы на ведение дела (РВД)  каждая компания устанавливает по своему усмотрению. Согласно внутреннему регламенту компании, как правило, размер РВД находится в диапазоне от 30 до 50%.

Что касается выплаты неиспользованной части страховой премии, то ее финансовые компании перечисляют на личный счет страхователя, в течение 20 рабочих дней, после принятия полного пакета документов.

В случае если фирма нарушает сроки выплаты, то следует обращаться с жалобой в РСА или Центральный банк. При обращении вам потребуется копия заявления о расторжении, с отметкой о принятии от уполномоченного сотрудника страховой.

 Порядок оформления

Обращаясь в офис страховщика, важно знать, как происходит возврат страховки КАСКО. Все что вам необходимо, это выполнить несколько простых шагов.

Порядок оформления возврата:

  1. Подготовка документов. Прежде чем обращаться в центральный офис финансовой компании, будьте готовы изучить правила и понять, есть у вас право на досрочное расторжение страхового соглашения или нет. Далее предстоит подготовить полный пакет документов. Что именно вам потребуется, рассмотрим ниже в нашей статье.
  2. Визит в офис и заполнение заявления. В офисе потребуется заполнить бланк заявления, в котором указать:
  • личные и паспортные данные;
  • номер страхового полиса;
  • причину расторжения;
  • реквизиты личного счета;
  • перечень документов, которые прикладываете к заявлению;
  • дату, подпись и расшифровку.

Крупные страховщики самостоятельно заполняют документ и дают своему клиенту для ознакомления и подписи.

  1. 3. Получение копии заявления. По итогам визита у клиента на руках должна быть копия заявления, с отметкой о принятии. Документ пригодится в том случае, если организация нарушит сроки возмещения или вовсе не перечислит средства

Важно! Обращаться в офис страховщика стоит как можно скорее, поскольку считать возврат неиспользованной страховки по КАСКО сотрудник будет с даты подачи заявления.

Документы, которые понадобятся

Можно ли вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля, как осуществить возврат финансов, что делать, если СК затягивает с выплатами при расторжении договора?

Для возврата денег по КАСКО при продаже автомобиля потребуется полный пакет документов. Полный перечень всегда представлен в правилах добровольного страхования.

Пакет документов включает в себя:

  • личный паспорт страхователя и собственника;
  • оригинал бланка КАСКО;
  • справка с банка, в случае досрочного погашения договора кредитования;
  • документ, подтверждающий прекращение права собственности (если машина продана);
  • реквизиты личного счета, куда перечислить средства.

Судебная практика

Разбирательство между банком и страхователем – частое явление, которое можно встретить в судебной практике, в результате отказа возврата по КАСКО. Автолюбители обращаются, когда страховщик отказывает в выплате или нарушает сроки выплаты.

Можно ли вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля, как осуществить возврат финансов, что делать, если СК затягивает с выплатами при расторжении договора?

Во втором случае все проще, поскольку нарушены права клиента и есть официальный документ, согласно которому финансовая компания приняла полный пакет документов для расторжения.

Что касается первого случая, то тут разбирательство происходит в пользу страховой компании. Как уже было сказано выше, если по ОСАГО условия возврата строго оговорены, то по КАСКО страховщик сам решает, выплачивать деньги при расторжении или нет.

При этом клиент должен понимать, что все расходы, связанные с ведением дела будут оплачиваться за счет собственных средств.

Конечно, бывают исключения, когда суд встает на сторону клиента. Такое бывает в том случае, если клиенту удается доказать, что финансовая организация нарушила условия полиса. Однако на практике такое бывает крайне редко.

 Подводя итог, можно отметить, что возврат по КАСКО при продаже автомобиля возможен в том случае, если данное условие предусмотрено правилами страховщика. Конечно, застрахованный всегда может отстаивать права в судебном порядке, однако практика ведения таких дел говорит о том, что выигрывает всегда страховщик.

Если вы обращались в офис страховой компании, с целью расторжения бланка добровольной защиты, предлагаем поделиться своим опытом и рассказать читателям нашего портала:

  • в какой компании покупали полис;
  • согласилась ли организации вернуть часть денег, поскольку кредит был полностью погашен или был получен отказ;
  • как происходила процедура расторжения;
  • сколько денег вернули.

Дополнительно всем клиентам предлагаем получить консультацию по любому вопросу из сферы страхования у нашего эксперта. Мы обязательно поможем.

  • Будем рады, если после прочтения статьи вы поставите лайк и поделитесь статьей со своими друзьями в социальных сетях.
  • Подробнее о том, как расторгнуть договор ОСАГО читайте далее.

Источник: https://strahovkaved.ru/kasko/vozvrat-pri-dosrochnom-pogashenii-kredita

Возврат страховки по автокредиту: можно ли вернуть деньги за КАСКО при досрочном погашении займа?

При оформлении кредита на покупку автомобиля финансовые организации часто настаивают на оформлении страхования, ведь это существенно снижает их риски, а также обеспечивает финансовую безопасность заемщикам.

Виды страхования при автокредите

Основным видом страхования при автокредите является непосредственно добровольное автострахование, то есть полис КАСКО. Оформление такой страховки при кредите на покупку машины становится для автолюбителей добровольно-принудительным процессом.

С одной стороны, законодательство рассматривает КАСКО как добровольное страхование, и никто не может заставить или принудить гражданина оформить его.

С другой стороны, при отказе от страховки банки имеют право отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

  • Вторым по популярности видом страхования при автокредите является страхование жизни и здоровья заемщика.
  • Кроме того, некоторые банки настаивают на оформлении GAP-страхования (дополнение к КАСКО, направленное на возмещение средств при полной гибели или хищении ТС) или страхования заемщика на случай потери работы.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:
 

+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область

+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
+7 (800) 600-36-17 Остальные регионы
Онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

Есть ли возможность вернуть КАСКО при автокредите

Статья №958 ГК РФ говорит о том, что страхователь вправе отказаться от договора страхования в случае, если:

  • застрахованное имущество уничтожено, но не благодаря произошедшему страховому случаю (то есть в случае автокредитования – не в случае ДТП);
  • надобность в услуге отпала (в данном случае – автокредит погашен).

Однако в соответствии с этой же статьей страхователь не может получить уплаченные ранее страховщику средства, если это не предусмотрено заключенным между ними договором.

Соответственно, первым делом, при желании вернуть средства, уплаченные за КАСКО, заемщик должен ознакомиться с текстом договора на страхование.

В идеале делать это следует до его заключения и подбирать страховую компанию, которая отвечает требованиям заемщика (например, предусматривает возможность досрочного расторжения договора с возвратом уплаченных средств).

В договоре страхования должна быть прописана возможность или невозможность расторжения договора и возврата средств, а также сроки.

Но существуют случаи, когда вернуть деньги за страховку не получится:

  • страхователь получил выплаты по страховке от СК за угон или гибель ТС;
  • полис был приобретен в рассрочку, и платеж был не выплачен либо выплачен не вовремя;
  • страхователь предоставил в СК неверные личные данные или данные о ТС.

Есть и еще один способ вернуть средства, уплаченные за КАСКО – доказать в судебном порядке, что услуга была навязана. Однако надо понимать, что сделать это будет нелегко, а судебные издержки, возможно, составят сумму большую, чем потраченные средства на страховку.

Кто должен вернуть деньги за КАСКО

Возврат средств, уплаченных за КАСКО, производит та организация, которая заключила со страхователем договор страхования. Чаще всего это та или иная страховая компания. Иногда договор страхования вписан в «тело» договора по автокредитованию, в таком случае страхователем выступает сам банк.

Порядок возврата КАСКО

Для того чтобы вернуть средства, уплаченные за полис, если эту возможность предусматривает договор страхования, страхователь должен произвести следующие шаги:

  1. Полностью погасить долг перед банком.
  2. Получить справку по форме банка о погашении суммы займа.
  3. Написать заявление в страховую компанию в двух экземплярах, на своем проставить входящую отметку.

Заявление может быть составлено в свободной форме, но должно содержать такую информацию, как:

  • данные о страхователе: ФИО, адрес, контактные данные;
  • данные о страховой компании: наименование, юридический адрес;
  • данные о заключенном договоре страхования: номер, дата, сумма;
  • данные о том, что страхователь не нуждается больше в услуге, а также на каком основании это происходит (возврат банку всей суммы займа);
  • просьбу к СК о расторжении договора и возврате неиспользованных средств;
  • реквизиты страхователя;
  • перечень прикладываемых документов;
  • подпись и дату.

К заявлению необходимо приложить следующие документы:

  • паспорт страхователя;
  • ПТС;
  • копию договора на автокредит;
  • полис КАСКО, чек на его оплату;
  • справку о погашении долга перед банком.

Каждая страховая компания имеет собственные правила расчета возврата средств по страховкам (если такое вообще предусмотрено их регламентом), которые можно посмотреть на официальном сайте организации.

Но, можно примерно рассчитать сумму возврата, воспользовавшись алгоритмом:

  1. Определить стоимость полиса КАСКО за один день: для этого общую стоимость страховки следует разделить на количество дней (чаще всего это год, то есть 365 дней).
  2. Определить количество дней, в которые страховка уже не нужна.
  3. Умножить количество оставшихся дней на стоимость полиса за день.
  4. Вычесть из полученной цифры сумму расходов на ведение дела (РВД). Тут следует понимать, что размер РВД у всех СК разный, но составляет примерно 30-50% от стоимости страховки.

Возврат средств происходит сразу же в кассе страховой компании либо в течение двух недель на счет клиента.

Можно ли вернуть средства за страховку при досрочном погашении автокредита

При досрочном погашении автокредита работает тот же механизм возврата, что и при погашении вовремя. То есть воспользоваться возвратом можно в том случае, если такая возможность предусмотрена конкретным договором страхования.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, звоните по телефонам:

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно! 

Источник: https://zakonsovet.com/avtoyurist/straxovanie/kasko/vozvrat-avtokredit.html

Можно ли вернуть КАСКО по автокредиту: расторжение договора и возврат денег при досрочном погашении кредита на авто

Покупка авто в кредит сопровождается большими денежными тратами. Помимо самого займа нужно будет выплачивать страховку. Автолюбители часто задаются вопросом, можно ли вернуть КАСКО при досрочном погашении автокредита, поскольку сумма может быть достаточно приличная и точно будет не лишней в семейном бюджете.

Можно ли вернуть деньги

Когда человек берет новое авто из салона в кредит, то обязательным условием для выдачи займа является оформление КАСКО. Этого избежать никак не удастся, хотя уклоняться от автострахования нет смысла.

Страховка защищает не только банк, но и самого заемщика. В случае угона, повреждения авто или ДТП в период действия КАСКО, страховая компания возмещает понесенные убытки (если автовладелец не является виновником).

Полис выдается минимум на год. Это обязательное условие. Но по желанию его действие можно продлить на весь период кредитного договора. Заемщик чаще всего пытается как можно быстрее погасить автокредит, чтобы не платить проценты.

Однако остается открытым вопрос со страховкой.

Читайте также:  Каско онлайн: что это и каковы особенности электронного страхования автомобиля, а также как получить полис через интернет?

Существует ли возврат денег по КАСКО при досрочном погашении кредита, или же компенсацию можно получить лишь в случае обращения в «период охлаждения» (первые 14 дней после получения страховки)?

Да. КАСКО по автокредиту возвращается, если долг погашен раньше срока. Тогда надобность в страховке фактически отпадает. Эта ситуация предусмотрена статей №958 ГК РФ.

Согласно законодательной базе, возврат денег за оформленное КАСКО возможен также в таких случаях:

  • уничтожение автомобиля, взятого в кредит, но не по причине наступления страхового случая;
  • продажа авто;
  • смерть человека, который взял автокредит.

В случае продажи авто после погашения кредита, для расторжения страхового договора нужно написать заявление с просьбой вернуть деньги за страховку КАСКО. Сделать это необходимо не позднее, чем через 5 дней после подписания выплаты последнего платежа.

Однако важную роль в возвращении денег после погашения автокредита играют условия страхования. Нужно внимательно вычитывать текст, прежде чем ставить свою подпись. В нем может содержаться информация, что возврат денег вообще не предусмотрен или застрахованный не может расторгнуть соглашение. Даже обращение в суд в таком случае не даст результата.

Еще некоторые случаи, когда возврат не предусмотрен:

  • наступление страхового случая, так как компенсационные выплаты автовладелец уже получил;
  • расторжение договора по инициативе заемщика;
  • недоплата по взносам КАСКО;
  • договор был оформлен с рассрочкой;
  • при получении КАСКО заемщик указал недостоверную информацию;
  • условия кредитного договора.

Как расторгнуть соглашение

Как только заемщик погасил автокредит, можно сразу писать заявление на возврат денег. Документы нужно подавать в ту организацию, которая выдала полис. Именно она обязана вернуть КАСКО при досрочном погашении кредита.

Примечание! Если КАСКО является одним из условий автокредитования, то страхователем выступает банк, в котором брался автокредит.

Как отказаться от страховки? Чтобы вернуть деньги, автовладельцу предстоит сделать несколько шагов:

  • Возвратить банку денежные средства, которые брались в заем, то есть, полностью погасить автокредит.
  • Получить официальную бумагу о погашении долга. Это должна быть справка с банка.
  • Написать заявление в СК, предоставить необходимые для прекращения действия страховки документы.
  • Ждать ответа от страховой компании.

Ответ страховщика может быть либо положительным, либо отрицательным. Если был получен отказ, который автовладелец считает необоснованным, то можно обращаться в суд.

Как написать заявление

Какого-либо единого образца не существует. Заявление может быть написано в свободной форме, однако оно должно содержать следующую информацию:

  • личные данные застрахованного (Ф.И.О., адрес регистрации, контакты);
  • полная информация о страховщике (реквизиты, название);
  • номер и дата подписанного страхового договора, сумма покрытия;
  • основания для расторжения страховки, требования о выплате денег;
  • банковские реквизиты застрахованного, куда нужно возвращать денежные средства;
  • подпись и дата составления.

Заявление нужно писать в двух экземплярах. Один отдается в страховую, а второй оставляется себе. Второй экземпляр нужно заверить в СК, как входящий документ. На нем должна быть поставлена дата, номер и подпись человека, который принял заявление.

Необходимые документы

К заявлению нужно приложить копии документов. Для возврата КАСКО потребуется паспорт, полис и чек на его оплату, договор автокредитования, а также справка о погашении автокредита.

Примечание! О пакете документов стоит заранее уточнить у страховщика. Возможно потребуется еще какая-либо документация.

Сроки расторжения страховки и выплаты денег

Если ссылаться на закон, то заключение и непосредственно возмещение компенсации должно происходить в десятидневный срок. В случае отказа, страховая компания обязательно должна письменно оповестить человека. Отсутствие выплаты или даже ответа от СК является поводом обратиться в суд.

Если проблем нет и страховая компания выполняет свои обязанности, то получить деньги можно непосредственно в кассе страховщика или на личный банковский счет, но в течение 14 дней.

Какую сумму можно вернуть

Размер денежных средств, которые должны быть выплачены по КАСКО, определяются страховой компанией. Существует специальная формула для расчета. О ней можно узнать на сайте СК, если такая информация находится в свободном доступе.

Примечание! Формула для расчета может отличаться в зависимости от страховщика.

Необходимо сразу понимать, что всю сумму не отдадут. Чтобы узнать приблизительный размер, необходимо общую стоимость поделить на количество дней действия страховки. Это будет цена полиса за 1 день. После необходимо умножить эту цифру на количество дней, которые остались до окончания действия страховки (отсчет начинать с дня погашения автокредита).

Получится сумма к выплате, но она не точная. Из нее могут быть удержаны расходы на ведение дела, которые составляют до 50% от общей стоимости КАСКО.

Особенности возврата средств

Сумма к выплате при досрочном погашении кредита не слишком большая. Чтобы получить максимум, необходимо написать заявление и подать документы в течение 14 дней после подписания договора.

Страховая отказать не должна, она обязана делать возврат денег в 14-ти дневный срок.

Обращение в суд

Чаще страховщики выполняют свои обязанности. Они без проблем перечисляют денежные средства на счет застрахованного. Бывает, конечно, СК не укладывается в сроки, возвращает компенсацию спустя 20 дней после подачи документов.

В суд можно обращаться, если страховщик отказал вернуть деньги, вовсе не среагировал на просьбу либо же затягивает с выплатами, нарушая все законные сроки.

Примечание! При желании расторгнуть КАСКО, застрахованный должен опираться на статью 958 ГК РФ. Однако если в документе есть пункт, что при досрочном погашении кредита возврат денег не предусмотрен, то суд ничего не сможет сделать.

Перед тем, как писать исковое заявление, стоит собрать подтверждающую документацию. Ею может стать письменный отказ или зарегистрированное в СК заявление с требованием вернуть деньги. Но обращаться в суд можно лишь, если с момента погашения автокредита не прошло более 3 лет.

Важно! Нужно учитывать, что организация судебного процесса – это дополнительные издержки, которые в случае проигрыша дела ложатся на плечи истца. Если страховая сумма мизерная, то не стоит и заморачиваться.

Статистика гласит, что чаще в деле, когда СК отказывает возвращать деньги по КАСКО, выигрывает именно страховщик. Поэтому перед тем, как обращаться в суд, стоит проконсультироваться с экспертом в этом вопросе.

Если решение о возврате денег уже есть, но страховщик не придерживается сроков, то чаще судебный процесс выигрывает истец.

Чтобы не возникло проблем с возвратом КАСКО, стоит внимательно читать условия договора перед его подписанием. Желательно ознакомиться с политикой страховой компании в этом направлении, узнать отзывы клиентов, который также расторгали договор автострахования. По статистике, крупные страховщики с высокими позициями в рейтинге чаще идут навстречу клиентам.

Источник: https://gidpostrahovke.ru/avto/kasko/mozhno-li-vernut-kasko-pri-dosrochnom-pogashenii-avtokredita.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d66483cc7e50c023b8c9e43/5dd553791f4cd714a41c6ea8

Как вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля

Доброго времени суток всем читателям моего блога!

Сегодня мы поговорим с вами о страховке авто, и вы узнаете можно ли вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля, что весьма часто является востребованным вопросом среди водителей.

Ведь по сравнению с ОСАГО, оплата за КАСКО намного выше и остаточные средства могут быть тоже немалые. Но возможно ли их забрать у страховщика? На этот вопрос однозначного ответа нет.

В одних обстоятельствах вам выплатят причитающееся, а при других вы можете не получить ни копейки! Именно поэтому основную информацию по данной проблеме лучше всего знать заранее, в идеале – еще до заключения страхового договора. Но сведения из моей статьи в любом случае будут очень полезны всем автомобилистам, использующим КАСКО.

Что говорит закон

Итак, вы продали или продаете авто, у вас имеется существенный остаток оплаченной страховки по КАСКО и вы желаете его вернуть. Подобное вполне возможно, но в этом деле есть некоторые нюансы, которые придают его исходу весьма неоднозначный результат: от беспроблемной выплаты, и до полного отказа в ней вашим страховщиком.

Что ж, давайте разбираться. Чтобы вы полностью поняли суть вопроса я дам вам информацию комплексно, но только в самом необходимом для осмысления объеме.

Первое, что вам нужно знать: вы, как страхователь и собственник машины, имеете полное и законное право на досрочное расторжение договора по КАСКО в любое время и без объяснения причин с вашей стороны, согласно статье 958 ГКРФ. Коротко и ясно. К сравнению, по полису ОСАГО вы таких широких возможностей не имеете.

В отличие от вас ваш страховщик КАСКО подобными правами не обладает и разрыв страхового договора по его инициативе может быть осуществлен только по определенным веским причинам, и то строго в судебном порядке, согласно главе 48-й ГКРФ.

То есть никакие звонки, письма и другие односторонние уведомления от вашего страховщика о расторжении с вами договора на любом основании не являются полномочными, хотя такие действия довольно часто происходят по факту. В этом случае вы вправе требовать судебного разбирательства и решения по спору, где будете в выигрышном положении.

Это чтобы вы знали разницу в правах на само расторжение между вами и страховщиком.

А вот само досрочное расторжение договора в страховом деле подразделяется на две важных разновидности:

  • Безучастное расторжение страхового договора;
  • Инициативное расторжение страхового договора.

Без понятия об их различии вам будет сложно уяснить всю суть проблемы.

Безучастное расторжение страхового договора

Это когда ваш автомобиль подвергается конструктивной гибели из-за нестраховых инцидентов (война, народные волнения, радиоактивное заражение, самопроизвольное возгорание и т. п.).

В этом случае, согласно той же статье 958 ГКРФ, вам по закону полагается возврат страховых денежных средств (страховой премии или брутто-премии – так вот непонятно называются наши страховые взносы/платежи страховщикам).

Этот возврат является обязательным, но не обязан быть полным: возвращается только та часть средств, которая остается с документально зафиксированного момента конструктивной гибели автомашины и до завершения страхового периода. Ну это, думаю, всем понятно и само собой разумеется – вам возвращают деньги за проплаченный срок страховки, которая уже не может работать ввиду отсутствия объекта страхования (автомобиля).

И вот тут вы должны уяснить важный для нашего вопроса нюанс: продажа или любое подобное действие с вашей машиной (дарение, наследство, аренда, лизинг и т. п.) не являются основанием для безучастного (автоматического) прекращения действия страхового договора.

Это происходит только тогда, когда исчезает сам объект страхования – авто гибнет. То есть, если машина цела, причем вне зависимости от того, где и у кого она находится (включая даже случаи угона), то страховой договор продолжает свое действие. И остановить его может только инициативное расторжение.

То есть вы поняли: при гибели авто от нестрахового случая вам беспокоиться не о чем – возврат остатка страховой суммы обеспечивается законом.

Внимание! В данном случае при возврате остаточных средств страховщиком он не имеет права удерживать из этой суммы т. н. расходы на ведение дела (РВД), а также выплаченные ранее возмещения по страховым случаям, если таковые были до гибели автомобиля.

Читайте также:  Левая страховка осаго: для чего используют "липовую" автогражданку и что будет, если у вас фальшивый полис?

Но у нас ведь несколько иной случай, скажете вы. Совершенно верно, вот для того, чтобы вы это поняли я и привел сведения о безучастном расторжении, которые также каждый автомобилист должен знать.

Идем дальше.

Инициативное расторжение страхового договора

Инициативное прекращение действия страхового полиса возможно, когда автомобиль цел, без учета его статуса (ваш он еще, уже продан, подарен и т. д.).

Такое досрочное расторжение договора, как вы уже догадались, может быть инициировано с обеих сторон:

  • Страховщиком (вашей страховой компанией) – только через судебное решение;
  • Страхователем (вами) – по личной инициативе, через соответствующее заявление страховщику.
  • Нас сегодня интересует досрочное расторжение вами по личной инициативе.
  • Так вот, в этом случае все не так четко, как в первом. Тут опять действует 958 статья, формулирующая примерно следующее:
  • «Если страховой договор был расторгнут досрочно по инициативе страхователя (автовладельца) выплаченные страховщику (страховой компании) денежные средства (сумма страховых взносов) не возвращается, если подобное не предусмотрено страховым договором.»

Вот такие пироги, не очень веселые: если в вашем договоре со страховой компанией нет пунктов насчет условий возврата вам остаточных страховых средств, в разделе по досрочному расторжению (а таковой раздел обязан быть в любом случае), то страховщик в полном праве никаких денег вам не возвращать. И поделать тут, к сожалению, ничего нельзя.

Но есть и хорошая новость: приличные страховые компании в своих договорах всегда предусматривают подобный возврат и проблем на этот счет с ними обычно немного. Единственно, что цена КАСКО почти всегда прямо зависит от уровня репутации и солидности страховщика.

То есть, если вы страхуете машину в какой-то молодой компании, которая демпингует с расценками, то обязательно внимательно прочитайте раздел договора о досрочном расторжении и условиях возврата остатка. По результату решайте стоит ли связываться с этим страховщиком.

Замечу, что отсутствие условий возмещения совсем не говорит об обязательном подозрении на какое-либо жульничество со стороны страховщика. Просто у фирм могут быть такие условия, что сугубо их дело. Но если отсутствует сам раздел о досрочном расторжении, то бегите от подобных «коммерсантов».

В общем, тут тоже все довольно понятно: если есть в договоре условия возврата страхового остатка, то вы его получите, если нет, то нет.

Поэтому к выбору страховой компании подходите не только с учетом их расценок, но и с учетом выгодности условий возврата. А они у разных страховщиков могут сильно и вполне законно различаться.

Внимание! При продаже вами автотранспорта другому лицу возможность наступления страховых случаев не исчезает и полис продолжает свое действие.

С основной базой положений по данному вопросу все, надеюсь, понятно. Теперь нужно уточнить частности.

Как это сделать

Что нужно делать для досрочного расторжения договора?

Ну, для начала внимательно его перечитать, особенно нужный раздел с соответствующими условиями, прикинуть к ним оставшийся срок страховки и примерно определить стоит ли для вас «овчинка выделки». Ведь для разных людей сумма этой «овчинки» различна: кто-то и за несколько тысяч будет хлопотать, а кто-то махнет рукой.

Если сумма возврата для вас стояща, то вам нужно всего лишь написать и подать заявление о досрочном расторжении страхового договора в вашу страховую компанию. Как его писать лучше узнайте на месте, обычно это свободная форма, но у разных страховщиков эти правила могут различаться. Я точно знаю, что в некоторых компаниях имеются специальные бланки для таких случаев.

Вместе с заявлением вам нужно предоставить следующие документы:

  • Ваш страховой полис КАСКО (оригинал);
  • Гражданский паспорт;
  • Договор купли-продажи (если автомобиль уже продан);
  • Копия паспорта транспортного средства (ПТС);
  • Квитанции об уплате страховых взносов.

Когда будете отдавать документы обязательно запросите заверенную страховщиком копию вашего заявления, помеченную как принятое. Такая копия будет гарантией для успешного обжалования действий страховщика в судебном порядке, если что-то пойдет не так.

  1. В случае же, когда страховая компания (или страховой брокер) откажется от принятия вашего заявления (а бывает и такое), то просто вышлите его на их адрес заказным письмом с уведомлением (почтовую квитанцию сохраните).
  2. Расторгнуть договор вместо вас может и ваше доверенное лицо, с соответствующей доверенностью, однако простая здесь не подойдет, а нужна заверенная у нотариуса.
  3. Сам страховой договор будет иметь юридический статус расторгнутого с момента обращения страхователя (вас) к страховщику по данному поводу (с даты вашего заявления).

Внимание! Выплаты возврата по страховому остатку все компании обязаны осуществлять из расчета по дням оставшегося страхового периода (в связи с тем, что тут законодательно не определено взятие неполного месячного срока за полномесячный).

Как это сделать без договора

Но не всегда прямое расторжение договора оказывается выгодно страхователю. Ведь правила возврата средств устанавливаются страховщиком и в данном случае из вашей суммы могут вполне законно вычесть уже упомянутый мною пункт РВД (расходы по ведению дела) и прежние страховые возмещения.

С возвратом же страховых возмещений вопрос спорный и является предметом частых судебных споров. И тут все большей частью зависит опять же от правил страхователя. Приличные компании такой пункт в условия возврата стараются не включать, имейте это в виду.

Как характерный пример правил страховщиков приведу некоторые условия страховой группы «УРАЛСИБ»:

  • По расторжению договора, при прошествии 40% общего срока действия полиса, сумма возврата будет пропорциональна оставшимся дням действия полиса;
  • По расторжению договора, до истечения 40% общего срока действия полиса, сумма возврата будет равняться 60% от пропорционального расчета;
  • В обоих правилах действуют вычеты сумм страховых случаев;
  • Сумма РВД составляет 5% от суммы возврата.

Как видим поборы могут быть немалые. А можно ли их избежать? Вполне!

Для этого есть вариант возврата денег за оставшийся срок страховки без разрыва договора: страховой полис можно вполне законно продать вместе с автомобилем, «накинув» примерную сумму возврата к общей цене. Правда такой «бонус» не у всех покупателей вызывает энтузиазм, но все же так вернуть свои деньги вполне возможно.

В этом случае покупателю нужно обязательно посетить страхователя для коррекции договора на его имя.

Но тут вам следует опять учитывать нюансы: согласно статье 960 ГКРФ, застрахованная собственность (и автомобиль в том числе) переходит к новому собственнику вместе с правами страхового договора. И если в условиях самого страхового договора не указано иное, то выплат остатка по страховке не делается.

Вот поэтому при продаже лучше рассчитываться за это все в частном порядке, добавляя сумму возврата к стоимости машины и получая все деньги на руки при заключении сделки. То есть остаток по страховке включается в цену автомобиля.

Еще вы можете обойтись без договора с КАСКО по новой, если после продажи автомобиля вы покупаете себе другой. В этом случае, когда в условиях вашего страховщика прописана данная возможность, остаточная сумма страховки не переходит покупателю вместе с авто, а остается на вашем балансе у страховщика.

И когда вы придете страховать новую машину, то эти средства автоматически зачтутся в обновленную страховку, часто без удержания РВД, т. к. договор не расторгается, а только изменяется.

Если затягивают с возвратом денег

Обычно возврат страхового остатка осуществляется сразу после принятия заявления от страховщика в кассе наличными. Но в некоторых компаниях практикуют зачисление на расчетный счет по вашим реквизитам. В таком случае перечисление денег может задержаться в рамках двух текущих недель.

Но иногда бывает, что страховщики необоснованно затягивают выплату. Тогда нужно обратиться к руководителю филиала компании с письменной жалобой, в которой пригрозить судебным иском. После этого обычно выплаты быстро перечисляются, с извинениями за задержку «по техническим причинам».

Кстати, жалобу можно отослать и онлайн на электронную почту руководителя компании или его замов.

Но если вдруг по каким-то причинам вам все равно не идут навстречу, то возможно применить «тяжелую артиллерию»: пожаловаться в надзорный орган по субъектам страхового дела – можно электронным письмом или звонком (есть бесплатный телефон для всех регионов). При обращении укажите номер страховки и свои паспортные данные.

Ранее обращаться нужно было в Федеральную службу страхового надзора (ФССН, Росстрахнадзор), потом в Федеральную службу по финансовым рынкам (ФСФР), а с 2013 г.

данную надзорную функцию выполняет Центральный банк РФ, а именно подразделение по надзору за участниками финансовых рынков – субъекты страхового дела.

Непосредственно жалобы принимает онлайн-приемная Банка РФ, а посмотреть на результаты наказаний страховщиков можно в разделе административного производства.

Ну а если и это не помогло, тогда нужно подавать судебный иск, хотя до такого обычно дотягивают страховщики находящиеся в процессе банкротства или около того. Тогда деньги получить будет более проблематично.

Полезные советы

  • Не забывайте, что моментом отсчета дней для суммы возврата остатка по страховке является не дата в вашем ДКП, а дата заявления для страховщика. Поэтому не «тяните резину», а сразу после продажи авто навестите страховую компанию.
  • Если по условиям страховщика права на полис КАСКО перешли к покупателю, то вы не сможете расторгнуть договор от своего имени, даже если придете к страховому агенту вместе человеком купившим у вас автомобиль. Имейте это в виду.
  • Возьмите за правило внимательно знакомиться со всеми страховыми договорами, а также с обновлениями их условий.

Заключение

Ну вот теперь вы знаете как можно вернуть деньги за КАСКО при продаже автомашины. Главное тут – это внимательно ознакомиться со всеми условиями страхования. А при покупке новых полисов поможет более разборчивый поиск страховщика.

Если у вас есть опыт в решении описанных мною вопросов, то поделитесь им в комментариях. Выскажите свое мнение по данной информации или то, что вы слышали от знакомых по поводу их методов работы со страховщиками. А коли ваш коммент мне понравится, то я им дополню статью с указанием вашего авторства!

Все это может быть очень полезно, не стесняйтесь дополнять мои данные своими – это ведь один из принципов наполнения инфосферы глобальной сети.

Даже если вы не любитель баскетбола, видео о филигранных удачных бросках вам стоит посмотреть. Часто это уже не баскетбол, а что-то феерически мистическое, до того непонятны законы баллистики, по которым мяч оказывается в корзине. Иногда же это просто высококлассно или смешно. Однозначно всем советую данную видеоподборку:

На этом на сегодня все, уважаемые читатели. Оформляйте подписку на блог и жмите социальные кнопки – за полезные ссылки друзья вам будут благодарны.

Удачных вам дней и веселого настроения!

Источник: https://kulikavto.ru/kuplya-prodazha/mozhno-li-vernut-dengi-za-kasko-avto.html

Ссылка на основную публикацию