Как вернуть деньги за страховку осаго при продаже автомобиля: расторжение договора, а также какие нужны документы владельцу машины, чтобы получить расчет по полису?

Можно ли досрочно расторгнуть договор обязательного страхования и как вернуть деньги за ОСАГО? Такие вопросы могут возникнуть перед многими автомобилистами в определенных обстоятельствах.

В данной статье мы рассмотрим типичные ситуации, при которых обязательный полис страхования ОСАГО длительностью один год, становится ненужным. Также вы узнаете о том, в каких случаях и в каком порядке неиспользованную сумму денег за страховку можно вернуть страхователю.

Общие сведения об ОСАГО

Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля: расторжение договора, а также какие нужны документы владельцу машины, чтобы получить расчет по полису? ОСАГО в отличие от КАСКО, является страхованием автогражданской ответственности обязательного типа. Это означает, что если без КАСКО выезжать на дороги страны разрешается, то без ОСАГО это делать категорически запрещено. В противном случае для владельца автомобиля наступает административная ответственность. В случае наступления страхового случая страховка покрывает ущерб стороны, пострадавшей в ДТП вместо виновника аварии.

В каких же случаях возможно досрочное расторжение полиса? В Гражданском Кодексе Российской Федерации в ст.958 п.2 указано, что гражданин может разорвать страховой договор со страховщиком в любое время.

Однако в таком случае вернуть страховую премию при расторжении договора ему не удастся. Исключением из данного правила могут быть обстоятельства, предварительно прописанные в договоре.

Сказанное в вышеупомянутой статье означает, что владелец полиса может в любое время отказаться от него.

Однако, чтобы вернуть деньги, которые были заплачены за автостраховку, необходимо будет в письменном виде указать и обосновать страховщику причины такого поступка. При этом указанные причины должны соответствовать пунктам договора ОСАГО.

Только в этом случае можно рассчитывать на возврат остатка неиспользованных средств. Рассмотрим основные уважительные причины, которые прописываются в договоре обязательного страхования.

Условия возврата средств при расторжении договора

Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля: расторжение договора, а также какие нужны документы владельцу машины, чтобы получить расчет по полису?

Условия, при которых страховая компания обязана вернуть деньги за неиспользованный остаток дней полиса, следующий:

  • Произошла смена владельца автомобиля (транспортное средство было подарено, продано).
  • Авто было утеряно (если машину угнали, она была утилизирована по государственной программе, либо ее невозможно восстановить после произошедшего ДТП).
  • Смерть страхователя (в таком случае компенсацию получает лицо, получившее право наследования).
  • Страховая компания прекратила свою деятельность (у нее была отозвана лицензия).
  • При заключении договора страхователь указал неверные данные не в свою пользу (в таком случае возможен пересчет и возврат средств).

В каждом из указанных случаев должна быть документально представлена доказательная база, обосновывающая требование заявителя на возврат денежных средств.

Чаще всего ситуация, при которой договор ОСАГО преждевременно прекращает представлять собой ценность для владельца, возникает после продажи автомобиля.

Для нового владельца ТС старый полис предыдущего хозяина не имеет никакого значения. Для прежнего владельца ОСАГО, после продажи автомобиля, тоже уже не нужен.

Если до прекращения срока действия страховки остается хотя бы несколько месяцев, то есть смысл поторопиться оформить возврат средств за нее, тем более закон в данном случае на стороне страхователя.

В таком случае можно предварительно просчитать самостоятельно, стоит ли получаемая сумма денег затраченных средств, энергии и времени. Если ответ положительный, то можно смело приниматься за дело.

Еще одна ситуация, в которой может возникнуть необходимость расторгнуть договор обязательного страхования — потеря лицензии компанией-страховщиком.

В таком случае тоже возможно вернуть обратно часть средства за полис, однако это может быть несколько сложнее. Возможно дело придется решать в судебном порядке.

Также следует учитывать, что обязательства по выплатам за произошедшие ДТП вместо компании с отозванной лицензией берет на себя Российский Союз Автомобилистов.

Кроме того, существует разница между отозванной лицензией и ее ограничением.

Во втором случае страховая компания не может выдавать новые договора, но выполнять обязательства по проданным полисам обязана.

Как расторгнуть полис ОСАГО и вернуть деньги

Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля: расторжение договора, а также какие нужны документы владельцу машины, чтобы получить расчет по полису? Обычно представители страховой компании не возвращают вложенные деньги с особой охотой. Однако, при соблюдении нижеизложенных правил и порядка действий, проблем с тем, чтобы вернуть неиспользованную сумму денег по автостраховке, обычно не возникает. Разберем, что делать со страховкой в случае, если ее необходимо расторгнуть.

В первую очередь, заявителю необходимо обратиться непосредственно в саму компанию, где был заключен договор.

Общий пошаговый порядок действий следующий:

  1. Для начала необходимо собрать требуемый пакет документов для расторжения ОСАГО. Перечень бумаг для всех страховщиков в целом одинаков, различия могут заключаться в некоторых документах в зависимости от ситуации, из-за которой необходимо расторгнуть договор. Например, документация для оформления возврата при продаже автомобиля будет несколько отличаться от случая, когда необходимо аннулировать договор и вернуть деньги из-за утилизации автомобиля. Подробный перечень документов изложен ниже.
  2. После того, как все документы собраны, их необходимо сдать вместе с заявлением. В заявлении на имя компании необходимо указать требование о том, что страхователь желает закрыть досрочно полис ОСАГО. Сделать это необходимо в вашем отделении страховой компании, представитель которой обязан выдать бланк заявления, и подробно объяснить тонкости и важные моменты заполнения документа. Заявителем заполняется два бланка, один из которых остается у него, второй — у страховщика. Важно, чтобы агент компании заверил заполненный бланк подписью и печатью, дабы была зафиксирована дата подачи заявления.
  3. После получения соответствующего заявления, компания изучает поданные документы, производит перерасчет, чтобы затем вернуть страхователю деньги. Следует знать, что чем раньше будут поданы документы на возврат средств, тем больше будет выплаченная сумма. Также необходимо учесть, что выплаты могут быть осуществлены как наличным расчетом, так и безналичным на банковские реквизиты.

Пакет необходимых документов

Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля: расторжение договора, а также какие нужны документы владельцу машины, чтобы получить расчет по полису? Теперь о том, какие нужны документы. В зависимости от страховщика, которому подаются документы, и причины, по которой подается заявление, список документации может несколько отличаться. Ниже представлен перечень документов, которые необходимы для самых разнообразных случаев, когда необходимо вернуть стоимость страхового полиса.

Пакет документов:

  • копия паспорта страхователя;
  • полис страхования ОСАГО (оригинал);
  • копии договоров по необходимости: купли-продажи, утилизации ТС;
  • квитанция, подтверждающая оплату полиса;
  • копии свидетельства о смерти собственника ТС и права наследства;
  • копия ПТС с данными о новом владельце автомобиля;
  • справка с ГИБДД о том, что ТС снято с регистрации;
  • банковские реквизиты счета;
  • доверенность на предоставление интересов.

Последний документ необходим в случае, если получением выплат занимается не владелец автомобильного транспортного средства, а его доверенное лицо.

Составление заявления

Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля: расторжение договора, а также какие нужны документы владельцу машины, чтобы получить расчет по полису?

Каждый день задержки уменьшает размер возмещения, которое можно вернуть.

Заявление пишется в свободной форме, однако в нем указываются следующие данные:

  • личные данные агента страховой компании, данные страхователя, а также информация о самой страховой компании;
  • номер полиса страхования;
  • озвучивается просьба о досрочном разрыве договора и возврате причитающейся суммы, а также указывается причина, подвигшая страхователя к такому действию;
  • реквизиты страхового договора и банковского счета, куда нужно вернуть деньги за полис.

Далее проставляется подпись и дата составления заявления.

Как происходят перерасчет и выплаты

Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля: расторжение договора, а также какие нужны документы владельцу машины, чтобы получить расчет по полису?

Но если у вас есть желание самостоятельно проверить достоверность вычисленных данных, то можно для этих целей использовать следующую формулу:

X=((Z-23%)/365)*Y, где

  • X — сумма, которая обязательна к возврату;
  • Z — стоимость полиса за год;
  • Y — количество оставшихся дней.

Таким образом, чтобы рассчитать сумму денег, которую удастся вернуть страхователю, необходимо из годовой стоимости автостраховки вычесть 23% суммы (обязательный размер отчислений: 3% в РСА, 20% в страховую компанию). Затем полученный результат разделить на 365 и высчитать стоимость одного дня страховки.

Помножив полученные данные на количество оставшихся дней страхового полиса получите сумму полагающихся выплат.

После того, как перерасчет осуществлен и стала известна стоимость оставшихся дней полиса, страховая компания обязана выплатить деньги. По закону на эту процедуру ей полагается не более четырнадцати дней, однако в большинстве случаев все происходит гораздо быстрее.

В зависимости от страховой компании, обслуживающей страхователя, деньги можно будет получить либо сразу в кассе, либо по банковским реквизитам получателя. Выплаты по безналичному расчету могут затянуться на несколько дней.

В любом случае срок погашения задолженности перед владельцем полиса не должен превышать 14 дней.

В противной ситуации для начала можно написать жалобу руководству компании, а затем последовательно в прокуратуру, РСА и судебные органы.

Подобные правонарушения со стороны компании грозят ей лишением лицензии на осуществление страховой деятельности.

Итоги и рекомендации по расторжению ОСАГО

Возвращая деньги за страховой полис следует учитывать ряд моментов, которые помогут проявить гибкость в решении вопроса и остаться в выгоде.

Например, существует всем известный коэффициент КБМ за езду без аварий. Он увеличивает скидку страхователя на будущий полис.

Если до завершения страховки осталось пару месяцев, может лучше не прерывать ее и дождаться повышения КБМ? Последующий полис можно будет купить по более выгодной цене.

Если же досрочно прервать договор и вернуть деньги, то коэффициент повышен не будет.

Перед подачей заявления учтите срок до окончания действия договора. Просчитайте сколько вернут вам денег, а также предполагаемые затраты. Взвесьте все плюсы и минуса, и только после этого принимайтесь за дело.

Еще один вариант, позволяющий получить компенсацию и вернуть причитающиеся деньги прямо в офисе компании — переоформить действующий полис на нового владельца машины.

В таком случае вы получите уже от него надлежащую часть денег за вычетом 23%.

Добавим еще одну рекомендацию о том, что нужно, чтобы с минимальными потерями использовать деньги за страховой полис.

Если вы уже приобрели новый автомобиль, то полагающиеся вам деньги можно направить на покупку нового полиса ОСАГО или КАСКО.

Такой вариант возможен, но предварительно стоит проконсультироваться об этом с представителем страховой компании.

И в завершение еще один важный момент — если собственник продал автомобиль и у него возникло желание расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги, то подать соответствующее заявление он должен не позднее, чем истекут два месяца с момента продажи ТС. В противном случае выплаты по полису обязательного страхования получить не удастся. Законодательство об ОСАГО зачастую может корректироваться, поэтому для того, чтобы знать о нововведениях, следите за изменениями в законе либо консультируйтесь у юристов!

Видео по теме

Источник: https://osago-go.com/osago/vernut-dengi-za-osago

Возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля

Наличие страхового полиса ОСАГО – обязательное условие эксплуатации транспортного средства. Нередко бывает так, что владелец автомобиля решает продать свою машину до истечения срока действия полиса.

Что делать, если машину уже продал, а страховка осталась, и как вернуть остаток денег по страховому полису, обычному и электронному? Данная статья поможет разобраться, как грамотно оформить данную процедуру, какие нужны для это документы, и на какую сумму можно рассчитывать при возврате.

Можно ли получить обратно деньги за автогражданку, если продал машину?

Действующая страховка при продаже транспортного средства автоматически аннулируется, ввиду невозможности использования новым владельцем. В таком случае предыдущий владелец должен обратиться в свою страховую организацию с целью досрочного закрытия полиса ОСАГО и возврата его стоимости.

Читайте также:  Виды разбоя: квалифицирующие признаки состава преступления, когда нападение было совершено в одиночку или группой лиц по предварительному сговору

Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля: расторжение договора, а также какие нужны документы владельцу машины, чтобы получить расчет по полису?

  • продажа автомашины и последующая смена ее владельца;
  • невозможность восстановить ТС в результате ДТП;
  • утилизация авто по государственной программе;
  • смерть хозяина транспортного средства – денежные средства по возврату могут получить родственники.

Владелец автомобиля имеет право закрыть договор страхования в любой период срока его действия, но, если решением для этого служат не законные причины, а лишь желание владельца (например, при длительном отъезде и простое автомобиля), возврат денежных средств в таком случае не осуществляется.

Как получить обратно деньги за страховой полис после реализации авто?

Процесс возврата денежных средств за неиспользованный период ОСАГО не представляет собой ничего сложного, главное правильно собрать всю необходимую документацию и действовать согласно правилам закона.

Какие документы нужны, чтобы вернуть остаток?

Для того чтобы начать процедуру по возврату денежных средств за неиспользованный срок полиса ОСАГО, необходимо собрать определенный пакет документов. К ним относятся:

  • документ, удостоверяющий личность заявителя (паспорт);
  • страховой полис ОСАГО;
  • договор купли – продажи ТС;
  • паспорт транспортного средства с данными нового владельца (необязательный документ, предоставляется по требованию страховщика);
  • справка с номером банковского счета для перевода средств безналичным расчетом;
  • квитанция об оплате страховых платежей.

В зависимости от нюансов ситуации, могут потребоваться:

  • нотариальная доверенность на представителя;
  • документы, подтверждающие утилизацию авто.

Подача заявления на расторжение договора

Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля: расторжение договора, а также какие нужны документы владельцу машины, чтобы получить расчет по полису?После того как документы будут собраны, необходимо лично обратиться в офис страховой организации. На месте необходимо составить заявление о досрочном расторжении договора ОСАГО. Основные моменты заявления:

  1. полное название, адрес, контактная информация страховой;
  2. паспортные и контактные данные заявителя;
  3. данные ОСАГО – дата выдачи, номер и серия;
  4. причина для досрочного закрытия договора;
  5. способ получения денежных средств;
  6. список предоставленных документов;
  7. дата написания и подпись заявителя с расшифровкой.
  • Скачать бланк заявления на расторжение договора ОСАГО
  • Скачать образец заявления на расторжение договора ОСАГО

После написания заявления, страховщик должен сделать ксерокопии документов и отметить подписью и печатью на заявлении акт о приемке документов. Также страховой представитель обязан проставить дату и свою подпись на заявлении, тем самым подтверждая его прием.

Расчеты по страховой премии

В упомянутом ранее пункте 4 ст. 10 ФЗ прописано 2 условия возвращаемой суммы:

    Возврату подлежит только часть страхового полиса, необходимая для выплат страховых платежей. Как правило, только 77% стоимости приходится на страховые взносы и учитываются при возврате. Остальные 23% не подлежат возврату и распределяются на другие нужны, а именно:
  • 3% отчисляется в российский союз автостраховщиков;
  • 20% приходятся на оплату проведения сделки.
  • Возвращаемая сумма должна быть пропорциональна неиспользованному сроку. Срок исчисляется с момента продажи автомобиля и подачи заявления на возврат. Чем раньше бывший владелец обратится в страховую, тем большую сумму сможет вернуть при возврате.
  • Теперь разберемся, как рассчитать остаток средств по страховке. Для того чтобы самостоятельно понять, на какую сумму можно рассчитывать при возврате, можно воспользоваться следующими формулами:

    • ВС – возвращаемая стоимость;
    • 77% – стоимость на страховые платежи;
    • n – количество неиспользованных дней;
    • 365 – количество дней в году;
    • ПС – первоначальная стоимость полиса.

    Например, стоимость покупки полиса ОСАГО на 1 год обошлась владельцу в 5900 рублей. По истечении 45 дней хозяин решил продать свою машину и вернуть неиспользованную страховую часть. Исходя из вышеприведенной формулы произведем расчет:

    (0,77 * (320/365)) * 5900 = 3982,9 рубля может вернуть бывший владелец проданной машины, при условии своевременного обращения в стразовую организацию.

    Расторжение контракта с СК и срок возвращения остатка средств

    Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля: расторжение договора, а также какие нужны документы владельцу машины, чтобы получить расчет по полису?После сбора документов, написания заявления и просчета возвращаемой суммы, оператор – страховщик должен составить акт о принятии заявления на возврат неиспользованной страховой части.

    В течение 14 дней страховая компания рассматривает данное заявление, и, в случае законности основания возврата, перечисляет денежные средства на счет заявителя.

    Если по истечении двухнедельного срока деньги не поступили на счет, в первую очередь необходимо обратиться в банк для проверки поступления денежных средств. Если деньги не поступали в банк, необходимо обратиться в центральный офис страховщика и запросить отчет отправки денег.

    Что делать, если СК отказывает в выплате?

    Страховая компания имеет право отказать в возврате части страховой выплаты при преждевременном прекращении действия ОСАГО в следующих случаях:

    • при заполнении заявления были указаны ложные сведения, а предоставленные документы были поддельными;
    • утрата страховой компанией лицензии на осуществление страхования.

    Если все указанные данные являются верными, а страховая компания имеет лицензию на осуществление своих действий, но отказывается в выплате части средств, необходимо для начала обратиться в российских союз автостраховщиков. При себе необходимо иметь копию страхового полиса ОСАГО и заявление на его досрочное расторжение.

    РСА контролирует и проверяет деятельность страховых организаций, поэтому вероятность возврата денежных средств после обращения в данную организацию достаточно велика. Если же российский союз автостраховщиков не повлиял на решение страховой компании и деньги не были выплачены, необходимо обратиться в суд для отстаивания своих прав.

    Многие меняют свой автомобиль довольно часто, когда срок действия страхового полиса остается еще актуальным. В данном случаем после продажи транспортного средства владелец может вернуть неиспользованную страховку. Для этого достаточно собрать необходимые документы и обратиться в офис страховщика. Как правило, данная процедура не вызывает сложностей и решается в течении двух недель.

    Источник: https://tvoya-doroga.ru/strahovanie/osago/vozvrat-strahovki-osago-pri-prodazhe-avtomobilya

    Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля. 3 простых способа

    Юридические консультации по страховым вопросам, ДТП, автомобильным и имущественным вопросам вопросам. Ежедневно с 9.00 до 21.00 Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля: расторжение договора, а также какие нужны документы владельцу машины, чтобы получить расчет по полису?Москва и МО: +7 (499) 653-60-72 (доб. 931)Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля: расторжение договора, а также какие нужны документы владельцу машины, чтобы получить расчет по полису?С-Петербург и ЛО: +7 (812) 426-14-07 (доб. 139)Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля: расторжение договора, а также какие нужны документы владельцу машины, чтобы получить расчет по полису?Бесплатный звонок по России: +8 (800) 500-27-29 (доб. 355)

    • Вы удачно продали автомобиль, но срок полиса ОСАГО не истек, у вас до окончания осталось, например, не менее 3 месяцев.
    • Как же быть с полисом ОСАГО при продаже автомобиля?
    • Ситуация предполагает несколько вариантов решения вопроса.

    Осаго при продаже автомобиля – как поступить с неиспользованной страховкой?

    1. Смена авто или его продажа ввиду срочной необходимости, не зависимо от размера денежной суммы, осуществляется с составлением договора купли-продажи в письменном виде.
    2. Вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля можно следующими способами:
    3. переоформить полис ОСАГО на новый автомобиль.

    4. пишем заявление в страховую компанию на возврат денег за ОСАГО при продаже автомобиля.
    5. в случае продажи авто по генеральной доверенности вписываем с страховой полис фамилию покупателя.

    6. Смена владельца автомобиля и вариант переоформления страховки на иного собственника предполагает посещение офисов страховых компаний с целью написания заявления о смене страхователя.

    7. При себе нужно иметь документы:
    • паспорт транспортного средства с именем нового владельца (копия);
    • договор купли-продажи автомашины;
    • водительское удостоверение человека, на которого будет переоформляться страховка.

    При переоформлении нужно учесть документальные тонкости – собственник и страхователь могут быть разными людьми. Но страховой полис дает возможность сменить в документе и страхователей и собственников. Если продавец не сменил свое имя в страховке, то он должен быть готов участвовать во всех процессах, связанных со страховым возмещением владельцу пострадавшей машины.

    Избежать лишних забот поможет расторжение договора ОСАГО.

    Каким образом возвращать оставшуюся сумму страховки?

    Вариант вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля не имеет никаких препятствий для страхователя проданной машины.

    Офис компании-страховщика придется посетить для написания заявления (при чем медлить с этим не стоит, поскольку именно со дня подачи вашего заявления будет рассчитываться сумма, которую вам вернут) Чем меньше срок останется до окончания полиса тем меньше денег вы получите.

    Сумма, которую вам вернут рассчитывается по формуле:

    • Сумма возврата = Цена полиса х число оставшихся дней страховки/365 – 23%
    • 23% — это расходы (3% в РСА, и 20% в страховой фонд).
    • На законодательном уровне эти цифры нигде не прописаны, поэтому есть сомнения в легальности их применения.

    Переоформить страховку на новую автомашину

    Вместо того, чтобы вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля, существует возможность воспользоваться переоформлением страховки на вновь приобретенную автомашину.

    Это очень удобно при запланированной смене авто, когда в одно время продается старая и приобретается новая автомашина. Если мощность мотора в новой машине больше, нужно быть готовым к перерасчету стоимости. С собой владельцу нужно иметь договор купли-продажи проданной автомашины и всю документацию на новый автомобиль.

    Если подарил близкому родственнику?

    Машину не только продают, но и дарят своим родным или дают возможность управлять машиной на законных основаниях своим детям или жене. Кроме радости случившегося, есть еще и проблемы с правильным оформлением документов.

    В этом случае можно воспользоваться генеральной доверенностью на право управления машиной другому человеку. При этом переоформление полиса ОСАГО не требуется. Вы остаетесь официально владельцем машины, а доверенность дает возможность законно эксплуатировать машину другому водителю.

    Что касается страховой стороны вопроса, то достаточно вписать имя водителя, на которого выписана доверенность, в полис обязательного страхования гражданской ответственности.

    Источник: https://proins.ru/osago/kak-vernut-dengi-pri-prodazhe-avtomobilya

    Расторжение ОСАГО. Как вернуть деньги

    Управление транспортными средствами в России без действующего полиса ОСАГО строго запрещено. Такой выезд на дорогу может обернуться наложением штрафа.

    Однако в некоторых случаях необходимость в страховке отпадает. Водитель при этом вправе вернуть излишне оплаченную сумму.

    Каким образом это сделать, в какой сумме допускается возврат, о важных моментах расторжения договора ОСАГО в этом материале.

    В каких случаях можно расторгнуть договор осаго и вернуть деньги?

    Ситуации, при наступлении которых допускается возврат оплаченной страховой суммы в части или полностью в связи с досрочным расторжением договора ОСАГО, предусмотрены нормативными актами:

    • ст.10 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
    • п.1.13-1.16 Положения Банка России №431-П от 19.09.2014 «Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

    Допускается возврат средств в конкретных случаях:

    1. смерть владельца авто либо лица, управляющего транспортным средством, при компенсации в пользу наследников или заинтересованных лиц;
    2. лишение страховой компании лицензии;
    3. прекращение деятельности страховщика, оказывающего услуги по полису ОСАГО, ликвидация юридического лица;
    4. утрата ТС вследствие угона на основании заявления в правоохранительные органы, либо его уничтожение при аварии, поджоге и других обстоятельствах, что установлено актом ГИБДД;
    5. продажа механизма, регистрация договора в дорожной службе;
    6. по обстоятельствам, не зависящим от воли сторон договора, согласно п.1.13 Положения Банка России №431-П от 19.09.2014.

    В каких случаях расторгать договор нецелесообразно?

    В ряде ситуаций прекращение отношений со страховой компанией не принесет материальной выгоды. Возврат оставшейся до окончания срока действия суммы страховой премии не осуществляется:

    • если предоставлены со стороны страхователя недостоверные или неполные сведения при заключении договора;
    • при выезде в другой регион по работе или место жительства, если машина будет простаивать и не использоваться по назначению в указанный период;
    • если компания-страхователь ликвидирована в связи с окончанием процедуры банкротства, и если в активах предприятия недостаточно средств для покрытия всех долговых обязательств;
    • когда сумма к возврату небольшая, если, к примеру, она составляет 100 руб., то расходы на проезд к офису страховой компании, решение претензионных и возможной судебной тяжбы будет финансово нецелесообразно;
    • если теряется право на получение скидки при оформлении полиса на следующий период в связи с безаварийным вождением или обслуживанием в одной организации длительный период;
    • в случаях прекращения срока действия полиса в течение нескольких дней, платеж будет незначительный.
    Читайте также:  Каско land rover (ленд ровер): расчёт стоимости в различных банках и особенности оформления

    Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля: расторжение договора, а также какие нужны документы владельцу машины, чтобы получить расчет по полису?

    Как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО?

    Согласно п.4 ст.10 Закона об ОСАГО №40-ФЗ возврат средств по неиспользованной страховке на автомобиль можно при досрочном расторжении договора. Компенсация производится за неистекший период.

    Расчет производится с момента подачи заявления, а не выбытия из пользования транспортного средства.

    Происходить это может не только в связи со сменой собственника при продаже машины, но и вследствие гибели или повреждения, утраты ТС.

    Выражение желания страхователя на прекращение договора без указания оснований, указанных в ФЗ об ОСАГО недостаточно для возврата возмещения. Производится выплата при обращении в страховую до истечения периода действия полиса. Чем быстрее заинтересованное лицо подаст заявление, тем больше будет сумма выплат согласно ст.34 Правил ОСАГО.

    Какие нужны документы для возврата страховки ОСАГО?

    Комплект документации для получения обратно выплаченных средств достаточно простой:

    • заявление — заполняется по форме страховой компании, где был заключен договор, унифицированного шаблона законодательством не установлено;
    • копия и оригинал паспорта владельца авто;
    • полис ОСАГО;
    • договор купли-продажи о реализации авто, нотариально заверенное свидетельство о наследовании, акт ГИБДД об уничтожении транспорта, постановление правоохранительных органов о возбуждении дела об угоне, иные подтверждение документы выбытие или порчу ТС;
    • реквизиты банковского счета для зачисления средств;
    • справка о снятии машины с регистрационного учета.

    Документацию нужно предоставить в дубликатах и оригиналах для сверки подлинности. Последние возвращаются после проверки менеджером владельцу.

    Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО?

    Законодательством предусмотрен возврат части оплаченной страховой премии за весь неиспользованный срок действия договора ОСАГО в связи с его досрочным расторжением.

    Подробно правила возврата страховой премии описаны в приведенном выше п.10 ст.4 ФЗ «Об обязательном страховании автогражданской ответственности владельцев транспортных средств». В них указано, что производится перечисление в пользу страхователя:

    1. части суммы за неиспользованный период в днях;
    2. доли страховой премии за ненаступивший сезон в связи с отсутствием необходимости в услуге компенсации рисков наступления неблагоприятных последствий при вождении транспорта.

    Для различных ситуаций срок расторжения договора будет разным:

    • при смерти владельца транспорта — день гибели;
    • при продаже авто — на дату обращения бывшего собственника в страховую компанию с заявлением;
    • при ликвидации страховой компании — с дня внесения записи в реестр юридических лиц;
    • при утрате или гибели авто — при установлении указанного факта на основании распоряжения уполномоченного государственного органа.

    Важно: Банком России установлено, что на компенсацию текущих расходов направляется только 77% от выплаченной страховой премии. Остальные 23% идут на другие цели и вернуть их при возврате выплаты в связи с досрочным расторжением договора не удастся.

    Таким образом, расчет производится исходя из количества дней или сезона.

    К примеру, при действии страховки 1 год, если договор ОСАГО расторгается за месяц до прекращения его действия, то премия к возврату будет рассчитываться исходя из 30 дней последнего периода.

    При стоимости в 10 000 руб., количестве дней в году 365, в день премиальная сумма составит 27,39 руб. За 30 дней сумма равна 821 руб.

    Из них вычитается 23%, в итоге к возмещению 77% от указанной суммы в размере 632,17 руб.

    Процедура расторжения договора ОСАГО

    Сделать возврат оплаченной суммы полностью или частично можно обратившись в страховую организацию, выдавшую полис. Для этого достаточно подать заявление о расторжении договора с комплектом документов в подтверждение наличия оснований для зачисления обратно выплаты.

    Весь процесс включает несколько стадий:

    1. Копирование документации — паспорта страхователя, договора купли-продажи, выписки из ГИБДД, актов правоохранительных органов и других подтверждающих бумаг, полиса ОСАГО.
    2. Заполнение заявления по форме, представленной в страховой компании. Один экземпляр остается у менеджера, второй подписывается им, проставляется дата принятия с входящим номером.
    3. Сообщаются сроки рассмотрения. Также есть возможность отправить пакет документов с подтверждением наступления обстоятельств для расторжения договора Почтой России заказным письмом с вложением. Как вариант, процедура проводится по доверенности уполномоченным лицом.
    4. Осуществляется возврат средств на банковский счет или наличными в отделениях страховой компании. Номера дебетовой карты не всегда достаточно для проведения денежной операции.

    Как вернуть деньги за неиспользованную электронную страховку ОСАГО?

    Сделать возврат средств за полис, оформленный через интернет, онлайн невозможно. Заявление нужно отправить по почте с подтверждающими документами или отдать лично в офисе компании.

    Сделать это может страхователь самостоятельно либо его законный представитель по доверенности.

    К заявлению нужно будет приложить распечатанный полис в электронной версии с указанием номера и даты оформления.

    Как быстро компания возвратит средства?

    По закону на перечисление денег страхователю в связи с расторжением договора предоставляется 14 дней. Расчет периода указан в Положении Банка России №431-П от 19.09.2014:

    • за датой, следующей за предоставлением страховщиком сведений о прекращении договора ОСАГО — п.1.13 указанных Правил;
    • со дня, наступившего после подачи заявления об отсутствии необходимости в использовании полиса — п.1.14;
    • на следу ющую дату после отправления уведомления страховщиком в расторжении договора — п.1.15.

    Некоторые организации практикуют выдачу денег сразу в кассе наличными в день обращения в страховую.

    Если отказ, то почему?

    В некоторых случаях страховщик может посчитать обстоятельства расторжения договора необъективными для возврата средств. Основанием к этому может послужить отсутствие причины прекращения полиса ОСАГО. Не производится возврат средств также в случаях:

    1. сообщения ложных сведений при составлении договора с целью минимизировать затраты на оплату страхового полиса — уменьшение количества лошадиных сил, объема двигателя, недостоверные сведения о водительском стаже лиц, допущенных к управлению;
    2. окончание периода действия договора — зачастую обращаются за возвратом средств уже после прекращения полиса, однако возврат осуществляется с даты подачи заявления, поэтому последует отказ;
    3. при подделке документов, к примеру, о продаже транспортного средства, с целью минимизации выплат;
    4. при сообщении недостоверных данных по банковскому счету, куда должны вернуть деньги, принадлежности его другому лицу, не страхователю.

    Важно: Владельцам авто следует незамедлительно обращаться за прекращением договора, если обстоятельства для этого уже наступили. В ином случае возврат будет проводится с даты подачи заявления, что означает потерю денег и времени.

    Отказ в расторжении договора и возврате суммы свыше использованного периода полиса есть возможность обжаловать в суд в течение 3 лет с момента возникновения таких обстоятельств.

    На что обратить внимание – полезные советы

    1. При расторжении договора желательно придерживаться следующих рекомендаций:
    2. Перед подачей заявления необходимо сделать расчет положенных к возврату средств. Следует учесть, что при вычислениях используется коэффициент 77%.

      23% страховые компании отправляют на обязательные взносы и вернуть эти деньги не представляется возможным.

    3. Большинство страховых компаний практикуют перевод средств на банковские реквизиты в случае принятия положительного решения. Наличными возврат делают крайне редко.

      В связи с этим позаботиться о наличии счета необходимо заранее до обращения в страховую компанию с соответствующим заявлением.

    4. Если страховщик отказывается вернуть средства, то можно обжаловать действия в Прокуратуру, Российский союз автостраховщиков, суд.

      За неправомерные действия будет наложен штраф при привлечении организации к административной ответственности.

    5. Когда планируется получение полиса в той же страховой компании на новый автомобиль ОСАГО или КАСКО, можно в заявлении указать на зачет оставшейся суммы платежа.

      На такой вариант страховые компании обычно идут более охотно, чем на возврат средств наличными или на счет. Возврат осуществляется с учетом направления 3% со страховой премии в Российский союза автостраховщиков и 20% на покрытие резерва, эта часть в компенсацию не засчитывается.

      Здесь обнаруживается противоречие действующему гражданскому законодательству, поскольку возмещение за неиспользованный период полагается в полном объеме. Отказ страховой компании по этой причине можно обжаловать в суд. На практике такие дела решаются в пользу истцов.

    6. Вернуть деньги могут только непосредственно страхователю.

      При отчуждении авто ничтожной будет договоренность по получению средств покупателем. Ему откажут в выплате. В ином случае он должен предоставить нотариальную доверенность на осуществление полномочий от имени продавца, в том числе на проведение финансовых операций, получение на руки денежных средств во исполнение законных требований.

    7. Заявление о компенсации может предоставляться в страховую компанию наследниками, также в части получения денег на их счета в соразмерных долях, при предъявлении свидетельства от нотариуса о принятии имущества. Выдается такой документ через 6 месяцев с момента смерти наследодателя.

    По теме: как заменить водительские права по истечении срока действия с помощью сайта Госуслуг

    Заключение

    Возврат средств за неиспользованную страховку возможен по закону в определенных случаях, в том числе при продаже машины, ликвидации страховой компании или лишении срока лицензии.

    Осуществляется расчет суммы страховщиком с учетом количества оставшихся дней или сезона до окончания периода действия полиса. Процедура расторжения договора достаточно простая — необходимо обратиться в компанию с заявлением и подтверждающими документами.

    Срок принятия решения и перечисления средств определяется по закону и составляет не более 14 дней.

    Вам также может понравиться

    Источник: https://cartrek.ru/2019/02/rastorzhenie-osago-kak-vernut-dengi/

    Как вернуть ОСАГО?

    Каждому владельцу автомобиля навязывают обязательные денежные затраты в виде ОСАГО. Это страховка, которая должна быть у всех водителей, а ее отсутствие грозит административным наказанием – штрафом.

    Мало кто задумывался над тем, что же это за феномен по своей сути. А это договор, между владельцем машины и страховой компанией. Законодательство Российской Федерации предоставляет право расторгать любое подписанное соглашение по желанию или необходимости в любой момент. Страхование не является исключением.

    Логичным, справедливым и законным следствием из данного права является возврат потраченных денег (их части). Для этого нужно правильно расторгнуть страховой договор. Такая возможность (необходимость) возникает в том случае, если:

    • автомобиль продан;
    • владелец авто умер;
    • компания-страховщик лишилась лицензии;
    • машина получила повреждения «несовместимые с жизнью» (не подлежит ремонту);
    • иные случаи частичной ненадобности страхового полиса.

    Удивительно, но большинство владельцев автомашин не прибегают к этому праву и напрасно. Процедура несложная и не требует оформления большого пакета документов.

    Как вернуть ОСАГО при продаже автомобиля

    Приняв решение продавать машину, автовладелец может расторгнуть договор и получить обратно потраченные на страхование деньги (их часть) за неиспользованный период, который устанавливает полис. Для этого нужен минимум документов:

    • страховой полис ОСАГО (оригинал);
    • квитанции об оплате взносов;
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • ксерокопия нового техпаспорта на авто;
    • копия договора, на основании которого совершалась продажа;
    • реквизиты счета в банке или платежной карты (иногда обязательно).

    Подготовив все это нужно явиться в страховую компанию и написать заявление с требованием прекратить взаимоотношения и вернуть деньги, точнее, их часть. Образец такого обращения можно найти в интернете. Многие страховщики предоставляют свои бланки, которые заполняются на месте.

    Там определяется неиспользованный период ОСАГО. На основании этого начисляется сумма возврата. Стоит учесть, что датой расторжения является дата обращения к страховщику, а именно дата написания заявления. Продажа машины – это частный, но не единственный случай, когда можно прибегнуть к этой процедуре.

    Стремление навязывать автостраховку не исключает право автовладельца на расторжение договора страхования. В Гражданском Кодексе РФ предусмотрена соответствующая статья.

    К указанному ранее перечню причин прекращения взаимоотношений по соглашению можно добавить желание хозяина автомашины. Выезд из страны, нежелание управлять авто в зимний период, длительная болезнь, не позволяющая водить и любая другая причина – достаточное условие для того, чтобы прибегнуть к такому шагу.

    Программа по утилизации средств передвижения – еще один из поводов обратиться с требованием об аннулировании полиса. Список необходимых документов будет сокращен. В таких случаях не будет соглашения о купле-продаже.

    Не стоит тянуть с явкой в офис компании-страховщика. Каждый день в этом случае – это деньги, которые могли быть возвращены. Завершение действия договора сопровождается изданием и подписанием соответствующего дополнительного соглашения. В нем должна быть указана точная дата расторжения. Она, в свою очередь, обязана совпадать с датой подачи заявления страховщику.

    В каких случаях можно вернуть часть денег за осаго

    Рассмотрим более подробно самые частые ситуации, когда можно вернуть часть потраченных денег.

    1. Жизнь владельца машины оборвалась. В этом случае полис автоматически теряет свою юридическую силу. То есть, соглашение считается расторгнутым.
    2. Ликвидация компании-страховщика. Участников сделки два, а это означает, что «смерть» любого из них прекращает все взаимоотношения между ними.
    3. Сменился владелец машины. Новый хозяин – новый полис. Прежний тут же теряет свою силу.
    4. Гибель страхователя. Одним из участников сделки является он, что означает ничтожность соглашения при его уходе из жизни.
    5. Отзыв лицензии. Невозможность производить вид деятельности – достаточное условие для прекращения действия страхового соглашения.

    Помимо возврата денег в перечисленных случаях, существует и законное право воспользоваться механизмом снижения стоимости автостраховки на повторный период. Этот механизм – скидка. Если за предыдущий период не было ДТП или иных страховых ситуаций, последующий полис у той же компании-страховщика должен быть дешевле.

    Если же скидка была «забыта», можно произвести перерасчет и вернуть переплаченные деньги, а это от 5 до 50% в зависимости от срока езды без происшествий. О возможных уловках страховщиков смотрите видео внизу.

    Источник: https://www.Sravni.ru/osago/info/kak-vernut-osago/

    Как вернуть деньги за ОСАГО: возврат за страховку при продаже автомобиля и других ситуациях

    Ранее оформленный полис ОСАГО при некоторых условиях может стать ненужным владельцу. Остаток платы за неиспользованный страховой период возможно вернуть, но об этом осведомлены далеко не все водители.

    В статье будет подробно рассказано об условиях и процедуре возврата денег за ОСАГО.

    Условия, при которых можно вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО

    Вся информация об условиях возврата денежных средств за страховку указана в “Положении о правилах…” № 431-П от 09.19.2014 года. Также оно гласит, что возмещение предоставляется только за неистекший срок действия договора обязательного страхования либо сезонного использования транспортного средства.

    Можно ли вернуть деньги за продажу авто

    Деньги вернуть можно, так как продажа автомобиля входит в перечень условий, подходящих для получения владельцем возмещения.

    В данном случае для получения возврата за неиспользованную страховку нужно будет помимо основных документов предоставить еще договор купли-продажи авто и копию ПТС в страховую компанию для подтверждения смены владельца.

    При продаже автомобиля необязательно расторгать договор ОСАГО и требовать возмещения средств от компании. Можно просто продать авто вместе с имеющейся страховкой и, чтобы не остаться в минусе, включить сумму неиспользованной страховки в цену ТС.

    Можно ли вернуть деньги просто так, потому что не будете пользоваться авто

    Если гражданин просто не хочет какое-то время пользоваться автомобилем, то, согласно закону, это не повод для возврата денег, внесенных за ОСАГО. Ведь доказать, что в конкретный промежуток времени машина действительно простаивала, практически невозможно.

    Все остальные случаи

    Существует еще несколько условий, касаемых возврата денежных средств:

    • потеря автомобиля: угон, масштабные неустранимые повреждения, утилизация;
    • смерть страхователя, в связи с которой компания-страхователь обязана расторгнуть договор;
    • смерть собственника ТС, влекущая за собой смену владельца, как и при продаже;
    • ликвидация юридического лица, являющегося собственником застрахованного ТС;
    • страховая компания лишилась лицензии, поэтому оставшуюся часть денег должны вернуть.

    Если страховщик лишается лицензии по причине надвигающегося банкротства, следует поторопиться, иначе можно и вовсе не получить свои деньги обратно.

    Когда деньги не вернут: причины

    Случается и такое, что автовладелец не может вернуть свои деньги за оставшийся период страховки при расторжении договора.

    Страхователь не получит деньги если:

    • договор расторгается по инициативе фирмы-страховщика по причине неверно указанных данных самим владельцем ТС при оформлении бумаг либо неполной оплате за ОСАГО;
    • машина была передана другому лицу по доверенности, так как по факту она продана, а по закону владелец остался тот же;
    • владелец прекращает договорные отношения со страховщиком только потому, что не планирует какое-то время пользоваться транспортным средством;
    • его лишили водительских прав;
    • страховщик признан банкротом;
    • прошло 2 месяца с момента продажи автомобиля, а значит подавать документы на расторжение договора и возврат средств поздно;
    • компания-страховщик может отказать в возврате средств из-за ранее выплаченных возмещений, но это неправомерно, и такое решение нужно оспаривать в судебном порядке.

    Пошаговый алгоритм расторжения договора

    Для расторжения договора ОСАГО надо придерживаться следующего порядка действий:

    1. Обратиться в страховую компанию, с которой имеются договорные отношения.
    2. Написать заявление о желании расторгнуть договор. Пишется оно в свободной форме, но можно воспользоваться и образцом со стенда компании. Обязательно указываются реквизиты банка, куда страховая компания сможет вернуть деньги.
    3. Предоставить вместе с заявлением следующий пакет бумаг: оригинал страхового полиса, квитанцию об оплате страховой премии, договора купли-продажи, страницы паспорта владельца, документы, подтверждающие нужду в расторжении договора (о ликвидации юридического лица – владельца ТС, смерти страхователя и т. д.).
    4. Ожидать решения страховой компании в течение 10 дней.
    5. Если ответ положительный, то взять справку о прекратившем действие полисе ОСАГО для будущих страховок.
    6. В случае отказа в расторжении договора ОСАГО и соответствующих выплатах можно обратиться в судебные органы или Союз автостраховщиков.

    Предоставлять нужно оригиналы бумаг вместе с их копиями.

    Прекращение договорных отношений регулируется ФЗ № 40 “Об обязательном страховании” и Положением № 431-П.

    В каком случае возможно получить полный возврат средств

    Первоначально, приобретая полис ОСАГО, автовладелец платит его полную стоимость. При этом, когда возникает вопрос о расторжении договора и возврата суммы, оставшейся за неиспользованные месяцы, то страховая компания берет себе 23%.

    Можно ли отобрать у компании-страховщика эти 23% и, таким образом, получить полный возврат средств?

    До 2014 года можно было через суд вернуть себе 23%, удержанных страховщиком. Владельцы автомобилей без проблем выигрывали дело и получали свои деньги. Такое решение суда базировалось на том, что это противоречит правилам ОСАГО, ФЗ “Об ОСАГО”, а также ГК РФ.

    С 2014 года в правилах ОСАГО и ФЗ “Об ОСАГО” прописано, что возврату подлежит только 77% от суммы. При этом в ГК осталась запись о том, что к выплате идет вся сумма. Но при судебных разбирательствах в этом вопросе отдается предпочтение ФЗ “Об ОСАГО”, поэтому в последнее время даже через суд отнять у страховой компании оставшиеся 23% не получится.

    В каком случае средства вернут частично? как рассчитывается размер выплаты и от чего он зависит?

    Согласно п. 1.16 Правил обязательного страхования и ст. 958 ГК РФ, владелец вправе вернуть неиспользованную часть от суммы полиса. Для этого нужно просто предоставить в компанию документацию, подтверждающую законную причину: договор купли-продажи, свидетельство о смерти страхователя, бумаги о ликвидации юридического лица, утрату автомобиля.

    Формула расчета возврата страховой премии по ОСАГО

    Окончательная сумма, которую может получить страхователь назад, зависит от:

    • количества оставшихся месяцев;
    • первоначальной стоимости страхового полиса.

    Чтобы определить конкретно, сколько осталось неистраченных месяцев, следует четко определить дату расторжения договора, которая может совпадать с датой смерти владельца, датой угона, лишения лицензии.

    Формула расчета выглядит следующим образом:

    СВ = (ПСП – 23%) х (n/12), где:

    • СВ – сумма возврата;
    • ПСП – полная стоимость полиса;
    • n – количество оставшихся месяцев до конца действия страховки.

    23% составляют:

    • 3% отчисляются в РСА;
    • 20% идет на оплату различных расходов по ведению процесса расторжения договора.

    Пример расчета

    • Допустим, транспортное средство было застраховано в декабре и продано в середине июня, а первоначально полис стоил 4 200 руб.
    • Расчет по этим данным будет выглядеть так:
    • СВ = (4200-23%) х (5/12) = 3234 х 0,42 = 1358.
    • Итого сумма возврата составит 1 358 рублей.

    В какие сроки после расторжения договора должны вернуть деньги? куда их возвращают?

    1. Согласно правилам страхования ОСАГО, возврат денег должен быть произведен не позднее 14 дней с момента подачи заявления.
    2. Иногда деньги возвращают через кассу наличными практически сразу после обращения.
    3. При переводе на банковский счет, который указывается в заявлении, придется подождать, но не дольше установленного времени.

    Что делать, если деньги не переведены в срок

    Если прошло уже более 14 дней, а деньги все еще не выплачены, нужно сделать следующее:

    1. Обратиться в страховую компанию и узнать причину.
    2. Если они уверяют, что все перечислили, то надо взять номер перевода и пойти в банк, где без труда проверят наличие денег.
    3. Если страховщик нарушает сроки, перечислил не ту сумму или вообще отказывает в возмещении, стоит пойти к руководству компании и в РСА, предоставив копию полиса и заявление о расторжении.
    4. Если вопрос не решился, обращаться в суд.

    За каждый день просрочки к сумме возврата прибавляется по 1% пени.

    Заключение

    Каждый автовладелец, требующий возврата денег за неиспользованную страховку, имеет полное право ее получить, даже если за прошедший период были страховые выплаты. Если страховая компания препятствует этому, не стоит сразу отступать, нужно решать вопрос до конца.

    Предыдущая

    Источник: https://strahovanie.guru/osago/rastorzhenie/vozvrat-deneg.html

    Ссылка на основную публикацию