Страховая мало заплатила по осаго: что делать если не согласен, как это оспорить и можно ли увеличить сумму, а также каковы сроки обжалования?

Хотите пройти тест по материалам статьи после ее прочтения?

Размер страхового возмещения определяется страховой компанией по результатам технической экспертизы. И как же часто после его возмещения можно услышать от автовладельца, что он не согласен с суммой выплаты.

Страховая мало заплатила по ОСАГО: что делать если не согласен, как это оспорить и можно ли увеличить сумму, а также каковы сроки обжалования?

Оно и понятно: одно дело, когда речь идет о нескольких тысячах рублей, и совершенное иное – когда машина подлежит полному восстановлению, и понятно, что выплаченных ему денег не хватит даже на половину работы.

Что делать, если не согласен с суммой выплат по ОСАГО

Представим ситуацию: страхователь своевременно предоставил полный пакет документов в СК, доставил авто на экспертизу и с воодушевлением ждет, когда ему перечислят сумму для возмещения ущерба. В течение 20 дней после этого страховщик обязан выплатить деньги. Каково же будет удивление (но скорее возмущение) автовладельца, когда он увидит совершенно не ту сумму, на которую рассчитывал.

Страховщики очень часто занижают компенсации, но далеко не все страхователи решаются отстаивать свое право на получение выплаты в полном объеме. Дело это долгое и непростое, пусть и финансово выгодное. Тот, кто не согласен с выплатой по ОСАГО, но не знает, что делать, должен придерживаться определенной последовательности действий.

Проведение независимой экспертизы

Изначально надо убедиться, что страховая компания действительно занизила размер выплаты. Для это сначала надо ознакомиться с результатами технической экспертизы, проведенной по заказу СК. Конечно, отчеты об оценке страховщики предоставляют весьма неохотно. Но в ФЗ «Об ОСАГО»  написано, что каждый держатель страхового полиса имеет право ознакомиться с результатами диагностики авто.

Страховая мало заплатила по ОСАГО: что делать если не согласен, как это оспорить и можно ли увеличить сумму, а также каковы сроки обжалования?

Когда вы сумеете получить копию отчета об оценке, надо сравнить сумму, значащуюся там, с полученной от страховой. Если они отличаются, есть повод обратиться с претензией к СК. Если значения совпадают, можно поступить по одному из 2 сценариев:

  1. Согласиться с полученной выплатой.
  2. Если не согласен с выплатой, заказать дополнительную экспертизу.

Заказывать независимую оценку надо только после того, как аналогичная проверка будет проведена страховщиком, и страхователь получит деньги.

Кстати, если вы не согласны с суммой выплаты по ОСАГО, это вовсе не означает, что вы не имеете права расходовать полученные средства.

Снятие компенсации не является отказом для подачи иска в суд, поскольку претензия будет выставлена в адрес страховой только в отношении недоплаченного размера выплаты.

Итак, вы получили отчет независимого эксперта. Согласно ему, страховщик вам не доплатил n-ую сумму денег. Сразу же бежать в суд не стоит. Сначала надо попробовать решить вопрос со страховой мирно. Тем более, что это обязательное условие для подачи искового заявления.

Досудебная претензия

По сути досудебное урегулирование спорного вопроса выполняется «для галочки».

Если СК решила занизить страховое возмещение, то вряд ли у автовладельца самостоятельно получится убедить ее изменить свою позицию. Однако с 01.09.

2014 обращение в суд возможно только после составления и подачи досудебной претензии. Это требование содержится в Законе об обязательном страховании автогражданской ответственности.

Страховая мало заплатила по ОСАГО: что делать если не согласен, как это оспорить и можно ли увеличить сумму, а также каковы сроки обжалования?

Подать досудебную претензию следует на протяжении 20 дней после истечения 20-дневного периода, в течение которого СК обязана выплатить страхователю компенсацию.

Если автовладелец допустит просрочку, то это будет расценено, как нарушение порядка досудебного разбирательства.

Передавать в СК претензию можно лично (при этом надо требовать проставления регистрационного номера на экземпляре заявителя) или заказным с уведомлением письмом (надо сохранить квитанцию об отправке).

Этот документ составляется в двух экземплярах. Вот образец. Обязательные пункты, содержащиеся в претензии:

  1. Сведения о сторонах страхового договора, месте и дате его заключения.
  2. Данные заявителя: ФИО, место прописки, реквизиты для перевода денег, контактный номер.
  3. Суть претензии. Необходимо подробно изложить суть дела: описать страховой случай, подробно остановиться на сумме, полученной от СК, результатах экспертизы и т.д.
  4. Обоснование размера претензии.
  5. Изложение своих требований с указанием срока их исполнения.
  6. Предупреждение о возможных последствиях. Важно указать, что если требования не будут исполнены, то вы непременно обратитесь в суд, и там уже СК придется оплачивать штраф, пеню и судебные издержки.

Иногда на этом этапе действия недовольного размером выплаты страхователя заканчиваются, поскольку страховщики знают, что в большинстве случаев суд становится на сторону истца. Но иногда встречаются и СК, которые идут до конца, даже зная, что в результате их ждет провал. Если вам «посчастливилось» встретиться именно с такой разновидностью компаний, составляйте иск и идите в суд.

Обращение в суд

Если никакие убеждения и предупреждения положительно не действуют на страховщика, подыщите юриста, специализирующегося на автомобильной тематике. В принципе, отстаивать свои интересы можно и самостоятельно. Но если вы уверены в своей правоте (а идти в суд следует только при этом условии), делать это совершенно бессмысленно.

Страховая мало заплатила по ОСАГО: что делать если не согласен, как это оспорить и можно ли увеличить сумму, а также каковы сроки обжалования?

В случае успеха все расходы, в том числе на оплату услуг юриста, будут оплачены проигравшей стороной.

Автоюрист поможет составить исковое заявление, соблюсти все процессуальные требования, подготовить полный пакет документов.

К иску необходимо приложить бумаги, составляющие доказательную базу нарушения законодательной нормы страховщиком, а именно:

  • досудебную претензию;
  • отказ в перечислении полной суммы по страховке;
  • квитанцию или выписку с расчетного счета о выплаченной компенсации;
  • отчеты об экспертизе и др.

Помимо этого прилагаются стандартные документы, такие как ПТС, СТС, паспорт заявителя, страховой полис и др.

Если после первого заседания страховая не идет на мировую, то вероятнее всего, будет назначена дополнительная экспертиза. Она инициируется судьей. Ее результаты станут решающими для вынесения окончательного приговора.

Разберем на реальном примере, сколько будет обязана выплатить СК в случае проигрыша в суде. Выплаченная сумма – 10 тысяч рублей. Всего по решению суда страховщик обязан был перечислить страхователю – 25 тысяч рублей. Значит, с него удерживается недоплаченная сумма в 15 тысяч рублей.

Штраф составляет 50% от последней суммы, то есть 7,5 тысячи. Плюс пеня за каждый день просрочки в размере 1%. За один месяц – 4500 рублей. Итого страхователь получит 37 тысяч рублей, вместо 10.

Страховая дополнительно пострадает еще и в части выплаты судебных расходов (оплата адвоката, судебной пошлины и др.).

Как видите, бороться за свои права, с одной стороны, сложно и долго, но с другой – выгодно.

Страховщик занизил сумму выплат

Чаще всего СК занижают выплаты по страхованию следующими способами:

  1. Направление транспортного средства на экспертизу в СТОА, заинтересованную в уменьшенной оценке объема повреждений. Чаще всего это станции, учрежденные страховщиком или аффилированные с ним.
  2. Убеждение автовладельцев в том, что повреждения были получены автомобилем еще раньше, в результате другого происшествия, а не рассматриваемого ныне страхового случая.

Помимо этого на вопрос страхователя, почему размер компенсаций явно занижен, могут быть получены какие угодно, удобные для компании ответы. Например, «машина старая, значит и износ большой», «эти детали еще раньше были отремонтированы (окрашены) после ДТП», «на такое авто низкий нормо-час» и др.

Страховая мало заплатила по ОСАГО: что делать если не согласен, как это оспорить и можно ли увеличить сумму, а также каковы сроки обжалования?

Все это отговорки, которые не надо воспринимать слишком серьезно. Лучше назначить экспертизу и действовать по описанному выше алгоритму.

Гибель авто (тотал)

Еще одна благодатная среда для уменьшения страховых компенсаций – признание гибели автомобиля. Иногда в результате серьезной аварии состояние автомобиля столь плачевно, что дешевле купить новый, нежели восстанавливать старый. Даже в такой, можно сказать прискорбной для автовладельца, ситуации страховщики умудряются занизить размер возмещения.

Каждая страховая организация определяет свой порог отнесения повреждений авто к тоталу. Для кого-то это 70%, для других 85% повреждений. Конкретные параметры определения гибели авто включаются в положения страхового договора.

Итак, если тотал признан, сколько автовладелец должен получить денег? По основному правилу страхователь должен получить компенсацию в размере, достаточном для восстановления авто, но в пределах максимально установленной суммы компенсации по ОСАГО (400 тысяч рублей).

Страховая мало заплатила по ОСАГО: что делать если не согласен, как это оспорить и можно ли увеличить сумму, а также каковы сроки обжалования?

Страховщики же и здесь пытаются уменьшить размер страховой выплаты. Чаще всего это происходит за счет оценки остатков авто.

Если по собственному решению автовладелец оставляет себе то, что осталось от его авто, то СК обязательно захочет вычесть стоимость годных автомобильных остатков из общей суммы страхового возмещения.

Однако такой подход совершенно незаконный, так как применим только при автостраховании КАСКО. Поэтому если СК уменьшает выплату за счет годных остатков, отправляйтесь в суд.

Если вы понимаете, что ваши права как страхователя на получение возмещения в достаточном объеме нарушены, действовать надо всегда в одной и той же последовательности.

Сначала — экспертиза, затем — досудебное решение вопроса, а в завершении судебное разбирательство. Без него, к сожалению, довольно часто обойтись нельзя.

В этом деле главное щепетильно отнестись к подготовке доказательной базы и действовать согласно вышеприведенной инструкции. Немаловажное значение имеет и выбор грамотного автоюриста.

Источник: https://zakoniavto.ru/avtostrahovanie/chto-delat-esli-ne-soglasen-s-summoy-vyiplatyi-po-osago.html

Что делать если страховая компания мало заплатила по ОСАГО?

Что такое страховая выплата по осаго и каков ее максимальный и минимальный размер знает не каждый автомобилист.

Что делать если страховая компания заплатила мало после ДТП? Какие меры предпринимать, если сумма вас не устраивает и даже не покрывает ущерб? Как добиться полного возмещения убытков? Возможно ли оспорить выплату и как написать исковое заявление в суд?

В сегодняшней нашей статье мы постараемся подробно рассмотреть данные вопросы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Для чего нужна страховка?

  • Страховая мало заплатила по ОСАГО: что делать если не согласен, как это оспорить и можно ли увеличить сумму, а также каковы сроки обжалования?Что из себя представляет страховая выплата – это прежде всего денежная сумма, которую СК определяет по порядку установленному законом или же договором страхования и выплачивает потерпевшему при наступлении страхового случая.
  • Страховая выплата по полису автогражданской ответственности производится страховой организацией в пользу потерпевшего в ДТП.
  • Страховая платит как за вред, причиненный имуществу потерпевшего, так и за вред, причиненный жизни и здоровью пострадавшему в аварии лицу.

Размер денежной компенсации

Почти все владельцы ТС пребывают в уверенности, что полис автогражданской ответственности должен покрыть весь ущерб причиненный пострадавшему в ДТП. Но тут имеются некие нюансы, на которые следует обратить внимание и которые могут в значительной степени повлиять на размер компенсации.

ВАЖНО: На сегодняшний день страхователь авто имеет возможность самостоятельно выбирать в каком виде получать возмещение в денежной форме или в натуральной.

В том случае, если страхователь выбирает натуральную форму компенсации, СК должна будет перечислить деньги в сервис, который занимается восстановительными работами.

Но следует учитывать, что не всегда полис осаго способен покрыть полностью причиненный ущерб, так как при расчете компенсации учитывается износ деталей авто и иногда владельцу авто приходиться доплачивать за ремонт поврежденного авто из своих средств. С 1.01.2017 года все СК обязаны предоставлять потерпевшим ремонт авто без права на выплату денежной компенсации вреда причиненного имуществу.

Но только, если сумма компенсации покроет сумму ремонта авто и ремонт ТС обойдется не дороже лимита установленного законодательством.

Читайте также:  Повторный проезд на красный свет светофора: когда штраф за данное нарушение пдд, а в каких случаях лишение ву за проезд на запрещающий сигнал

В ст.12 действующего «Закона об ОСАГО» прописаны максимально и минимально возможные суммы компенсационных выплат по полису автогражданской ответственности. Это следующие суммы:

  • За тот ущерб, который был причинен имуществу пострадавшего – автомобилю 400 тыс.руб.
  • Максимально возможная сумма для оплаты ремонтных работ по востановлению авто за счет СК также составляет 400 тыс.руб.
  • За вред, который был причинен жизни и здоровью потерпевшего 500 тыс.руб.
  • Максимально возможная выплата по Европротоколу составляет 50 тыс.руб.

Не во всех страховых случаях СК будет производить выплату пострадавшей стороне в ее максимальной величине.

Страховая мало заплатила по ОСАГО: что делать если не согласен, как это оспорить и можно ли увеличить сумму, а также каковы сроки обжалования?

Автовладельцы часто сталкиваются, по их мнению, с занижением страховой выплаты. На размер страховой выплаты во много оказывает влияние заключение, которое выдается после проведения оценочной экспертизы. Максимальная сумма выплат по ДТП начисляется СК соответственно тому ущербу, который был причинен пострадавшей стороне в результате аварии.

Что делать если полученная сумма не покрывает ущерб?

Если заплатили мало денег и потерпевший не согласен с суммой выплаты,то необходимо обращаться с заявлением в соответствующие органы.

В том случае, если денежная выплата не покрыла ущерб, так как размер выплаченной компенсации меньше размера ущерба причиненного потерпевшему, то он имеет право остаток недостающей суммы истребовать с виновника ДТП.

Для того чтобы виновник ДТП выплатил вам недостающую сумму придется обратиться с заявлением в суд. Но прежде чем писать заявление в судебные органы следует отправить виновному в ДТП лицу досудебную претензию.

Что делать, если сумма страховой выплаты по ОСАГО не покрывает расходы на ремонт:

Срок обжалования

  1. Срок в течение которого потерпевший может обжаловать сумму страховой выплаты по полису автогражданской ответственности составляет 3 года.

  2. ВАЖНО: Однако следует учитывать, что в суде вам придется обосновывать документально свои требования.

  3. Очень часто в таких делах назначается повторная экспертиза, которую потерпевшему придется оплачивать самостоятельно, однако потраченные на экспертизу денежные средства в последующем можно взыскать с ответчика.

Порядок действий по получению полного возмещения

Специалисты советуют дождаться выплаты компенсации и уже после этого начинать ремонтные работы по восстановлению авто. В этом случае вы сможете без труда произвести повторную независимую оценку причиненного вам ущерба (правда за свой счет), в том случае, если выясниться, что при проведении оценки ущерба СК внесла в свой отчет не все причиненные вашему имуществу повреждения.

В том случае, если вам необходима машина и ждать выплаты для того чтобы произвести ремонт ТС у вас нет времени, то следует хотя бы сфотографировать все имеющиеся на авто повреждения, тогда на основе этих фото можно будет также произвести необходимую экспертизу для суда.

Страховая мало заплатила по ОСАГО: что делать если не согласен, как это оспорить и можно ли увеличить сумму, а также каковы сроки обжалования?

  • Даже в том случае, если вы намерены сначала произвести ремонт авто, то ремонтные работы следует производить в сервисе, чтобы получить на руки все необходимые платежные документы.
  • Если вы собираетесь обжаловать сумму выплаченного вам ущерба в суде, то должны будете в первую очередь получить отчет об оценке, которую произвел эксперт, на руки и конечно же в отчете должна быть калькуляция.
  • Для того чтобы получить необходимые документы вам следует написать заявление в СК с просьбой выдать нужные вам документы на руки.

ВАЖНО: Согласно п.71 Правил регулирующих деятельность СК по ОСАГО страховая организация обязан предоставить клиенту копию необходимых документов, но исключительно по письменному запросу.

После того как у вас на руках окажется акт, следует самостоятельно либо с привлечением компетентных независимых экспертов произвести сверку всех отраженных в акте позиций. Следует тщательно проверить, а все ли повреждения авто указаны в данном акте. Следует учитывать, что сумма указанная в акте – это сумма ущерба без износа.

В том случае, если сумма отраженная в акте лишь незначительно отличается от фактических затрат на ремонт, то скорее всего данная сумма была уменьшена за счет износа, ведь СК при расчете суммы компенсации берет в расчет износ деталей вашего авто.

Если сумма компенсации была уменьшена за счет износа, то любые ваши дальнейшие действия к ощутимому результату не приведут. Очень часто бывают такие ситуации когда СК:

  1. Занижает либо количество, либо стоимость нормо-часов необходимых для производства восстановительных работ.
  2. Не всегда учитываются все необходимые для ремонта виды работ.
  3. Бывает, что занижается стоимость тех материалов и деталей, которые необходимы для ремонта авто.
  4. А бывает, что стоимость материалов и деталей вообще не учитывается.
  5. В том случае если авто вообще не подлежит восстановлению СК может напротив, сильно завысить стоимость целых деталей, что в свою очередь также приведет к понижению суммы компенсации.

После того как будет составлен новый отчет об оценке ущерба причиненного вашему авто, нужно грамотно составить претензию о занижении выплаты, которая подается в СК до обращения клиента в судебные инстанции.

К претензии следует приложить новый расчет оценки причиненного вашему авто вреда. Претензию следует составлять согласно установленному образцу, который вы можете легко отыскать в интернете.

Адресат, которому вы направляете претензию – это непосредственный руководитель данной СК. В претензии следует указать причину обращения и тот результат, который вы хотите получить в итоге.

В течение 10 дней СК обязана рассмотреть претензию (подробнее о сроках рассмотрения претензии можно узнать тут).

Если в течение этого периода клиент не получает ответных действий со стороны СК, то может смело обращаться с исковым заявлением в суд.

Cоставление заявления в суд

Заявление в судебные инстанции следует составлять по всем правилам делопроизводства. Образец искового заявления в суд:

  1. В верхнем правом углу заявления следует указать наименование судебного органа.

    ВАЖНО: Подавать в суд на СК следует по месту регистрации данной организации.

  2. После того как напишете данные судебного органа куда подаете заявление следует указать свои персональные данные. Также не забудьте указать наименование СК включая ее адрес и индекс. Эту информацию можно получить из вашего полиса автогражданской ответственности.
  3. Страховая мало заплатила по ОСАГО: что делать если не согласен, как это оспорить и можно ли увеличить сумму, а также каковы сроки обжалования?В самом тексте вашего заявления следует описать суть данного заявления (следует перечислить все те ваши права, которые были нарушены СК).

    Не забывайте и о том, что помимо заявления вы должны предоставить суду и доказательства виновности СК.

  4. Перед тем как подавать заявление в суд следует рассчитать сумму иска, которую вы хотите получить в результате от СК.

    Многие СК прописывают в договоре автогражданской ответственности, условия при которых вопрос может быть решено в досудебном порядке. В таком случае следует сначала выполнить данные условия и только в том случае, если результат вас не удовлетворит обращаться в суд.

  5. При этом к заявлению в суд вы должны будете приложить документы подтверждающие то, что вы пытались урегулировать данный вопрос в досудебном порядке.
  6. В конце своего заявления следует перечислить весь перечень документов, которые вы к нему прилагаете.

Дополнительные советы и предупреждения

В том случае, если обращаясь ранее в СК вы уже сталкивались с тем, что мало выплачивают по наступлению страхового случая, то постарайтесь не ремонтировать свое авто до момента получения компенсации от СК.

Если вас не устраивает сумма выплаты, и вам кажется что страховая её занизила, то для оценки ущерба вы сможете обратиться к независимым экспертам.

Однако на проведение независимой оценки ущерба следует пригласить как сотрудника СК, так и виновника аварии.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 938-40-67 (Москва

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://AvtoGuru.pro/strahovanie/osago/sud/malo-vyplatili.html

Мало выплатили по ОСАГО: что делать дальше?

Если вас не устраивает сумма выплаты по ОСАГО, необходимо предпринимать меры для полного её возмещения. Ведь полисом страхуется гражданская ответственность водителя перед другими участниками дорожного движения. Размер выплаты после проведения оценки повреждений представителем страхового агента должен быть достаточен для восстановления транспорта до его первоначального состояния.

Почему страховщик не доплачивает?

Нередки случаи обращения в суд по причине значительного занижения компенсаций. Происходит это из-за убыточности страхового бизнеса. Сегодня на дорогах выросло количество транспорта и неопытных водителей. В результате, выросла частота обращений за выплатами по ОСАГО после ДТП.

Это толкает страховые организации на нарушение договорных обязательств. Как правило, для отказа бывают использованы формальные поводы либо спорные обстоятельства дела, которые могут трактоваться по-разному.

Не стоит думать, что специалист, проводящий оценку ущерба, не может осуществить реальный расчет стоимости ремонта поврежденного авто.

Заниженные суммы появляются в результате взаимодействия эксперта и страхового агента. Это делается с расчетом, что из всей многочисленной массы недовольных клиентов до судебных разбирательств дойдут только единицы.

Водители редко идут в суд, так как не верят, что смогут отстоять свою позицию либо думают, что сумма доплаты не превысит судебные траты. Но аналитика судебных дел показывает, что только 2% от общего количества исков составляют требования, в которых разница между ценой, установленной оценщиком, и суммой, определяемой независимым экспертом, не превышает 10 000 рублей.

Как определить, какую сумму потребовать

Законодательство о страховании обязывает при наступлении страховой ситуации выплачивать денежные средства в размере до 400 тыс. рублей. Если при ДТП наносится ущерб:

  • Здоровью и жизни нескольких пострадавших выдается 240 тыс. рублей;
  • Одному человеку – 160 тыс. рублей;
  • Имуществу некоторых лиц – 160 000 рублей;
  • Имущественным объектам одного человека – 120 000 рублей.

Компенсация высчитывается с учетом амортизации деталей. Его процент будет зависеть от срока выпуска транспорта и его пробега. Наиболее старые модели имеют большой период прохождения, соответственно, и износ у них будет выше.

Страховые организации пользуются услугами экспертов, которые занижают в их интересах цену восстановления авто. Поэтому очень велика вероятность, что реальная сумма компенсации будет занижена по сравнению с фактической оценкой. В связи с этим, до такой процедуры стоит заказать осуществление независимого исследования повреждений специалистом другой компании.

Как выяснить, что сумма недостаточна

Страховая мало заплатила по ОСАГО: что делать если не согласен, как это оспорить и можно ли увеличить сумму, а также каковы сроки обжалования?

  1. Сервисный центр мог сделать расчет в размере большем, чем страховой агент. Например, используя другие коды запасных частей;
  2. Выявить умысел страховщика поможет единая методика вычисления запчастей, которой можно воспользоваться на сайте РСА.

Расчет суммы, подлежащей возмещению, производится при помощи единой методики определения величины расходов на ремонт поврежденного транспорта, утверждаемой Банком России. В соответствии со статьей 12 ФЗ «Об ОСАГО» величина затрат на приобретение запчастей определяется с учетом их износа, подлежащих восстановлению. Но на такие узлы, агрегаты и детали износ не может начисляться более 50%.

Обзором практики рассмотрения судами дел, связанных с ОСАГО владельцев ТС, утвержденного Президиумом ВС РФ от 22.06.2016 г.

№ 22 установлено, что исчисление размера вреда, компенсируемого его причинителем, осуществляется с использованием Единой методики. Поэтому никакие другие расчеты приниматься во внимание судом не будут.

Помимо этого, исчисление должно основываться на экспертных исследованиях.

Что делать, если страховая компания выплатила мало?

Когда сумма выплаты не устроила владельца авто, можно следовать двумя путями решения проблемы:

  • Самостоятельно обратиться в судебные органы за возмещением вреда.
  • Обратиться к специалистам, осуществляющих выкуп подобных дел.
Читайте также:  Страховка осаго при покупке подержанного автомобиля: как оформить полис на бу машину (с пробегом)?

Последовательность действий после столкновения:

  1. Необходимо сразу вызвать сотрудника ГИБДД для составления протокола (Европротокола).
  2. Обратиться в страховую организацию с заявление о выплате, приложив пакет необходимой документации.
  3. Страховщик осуществляет оценку нанесенных повреждений.
  4. По её результатам производится выплата (или не производится).

Страховая мало заплатила по ОСАГО: что делать если не согласен, как это оспорить и можно ли увеличить сумму, а также каковы сроки обжалования?

Прежде, чем заказать заключение профессионала, необходимо известить страховщика о таком факте. Положение о правилах осуществления технической экспертизы устанавливает необходимость уведомления специалиста инициатором её проведения о существовании уже проведенного анализа, а потерпевший должен быть заранее извещен о времени её осуществления и месте.

При отсутствии возражений сторон по содержанию первоначального акта осмотра покалеченного авто, оценка может проводиться без нового исследования ТС, основываясь на первоначально составленном документе, с указанием на такой факт в заключении. Итоги оценки послужат основанием для направления претензии страховщику, период рассмотрения составляет не больше 10 дней.

В силу ст.16.1 Закона «Об ОСАГО» до предъявления страховому агенту требований о выплате, пострадавший участник ДТП должен направить ему заявление о возмещении убытков с необходимыми документами, предусмотренными страховым законодательством.

Появление разногласий между сторонами из-за исполнения страховых обязательств либо несогласия потерпевшего с величиной компенсации, влечет направление агенту претензии с документацией, обосновывающей требования, подлежащей рассмотрению не позже десяти календарных дней, исключая нерабочие и праздничные.

Скачать образец досудебной претензии к страховой компании по ОСАГО

В указанный период требование о надлежащем выполнении страховых обязательств по соглашению об ОСАГО должно быть исполнено либо направлен обоснованный отказ в его выполнении. Обращение должно содержать информацию о:

  • Наименовании страховой организации, куда оно направляется;
  • Данные потерпевшего лица, включая ФИО, адрес места проживания либо почтовый адрес, куда может быть направлен ответ страховщика;
  • Требования к компании, выдавшей полис, с изложением обстоятельств, явившихся основанием для направления письма, опирающихся на нормы права;
  • Реквизиты банковского счета, на который необходимо перечислить сумму возмещения при признании претензии обоснованной;
  • ФИО и должность представителя, его собственноручная подпись, если обращение было направлено учреждением.

С претензией представляются оригиналы или их копии, удостоверенные в установленном порядке:

  1. Гражданский паспорт заявителя;
  2. Бумаги, удостоверяющие право владельца на поврежденное имущество, или правомочия на получения страховой компенсации;
  3. Справка из ГИБДД о происшествии, протокол и постановление об АП;
  4. Извещение о ДТП, если оно оформлялось без присутствия сотрудников полиции;
  5. Полис ОСАГО.

Выполнение таких действий поможет осуществить взимание полной суммы возмещения при столкновении машин.

Обращение в суд. Порядок действий

Надо отметить, что все издержки, касающиеся судебного процесса, лягут на плечи заявителя. Но, в случае удовлетворения требований, они будут взысканы с ответчика.

Оспаривание недостаточно выплаченной суммы происходит следующим образом:

  1. Страховщику направляется приглашение для участия в независимой оценке.
  2. Осуществляется экспертиза оценки повреждений при столкновении автомобилей и утери товарной стоимости.
  3. По результатам заключения специалиста направляется претензия в страховую компанию о необходимости доплаты возмещения ремонта в соответствии с итогами оценки.
  4. В случае игнорирования обращения, составляется заявление в суд.

По результатам судебных разбирательств могут приниматься следующие решения:

  • Требования удовлетворяются;
  • Отказывается во взыскании недостающей суммы;
  • Назначается судебная экспертиза. Она проводится, когда итоги обоих заключений сильно разнятся или есть основания полагать о сговоре с оценщиком.

При принятии положительного решения, в суде представляется исполнительный лист, направляемый страховому агенту для выплаты денежных средств в установленный срок.

В случае отказа страховщика в досудебном удовлетворении претензии, судом налагается штраф в сумме 50% от заявляемых претязаний, что регламентировано ст.13 Закона «О защите прав потребителей».

Существуют страховщики, которые независимо от ситуации, занижают установленные выплаты по ОСАГО чуть ли не в три раза. Такое поведение является и визитной карточкой Росгосстраха. Самое интересное, что о величине возмещения можно узнать, только получив деньги на карту.

Надо отметить, что судебные процессы в таких случаях в 100% заканчиваются в пользу заявителя и, кстати, исполнительные листы по ним оплачиваются без всяких пререканий, а судебные постановления не опротестовываются и в заседания суда представители не являются.

Получается, что такие ситуации рассчитаны на тех, кто не пойдет защищать свои права в суде.

Кстати, на основании ст.966 ГК РФ взыскать недоплаченную по ОСАГО денежную сумму можно в период до 3 лет с момента совершения ДТП.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/ne-ustraivaet-vyplata-po-osago-chto-delat

Что делать, если не согласен с суммой выплаты по ОСАГО

Страховые компании иногда в целях экономии собственных средств намеренно занижают сумму компенсации, которая положена владельцу полиса ОСАГО, попавшему на своем автомобиле в аварию. Чаще всего факт недоплаты обнаруживается в ходе проведения восстановительных работ в сервисе. Что делать водителю, когда размер возмещения не соответствует данным экспертизы?

Расскажем, какие методы воздействия применить к страховщику, если не согласен с суммой выплаты по ОСАГО.

Не согласен с суммой выплаты по ОСАГО: что делать?

Суммы выплаты после проведения экспертной оценки повреждений представителем страховой компании обязательно должно хватить на восстановление транспортного средства до первоначального состояния.

Величина компенсации часто занижается по договоренности страхового агента с экспертом с расчетом на то, что не все недовольные клиенты дойдут до судебных разбирательств.

Владельцам легковых авто нужно учесть и то, что в современных условиях страховщик вместо выдачи денег клиенту оплачивает ремонт в СТО, а возмещение производится с учетом износа машины. С 2017 года разницу между максимальной компенсацией и суммой затрат на ремонт потерпевший должен взыскивать с виновника ДТП.

Составление досудебной претензии

Столкнувшись с проблемой, необходимо выяснить, сколько именно денег не доплатила страховая фирма. Выявление недоплаты проводится следующим образом:

  • сотрудники автосервиса могли сделать расчет стоимости ремонта в размере большем, чем страховой агент, пользуясь другими кодами запчастей;
  • существует единый метод вычисления запчастей, которым можно воспользоваться, посетив сайт РСА.

Сегодня размер выплат по ОСАГО на восстановление авто рассчитывается по методике, разработанной Центробанком. Автовладелец имеет полное право написать претензию в страховую компанию с просьбой об увеличении суммы компенсации. В обращении должна содержаться следующая информация:

  • название страховой организации;
  • ФИО потерпевшего, адрес места жительства;
  • почтовый адрес для отправки ответа от страховщика;
  • требование к фирме, выдавшей полис ОСАГО;
  • обстоятельства, ставшие основанием для направления претензии с опорой на нормы права (указать нужные статьи закона);
  • номер банковского счета, куда необходимо перечислить возмещение, если претензию сочтут обоснованной;
  • если автор заявление организация, то указываются ФИО и должность ее представителя и его подпись.

К заявлению нужно приложить копии и оригиналы документов, служащих обоснованием предъявляемых требований. Досудебная претензия подлежит рассмотрению в течение 20 календарных дней без учета дней государственных праздников и обычных выходных.

В установленный законом период требование автовладельца о надлежащем выполнении страховщиком своих обязательств по договору об ОСАГО должно быть исполнено. В случае принятия отрицательного решения, по адресу страхователя должно быть направлено письменное уведомление с указанием причины отказа.

Если данное действие не помогло, претензию в компании проигнорировали, можно обратиться к куратору страховщика – Центробанку или в судебные органы.

Иск в суд

Еще один способ добиться справедливости заключается в подаче иска в суд на виновника столкновения с требованием покрыть расходы, понесенные при устранении последствий аварии, которые не смогла покрыть страховая компания. Когда клиент не согласен с величиной суммы возмещения по договору ОСАГО, он может взыскать необходимые средства со страховой компании принудительно, если лимиты компенсации не превышены.

Автовладельцы не должны сомневаться, что смогут отстоять в суде свою позицию, и бояться больших судебных издержек.

На практике встречается всего лишь 2% исков с требованиями, где разница между стоимостью, установленной оценщиком, и суммой, полученной при повторной независимой экспертизе, не превышает 10-20 тысяч рублей.

Остальные разбирательства по этому вопросу с гораздо большей разницей по сумме и они благополучно выигрываются водителями.

К исковому заявлению понадобится приложить бумаги для доказательства того, что ответчик нарушил законодательные нормы:

  • досудебную претензию или ее копию;
  • письменный отказ от страховой компании в перечислении страховки в полном объеме;
  • квитанцию о выплате компенсации или выписку из расчетного счета.

Если в ходе первого заседания страховая компания не соглашается уладить вопрос мирным путем, то по инициативе судьи назначается дополнительная экспертиза. По результатам проведенной оценки выносится окончательный вердикт.

По результатам разбирательств судьи обычно удовлетворяют требования истца (пострадавшего водителя). В случае принятия положительного решения суд готовит исполнительный лист и направляет его страховщику для исполнения, то есть проведения выплаты возмещения в установленный срок.

Если компания отказала своему клиенту в удовлетворении досудебной претензии, суд налагает на страховщика штраф в размере 50% от заявленных страхователем притязаний, согласно ст.13 Закона «О защите прав потребителей».

Плюс за каждый день просрочки осуществления выплаты начисляется пеня в размере 1%. Судебные расходы также будет обязана оплатить страховая фирма, проигравшая дело.

Если водитель уверен в своей правоте, то должен смело направляться в суд.

Повторное проведение экспертизы

Автовладелец, получивший недостаточное возмещение ущерба по договору ОСАГО, не должен самостоятельно проводить независимую экспертизу. Такое мероприятие окажется бессмысленным, так как будет признано недействительным. Оценку повреждений в результате ДТП должен проводить специалист, сотрудничающий со страховой компанией.

Повторную экспертизу назначает суд в рамках проведения разбирательства, если необходимо:

  • установить наличие сговора страховщика с оценщиком;
  • факт занижения суммы возмещения вреда;
  • определить действительную стоимость проведения восстановительных работ в автосервисе.

Подобные судебные процессы в 100% завершаются в пользу заявителя, так что пострадавшему в ДТП особенно беспокоиться о положительном исходе дела не стоит.

По статье 966 ГК РФ взыскание недоплаченной по договору ОСАГО суммы допускается в течение 3 лет. Отсчет периода ведется с момента попадания автомобиля в ДТП.

Занижение возмещения при тотальной гибели машины

В ситуациях, когда автомобиль после ДТП совершенно не подлежит восстановлению, автовладелец с новым полисом ОСАГО может получить от страховой фирмы денежную выплату вместо натурального возмещения, т. е. ремонта.

Даже в таких удручающих условиях страховщики всячески пытаются занизить размер компенсации, пользуясь собственными методиками подсчета суммы.

Одни считают авто полностью уничтоженными, если уровень повреждений достигает 70%, другие производят выплаты при наличии 80%.

Если собственник пострадавшего при ДТП авто согласен с мнением страховой фирмы, что транспортное средство полностью уничтожено, то может уступить остатки авто страховщику. Написав соответствующее заявление, клиент получит возмещение средств, израсходованных на покупку автомобиля за вычетом суммы компенсации. Подобные пункты можно встретить в тексте страхового договора.

Когда владелец транспортного средства не соглашается отдавать остатки ТС компании, то, скорее всего, при проведении оценки повреждений величина суммы возмещения будет занижена пропорционально их стоимости.

Часто при проведении осмотра после ДТП оценщики страховщиков намеренно увеличивают степень повреждений автомобиля, чтобы признать его непригодным к восстановлению и дальнейшей эксплуатации. Готовится заключение о том, что ТС тотально уничтожено в результате аварии на дороге.

Причина такого поведения вполне логична – страховщику более выгодно возместить клиенту стоимость автомобиля, так как это будет в два раза дешевле, чем цена ремонта в сервисе.

Если при данных обстоятельствах владелец поврежденного автомобиля считает, что размер компенсационной выплаты слишком мал, то придется обратиться в суд, чтобы взыскать недостающую сумму.

Читайте также:  Заражение вич-инфекцией по ст. 122 ук рф: предусматривает ли наказание и в виде какого срока, а также все об уголовной ответственности, составе преступления и сумме выплат за ущерб

Автовладельцам следует проявлять настойчивость в отстаивании собственных прав. Заплатив высокую цену за страховку по договору ОСАГО, каждый водитель имеет право получить соответствующий пакет услуг, установленный законом. И, конечно, получить причитающуюся сумму возмещения при аварии.

Источник: https://strahovoy.online/spory/ne-soglasen-s-summoy-vyiplatyi-po-osago.html

Как быть, если страховая компания мало заплатила по ОСАГО? Практические советы автовладельцам

Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.

2002 № 40-ФЗ обязывает каждого автовладельца иметь страховой полис ОСАГО на случай дорожно-транспортного происшествия. Законом прописаны правила приобретения полиса, а также порядок осуществления страховых выплат.

В статье рассмотрим, что же делать, если вы не согласны с назначенной после ДТП суммой выплаты.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65. Это быстро и бесплатно!. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Как формируется выплата по полису?

Практика применения данного вида страхования во многом себя оправдывает, ведь порой, виновник аварии не в состоянии ни оплатить лечение пострадавшим, ни возместить стоимость ремонта транспортного средства. В этом случае полис ОСАГО гарантирует пострадавшему страховую выплату.

На сегодняшний день страховая выплата по ОСАГО — это:

  1. денежная компенсация, которой застрахованное лицо может воспользоваться для ремонта автомобиля, поврежденного в ДТП;
  2. оплата ремонтных работ напрямую автомастерской.

2018 год знаменуется глобальной реформой обязательного автострахования. Теперь оплата непосредственно ремонта транспортного средства будет иметь весомое преимущество перед денежными выплатами.

Сколько она составляет?

По состоянию на 2018-й год максимально возможные выплаты составляют:

  1. в части возмещение ущерба, причиненного имуществу одного потерпевшего в аварии, предельная сумма денег составляет 400 тысяч рублей;
  2. в части причинения вреда жизни, здоровью потерпевшего – 500 тысяч.

Возмещение ущерба, нанесенного имуществу нескольких потерпевших, может осуществляться в отношении каждого из них, для реализации возможности покрытия расходов на ремонт автомобиля. Сумма в этом случае составит максимум 400 тысяч рублей.

В случае возникновения ДТП со смертельным исходом:

  1. максимальная выплата в качестве возмещения ущерба для близких родственников составит 475 тысяч рублей, плюс 25 тысяч на погребение;
  2. если расходы, связанные с погребением несут дальние родственники – им СК выплачивает 50 тысяч рублей.

Суммы выплат только на первый взгляд могут показаться внушительными, но стоит учитывать, что это максимально возможный вариант покрытия страхового риска. На деле, при получении реальных выплат, будет учитываться множество факторов, таких как износ транспортного средства, характер полученных повреждений, рыночная стоимость автомобиля и пр.

В итоге, страховые выплаты по ОСАГО значительно отличаются от обозначенных выше сумм, поэтому для того, чтобы рассчитывать на хорошую компенсацию, необходимо соблюдать все требования, предъявляемые Вашей страховой компанией.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для расчета ОСАГО онлайн — сравните цены в различных страховых компаниях. Сэкономьте от 1 498 до 3 980 руб., так как базовая ставка может отличаться на 20%. Не нужно идти в офис — вы получите страховой полис на ваш e-mail

Как оспорить сумму, если выплата занижена и не покрывает ущерб?

В связи с недавними изменениями в законодательстве, регулирующем вопросы страхования, ситуации невыплаты или выплаты не полной суммы страхового покрытия, возникают очень часто. Разрешить такой спор можно в досудебном порядке, направив претензию в страховую компанию, где был оформлен полис ОСАГО.

Важно! Существует нюанс – акт осмотра автомобиля и акт о страховом случае можно получить на руки только после того, как была произведена страховая выплата.

Для подготовки претензии, связанной с возмещением убытков после ДТП к страховщику, необходимо истребовать у работников страховой два документа:

  1. Акт осмотра автомобиля после ДТП.
  2. Акт о страховом случае при причинении вреда имуществу.

Эти документы понадобятся для выяснения суммы, на которую был причинен вред автомобилю, согласно заключению представителя страховой компании.

Если ущерб был возмещен не в денежном эквиваленте, а путем оплаты ремонта машины – необходимо получить из автомастерской заверенные копии следующих документов:

  1. Заказ-наряд.
  2. Акт о выполненных работах.

Получив соответствующие документы, следует сверить правильность указанных повреждений и степень ущерба. Если Вы согласны с данными, указанными в документах, не нашли никаких ошибок — обращайтесь к услугам независимых экспертов для проведения экспертизы в соответствии с имеющимися актами.

Если вы не согласны с тем, что указано в документах или, по вашему мнению, существуют какие-то неточности — проводите независимую экспертизу по новым актам. При проведении экспертизы на основании актов страховой компании, владелец имеет право распоряжаться автомобилем по своему усмотрению – продавать, ремонтировать и т.д., так как отпадает необходимость его осмотра оценщиком.

Если с актами страховой вы не согласны – за 5 дней до проведения независимой экспертизы направьте страховщику соответствующее уведомление с указанием места и времени ее проведения и просьбой обеспечить присутствие представителя страховой компании. Естественно в данном случае осмотр самого автомобиля необходим (для описи всех повреждений и оценки ущерба).

Разбираться со СК, не пускаясь в судебные тяжбы можно в случае, когда разница между выплатой и суммой, определенной независимым экспертом составляет более 10%.

Срок, в течение которого сотрудники страховой обязаны рассмотреть досудебную претензию по ОСАГО, составляет 10 дней. Если по истечении этого периода не было вынесено решение — можно смело обращаться в суд.

О сроках подачи и рассмотрения досудебной претензии в СК читайте в этом материале.

Сама претензия в случае, если СК заплатила после ДТП меньше, чем вы ожидали, пишется в произвольной форме, но при этом должна содержать:

  1. официальное наименование СК;
  2. ФИО, адрес страхователя;
  3. описание возникшего страхового случая;
  4. требования к СК, основания для подачи претензии со ссылками на действующее законодательство;
  5. реквизиты, на которые необходимо произвести выплату в случае удовлетворения претензии;
  6. перечень прилагаемых документов;
  7. дату и подпись.

Как правильно составить претензию в СК при занижении ею выплат по ОСАГО узнаете тут.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для рассчета КАСКО онлайн в 16 страховых компаниях. Скидка до 50% от стоимости полиса для аккуратных водителей. Гарантия точной цены!

Срок обжалования

  1. срок исковой давности по требованиям, связанным с имущественным страхованием, составляет два года;
  2. срок исковой давности по требованиям, связанным с причинением вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года.

Таким образом, срок обжалования довольно длительный, но тянуть с этим не стоит, если вы хотите покрыть свои расходы после возникшего ДТП.

Порядок действий по получению полного возмещения ущерба

В реальности, любая страховая фирма старается платить по ОСАГО как можно меньше и как можно дольше.

Поэтому и требования к заполнению соответствующих бумаг предъявляются высокие – не в том месте стоит галочка — отказ, неправильно нарисована схема – отказ, участники ДТП не успели вовремя подать заявление — отказ и т.д.

Что делать в подобных случаях, когда СК отказывается осуществлять выплату, мы рассказываем в специальной статье.

По факту большинство автовладельцев не знают, как правильно заполнить бланк извещения о ДТП. В результате у СК есть повод лишить Вас права получить страховую выплату по ОСАГО. Поэтому, в порядке действий по получению полного возмещения ущерба от ДТП, главное – заранее ознакомится со всеми требованиями, предъявляемыми конкретно вашим страховщиком.

Если имеется возможность повременить с починкой автомобиля, лучше дождаться выплаты от СК. Так, в случае несогласия с произведенной компенсацией, Вы сможете произвести повторную независимую оценку причиненного ущерба. В крайнем случае, хорошо бы сфотографировать повреждения автомобиля.

Если работы по восстановлению транспортного средства произведены, а страховая выплатила компенсацию, не покрывающую расходы на ремонт, необходимо требовать выдачу акта о страховом случае на руки.

Важно: страховая компания предоставляет копии всех документов только по письменному заявлению страхователя.

Заявление в суд — как составить?

Существует ряд причин для отказа в выплате, которые бессмысленно оспаривать даже в судебном порядке, они содержатся в части 2 статьи 6 ФЗ от 25.04.2002 года № 40-ФЗ.

Перед составлением искового заявления следует проконсультироваться с грамотным юристом для оценки шансов на успех.

В зависимости от суммы компенсации, на которую Вы претендуете, необходимо обращаться:

  1. в мировой суд, если цена иска меньше 50 тыс. рублей;
  2. в районный суд, если цена иска больше 50 тыс. рублей.

Исковое заявление составляется в двух экземплярах в соответствии со ст. 131 ГПК РФ с обязательным указанием:

  1. наименования суда;
  2. данных истца (страхователя) и ответчика (страховщика);
  3. требований, предъявляемых к ответчику;
  4. цены иска;
  5. перечня прилагаемых документов.

В иске необходимо обосновывать претензию, ссылаясь на соответствующие законодательные акты и правила договора страхования.

О правилах обращения в суд по вопросам выплат ОСАГО мы рассказывали в отдельной статье, а тут вы узнаете, как грамотно составить исковое заявление.

Как увеличить сумму — дополнительные советы и предупреждения

При осуществлении оценки причиненного ущерба представителем СК, настаивайте на том, чтобы был произведен расчет утери товарной стоимости автомобиля, так как этот нюанс в полном объеме должна возместить страховая компания. Ремонтные работы лучше производить в сервисе, где выдаются чеки и квитанции.

Недоплатив по страховому случаю, СК рассчитывает на то, что 9 из 10 автовладельцев, получив неполную выплату, никуда не обращаются и добавляют на ремонт собственные средства.

Но, в то же время, если суд признает, что имело место занижение выплаты, на страховую компанию будет наложен штраф 50% от недоплаты плюс пени в размере 1% от суммы недоплаты за каждый день с момента выплаты или отказа по претензии до решения суда.

Учитывая, что длительность судебного процесса может составлять 3-4 месяца, размер пени может составить до 100% недоплаты (подробнее о расчете и выплате неустойки читайте тут). Таким образом, при доведении дела до суда, для страховой компании высок риск заплатить в 2,5 раза больше, что очень невыгодно. Поэтому выплаты по претензиям осуществляются довольно активно.

Если процент износа автомобильных запчастей высок, и страховая компания занижает выплаты, ссылаясь на это, не стоит подавать в суд на страховую. В этом случае недостающую сумму на покрытие всех расходов, связанных с ремонтом транспортного средства, лучше требовать с виновника аварии.

От страховой компании возможно добиться полной страховой выплаты. Главное знать правила оформления бумаг при ДТП, не соглашаться с заниженными выплатами – оформлять досудебную претензию, а, в крайнем случае, обращаться в суд. Чем больше автовладельцев будет защищать свои права, тем меньше страховые компании будут отказывать в законных справедливых выплатах.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 703-38-65 (Москва)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://UrAvto.com/strahovanie/osago/sud/malaya-vyplata.html

Ссылка на основную публикацию