Дсаго: что это такое, где можно оформить и какова его стоимость в ингосстах, а также нюансы оформления страхового случая и что для этого нужно?

Даже самый опытный и аккуратный водитель иногда становится виновником ДТП. Если авария серьезная, а поврежденная машина дорогая, выплаты по ОСАГО не покрывают нанесенный ущерб полностью, и виновник аварии должен возместить разницу самостоятельно. В таких случаях помогает полис ДСАГО. Рассказываем, что такое ДСАГО и как его оформить.

ДСАГО: что это такое, где можно оформить и какова его стоимость в Ингосстах, а также нюансы оформления страхового случая и что для этого нужно?

ДСАГО — это добровольное страхование автогражданской ответственности. Если владелец полиса ДСАГО повредит чужой автомобиль даже на очень большую сумму, платить будет не он, а его страховая компания.

Чем отличается ДСАГО от ОСАГО?

ДСАГО дополняет ОСАГО. ДСАГО начинает работать в том случае, если выплаты по ОСАГО оказывается недостаточно для компенсации ущерба пострадавшим. По договору ДСАГО сумму максимального покрытия вы выбираете сами из предложенных страховщиком вариантов — хоть до 30 млн рублей.

Вид страхования ОСАГО ДСАГО
Обязательно ли покупать полис? Обязательно по закону По желанию
Максимальная выплата на ремонт 400 тысяч рублей Любая по выбору
Кто определяет страховые тарифы (цену страховки)? Страховая компания — в рамках, установленных государством Страховая компания самостоятельно

Где покупать полис ДСАГО

Оформить ДСАГО можно в любой страховой компании, у которой есть соответствующая лицензия.

Перед покупкой полиса проверьте компанию в реестре Банка России (вы также можете сделать это в разделе Справочник участников финансового рынка).

Страховщик не вправе продавать полисы ДСАГО, если его лицензия отозвана, приостановлена или ограничена, и оформлять страховку у такой компании точно не стоит.

Разумнее всего покупать полисы ДСАГО и ОСАГО в одной страховой компании. Это избавит вас от лишних хлопот: при наступлении страхового случая выплатой компенсации будет заниматься одна и та же организация. Однако если же вы решили докупить страховку ДСАГО уже после оформления ОСАГО, ничто не мешает вам заключить договор с другой компанией, например, если ее тарифы выгоднее.

От чего зависит цена полиса ДСАГО:

  1. Страховая сумма

    Это максимальная сумма, которую вам выплатят при наступлении страхового случая. Цена напрямую зависит от нее. При страховой сумме в 300 000 рублей стоимость полиса ДСАГО на год варьируется обычно от 1 200 до 1 800 рублей.

    Если же максимальное покрытие в 10 раз больше — 30 млн рублей, то и страховка будет стоить от 12 000 до 18 000 рублей за год. Большинство водителей выбирает страховую сумму до 1,5 млн — ее хватает в абсолютном большинстве случаев.

    Такой полис обойдется в среднем в 3,5–5 000 рублей на год.

  2. Статистика

    Конкретные тарифы на ДСАГО страховщик рассчитывает самостоятельно на основе статистики, учитывая множество факторов:

    • Характеристики транспортного средства Легковая у вас машина или грузовая, какой год выпуска, какая мощность двигателя – все это влияет на тариф.
    • Регион В разных районах России количество водителей и аварий разное, поэтому и тарифы разнятся. В договоре вы указываете регион, где находитесь за рулем большую часть времени, но действует полис по всей стране.
    • Число водителей Если автомобиль водит не один человек, а несколько, полис будет немного дороже.
    • Опыт водителей Возраст и стаж вождения с учетом статистики аварийности тоже оказывают влияние на стоимость полиса.
    • Личная статистика Информация о числе ДТП по вине конкретных водителей хранится в автоматизированной информационной системе ОСАГО и информационных базах данных страховщика. Если человек часто попадает в аварии, тариф для него будет выше. Если же вы водите аккуратно в течение нескольких лет, то получите скидку.
  3. Срок действия полиса

    Если вам нужен автомобиль, например, чтобы ездить на дачу, вы можете купить страховку только на лето.

  4. Учет износа

    При расчете выплаты страховые компании обычно учитывают износ запчастей. Чем старше пострадавшее транспортное средство (ТС), тем износ больше, а сумма возмещения на запчасти – меньше. Все страховщики пользуются для расчета справочниками Российского союза автостраховщиков (РСА).

При оформлении договора вы можете выбрать выплату без учета износа. Цена полиса в этом случае будет выше, но она покроет больше расходов на ремонт. До подписания договора обязательно изучите порядок определения стоимости ремонта в правилах ДСАГО вашего страховщика.

ДСАГО: что это такое, где можно оформить и какова его стоимость в Ингосстах, а также нюансы оформления страхового случая и что для этого нужно?

Для оформления ДСАГО нужны следующие документы:

  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность хозяина транспортного средства (ТС);
  • водительские права владельца ТС;
  • доверенность на управление ТС, если водить его будут несколько человек;
  • ПТС или другой документ, подтверждающий регистрацию автомобиля;
  • действующий полис ОСАГО.

Как получить выплату по ДСАГО:

  1. Участники ДТП должны представить в страховую компанию пакет документов

    Документы от владельца полиса:

    • копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
    • копия или оригинал страхового полиса;
    • копия ПТС или другого документа, подтверждающего право водителя на управление застрахованным ТС;
    • справка о ДТП с перечнем видимых повреждений ТС участников ДТП и указанием обстоятельств рассматриваемого события;
    • копия протокола об административном правонарушении (при наличии);
    • копия постановления об административном правонарушении (при наличии);
    • копия документа, подтверждающего процедуру прохождения медицинского освидетельствования (при наличии).

    Документы от потерпевшего:

    • заявление на выплату;
    • копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
    • документальное подтверждение участия потерпевшего в ДТП;
    • регистрационные документы на автомобиль;
    • заполненный бланк извещения о ДТП;
    • копии документов о ДТП, выданные ГИБДД;
    • банковские реквизиты для перечисления суммы страхового возмещения.
  2. Страховая компания принимает решение о выплате страхового возмещения

    Срок на раздумья страховщика четко определен – написан в условиях договора страхования. Отсчет начинается с момента, когда страховщик получил от участников ДТП все необходимые документы, а владелец полиса и пострадавший выполнили все, что предписано правилами ДСАГО. Например, представили поврежденный автомобиль на осмотр.

  3. Если случай признан страховым, страховщик выплачивает деньги пострадавшему

    Сумму страхового возмещения могут перечислить потерпевшему по указанным им реквизитам либо выплатить через кассу страховщика.

Итак, полис ДСАГО не является обязательным, но снижает ваши финансовые риски. Покупать его или нет – решать вам.

Еще раз вкратце о видах автострахования — в этом коротком видео:

Источник: https://fincult.info/article/dsago/

Порядок оформления полиса ДСАГО — что это такое: как оформить, стоимость и выплаты

Добровольное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств является добровольным дополнением, к основному полису страхования, позволяющее значительно сократить собственные затраты на возмещение ущерба, причиненного при ДТП.

Ранее выплаты составляли 120 тысяч рублей имущественного вреда и 160 тысяч рублей для выплат относительно причиненного вреда здоровью. Благодаря законодательным поправкам лимиты выплат по основному страхованию, были увеличены на 280 тысяч рублей при нанесении имущественного ущерба, и на 380 тысяч рублей для возмещения компенсации, нанесенных увечий здоровью потерпевшего в ДТП.

Исходя из этих размеров, становится ясно, что этого лимита по страховке недостаточно, для покрытия принесенного ущерба потерпевшему. Именно в таких ситуациях и поможет полис дополнительного страхования, размер которого устанавливается самостоятельно.

До 01.03.2017 года выплата производилась в денежном эквиваленте, с марта этого года выплаты в натуральной форме, прекращены. Страховая компания оплачивает исключительно будущий ремонт автомобиля. Исключением является компенсационная выплата в случае причинения увечий здоровью.

ДСАГО: что это такое, где можно оформить и какова его стоимость в Ингосстах, а также нюансы оформления страхового случая и что для этого нужно?

Порядок оформления полиса

Сам процесс оформления страховки, происходит в 4 этапа:

  1. Заполняется бланк унифицированной формы заявления, или пишется произвольно.
  2. Предоставляются все, собранные документы.
  3. Вслед за этим, менеджер страховой компании заполняет бланк полиса, внося всю необходимую информацию, согласно предоставленному пакету документов.
  4. Окончательным этапом процесса, является оплата страхового полиса.

После этого, менеджер передает полис владельцу, вместе с квитанцией об уплате и копией договорного соглашения.

Пакет документов для оформления ДСАГО

Для покупки дополнительного полиса необходим следующий пакет документов:

  • Документ, удостоверяющий личность гражданина, или иной соответствующий документ.
  • Выписка из акта о регистрации автомобиля.
  • Технический паспорт автомобиля.
  • Водительские права.
  • Подтверждение собственности на данное ТС (или доверенность, на право управления автомобилем).

Ключевые особенности ДСАГО

Основными особенностями данного страхования, считаются:

  • Необязательно и является расширенным дополнением к обязательному страхованию по автогражданской ответственности.
  • Денежная страховая компенсация выплачивается в случае недостаточности средств по ОСАГО, полученных для покрытия причиненного вреда.
  • Дает возможность самому автовладельцу права выбора максимальной суммы при возникновении страхового случая.
  • Размер по выплатам ДСАГО варьируется от 280 тыс. рублей до максимальной, в размере 30 млн. рублей.
  • Приобретение данного вида страхования, возможно только при наличии полиса обязательного страхования, срок действия такого страхования соответствует сроку основного полиса.
  • Выплата производится, только после полного исчерпания страховой суммы по полису обязательного страхования.
  • Выплата не производится, если ДТП произошло по вине третьих лиц, не оговоренных в договорном соглашении по ДСАГО, так как данный вид страхования, является страховкой рисков определенного лица.
  • Условия, лимиты и стоимость данного вида страхования определяется единолично страховой компанией, на основе тарифов данной компании, что напрямую зависит от стажа вождения автовладельца, силы и количества лошадиных сил мотора, стоимости авто и т. д.

Для кого необходим ДСАГО

Данное дополнение к основному виду страхования будет необходимо таким категориям автовладельцев как:

  1. Являющимся жителями мегаполисов и городов с напряженным движением автомобилей.
  2. Чей график поездок сопряжен со скоростными трассами.
  3. Водителям, не имеющим опыт в вождении.
  4. Автовладельцам, имеющим частые нарушения ПДД.

Факторы, влияющие на стоимость

Конкретная стоимость полиса дополнительного добровольного страхования зависит от множественных факторов:

  • В первую очередь от установленных тарифов страховой компании, в которой оформляется полис.
  • От марки и мощности страхующегося автомобиля (год выпуска авто, также влияет на стоимость полиса).
  • От суммы, определенной автовладельцем при покупке дополнительного полиса страхования.
  • Оформление расширенного пакета услуг к ОСАГО.
  • Учитывается ли амортизационный срок или нет.
  • Дополнен ли основной полис страховки франшизой.
  • Оговоренное число лиц в договоре (их количество влияет на размер стоимости).

Средняя стоимость ДСАГО, варьируется в диапазоне от 0,5% до 2% от суммы, заключенного соглашения, в целом.

Лучше заключать соглашения по ДСАГО и ОСАГО в одной страховой компании, дабы впоследствии избежать разногласий. Некоторые кампании, настаивают на заключении дополнительного страхования при оформлении обязательного.

Стоит отметить и тот факт, что покупая дополнительный полис с указанием суммы в размере от полутора миллионов и выше, возникает необходимость досмотра автомобиля страховой кампанией.

Заключение соглашения: что учесть

В первую очередь, необходимо уточнение таких данных как:

  • Имеет ли данная СК необходимое лицензирование на эту деятельность.
  • Во избежание мошеннических действий, со стороны этой СК, стоит проверить достоверность бланков ДСАГО, на соответствие унифицированной форме бланков.
  • Прописать в договоре пункт о распространении выплат на минимальные суммы, в которых не учитывает амортизационный срок (это необходимо для оплаты расширенных услуг, не входящих в обязательный полис страхования).
  • Обязательно уточнить каков будет процесс выплат (происходит ли суммирование сумм по обязательной страховке и дополнительной).
  • Уменьшается ли сумма страховой выплаты по ДСАГО от количества, совершенных аварий.
  • Имеется разделение суммы выплаты на ремонт и оплату вреда здоровью, или нет.

Чтобы исключить все недоразумения по выплатам при наступлении страхового случая, стоит внимательно ознакомиться с договорным соглашением при его подписании.

Читайте также:  Покупка автомобиля в лизинг для юридических лиц: плюсы и минусы приобретения машины в аренду для организации, особенности процедуры, возврат ндс

Что не является страховым случаем

При приобретении дополнительного полиса, необходимо учитывать и тот факт, что же является страховым событием, а что нет:

  • Сознательное причинение вреда страхуемого.
  • Ситуации, которым предшествовали ЧС.
  • Если виновным является лицо, не указанное в полисе.
  • В случае, если автомобиль изъят или конфискован госорганами.

Расширенные условия ДСАГО

К уже указанным в дополнительном полисе услугам, можно также дооформить или же сразу при оформлении указать расширенный пакет услуг, в них входит:

  • Транспортировка ТС с места ДТП.
  • Вызов специалистов ввиду поломки ТС.
  • Вызов аварийного комиссара, страхового эксперта на место происшествия.
  • И многое другое, с полным списком можно ознакомиться при оформлении у менеджеров СК. Каждая кампания предоставляет свой перечень услуг.

В каких случаях производятся выплаты по дсаго?

Приведем несколько примеров, когда выплачивается страховая компенсация, а когда нет:

  1. Пример 1. В дорожно-транспортном происшествии, произошедшем в 2013 году, в которое попали 3 автомобиля (один из них принадлежал виновнику), двум автомобилям пострадавших, были нанесены повреждения, затраты на восстановление которых составили 130 тысяч рублей и 175 тысяч рублей. Страховая выплатила по основному полису страхования 120 тысяч рублей, оставшуюся сумму в 185 тысяч рублей покрыл собой, полис по ДСАГО.
  2. Пример 2. В 2015 году произошло дорожно-транспортное происшествие, где пострадавшей стороне необходимо было ввиду увеличения сумм выплат по основному полису (400 тысяч рублей), денежных средств, для покрытия причиненного вреда было достаточно, и полис ДСАГО не понадобился.

В каких ситуациях страховая может отказать?

  • Не установлено лицо, совершившее ДТП.
  • У лица, причинившего вред, закончился срок основного полиса страхования.
  • Реконструкция автомобиля была произведена раньше осмотра сотрудниками СК данного ТС.
  • Когда столкновение бесконтактное.
  • Пакет документов предоставлен не вовремя.

Заключение

В заключение хотелось бы отметит некоторые факты:

  • Данный вид страхования не является заменой ОСАГО, а служит эффективным дополнением к нему;
  • Дополнительный полис – это альтернативный выход в ситуации, когда выплат по основному полису недостаточно.
  • Владельцам, чье авто по стоимости сравнимо с элитным особняком, стоит задуматься о приобретении этого полиса при оформлении полиса по ОСАГО. А лучшим вариантом решения всех проблем, будет соблюдение всех правил ПДД.

0,00, (оценок: 0) Загрузка…

Источник: https://homeurist.com/strahovanie/osago/oformleniye-dsago.html

Выгодно ли автовладельцу приобретать полис ДСАГО?

Страховые полисы пользуются большим спросом на рынке автомобильных услуг. Это обусловлено большим количество спорных ситуаций и аварий, причиной которых являются погодные условия, поломки автомобиля, недобросовестные водители или обычная случайность.

Если Вы задавались вопросом «как максимально защитить себя от непредвиденных трат, то статья для Вас. В ней мы расскажем, чем так привлекателен и полезен полис Дсаго. Также вы можете посмотреть полезное видео по теме.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 938-51-93 Москва

Показать содержание

Что это такое и для чего он нужен?

Полис ДСАГО можно получить по собственному усмотрению, ведь он не является обязательным. Обычно, такие полисы имеют статическую сумму покрытия, например, 200 000, 800 000 или свыше миллиона рублей. Сумма зависит от условий страховой компании, где оформляется полис ДСАГО.

Полис ДСАГО приходит в действие, когда страховой компенсации по автогражданке не хватает, чтобы нивелировать потери от аварии (подробнее о том, что такое автогражданка и какие условия ее оформления, можно узнать тут). К примеру, случилось ДТП и виновник нанес урон в размере 600 000 рублей. При этом, базовый полис сможет выплатить не более 400 000 рублей в случае порчи автотранспортного средства согласно ст. 7 ФЗ №40.

ВНИМАНИЕ: Поэтому при покупке автогражданки желательно приобретать и ДСАГО. В зависимости от компании-страховщика его цена может начинаться от 900 рублей.

Полис ДСАГО имеет несколько важных моментов:

  • полис ДСАГО является дополнительной мерой защиты к автогражданке;
  • выплаты по полису ДСАГО происходят только тогда, когда установленного объёма обязательного полиса недостаточно для восстановления урона в результате аварии;
  • водитель может сам выбирать размер верхней границы выплаты;
  • страховщик определяет условия и цену ДСАГО.

В некоторых ситуациях автогражданки недостаточно. Учитывая оживлённый городской трафик, даже в самых безобидных авариях принимает участие намного больше автомобилей, чем пару лет назад.

Статья 7 N 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года. Страховая сумма

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

  1. в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;
  2. в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей;

Страховая выплата по полису ОСАГО способна восстановить ущерб для одного или двух автомобилей отечественного производства, так как стоят они не дорого. ДСАГО позволяет ощутимо увеличить объём страховых компенсаций.

Большинство водителей не оформляют никаких дополнений к основному полису, мотивируя это нежеланием платить лишние деньги. Задумайтесь, сколько вы потеряете в страховом случае.

Дорожно-транспортные аварии, особенно в населённых пунктах с тесным движением, имеют свою неутешительную статистику.

Обратившись к надёжной страховой компании, вы сможете быстро и просто оформить нужный полис на любое ТС.

Сколько это стоит?

Цена услуг по оформлению ДСАГО зависит от:

  1. Определённых страховщиком тарифов (с учетом фирмы и даты производства машины, количества конских сил двигателя, возраста и стажа водителя, региона).
  2. Обозначенной суммы (чем выше сумма, тем дороже стоит полис).
  3. Включения дополнительных услуг (выезд аварийного комиссара, техпомощь на дороге, эвакуация автотранспортного средства, медицинская помощь).
  4. Факта учета или неучета амортизационного износа.
  5. Приобретения франшизы в размере лимита по автогражданке (дешевле).
  6. Количества занесённых в акт страхования водителей (чем больше, тем выше стоимость).

В среднем ДСАГО стоит 0,5–2% от полной страховой суммы, на которую оформлен договор. Годичный полис ДСАГО с пределом в 1–1,5 млн рублей будет стоить в 1800–3600 рублей, а при максимальной выплате в 30 миллионов рублей — 18 тыс. рублей. Рекомендуется оформлять ДСАГО с ОСАГО в одной страховой фирме.

Правила страхования

ВАЖНО: Если в ходе аварии, было повреждено другое автомобильное средство, светофор, автобусная остановка, рекламный стенд, все расходы, включая общение с пострадавшей стороной и оценку урона, берёт на себя страховщик.

По полису ДСАГО страховая фирма покроет расходы пострадавшим в ДТП лицам и урон, возникший в результате:

  • порчи имущества третьего лица: авто, постройке, ограде участка;
  • нанесения вреда здоровью или жизни сторонних лиц (водитель, пассажиры другого авто, прохожие, пешеходы).

По ДСАГО вы не получите возмещение расходов на ремонтные работы вашего автотранспортного средства. ДСАГО гарантирует компенсацию расходов на ремонт автотранспортного средства второго водителя, пострадавшего в аварии или имущества, которое вы испортили.

По классическому договору ДСАГО не оплачиваются расходы, если вред был нанесён:

  1. Жизни или здоровью сотрудников клиента, при выполнении ими обязательств по трудовому или гражданско-правовому акту, если этот вред подлежит восстановлению, согласно с законом об обязательной или социальной страховке.
  2. Жизни, здоровью или собственности членов семьи застрахованного.
  3. Жизни, здоровью и/или имуществу прочих лиц при эксплуатации страхователем автомобиля в ходе состязаний, испытаний или во время учебной езды на специализированных участках.
  4. Имуществу, вследствие умышленных действий пострадавшего, направленных на фальсификацию страховой ситуации.
  5. Вследствие действия обстоятельств неизвестной силы.
  6. В случае управления автотранспортным средством водителем, который находился в состоянии алкогольного (наркотического, токсического) опьянения или под воздействием фармакологических препаратов, влияющих на скорость реакции.
  7. Транспортируемому, на ТС или прицепе, грузу, закреплённому на них оборудованию.
  8. При загрузке объекта на авто или при его выгрузке.
  9. В случае порчи или разрушения предметов антиквариата, сооружений и построек, имеющих культурную ценность.
  10. В случае управления автомобиля третьим лицом, не имеющим отношения к страхователю.
  11. В случае несоблюдения граничных норм, указанных производителем.

Обязательную страховку гражданской ответственности лучше приобретать в связке с КАСКО или ОСАГО, в таком случае его стоимость будет намного ниже, чем при оформлении полиса отдельно (подробнее про стоимость КАСКО и ОСАГО можно узнать тут). Доплатив условную сумму, вы получаете дополнительное покрытие, которое восстановит ваши убытки поверх границ, указанных в договоре добровольного страхования.

Выбирать величину страховочной суммы, в рамках которой будут происходить страховые возмещения, нужно самостоятельно. Но не стоит переплачивать сверх нормы, указывая слишком большой размер.

Средний размер страховой компенсации по ОСАГО составляет порядка 1200-1700 долларов, а значит, большая доля выплат при авариях покрывается самим полисом автогражданки и до восстановления вреда по полису ДСАГО дело не доходит.

Получить надёжную защиту можно, доплатив не более 45% от полиса обязательного гражданского страхования.

Как правило, страховщики определяют сумму франшизы по полису добровольного страхования в пределах ответственности по автогражданскому страхованию.

То есть ДСАГО вступает в силу в тех случаях, когда недостаточно средств на восстановление в пределах, указанных в договоре обязательного страхования.

Это значит, что в стандартном договоре ДСАГО сумма франшизы будет закреплена на уровне вышеописанных лимитов. Подробнее о понятие франшизы в страховании автомобиля можно узнать тут.

СОВЕТ: Не забывайте, что если в период действия ДСАГО вы не попадали в аварийные ситуации, то имеете право на 10% скидку при заключении нового договора ДСАГО.

По условиям фирмы «Ингосстрах» купить ДСАГО могут только собственники ТС, имеющие полис ОСАГО с действующим сроком. Для приобретения автостраховки также должны быть соблюдены следующие пункты:

  • клиентом по договору ДСАГО должно быть лицо, которое фигурировало в ОСАГО;
  • страхование производится владельцем ТС лично или доверенным лицом;
  • сроки действия ДСАГО не могут превышать сроки действия ОСАГО.

Стоимость Дсаго в Ингосстрах определяется тарифами страховой компании. Для более детальной информации нужно обратиться к консультанту. Перед началом оформления необходимо:

  1. заполнить заявление на страховку, которое можно передать лично в офис или направить по электронному адресу, указанному на официальном сайте организации;
  2. собрать перечень документации.

Алгоритм оформления полиса следующий:

  1. Подача заявки и документации.
  2. Осмотр и диагностика ТС.
  3. Установление индивидуальных условий страхового контракта.
  4. Подписание договора.
  5. Оплата страховой премии, указанной представителем компании.
  6. Получение документов на руки.

В результате заключения договора Вы получаете:

  • копию страхового договора;
  • непосредственно, полис;
  • квитанцию об уплате страховочной премии;
  • правила и условия страхования;
  • инструкцию к действиям в стразовой сситуации.

Какие необходимы документы?

Физическое лицо для получения полис Дсаго должно предоставить пакет документов:

  1. Паспорт.
  2. ПТС.
  3. Документ регистрации авто.
  4. Диагностическая карта.
  5. Водительское удостоверение.
  6. Оригинал автогражданки.

Юридическое лицо предоставляет следующие документы:

  1. Документ о регистрации предприятия.
  2. Выписка из Росреестра.
  3. Паспорт представителя организации.
  4. Доверенность на представителя, подписанная руководителем организации.
  5. ПТС или регистрационное свидетельство на автотранспорт.
  6. Полис обязательного страхования.
  7. Диагностическая карта.
  • на ТС, не застрахованные по КАСКО, можно увеличить лимит, всего до 1 млн. рублей;
  • при наличии полиса добровольного автострахования максимальный размер выплаты составит 30 млн. рублей;
  • страхователем по ДСАГО может являться только владелец авто;
  • размер франшизы равняется лимиту выплат по ОСАГО;
  • выплаты проводятся в течение месяца.
Читайте также:  Вред здоровью средней тяжести: критерии его установления и определения по медицинским признакам

Менеджер предложит Вам различные тарифы, подходящие для вашей ситуации, параметров автомобиля и суммы страхования. От этого и будет завесить стоимость полиса ДСАГО.

Где еще можно приобрести полис в РФ?

Большинство крупных СК предоставляют широкий спектр услуг страхования. Чтобы получить более подробную информацию выберите СК с хорошей репутацией, свяжитесь с консультантом в телефонном или онлайн-режиме, и получите информацию о тарифах и планах страхования.

Как получить выплату при наступлении страхового случая?

Чтобы получить компенсацию по ДСАГО нужно обратиться в страховую компанию виновника происшествия. Обратите внимание, что у виновника ДТП полисы ОСАГО и ДСАГО могут быть куплены в разных страховых учреждениях.

Во процессе оформления протокола дорожного происшествия нужно уточнить, в какой страховой фирме были оформлены полисы ОСАГО и ДСАГО. Сперва необходимо обратиться за компенсацией по полису добровольного страхования, а потом уже по ДСАГО.

Чтобы получить страховое возмещение по ДСАГО нужно выполнить 2 главных действия:

  1. Сразу после аварии остановиться и задокументировать происшествие. На место ДТП вызываются сотрудники ГИБДД, которые фиксируют случай столкновения, определяют степень вины каждого участника заполняют документы.
  2. В течение недели обратиться с письменной заявкой в страховую компанию, к которой приложить пакет документов:
    • действующий страховой полис;
    • регистрационные документы на автотранспорт;
    • справка из ГИБДД по факту страхового инцидента;
    • протокол об административном правонарушении;
    • паспорт и водительское удостоверение пострадавшего.

Если выплата производится по риску вреда здоровья, то к заявлению требуется приложить:

  1. паспорт, водительские права и документы на авто;
  2. документы из медицинских структур, а так же чеки на приобретение необходимых медицинских препаратов.

Страховую выплату производят только после:

  • проведения экспертизы и оценке нанесённого ущерба;
  • выплаты по ОСАГО.

Страховое возмещение может быть выплачено:

  1. в денежном эквиваленте(пострадавшая сторона получает деньги, которые по своему усмотрению может направить на восстановление автотранспорта или иные нужды);
  2. в традиционной форме. Страховая сама занимается оплатой ремонтных работ и возмещает убытки пострадавшей стороны.

Достоинства и подводные камни

Плюсы:

  • Выплаты застрахованному клиенту будут намного ниже сумм, которые компания выплатит в случае его ответственности.
  • Решением всех вопросов, связанных со страховкой, полностью занимается компания.
  • Количество водителей не уменьшает размер выплаты.

Минусы:

  • Фирма выплачивает деньги лицу, которому нанёс урон её клиент, сам же виновник не получит ничего.
  • Если автотранспортное средство похищено или виновником аварии выступает гражданин, не указанный в полисе, фирма имеет право не компенсировать ущерб.
  • Страховка ограничивается границами, которые устанавливает компания.
  • Страховка не действует на пассажиров.

Заключение

Оформив страховой полис ДСАГО, даже такая неприятная ситуация, как автомобильная авария, не доставит Вам неудобств. Но только в том случае, если Вы сделали всё, согласно инструкции, а Ваш страховщик ответственно и добросовестно выполняет обещания.

Источник: https://pravovoi.center/avtoyurist/avtoctrahovanie/dsago.html

Дсаго ингосстрах — правила, стоимость

ДСАГО – добровольное страхование, которое осуществляется многими страховыми компаниями. Какие преимущества полиса предлагает Ингосстрах, как составить договор, что нужно подготовить и сколько заплатить? Рассмотрим основные вопросы автовладельцев.

ДСАГО – достаточно выгодный договор для клиентов Ингосстраха, поскольку отменено многие поправочные коэффициенты, а форма документа упрощена.

Преимущества обращения именно в эту страховую компанию – идеальное соотношение цены страховки и максимальной суммы возмещения при наступлении страхового случая.

Например, за 1900 руб. в год собственник транспортного средства может купить полис, страховое покрытие которого 1 000 000 рублей.

Полис ДСАГО, оформленный Ингосстрахом, может покрывать:

  • вред, нанесенный имущественным объектам (уничтожение или повреждение);
  • вред, который причинен третьему лицу;
  • затраты на медицинское обслуживание и лекарственные препараты;
  • затраты на оплату во время временной нетрудоспособности, которая возникла при страховом случае.

Договор считается действительным в пределах всей России.

Что обещают сотрудники Ингосстраха:

  • консультирование при дорожно-транспортном происшествии в любое время суток;
  • составление договора полис ОСАГО + ДСАГО за 20 минут;
  • возможность внесения неограниченного числа водителей в список, что не влияет на стоимость;
  • цена полиса не варьируется при различной мощности, возрасте и стаже владельца ТС (важные факторы, которые учитываются – тип транспорта, рамки ответственности, особенности эксплуатации авто и сроки действия договоров).

По ДСАГО владельцу ТС обеспечивается полноценная страховая защита в размере до 30 000 000 руб. свыше максимума по ОСАГО.

Как работает

ДСАГО покрывает суммы страховки, которые оказались сверх лимита обязательного страхования. То есть, если суммы, уплаченной страховой компанией по ОСАГО, не хватило для покрытия расходов на восстановление имущественных объектов и здоровья пострадавших, добровольная страховка станет решением. В договор могут быть включены и риски, которые не оговорены в условиях обязательного полиса.

Выплата по полису осуществляется:

 с вычетом лимитов по ОСАГО  пример: собственник покупает ДСАГО (лимит – 1 000 000 руб.), и возникает страховой случай, при котором повреждения авто оценены в 1 000 000 руб.  Согласно условиям ОСАГО, страхователь получает 120 000 рублей. Сумма страхового возмещения по полису добровольного страхования составит 880 тыс. рублей. (1 млн. – 120 тыс.).
 без вычетов лимитов ОСАГО  пример: лицо покупает ДСАГО, максимум которого – 1 000 000 рублей. Ущерб при ДТП – 1 500 000 рублей. Сумма, уплаченная по ОСАГО – 120 тыс. Возмещение по ДСАГО составит 1 000 000. Остальные средства страхователю нужно будет заплатить самостоятельно.

Зачем нужен полис

ДСАГО – добровольный вид страхования автогражданской ответственности, который направлен на защиту интересов собственника ТС. Его покупают в том случае, если сумма ОСАГО не достаточна. Это своего рода достраховка.

Зачем нужен такой договор? Участников ДТП чаще всего двое, и не всегда при этом причинен вред здоровью или жизни граждан.

Сумма выплаты по ОСАГО не превышает 120 тыс. на человека, чего может просто не хватить, тем более, если повреждения нанесены дорогому авто. Добровольное страхование обеспечит погашение полной суммы убытков потерпевшим лицам.

Отзывы о КАСКО 50 на 50 в компании Росгосстрах вы можете посмотреть в этой статье.

Примеры выплат

Ситуация 1. При дорожно-транспортном происшествии пострадало 3 авто:

 1-му:  нанесено ущерб в сумме 162 000 рублей – владелец является виновником ДТП
 2-му:  30 000, и его владелец – пострадавшее лицо
 3-му:  175 000 – второе пострадавшее лицо

Сумма выплаты ОСАГО составила 160 000, и эта сумма была разделена между пострадавшими участниками ДТП в пропорциональном соотношении причиненного вреда. 45 000, которых не хватает, будут уплачены страховой компанией по договору ДСАГО.

Ситуация 2. В результате дорожного происшествия пострадало 2 ТС:

 первая машина  нанесен ущерб в размере 83 500 рублей (водитель – виновник)
 вторая машина  98 000 рублей

Виновнику не будет возмещаться ущерб по ОСАГО, а размер ущерба имуществу пострадавшей стороны укладывается в лимит. Значит, выплат по ДСАГО не будет. Страховая компания уплатит только 98 000 пострадавшему.

Ситуация 3. При ДТП пострадало 4 машины и 2 пешехода:

 1-ое авто (виновник)  нанесен ущерб в сумме 85 000 рублей
 2-ое  103 000 рублей
 3-е  87 000 рублей
 4-ое  68 000 рублей
 1-ый пешеход  вред здоровью оценен в 125 000 рублей
 2-ой  250 000 рублей

Сумма выплаты ОСАГО составила:

 Первому пешеходу   125 000 рублей
 Второму  160 000 рублей
 Собственникам 3 авто  160 000 рублей (сумма будет разделена пропорционально полученному ущербу)
 Виновнику  не полагается ничего

По ДСАГО будет выплачено 188 000, которые не может покрыть ОСАГО.

Правила

При заключении договоров ОСАГО и КАСКО в Ингосстрахе, собственник авто имеет право купить и полис ДСАГО, если соблюдено ряд условий:

  • договор составляется на тот же транспорт, что указан в полисах ОСАГО и КАСКО;
  • действителен полис будет столько же, сколько и ОСАГО/КАСКО;
  • лицо должно быть страхователем ОСАГО/КАСКО;
  • договор может составляться только с владельцем машины или страхователем по договору КАСКО.

Полис можно приобрести добровольно, и установленных рамок по суммам страхования нет. Оформляют такой договор почти все страховые компании России, причем тариф устанавливается каждой фирмой самостоятельно, как и условия страхования.

Правила страхования ДСАГО.

Документы для заключения

Страховщику предъявляется такой перечень справок от виновника ДТП:

  • заявление о страховом случае;
  • копия договора о страховании;
  • удостоверение личности (гражданский паспорт или другой документ) страхователя и лица, действующего от его имени;
  • если в страховую компанию обращается представитель страхователя – доверенность на осуществление действий по оформлению договора;
  • ПТС или свидетельство о постановке транспорта на учет;
  • справка с печатью от представителя органов ГИБДД, где описаны повреждения авто и имущества;
  • водительское удостоверение;
  • протокол об административных нарушениях (если составлялся);
  • постановление по делу административного характера (если есть);
  • акт от представителя медучреждения, в котором проводилось освидетельствование.

Пострадавшими предъявляется:

  • извещение о происшествии;
  • заявление на получение суммы страховки;
  • паспорт;
  • справка о том, что лицо является участником ДТП;
  • ПТС, свидетельство о постановке не учет ТС, права на вождение, талон о пройденном техосмотре;
  • протокол и постановление об административном нарушении.

Представителем страховой компании могут запрашиваться дополнительные справки.

Что делать при страховом случае

Если наступил страховой случай, о нем стоит сообщить страховую компанию в течение 5 дней (но не позже 15 дня, если ДТП произошло на отдаленной территории).

Ваши действия при ДТП:

  1. Убедитесь, всё ли в порядке с участниками ДТП.
  2. Вызовите полицию. Ничего не трогайте на месте происшествия.
  3. Не стоит говорить с участниками ДТП о виновности какой-либо стороны, а также принимать решение о выплате пострадавшему компенсации за причиненный ущерб. Эти обязательства выполнит Ингосстрах.
  4. Можно до приезда представителей ГИБДД заполнить извещение о происшествии вместе с остальными участниками ДТП (выдается такой документ с полисом ОСАГО).
  5. У сотрудника полиции получите протокол (его ксерокопию), который составляется на имя виновника, а также документ по форме № 12, где описаны все детали аварии.
  6. В уполномоченных структурах стоит взять постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела, если есть ущерб здоровью и жизни.

Чего не стоит делать:

  • подписывать пустой бланк, который представитель ГИБДД якобы заполнит позже;
  • говорить об обстоятельствах аварии (это право, а не обязанность);
  • давать письменное обещание пострадавшему;
  • определять степень своей виновности самостоятельно (после выяснения обстоятельств может оказаться, что вы и вовсе не виновны).

Чтобы получить сумму страховки, потерпевшая сторона должна представить пакет документации и сообщить:

  • наименование страховщика;
  • номер полиса добровольного страхования;
  • информацию о страхователе.

Стоимость

Цена полиса в Ингосстрахе для легкового автотранспорта одинакова.

Сумма страховки в рублях Цена полиса в рублях
Если есть КАСКО, а также при продлении ДСАГО Если впервые страхуется новый транспорт Страхуется впервые не новый транспорт
500 тыс. 1450 2000 2150
1 млн. 1900 2600 2800
1,5 млн. 2450
3 млн. 3550
5 млн. 4800
10 млн. 7200
15 млн. 9700
30 млн. 12600
Читайте также:  Проверка штрафов по номеру постановления гибдд онлайн с фото: как проверить за что наложен по уин?

ДСАГО – полис, который позволяет сэкономить деньги своего бюджета при наступлении страхового риска. Хотя есть и негативные отзывы о страховании в Ингосстрахе, в компании клиентов становится не меньше. Многие автовладельцы видят для себя выгоду в добровольном полисе.

Для чего нужна Зеленая карта узнайте тут.

О полисе ОСАГО в компании Ингосстрах читайте на этой странице.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/auto/dsago-ingosstrah.html

Что такое ДСАГО и нужно ли оформлять эту страховку?

Вне зависимости от опыта, аккуратности и стажа вождения, любой участник дорожного движения может стать виновником ДТП. При этом нередки случаи серьезных аварий с участием дорогостоящих транспортных средств, которые не могут полностью быть покрыты выплатами ОСАГО.

В такой ситуации ответственность за полноценное возмещение материального ущерба ложится на плечи виновника ДТП. Именно для таких случаев и был создан специальный полис ДСАГО. О том, что он собой представляет, и как его можно оформить, поговорим далее.

Что такое ДСАГО?

ДСАГО или добровольное страхование автогражданской ответственности, это специализированная страховая защита, предусмотренная на случай нанесения ущерба третьим лицам.

Данный вид страховки обычно оформляется в дополнении к обязательному ОСАГО, чтобы расширить возможности страхового покрытия.

В случаях, когда водитель становится участником и виновником ДТП с возможным уроном чужому автотранспорту или здоровью, страховщик обязуется выплатить компенсацию, сумма которой устанавливается оговоренным заранее лимитом.

Отличия ДСАГО от ОСАГО

ДСАГО – это дополнение к ОСАГО и работает лишь в тех случаях, когда выплаты по ОСАГО не могут перекрыть сумму нанесенного имущественного ущерба пострадавшей стороны. Согласно заключаемому договору ДСАГО, максимальная сумма покрытия выбирается вами лично и может быть установлена вплоть до 30 миллионов рублей.

Условия страхового полиса ОСАГО ДСАГО
Нужно ли оформлять данный полис? Да, причем обязательно по требованию законов РФ. Оформляется по желанию владельца автотранспорта.
Сумма максимально возможных страховых выплат. Не более 400 тысяч рублей. Выбирается самостоятельно.
Кто несет ответственность за тарифы на стоимость страховых услуг. Компания, но в рамках установленных законодательством РФ. Страховая компания на свой выбор.

Отличия ДСАГО от КАСКО

Еще одним вариантом страхования является КАСКО, от которого ДСАГО отличается практически по всем пунктам. КАСКО страхует только корпус вашего автотранспорта, а не материальную ответственность перед пострадавшей стороной при ДТП. Кроме того, цена данного полиса достигает 8–10% от оценочной стоимости вашего автотранспорта в год, что намного дороже самого продвинутого полиса ДСАГО.

Разница между ОСАГО и КАСКО.

Как это работает и зачем оно нужно?

ДСАГО приобретается для увеличения суммы покрытия возможных расходов по компенсации ущерба сверх лимита ОСАГО, устанавливаемого государством. Многие автовладельцы предпочитают именно этот вариант и имеют сразу два полиса, в то время как отдельную страховку ДСАГО приобретают лишь единицы.

К примеру, на ваш автотранспорт оформлено оба страховых полиса и в случае попадания в ДТП с общим уровнем ущерба, оцененным в 1 миллион рублей, по ОСАГО будет выплачено 400 тысяч, то есть весь предусмотренный лимит, а остальные 600 тысяч обязуется погасить полис ДСАГО.

Кому подойдёт ДСАГО?

Возникает закономерный вопрос, кому нужен этот дополнительный полис автострахования, и каким водителям будет действительно полезно заключить договор ДСАГО? Целесообразно это будет для следующих категорий владельцев автотранспорта:

  • участникам оживленного дорожного движения в мегаполисах с большим автомобильным трафиком;
  • проживающим в населенных пунктах или районах с большой концентрацией дорогостоящих автомобилей;
  • малоопытным водителям, которые не имеют достаточного стажа и уверенности в управлении транспортным средством;
  • водителям, часто попадающим в ДТП и имеющим тенденцию к агрессивному стилю вождения.

Порядок оформления

Процесс оформления ДСАГО не займет у вас много времени и усилий. Заявление на страхование своего транспорта можно подать на официальном сайте компании страховщика.

Присутствует и возможность оформить полностью электронный полис, хотя куда проще все же приехать в офис выбранной вами компании и оформить все за 30–40 минут, чем заполнять анкеты и предоставлять цифровые копии документов.

Где покупать полис ДСАГО?

Оформляется ДСАГО в специализированных страховых компаниях, имеющих соответствующую лицензию на оказание данной услуги. Для того чтобы проверить ее наличие, посмотрите реестр Банка России.

Если лицензия страховщика отсутствует, отозвана либо ограничена, то он не имеет права продавать полисы.

Лучшим решением будет воздержаться от использования услуг данной компании и найти другую, в которой вам все оформят по закону.

Рейтинг лучших страховых компаний текущего года.

Отличным вариантом будет заключение договора на приобретение обязательного страхового полиса ОСАГО и дополнительного ДСАГО в одной и той же компании.

Это, вероятно, избавит вас от траты ненужных нервов, поскольку страховщиком является одна организация, и выплаты, соответственно, будут проходить в более простом и быстром формате.

Впрочем, если вы уже оформили ОСАГО ранее, можно воспользоваться услугами другой компании, особенно если ее тарифы выгоднее той, где вы покупали обязательный страховой полис.

Документы

Как и любое другое заключение договора, оформление ДСАГО требует наличия определенных документов:

  • паспорт или иной документ, который подойдет в качестве удостоверяющего личность владельца ТС;
  • водительские права с непросроченным сроком действия;
  • доверенность третьего лица, полученная от владельца ТС, в случае его пользования данным автотранспортом;
  • ПТС либо другой иной документ способный подтвердить наличие государственной регистрации ТС;
  • договор на действующий и ранее купленный полис ОСАГО.

При этом каждая отдельная страховая компания может запросить и дополнительные документы. Уточняйте этот вопрос при обращении.

От чего зависит цена

Данная сумма является максимально установленным порогом выплат в случае наступления страхового случая. Цена на покупку полиса прямо от нее зависит.

Для большинства владельцев автотранспорта вполне достаточно размера страховой суммы, не превышающей полутора миллионов рублей, с обязательными ежегодными тратами на полис ДСАГО 3,5–5 тысяч рублей.

В этот пункт входит множество факторов, который каждый отдельный страховщик рассматривает индивидуально. Вот наиболее частые и используемые:

  • характеристики вашего автотранспорта: год выпуска, мощность двигателя, грузовая или легковая машина. Все это так или иначе учитывается при формировании цены;
  • регион вождения. Статистика ДТП по разным регионам РФ существенно отличается, поэтому вы должны указать тот регион, в котором планируете ездить большую часть времени. Сам полис работает на всей территории РФ;
  • количество водителей. Если вы водите свое ТС самостоятельно, цена будет одной, если его используют и другие люди по доверенности, она может несколько возрасти;
  • опыт и водительский стаж. Изучение статистики ДТП позволили страховщикам выявить связь между этим параметром и размером цены страховки;
  • ваша статистика. Вся доступная информация о ваших прошлых ДТП, которая хранится в информационной базе ОСАГО, станет достоянием страховой компании. Исходя из этих данных цены на страховку могут подниматься или опускаться.

Существуют различные варианты заключения страхового договора, но оптом, как известно – всегда дешевле. Сам полис ДСАГО можно оформить сроком от 1 месяца до 1 года.

На какой период можно оформить КАСКО?

Страховщик также смотрит на износ запчастей вашего автотранспорта и накидывает цену за большой пробег и общее состояние автомобиля. При страховом случае сумма возмещения будет меньше, поскольку все страховщики пользуются одной и той же базой и таблицами расчетов.

При этом можно выбрать пункт выплаты без принятия уровня износа во внимание. Тогда и цена полиса закономерно будет выше, но это вполне оправданно, ведь покрываются все затраты на ремонт и приобретение новых запчастей. До момента заключения договора рекомендуется ознакомиться с правилами оценки стоимости ремонта в вашей страховой компании.

Особенности ДСАГО

В сравнении с обязательным ОСАГО полис ДСАГО является добровольным, поэтому и страховые компании, как правило, предлагают автовладельцами более гибки тарифные условия. Они включают в них различные дополнительные опции, тем самым дифференцируя риски, связанные с максимальной суммой выплат в страховом случае.

Далее мы поговорим об основных особенностях ДСАГО в соответствии с фактами, изложенными выше:

  1. Различные лимиты страхового покрытия. Некоторые страховщики устанавливают принудительную планку в 1 миллион рублей, хотя в некоторых случаях максимальная сумма выплат может варьироваться вплоть до 30 миллионов. Все зависит от конкретной компании, а также тарифа, который вы согласитесь оплачивать. Чем больше будет размер страховой суммы, тем, соответственно, больше будет и ежегодный платеж.
  2. Широкий диапазон доступных тарифов. Из-за добровольного порядка заключения договора на полис ДСАГО, компании страховщики не регулируются государственным законом и могут устанавливать собственные тарифы на услуги. Цена зависит от множества факторов, перечисленных выше, а также от аппетитов самого страховщика.
  3. Договор ДСАГО может содержать так называемую франшизу. Это значит, что мелкие ДТП и ущерб от них ложится на плечи самого виновника происшествия, в то время как крупные аварии компенсирует страховщик.

Также нужно помнить, что полис ДСАГО является дополнительной страховкой и покупается поверх существующего ОСАГО, а это значит, что выплаты будут производиться только после получения возмещения от полиса обязательного страхования автотранспорта и только при наличии факта превышения суммы за максимальный ее лимит.

Что такое сострахование по ОСАГО?

Как получить выплату

Оба участника ДТП должны предоставить в страховую компанию требуемый пакет документов. Для владельца автотранспорта, на который оформлен полис он следующий:

  • копия документа, способного установить личность, например, паспорт;
  • копия документа, которая подтверждает право водителя на управление данным ТС, например, ПТС;
  • справка о ДТП, в которой перечислены видимые повреждения ТС обоих участников ДТП и указанием всех обстоятельств данного события;
  • копия протокола, свидетельствующего об административном нарушении, при его наличии;
  • копия постановления административного нарушения, если таковое имеется;
  • копия справки о медицинском освидетельствовании, если оно проводилось.

И документы потерпевшей стороны:

  • заявление на получение выплаты;
  • копия документа, способного подтвердить личность потерпевшего;
  • подтверждение факта участия потерпевшего в данном ДТП;
  • документы с регистрацией автотранспорта потерпевшего;
  • бланк с извещением о ДТП;
  • копии всех документов, полученных от ГИБДД после ДТП;
  • банковские реквизиты.

После подачи всех документов страховая компания будет принимать решение о возможности страхового возмещения в пользу потерпевшей стороны. При этом срок рассмотрения заявления на выплату регулируется договором, который вы заключали во время покупки полиса.

Если случай ДТП попадает под определение страхового, то компания выплачивает необходимую сумму на банковские реквизиты либо непосредственно в кассе. Если сумма ущерба превышает все установленные страховыми полисами лимиты, остаток должен будет возмещать виновник происшествия за свой счет.

Заключение

Полис ДСАГО может расширить общую сумму страхового покрытия в случае ДТП до полутора миллионов рублей и даже больше. Однако заключение второго страхового договора увеличивает и расходы на услуги. Поэтому он подходит водителям, имеющим резонные основания для оформления дополнительной страховки.

В среднем выплаты по ДСАГО производятся в срок до 20 рабочих календарных дней.

Источник: https://mystrahovki.ru/avtostrahovanie/osago/dsago

Ссылка на основную публикацию