Страховка каско: условия приобретения полиса для дополнительной защиты авто, от чего зависит стоимость, какие требования предъявляют различные ск

КАСКО относится к добровольному виду страхования. Автовладельцы не обязаны страховать свой автомобиль по программе КАСКО в отличие от ОСАГО, без которого водитель не вправе управлять машиной. Полис КАСКО страхует само транспортное средство (ТС) от различного рода повреждений и угона.

Некоторые страховые компании в рамках этого продукта предлагают застраховать дополнительное оборудование, установленное в авто, жизнь и здоровье водителя и пассажиров. Отдельного закона, нормы которого регулируют вопросы добровольного страхования КАСКО, не существует.

Правила КАСКО страховщики устанавливают на основании положений Гражданского кодекса РФ и Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1.

Что такое КАСКО, и зачем нужна эта страховка

Автомобиль, на который оформлен полис КАСКО, защищен от повреждений и угона, то есть страховщик при наступлении страхового случая выплачивает владельцу полиса компенсацию. Перечень рисков, указанных в договоре, может быть разным.

Действие страховки не распространяется на имущество, находящееся в ТС во время наступления страхового случая, а также не страхуется ответственность перед третьими лицами.

При наступлении страхового случая независимо от того, является владелец КАСКО виновником происшествия или нет, страховая компания возмещает ущерб, полученный транспортным средством, в рамках действия страхового договора. Исключением является умышленное повреждение авто.
Оформить страховку можно на следующие виды транспорта:

  • легковые и грузовые автомобили;
  • мотоциклы;
  • автобусы;
  • тракторы;
  • тягачи;
  • прицепы.

КАСКО защищает от следующих рисков:

  • повреждение или полная гибель авто в случае ДТП;
  • угон ТС и ущерб, причиненный при попытке совершить угон;
  • повреждение или потеря отдельных частей ТС;
  • намеренная порча ТС третьими лицами;
  • падение на машину различных предметов (сосульки, деревья, град и прочее);
  • повреждение ТС в результате стихийного бедствия (пожар, наводнение и прочее);
  • умышленный поджог или самовозгорание.

Перед заключением страхового договора страхователь обсуждает со страховщиком перечень страховых рисков, которые будут включены в договор.

Различия между КАСКО и ОСАГО

Основными отличиями двух видов страховок КАСКО и ОСАГО являются:

  • базовые тарифы на ОСАГО установлены на законодательном уровне, стоимость КАСКО устанавливают страховые компании, поэтому у разных страховщиков стоимость полиса может отличаться;
  • ОСАГО относится к обязательному виду страхования, а КАСКО автомобилисты оформляют добровольно. Отсутствие полиса КАСКО не накладывает на водителя административную ответственность;
  • в случае ДТП виновник аварии не может рассчитывать на возмещение ущерба по полису ОСАГО, а владельцу КАСКО полученный ущерб будет компенсирован в любом случае.

Как работает полис?

Страхователь перед заключением договора со страховщиком выбирает ряд рисков, в случае наступления которых страховая компания обязуется возместить ему полученный ТС ущерб. Необязательно выбирать полный перечень, предлагаемый компанией.

Автовладелец может оформить страховку, например, только на случай причинения ущерба ТС и исключить угон.
При наступлении страхового случая страхователь должен обратиться в компанию, с которой он заключил страховой договор, для получения возмещения ущерба.

Заявителю может быть отказано в выплате в следующих случаях:

  • полученный ущерб не входит в список рисков, указанных в договоре;
  • вред причинен не ТС, а водителю или пассажирам, находящимся в нем;
  • ТС повреждено намеренно его владельцем или водителем, допущенным к управлению;
  • автомобиль получил повреждения в тот момент, когда за рулем находился водитель, не имеющий права управлять данным автомобилем или вовсе не имеющий водительского удостоверения;
  • ущерб авто был нанесен во время использования его не в личных целях (автогонки, такси);
  • предъявлена ложная информация о страховом случае;
  • водитель находился под воздействием алкоголя или наркотиков;
  • действие договора на момент происшествия закончилось.

Кроме этого, в выплате может быть отказано, если в страховом полисе были обнаружены ошибки.

Страховка КАСКО: условия приобретения полиса для дополнительной защиты авто, от чего зависит стоимость, какие требования предъявляют различные СК

Как определить стоимость полиса КАСКО для УАЗ? Калькулятор расчета страхового тарифа

КАСКО – это добровольное страхование владельцем своего автомобиля от страховых случаев. Данный вид страхования покрывает…

Страховка КАСКО: условия приобретения полиса для дополнительной защиты авто, от чего зависит стоимость, какие требования предъявляют различные СК

Страхование КАСКО для автомобилей Nissan: удобный калькулятор для расчёта стоимости полиса

Если ОСАГО является обязательным способом страхования, то приобретение полиса КАСКО для владельца автомобиля — дело…

Страховка КАСКО: условия приобретения полиса для дополнительной защиты авто, от чего зависит стоимость, какие требования предъявляют различные СК

Страховой полис КАСКО РЕСО-Гарантия: преимущества, способы оформления и расчёт стоимости онлайн с помощью калькулятора

Полис КАСКО предусматривает покрытие практически всех известных и возможных рисков владельцев автомобиля: Риски повреждений или…

Страховка КАСКО: условия приобретения полиса для дополнительной защиты авто, от чего зависит стоимость, какие требования предъявляют различные СК

Стоимость КАСКО для Audi: как формируется цена, и каковы преимущества данного вида страхования?

КАСКО — добровольный вид страхования, обеспечивает полную или частичную компенсацию повреждений, нанесенных транспортному средству страхователя….

Страховка КАСКО: условия приобретения полиса для дополнительной защиты авто, от чего зависит стоимость, какие требования предъявляют различные СК

Понятие франшизы при оформлении полиса КАСКО, ее виды и в каких случаях она будет выгодна

Оформление страховки КАСКО на автомобиль является достаточно дорогостоящей услугой. В связи с этим в настоящее…

Страховка КАСКО: условия приобретения полиса для дополнительной защиты авто, от чего зависит стоимость, какие требования предъявляют различные СК

Сколько стоит КАСКО для CITROEN, из чего формируется стоимость полиса и в чем преимущества данного вида страхования?

КАСКО — вид страховки, которая предусматривает полную или частичную компенсацию ущерба, нанесенного транспортному средству страхователя….

Страховка КАСКО: условия приобретения полиса для дополнительной защиты авто, от чего зависит стоимость, какие требования предъявляют различные СК

Как рассчитать стоимость страхового полиса КАСКО для Мерседеса и в чем преимущества данного вида страхования?

КАСКО — это страхование транспортного средства от нанесенного ему ущерба или угона. Имеет добровольный характер,…

Страховка КАСКО: условия приобретения полиса для дополнительной защиты авто, от чего зависит стоимость, какие требования предъявляют различные СК

Что такое франшиза в страховании автомобиля, и какой она бывает? Какие есть плюсы и минусы страховки с франшизой?

Автовладелец, который решил застраховать свой автомобиль от ущерба по программе КАСКО, не всегда владеет подробной…

Каско делится на два основных вида – полный и частичный. Их отличие заключается в перечне страховых случаев в договоре, объеме покрытия рисков и стоимости полиса.

Полный вид КАСКО включает сразу несколько возможных рисков:

  • ущерб;
  • угон;
  • хищение автомобиля.

Частичный вид КАСКО подразумевает под собой страхование автомобиля только от ущерба, включая его полную гибель. В договор не включается риск угона и хищения ТС.

Частичная страховка покрывает ущерб, полученный автомобилем в результате:

  • столкновения, опрокидывания, возгорания автомобиля при ДТП, падения в воду или под лед;
  • получения ТС повреждений от камней, отлетевших при движении по дороге от других автомобилей, от образования провалов на дорожном покрытии и т. п.;
  • пожара, взрыва, удара молнией;
  • стихийного бедствия;
  • противоправных действий третьих лиц;
  • порчи автомобиля животными.

В полное КАСКО, помимо вышеперечисленных случаев, включается риск угона и хищения автомобиля.

Порядок действий для получения полиса

Для оформления полиса необходимо выполнить следующие действия:

  1. Выбрать страховую компанию и подготовить необходимые для оформления документы. Страхователю потребуются: паспорт, свидетельство о регистрации ТС или договор купли-продажи, диагностическая карта и водительские удостоверения лиц, которые будут управлять автомобилем.
  2. Приехать к выбранному страховщику на автомобиле, на который будет оформляться страховка. Сотрудник страховой компании произведет осмотр ТС и зафиксирует в акте все имеющиеся повреждения. За повреждения, полученные до момента оформления КАСКО, страховщик не несет ответственность. Также представитель страховщика сверит регистрационные данные ТС, ВИН-код на кузове и в документах.
  3. Определить перечень страховых рисков, которые будут включены в страховку. После полной договоренности сотрудник страховой компании составляет страховой договор, с условиями которого страхователю следует тщательно ознакомиться.
  4. Оплатить и подписать договор.

В результате у страхователя на руках остаются:

  • полис КАСКО;
  • квитанция об оплате страховки;
  • правила страхования.

Действие страховки начнется с момента, указанного в договоре.

Какие факторы влияют на стоимость

Стоимость страховки зависит от количества рисков, включенных в договор, а также от ряда следующих факторов:

  1. Возраст водителя. К лицам в возрасте до 21 года и после 65 лет применяется повышающий коэффициент, так как считается, что в таком возрасте управление ТС связано с повышенной аварийностью.
  2. Год выпуска автомобиля. Чем старше ТС, тем выше стоимость полиса.
  3. Водительский стаж. Лицам с большим стажем вождения страховка обойдется дешевле. Кроме этого, страховые компании часто поощряют безаварийную езду.
  4. Марка и класс автомобиля. На стоимость страховки от ущерба влияет стоимость возможного ремонта ТС при наступлении страхового случая.
  5. Наличие противоугонной системы. На ТС, укомплектованное таким устройством, стоимость страховки от хищения будет меньше.
  6. Вид страховой выплаты. Агрегатные – страховая сумма уменьшается при каждом наступлении страхового случая с выплатой. Неагрегатные – страховая сумма не уменьшается, но стоимость такого полиса выше.
  7. Франшиза. Наличие франшизы уменьшает стоимость полиса.

Если при заключении страхового договора в него будут включены дополнительные услуги (вызов аварийного комиссара и прочее), то стоимость будет увеличена в зависимости от их количества.



Источник: https://zakonsovet.com/avtoyurist/straxovanie/kasko

Страхование дополнительного оборудования

  • Статьи по КАСКО
  • Статьи по ВЗР

Страховка КАСКО: условия приобретения полиса для дополнительной защиты авто, от чего зависит стоимость, какие требования предъявляют различные СК Владельцы недавно купленных автомобилей нередко начинают с того, что оснащают их оборудованием, которое повышает комфорт эксплуатации или поддерживает безопасность движения автомобиля. Таким способом многие стремятся сэкономить, ведь зачастую дешевле купить и самому поставить необходимое устройство, чем переплачивать за него, покупая машину в более дорогой комплектации. Некоторые собственники иномарок, требовательно относящиеся к эстетической составляющей автомобиля, оборудуют его элементами внешнего и внутреннего тюнинга. Всегда хочется, чтобы машина выглядела стильно, привлекательно и уникально.

Однако, приобретая полис КАСКО, автовладельцы часто оставляют такие дорогостоящие доработки без должной защиты. Дело в том, что, независимо от вида страхования (полное или частичное), полис КАСКО покроет ущерб, нанесенный только тому оборудованию, которое входит в заводскую комплектацию. Любые другие элементы, системы и устройства, установленные по желанию владельца, попадают под категорию «дополнительного оборудования» и должны страховаться в индивидуальном порядке.

Какое дополнительное оборудование можно застраховать по КАСКО?

В категорию дополнительного оборудования по КАСКО входят любые механизмы, приборы и установки сверх базовой комплектации в соответствии с инструкциями завода-изготовителя. В страховом полисе будет сделана запись о страховании конкретной единицы дополнительного оборудования с указанием ее страховой суммы.

По КАСКО можно застраховать следующие виды дополнительного оборудования:

  • Нештатная видео- и аудио-аппаратура;
  • Оборудование салона;
  • Элементы защиты;
  • Элементы обвеса кузова;
  • Нештатная оптика;
  • Нештатные противоугонные и охранные системы.

Дополнительное оборудование по КАСКО страхуют от таких рисков, как хищение, повреждение и уничтожение в результате ДТП, пожара, природных явлений, действий третьих лиц.

К исключениям из страховых рисков по страхованию дополнительного оборудования автомобиля относят случаи умышленного повреждения, грубой неосторожности автовладельца или эксплуатации оборудования не по назначению.

Читайте также:  Каско виды: в чем отличие полного и частичного страхования автомобиля, сколько будут стоить разные варианты полисов, формулы для расчета

Важно помнить:

  • Дополнительные устройства, не предусмотренные заводом-изготовителем, страхуются по элементам, то есть каждая деталь в отдельности. Поэтому при заключении полиса важно точно указать и внимательно проверить, чтобы все элементы доп. оборудования были прописаны в договоре;
  • Доп. оборудование принимается на страхование вместе с транспортным средством и считается застрахованным по тем же рискам. Страховая сумма по рискам, связанным с дополнительным оборудованием, рассчитывается с учетом его стоимости. Поэтому после покупки и установки деталей для тюнинга сохраняйте чеки и счета, которые будут являться подтверждающими документами для страховой компании;
  • Страхование доп. оборудования предполагает привязку к конкретному автомобилю. То есть, в случае если Вы решите переставить застрахованное устройство на другое транспортное средство, и произойдет страховое событие, компенсация ущерба по нему выплачена не будет.

В страховании деталей тюнинга автомобилей есть масса подводных камней и нюансов. Специалисты ИНТАЧ всегда готовы проконсультировать Вас по любым возникшим вопросам, а также помочь выбрать оптимальную страховку для Вашего авто.

Предыдущая статья Следующая статья

  • Скидка 5% при оформлении на сайте
  • Рассрочка на 2/4/12 платежей с привязкой банковской карты
  • Бесплатная доставка

Источник: https://www.in-touch.ru/articles/strakhovanie-dopolnitelnogo-oborudovaniya/

Страхование дополнительного оборудования по КАСКО

Среди автолюбителей бытует мнение, что при покупке полиса КАСКО автомобиль принимается на страхование, что называется, «как есть». Со всеми элементами и конструкциями, которыми машина оснащена на момент оформления договора.

Однако такое убеждение не совсем соответствует действительности. «Стандартная» страховая защита распространяется на базовую комплектацию транспортного средства, не затрагивая дополнительное оборудование.

А наличие последнего на предстраховом осмотре совершенно не означает, что оно включается в покрытие.

Недостаточно чёткое понимание соответствующих условий часто становится причиной разногласий при урегулировании страховых случаев.

Можно, конечно, говорить о некачественной работе продавцов, которые должны разъяснять страхователям подобные нюансы. Но, в конечном счёте, незнание автовладельцами тех или иных позиций договора не является основанием для каких-то поблажек.

А значит, не лишне иметь правильное представление об особенностях КАСКО в части защиты «небазовых» элементов авто.

Сразу оговоримся, что каких-то универсальных «правил игры» в этом направлении не существует. Компании по-разному относятся к страхованию дополнительного оборудования, что проявляется в ряде аспектов:

  • возможные отказы в принятии на страхование легкосъёмных элементов, автомагнитол и т. д.;
  • наличие и уровень лимитов (обычно какой-то процент) страховой суммы по дополнительному оборудованию по отношению к стоимости автомобиля;
  • тарифная политика;
  • принцип отнесения частей транспортного средства к «дополнительным»;
  • применение износа к элементам дополнительного оборудования и его значение.

Например, страховщик может включать в стандартное страховое покрытие только заводскую комплектацию.

В таких случаях порой отдельно приходится «достраховывать» даже, скажем, литые диски, ксеноновые фары или сигнализацию.

А в других компаниях те же элементы указываются в акте предстрахового осмотра как неотъемлемая часть транспортного средства. И, соответственно, принимаются на страхование без каких-либо дополнительных условий.

Отказы в страховании обычно касаются внешнего оборудования, снятие которого не требует применения специализированных инструментов или воздействий. Если говорить об автомагнитоле, то здесь Правилами может быть предусмотрен отказ в выплате при оставлении в салоне передней панели.

И так далее: каждая организация устанавливает свой порядок работы в данной сфере автостраховых услуг. Общей особенностью здесь, пожалуй, является только дороговизна инструмента, характеризующаяся тарифами до двадцати процентов (а то и выше). Поэтому при покупке страховки нелишне выяснить, что будет «защищено» условиями КАСКО, а что нет.

И при необходимости рассмотреть возможность страхования элементов, отнесённых к «дополнительным».

При страховании дополнительного оборудования следует внимательно подойти к определению его страховой стоимости. Здесь возможны два варианта:

  1. В каких-то случаях продавец уже на стадии оформления договора может попросить предъявить документы, подтверждающие заявленные суммы;
  2. В других ситуациях стоимости элементов принимаются без подтверждения, которое необходимо только при наступлении страхового события.

Последний алгоритм выглядит более привлекательным в силу упрощения процедуры оформления страховки. Не нужно искать старые чеки или квитанции, чтобы застраховать, скажем, аудио-/видеоустройства, монтаж которых осуществлён пару лет назад. В то же время потенциально такой подход может оказаться источником «неприятных сюрпризов». Вот лишь некоторые примеры таковых, лежащие «на поверхности»:

  • Ситуация. Не удалось найти документы на оборудование при наступлении страхового случая.Возможные последствия. Невозможность определения точной марки, модели, производителя устройства (элемента тюнинга) и его стоимости. Отказ в выплате или её занижение.
  • Ситуация. Указание клиентом страховой стоимости, не соответствующее документам.Возможные последствия. Трактовка страховщиком как введение в заблуждение касательно степени риска. Например, более дорогие элементы могут быть в большей степени подвержены хищению. Тогда занижение клиентом стоимости может привести к отказу в выплате.
  • Ситуация. Несоответствие оценок страховой стоимости, произведённых страхователем и страховщиком.Возможные последствия. Финансовые потери. Например, клиент может указать цену годовой давности (на момент покупки), а страховая компания оценит оборудование с учётом износа (падения первоначальной стоимости в течение годового периода эксплуатации). Тогда сумма выплаты будет меньше ценника по чеку, хотя премию страхователь оплатил исходя из последнего.

Поэтому лучше сразу оговорить с представителем страховой организации порядок определения страховых сумм. Помимо этого, нелишне будет уточнить, какие дополнительные элементы на страхование не принимаются (по условиям Правил или договора).

Если этого не сделать, соответствующие наименования могут быть включены в общий перечень по причине ошибки или умысла страхового специалиста. Оплатив за них премию, клиент при наступлении страхового случая может столкнуться с отказом в возмещении.

И даже возврат страховщиком оплаченной (необоснованно) суммы вряд ли сможет исправить такую ситуацию.

Как правило, все элементы дополнительного оборудования при страховании подлежат обязательному фотографированию. Расчёт премии по «нештатным» агрегатам авто чаще всего происходит параллельно «базовому» страховому пакету. В калькуляторе КАСКО он обычно выделен в качестве дополнительной опции.

Это позволяет чётко понимать долю данной составляющей в общей стоимости полиса. В целом страхование «небазовых» элементов транспортного средства не связано с какими-то сложными процедурами.

Но правильное оформление и соблюдение необходимого алгоритма действий в этой области требуется не меньше, чем при покупке «классической» страховки.

Включение в страховое покрытие дополнительного оборудования может быть связано с различными тонкостями условий. Поэтому вряд ли стоит оставлять без ответов вопросы, возникающие на этапе заключения договора. И лучше, если такие ответы будут подтверждены позициями официальных документов.

К примеру, Правилами некоторых страховщиков исключён из страховых случаев «ущерб, вызванный хищением, повреждением, уничтожением» «нештатного» оборудования салона (если оно не застраховано отдельно).

При такой формулировке компания имеет формальный повод не заплатить, скажем, за разбитое окно. Если оно было разбито с целью хищения оборудования, нанесённый ущерб был вызван этим хищением.

А следовательно, дословно следуя формулировке, он не покрывается страховкой. Случайно ли допущено подобное разночтение – неизвестно.

Стоит учитывать и возмещение при страховом случае расходов на установку (монтаж) дополнительного оборудования. Данные затраты порой соизмеримы с непосредственной стоимостью имущества.

Кроме того поинтересоваться следует влиянием на общую страховую сумму по машине наличия «небазовых» элементов. В этом случае, даже будучи не застрахованными, они в числе прочего компенсируются при угоне или тотальной гибели.

Хотя при иных обстоятельствах страховщик за них не платит.

В то же время, понятно, что при перемещении застрахованного «нештатного» оборудования на другое транспортное средство страховая защита на него распространяться уже не будет. Так же как и установленные во время действия полиса элементы будут застрахованы только после:

  1. предъявления их страховщику;
  2. надлежащего документального оформления (внесение изменений в текущий договор);
  3. оплаты дополнительной страховой премии.

Решение о страховании дополнительных элементов автомобиля следует принимать только будучи уверенным в понимании особенностей соответствующей программы.

Для этого необходимо уделить отдельное внимание данному вопросу, скрупулёзно изучив все преимущества и недостатки условий.

А возможно, соответствующие характеристики станут дополнительным аргументом при выборе страховщика КАСКО на очередной год.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_strahovanie_dopolnitelnogo_oborudovanija

От чего зависит стоимость страховки КАСКО в 2020 году

Время чтения: 6 минут

Постоянная эксплуатация автомобиля, помимо удобства и комфорта, сопровождается множеством рисков. Основными среди них являются нанесение ущерба транспортному средству (ТС) или его потеря в результате угона.

Для защиты машины от таких неприятностей предназначена страховка КАСКО. В отличие от ОСАГО, это добровольный тип автострахования. Каждый водитель вправе решить самостоятельно, нужен ли ему такой полис.

Рассмотрим, как рассчитывается стоимость страховки КАСКО в 2020 году и что влияет на итоговый размер страховой премии.

Суть КАСКО

Если ОСАГО предназначено для страхования гражданской ответственности водителя, то КАСКО защищает именно имущество, то есть транспортное средство автовладельца. Приобрести такую страховку можно для различных видов средств передвижения – легковых и грузовых автомобилей, специализированной техники.

Предметом страхования является нанесение ущерба ТС и его угон.

При этом страховщики дополнительно предлагают оформить защиту жизни водители, но основной услугой это не является. Сам полис КАСКО защищает только транспортное средство и лишь от указанных выше случаев.

Также допускается оформление частичного полиса, при котором выбираются некоторые риски. Это способствует уменьшению стоимости страхования.

Полное и частичное КАСКО

Полная страховка обеспечивает комплексную защиту от всех предусмотренных рисков – ущерба и угона.

Это дает возможность владельцу ТС не беспокоиться о получении компенсации за повреждения, полученные в результате ДТП, противоправных действий третьих лиц, воздействия стихийных бедствий, а также в случае угона авто.

Полноценное страхование подойдет водителям с маленьким стажем, купившим машину в кредит, а также тем, кто постоянно использует автомобиль.

Частичное КАСКО предусматривает выбор конкретных рисков, от которых будет защищен транспорт.

Если автовладелец часто эксплуатирует машину, но хранит ее на платной стоянке или в гараже, есть смысл застраховать ТС только от нанесения ущерба.

При минимальном использовании авто, но без охраняемого места хранения лучше отдать предпочтение страховке от угона. В любом случае частичный полис снижает итоговую стоимость недешевой услуги.

Читайте также:  Моральный вред при причинении тяжкого вреда здоровью: можно ли получить компенсацию (возмещение) за нанесение ущерба такой степени?

Что оказывает влияние на стоимость КАСКО

Говоря о том, что влияет на размер итоговой платы за страховку, следует уточнить, что цена ОСАГО строго регламентирована на законодательном уровне. Все параметры, которые определяют цену обязательной страховки, предусмотрены в соответствующем законодательном акте. О страховке КАСКО этого сказать нельзя.

Для добровольного страхования характерно, что факторы, влияющие на его цену, устанавливаются компаниями самостоятельно.

Конечно, существуют стандартные коэффициенты, которые применяются всеми страховщиками. Однако СК могут устанавливаться дополнительные параметры.

Чтобы разобраться, от чего зависит стоимость КАСКО, сначала нужно определить, какой механизм ценообразовании используется при его расчете. На самом деле он очень прост. Существует установленный базовый тариф, который корректируется определенными коэффициентами. Они способствуют как повышению, так и снижению итоговой цены. Коэффициенты, в свою очередь, зависят от ряда факторов.

Прежде чем ответить на вопрос, сколько процентов от стоимости автомобиля составляет КАСКО, необходимо дать анализ всем параметрам, из которых складывается этот процент.

Факторы, определяющие цену КАСКО

Условно все параметры можно разделить на два блока:

  • основные;
  • дополнительные.

Основные факторы следующие:

  • Технические характеристики автомобиля и его стоимость. Зависимость от этих параметров такая: чем дороже и мощнее автомобиль, тем больше придется заплатить за полис. Ключевые характеристики, принимаемые во внимание при расчете:
    • возраст – автомобильная страховка на старые машины будет стоить дороже, ведь чем старше машина, тем больше вероятность поломки. К новым ТС применяется минимальный тариф, который с возрастом авто будет расти;
    • внешний вид – наличие ржавчины, сколов, царапин и других повреждений увеличит цену полиса, так как это может быть воспринято СК как факт нередкого участия авто в мелких ДТП;
    • стоимость ТС – чем дороже автомобиль, тем дороже страховка, ведь восстановление дорогостоящих машин обходится страховщикам в большую сумму;
    • зависимость от лошадиных сил – чем мощнее машина, тем быстрее она будет ехать, а это увеличивает риск ДТП;
    • марка автомобиля – эта зависимость прослеживается не всегда, но тем не менее некоторые компании применяют определенные коэффициенты для конкретных марок. Особенно это касается страховки от угона – существует рейтинг часто угоняемых машин по моделям авто, для них цена полиса увеличивается.
  • Количество обращений за страховым возмещением. Чем чаще автомобилист обращался за компенсацией, тем выше коэффициент. Значит увеличивается и стоимость полиса.
  • Срок страхования. Более длительный период страховки уменьшает конечную стоимость полиса. И наоборот, оформление продукта только на полгода в итоге обойдется дороже, чем единовременная страховка машины на год.
  • Перечень страхуемых рисков. Неполный пакет рисков уменьшает плату за услугу.
  • Степень сохранности авто. Это касается риска от угона. Наличие противоугонной системы, хранение автомобиля на платной стоянке и другие подобные параметры увеличивают вероятность получения скидки.
  • Данные об автовладельце. Это возраст и стаж вождения. По статистике, неопытные водители чаще попадают в аварии, поэтому для них коэффициент увеличивается.

Также на то, сколько будет стоить автостраховка, влияют дополнительные факторы. К ним относятся:

  • Наличие франшизы. В страховании франшиза – это отказ страхователя от определенной суммы компенсации. То есть он обязуется самостоятельно оплатить часть восстановительных работ. Согласие на это уменьшит плату за оформление услуги.
  • Регион проживания собственника ТС. В крупных городах применяется повышенный коэффициент. Это обусловлено тем, что в мегаполисах более интенсивное движение, что увеличивает риск попадания в ДТП.
  • Способ расчета выплат. Всего их два – с учетом износа и без. Первый вариант означает, что при расчете компенсации будет учтен естественный износ деталей, узлов и агрегатов ТС, а цена на КАСКО при оформлении уменьшится. Однако при такой форме расчета размер возмещения будет меньше.
  • Покупка машины в кредит. Тут стоимость полиса увеличивается за счет того, что страховщики принимают во внимание отпускную стоимость ТС из салона, которая включает еще проценты.

Каждый фактор в той или иной мере оказывает влияние на цену полиса. Даже зная все эти параметры, самостоятельно рассчитать стоимость КАСКО очень сложно. Гораздо проще воспользоваться онлайн-калькулятором, который присутствует на сайте практически любого страховщика.

Сколько в среднем обойдется КАСКО в 2020 году

Средняя стоимость КАСКО в текущем году составляет 6-12% от стоимости автомобиля. Это очень приблизительное значение, которое может меняться под влиянием множества коэффициентов и в зависимости от того, в какую СК обращается автовладелец. Тем не менее на эту цифру стоит ориентироваться при покупке авто с дальнейшим намерением защитить его от ущерба и угона.

В числе лидеров в рамках автострахования можно выделить следующие компании:

  • «Росгосстрах»;
  • «Ренессанс Страхование»;
  • «Либерти Страхование»;
  • «МАКС».
  • Для ответа на вопрос, сколько сейчас стоит КАСКО на новую машину, приведем примеры базовых тарифов перечисленных компаний для самых популярных марок.
  • Для водителей с большим стажем тарифы будут следующими ( в % от стоимости авто):
    Марка авто Стоимость базовой комплектации в руб. Ренессанс Росгосстрах
    Либерти
    МАКС Сургутнефтегаз

    Hyundai Solaris 624 900 4,38% 9,31% 8,35% 9,33% 19,60%
    KIA Rio 654 000 4,33% 8,93% 6,33% 9,83% 20,80%
    LADA Granta 578 900 3,25% 7,99% 10,54% 8,00% 24%
    Volkswagen Polo 619 900 5,28% 10,08% 7,98% 8,35% 18,54%
    Renault Logan 430 000 5,22% 7,58% 9,99% 11,08% 23,65
     LADA Largus 700 400 2,73% 6,41% 5,45% 6,71% 14%
    Toyota Camry 1 399 999 6,10% 10,22% 7,75% 11,17% 17,07%

Тарифы для молодых водителей с небольшим стажем вождения в 2-2,5 раза выше, чем в представленной таблице. Цифры приведены именно для новых машин. Примерная стоимость КАСКО на б/у автомобиль на 3-7% превышает указанные значения.

Причины высокой стоимости на КАСКО в России

С 2014 года цены на КАСКО существенно выросли. Для некоторых моделей страховка подорожала в два раза и даже больше.

В зависимости от ситуации за полис автовладельцы могут заплатить 50-100 тысяч рублей.

Почему сложилась такая тенденция? Причин несколько. В первую очередь это отсутствие регулирования этого вида страхования со стороны государства. Страховщики самостоятельно управляют тарифами, что приводит к их необоснованному завышению. Сумма страховки на легковой автомобиль становится намного больше после применения коэффициентов, которые используют компании при расчете.

Другой объективной причиной можно назвать повышение стоимости ремонта машин. В связи с падением курса рубля подорожали и запчасти, и услуги, связанные с восстановлением автомобилей. Чтобы деятельность страховых компаний не была убыточной, сохранять тарифы на прежнем уровне они не могли.

Еще одна предпосылка к увеличению итоговой стоимости полиса – это большое количество аварий на дорогах, а значит, и возмещений. Чтобы уменьшить свои убытки, страховщики увеличивают общую стоимость страховки для всех.

Как снизить стоимость полиса

Расценки на автострахование заставляют пользователей услуги искать различные возможности для уменьшения платы за страховку. На самом деле при правильном подходе возможностей для снижения стоимости полиса множество. Вот некоторые из них:

  • Приобретение страховки с франшизой.
  • Включение в договор ограниченного количества рисков.
  • Ремонт у неофициального дилера.
  • Получение скидок за безаварийное вождение.

Способов гораздо больше.

Итоги

На стоимость полиса КАСКО оказывает влияние множество факторов. Несмотря на конечную цену услуги, такая страховка востребована среди автовладельцев, особенно тех, которые приобрели новое авто. Ведь возмещается не только повреждения, полученные в результате ДТП, расходы, связанные с воздействием стихийных бедствий, противоправными действиями третьих лиц, но и угон автомобиля.

3 совета, чтобы снизить стоимость КАСКО: видео

Источник: https://1avtoyurist.ru/straxovanie/kasko/stoimost-kasko-v-2018-godu.html

Как правильно оформить полис по каско

Оформление полиса каско имеет особенности, связанные с условиями страхования. Часть условий являются общими, а часть – индивидуальными. В полисе каско указываются индивидуальные условия. Поэтому при оформлении полиса каско к этим условиям надо отнестись максимально внимательно.

Где прописаны условия страхования каско

Напомним, что страхование автомобиля по каско является полностью добровольным.

Такое страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия страхования и порядок его осуществления.

Правила страхования принимает и утверждает самостоятельно страховая компания или объединение страховщиков. Отметим, что правила страхования должны быть составлены в полном соответствии требованиям законодательства.

  • В правилах страхования отражаются общие условия страхования в конкретной страховой компании.
  • В полисе каско указываются индивидуальные условия страхования.
  • Таким образом, условия страхования каско содержатся в двух документах – в правилах страхования и в полисе каско, оформляемом на конкретного страхователя.
  • В связи с этим очень важно перед покупкой полиса каско ознакомиться как с правилами страхования, так и самим полисом каско.

На что обратить внимание в полисе каско

Оформление полиса каско означает, что в него будут включены условия, отражающие конкретную страховую ситуацию. Эти условия являются индивидуальными, поэтому с ними надо ознакомиться подробно до заключения договора страхования.

О наиболее важных условиях, на которые следует обратить особое внимание при покупке полиса каско, мы расскажем ниже.

К таким условиям относятся:

  • условие о франшизе;
  • условие о страховой сумме;
  • условия о случаях, не относящихся к страховым.

Франшиза

Условие о франшизе, предусмотренное договором страхования, значительно снижает стоимость полиса, но при этом ограничивает ответственность страховой компании. Франшизой является условие об освобождении страховой компании от возмещения убытка застрахованного в пределах определенной суммы.

Законом предусмотрено два вида франшизы – условная и безусловная. Но страховые компании могут сами использовать и другие виды франшизы.

При условной франшизе:

  • страховая компания освобождается от выплаты страхового возмещения, если сумма ущерба меньше установленной договором страхования франшизы;
  • страховое возмещение выплачивается в полном объеме, если сумма ущерба больше установленного в договоре размера франшизы.

При безусловной франшизе:

  • страховая компания освобождается от выплаты страхового возмещения, если сумма ущерба меньше установленной договором страхования франшизы;
  • застрахованное лицо получает выплату возмещения за вычетом франшизы, если сумма ущерба больше установленной в договоре франшизы.

Условие о страховой сумме

Страховая сумма – это сумма денежных средств, в пределах которой страховая компания должна выплатить возмещение по договору каско. Эта сумма определяется в договоре между страхователем и страховой компанией.

Читайте также:  Вычет налогов при покупке автомобиля в россии: можно ли вернуть 13 процентов со сделки по машине, как получить назад часть средств, а также способы возврата ндфл

На практике существует агрегатная и неагрегатная страховая сумма.

Под неагрегатной страховой суммой подразумевается лимит ответственности страховой компании по каждому страховому случаю перед страхователем, выраженный в денежных средствах.

Это означает, что вне зависимости от того, сколько страховых случаев в период действия договора страхования с неагрегатной страховой суммой произошло и какие они были, лимит ответственности в виде страховой суммы остается прежним, установленным в договоре страхования каско.

Например, страховая сумма составляет 600 тысяч рублей. Страховая компания произвела выплату по страховому случаю ДТП в размере 100 тысяч рублей. Через некоторое время отремонтированный автомобиль угнали. В этом случае страхователь получит 600 тысяч рублей. То есть сумма 600 тысяч рублей является неагрегатной и из неё не вычитаются суммы, выплаченные по другим страховым случаям.

Под агрегатной страховой суммой понимается лимит ответственности страховой компании по договору страхования каско за период действия договора. То есть выплата по каждому страховому случаю уменьшает оговоренную в договоре страховую сумму.

Договором может быть предусмотрена агрегатная страховая сумма отдельно по каждому риску (страховому случаю), от которого было произведено страхование, или общая агрегатная страховая сумма, при выплате размера которой обязательства страховой компании прекратятся вне зависимости от того, по каким страховым случаям страхователь обращался за возмещением.

Например, страховая сумма составляет 600 тысяч рублей. Страховая компания произвела выплату по страховому случаю ДТП в размере 100 тысяч рублей. Через некоторое время отремонтированный автомобиль угнали. В этом случае страхователь получит 500 тысяч рублей. При таком виде страхования из страховой суммы вычитается сумма, выплаченная страхователю по другим страховым случаям.

Перечень случаев, не являющихся страховыми

В полисе каско могут быть перечислены случаи, не относящиеся к страховым. На них надо обязательно обратить внимание. Полезно знать, что перечень таких случаев указывается в правилах страхования и он должен соответствовать требованиям законодательства.

Так вот, страховая компания не имеет права включать в полис разного рода условия, являющиеся для страхователя обременительными.

При наличии таких условий в полисе каско договор страхования может быть признан недействительным.

Другие важные условия

Полис каско может содержать и другие условия, на которые надо обратить особое внимание.

В частности, к таким условиям относятся условия хранения автомобиля. Речь может идти об условиях хранения автомобиля в ночное время. Если в полисе страхования указано, что автомобиль следует оставлять на охраняемой стоянке или в гараже, от покупки такого полиса лучше отказаться. В противном случае, при угоне автомобиля из другого места страховое возмещение может быть не выплачено.

Еще одним важным условием является указание в полисе каско лиц, допущенных к управлению автомобилем, в отношении которого оформляется полис. Важно, чтобы информация об этих лицах была отражена в полисе.

Источник: https://lawrecom.ru/kak-pravilno-oformit-polis-po-kasko/

От чего зависит стоимость страхового полиса КАСКО | Автомания

КАСКО – это вид страхования автомобиля, который автовладелец осуществляет добровольно. Купив полис, человек защитит автомобиль от большинства видов урона и от хищения. В отличие от страхования ОСАГО, которое имеет строго ограниченный лимит, КАСКО может покрыть полную стоимость транспортного средства.

Расшифровка КАСКО

Расшифровка КАСКО — совокупность символов, каждый из которых имеет своё значение. В некоторых источниках указано, что аббревиатура пишется строчными буквами, однако, в энциклопедическом словаре С. Л. Ефимова термин обозначается заглавными. Далее рассмотрим, как расшифровывается КАСКО и что означает каждый символ:

  • К — комплексное.
  • А — автомобильное.
  • С — страхование.
  • К — кроме.
  • О — ответственности.

«Комплексное»

Термин говорит о том, что страхование подразумевает защиту ТС сразу от нескольких видов рисков. Это угон, последствия погодных явлений, авария, поджёг и многое другое.

При подписании договора владелец ТС сам выбирает перечень необходимых страховых случаев.

Оценка ущерба производится аварийным комиссаром, а выплаты осуществляются в течение 10—30 дней (всё зависит от страховой компании).

«Автомобильное»

Здесь определение условное, так как выплаты производятся не только за повреждение автомобиля, но и самолётов, локомотивов, водного транспорта и спецавтотехники.

Возмещение убытков за порчу мотоциклов также предусмотрено, однако, не для каждого мотоциклиста этот продукт «по карману». Первое — высокая стоимость, доходящая до 20% от цены мотоцикла.

Второе — масса нюансов — высокие требования к противоугонному оборудованию, стажу водителя, ограничение по кубатуре. 

«Страхование» и «Кроме»

Термины имеют прямое значение, поэтому каких-либо скрытых смыслов в них нет.

«Ответственности»

Выплаты производятся при любых обстоятельствах, кроме случаев, когда владелец умышленно повредил или уничтожил ТС ради получения денежных средств от страхователя.

Расчет стоимости КАСКО

Этот Вид страхования имеет высокую стоимость. Чтобы приобрести полис, автолюбителю потребуется заплатить до 10% от стоимости автомобиля. Для каждого водителя цена может существенно отличаться.

На нее влияет перечень факторов, которые страховщик учтет в обязательном порядке. Например, водитель с большим стажем заплатит за страховку значительно меньше, чем человек, который впервые сел за руль.

Учесть весь спектр нюансов и определить точное количество денежных средств, которые  человеку придется отдать за полис, поможет формула расчета КАСКО. Используя схему, владелец транспортного средства сможет самостоятельно произвести расчет и заранее планировать бюджет.

Главные Факторы при расчете стоимости КАСКО

Чтобы определить способа полиса до начала процедуры оформления, человек должен знать точную стоимость транспортного средства и принять во внимание перечень коэффициентов. На цифру, которая получится в итоге, влияет перечень факторов.

Рассчитывая стоимость КАСКО самостоятельно, человек должен учесть:

  • мощность страхуемого транспортного средства;
  • наличие франшизы,
  • количество лет, которые водитель управляет автомобилем;
  • способ возмещения урона;
  • стоимость автомобиля;
  • периодичность выплаты;
  • наличие дополнительного охранного оборудования.

Формула обобщает все коэффициенты. Чтобы узнать стоимость, потребуется выполнить следующий ряд действий:

Цена = (Стандартный Тариф х Год выпуска х Франшиза х Возраст/стаж х рассрочка) + (Тариф хищения х Год выпуска х Охранная система х Рассрочка)

Значения коэффициентов требуется уточнить непосредственно в выбранной страховой организации. Найти итоговую стоимость страховки можно и без использования формул. Для этого нужно воспользоваться страховым калькулятором.

Зависимость Цены КАСКО от возраста Автомобиля

Год выпуска – еще один важный параметр, который необходимо проанализировать заранее. Компании не предоставляют КАСКО на автомобили, которые старше 7-10 лет. Параметр существенно повлияет на цену. Ежегодно купленные машины дешевеют из-за амортизации. За первые 365 дней транспортное средство может потерять до 20% стоимости.

Последующие года снижают его сцену на 12%. По этой причине стоимость на страховку для автомобиля снижается пропорционально году его выпуска. Однако этот факт не должен радовать водителя. Пропорционально уменьшается и размер выплаты, которую человек может получить при наступлении страхового случая.

Увеличение

Наряду с факторами, наличие которых способствует уменьшению стоимости, существует и перечень особенностей, которые могут привести к существенному росту цены.

К ним относятся:

  • количество лет, в течение которых человек водит машину;
  • возраст хозяина транспортного средства;
  • количество ДТП, в которых принимал участие владелец авто.

Водительский стаж автолюбителя существенно сказывается на цене полиса. Так, если человек провел за рулем меньше года, страховая компания присвоит ему коэффициент 2. Это увеличивает размер тарифа, установленного в организации, в 2 раза. Понизить стоимость полиса удастся только в том случае, если человек проездит год и не попадет в аварию.

Если клиент еще не достиг 23-25 лет, он тоже должен заранее подготовиться к повышению размера базового тарифа. Согласно статистике, именно водители в возрасте 18-22 года ведут себя на дороге наиболее неаккуратно и становятся виновниками аварий. Уменьшить цену способен факт наличия детей. Считается, что водители с малышами в машине едут более осторожно.

Наличие ДТП существенно отразится на стоимости страховки. Если человек входит в список неблагонадежных водителей, страховая компания повысит цену пакета услуг на 50% и более. Однако, если хозяин машины сумел проездить длительный период без аварий, он сможет рассчитывать на получение скидки.

Онлайн калькуляторы

Калькулятор КАСКО – альтернатива использованию формулы. Метод позволяет автоматизировать проведение вычислений и существенно упростить процесс.

Обнаружить калькуляторы можно на сайте компаний, которые занимаются реализацией пакетов услуг.

Чтобы система автоматически произвела расчеты, требуется ввести данные об автомобиле и указать перечень опций, которые клиент желает включить в пакет.

Не все компании размещают калькуляторы на своих сайтах. Если программное обеспечение отсутствует, человек может воспользоваться универсальным средством вычисления. Однако следует помнить, что оно покажет только примерный результат.

Государство не устанавливает стандарты на КАСКО и по этой причине нюансы сотрудничества с компаниями могут существенно различаться

Цены и коэффициенты

Основа для расчета страховки – базовый коэффициент. Он устанавливается в зависимости от марки и модели автомобиля. Затем к основному значению добавляются поправочные коэффициенты, которые и формируют окончательную стоимость полиса.

Стоимость КАСКО в зависимости от страны-изготовителя:

Страна Цена пакета услуг Процент от стоимости авто
Германия 73 000 рублей 6,7%
Швеция 71 000 рублей 5,9%
Китай 45 000 рублей 9,2%
Англия 95 000 рублей 5,3%
США 55 000 рублей 8,2%
Япония 73 000 рублей 8,1%
Италия 47 000 рублей 7,3%
Среднее значение 61 000 рублей 7,6%

Инструкция для расчёта КАСКО по формуле

Страховые компании могут применять собственную формулу расчета КАСКО. По этой причине цена на пакет услуг для одного и того же транспортного средства может существенно различаться в зависимости от выбранной компании.

Классическая схема расчета имеет следующий вид:

Цена = (Стандартный Тариф х Год выпуска х Франшиза х Возраст/стаж х рассрочка) + (Тариф хищения х Год выпуска х Охранная система х Рассрочка)

Страховые компании могут убрать часть коэффициентов или добавить собственные. Работники учреждений учитывают всевозможные бонусы и специальные предложения. Чтобы точнее произвести расчет, требуется использовать онлайн-калькулятор.

Источник: https://automania.ru/ot-chego-zavisit-stoimost-strahovogo-polisa-kasko/

Ссылка на основную публикацию