Покупка кредитного автомобиля: можно ли приобрести с рук такую машину, как правильно проверить тс, которое вызывает сомнения, а также как заключить сделку?

Хотите пройти тест по материалам статьи после ее прочтения?

Словосочетание «приобретение обремененного авто» приводит в ужас многих автовладельцев, решивших сменить «железного друга».

Однако покупка кредитного автомобиля с рук – далеко не всегда опасное мероприятие. При наличии определенных знаний приобретение ТС с непогашенным кредитом может стать довольно выгодной в финансовом плане сделкой.

 Обо всех нюансах покупки кредитной машины, и пойдет речь далее.Покупка кредитного автомобиля: можно ли приобрести с рук такую машину, как правильно проверить ТС, которое вызывает сомнения, а также как заключить сделку?

Основные нюансы купли-продажи кредитных авто

Несмотря на то, что формально продавать залоговые транспортные средства запрещено, на практике это происходит довольно часто. А случается это так. Физическое лицо, которое не располагает достаточными собственными деньгами, обращается в банк за оформлением автокредита.

Банк выкупает из автосалона выбранную машину и передает ее заемщику. Именно кредитное учреждение считается полноправным владельцем ТС до момента погашения всей суммы займа. В качестве гарантии кредитор оставляет у себя ПТС на средство передвижения.

Это происходит уже скорее по традиции, поскольку для воздействия на неисполнительного заемщика банки применяют более существенные способы влияния.

В какой-то момент кредитный автомобиль может оказаться ненужным (в связи с проблемами материального характера или по каким-то другим причинам). Тогда номинальный владелец начинает искать нового покупателя на авто.

Стоит отметить, что совершать продажу обремененного ТС без согласия банка, категорически запрещено. Действовать в обход кредитора ухитряются только мошенники.

Покупка кредитного автомобиля: можно ли приобрести с рук такую машину, как правильно проверить ТС, которое вызывает сомнения, а также как заключить сделку?

Существует 2 основных способа приобретения кредитной машины:

  • с погашением оставшейся суммы кредита;
  • с переоформлением займа на нового покупателя.

Приобретение обремененного авто путем погашения кредита

Этот вариант является наилучшим, хотя и сопряжен с определенными опасностями. Ведь по сути, это стандартная сделка по покупке б/у автомобиля с рук. В общем случае алгоритм проведения сделки таков:

  1. Продавец заранее договаривается с банком о возможности погашения остатка долга путем продажи залогового автомобиля. Вполне вероятно (на практике это происходит довольно часто) кредитное учреждение затребует полное досрочное погашение. Он выплачивается из суммы, полученной от покупателя. Конечно, такая сделка для продавца не очень выгодна. Однако зачастую у человека не остается другого выбора, и он идет на любые условия, чтобы снять с себя обязательства перед банком.
  2. Между двумя сторонами оговаривается стоимость, взимаемая за кредитное авто с учетом остатка по кредиту.
  3. Покупатель вместе с продавцом отправляются в банк, чтобы удостовериться в правильности остатка по кредиту, озвученного продавцом. Этим этапом не стоит пренебрегать. В банке по требованию заемщика выдается справка о сумме долга перед кредитором.
  4. Продавец пишет расписку о том, что покупатель погашает именно его долг, и обязуется реализовать кредитный автомобиль уже после снятия обременения.
  5. Покупатель вносит на расчетный счет остаток по кредиту. На руки продавцу выдается ПТС и справка об отсутствии претензий со стороны банка к транспортному средству.
  6. После этого сделка ничем не отличается от стандартной процедуры покупки авто с рук. Составляется договор купли-продажи, передаются деньги и документы, покупатель переоформляет в ГИБДД ТС на себя.

Основное преимущество сделки, при которой совершается покупка кредитного бывшего в употреблении авто, — это возможность существенно выиграть в финансовом плане. Покупка кредитного автомобиля: можно ли приобрести с рук такую машину, как правильно проверить ТС, которое вызывает сомнения, а также как заключить сделку?Особенно, если продавец ограничен во времени и предметом сделки является кредитный автомобиль представительского или бизнес-класса. Такие машины продаются долго — цены на них высокие, а спрос ниже, нежели на авто среднего класса. Поэтому не стесняйтесь торговаться!

Основная опасность этого вида сделки заключается в недостоверном озвучивании условий кредитования. Если вы сами посетите банк и воочию увидите справку об остатке кредита, можете спокойно вносить деньги после получения расписки от продавца.

Покупка кредитного авто с переоформлением кредита

Если кредитный автомобиль очень вам понравился, но денег для полного расчета с банком у вас нет, можете попробовать пойти по другому пути. А именно – убедить банк, что вы вправе стать новым кредитополучателем.

Для этого придется предоставлять справки о доходах и вообще доказывать свою платежеспособность.

Поручители не понадобятся, поскольку машина минимизирует банковские риски (в случае чего банк продаст ее и покроет свои убытки).

На первом этапе надо решить вопрос с продавцом. То есть, договориться о цене продажи, получить сам автомобиль и документы на него, находящиеся на руках у продавца.

Покупка кредитного автомобиля: можно ли приобрести с рук такую машину, как правильно проверить ТС, которое вызывает сомнения, а также как заключить сделку?

На втором этапе предстоит подача справки о доходах и переоформление кредитного договора. Вероятно, у вас будет возможность погасить хотя бы часть долга. Банк только приветствует это.

Также можно попробовать договориться об изменении предмета залога – то есть вместо автомобиля при согласии банка вы можете заложить дачу, квартиру или другого рода имущество.

В этом случае ваш автомобиль станет абсолютно чистым с юридической точки зрения.

Далее кредитное учреждение на время передает вам ПТС. Вы самостоятельно переоформляете на себя транспортное средство в ГИБДД и возвращаете паспорт авто кредитору. После этого вы с удовольствием эксплуатируете авто, которое купили, и своевременно вносите ежемесячные суммы по кредиту.

К этому способу банк относится менее благосклонно, нежели к первому. Однако при определенных обстоятельствах, особенно если маячит возможность несвоевременного внесения денег первоначальным собственником (ввиду финансовых сложностей), кредитор захочет обезопасить себя и согласится переоформить договор.

Полезные рекомендации

Чтобы минимизировать риски и купить обремененный транспорт выгоднее, нежели юридически свободный, следуйте таким рекомендациям:

  1. Самый опасный этап – когда деньги в счет погашения кредита вами внесены, а автомобиль еще находится у первоначального владельца. Банк уже не помощник, ведь он получил свои деньги и самоустранился, дальнейшие разборки его не волнуют. Получить деньги обратно в такой ситуации очень сложно. Чтобы обезопасить себя, необходимо все расписки заверять нотариально. При покупке необремененного автомобиля это делать необязательно.
  2. Хорошо, если продавец сразу честно вам сообщает, что ПТС находится в банке. Это говорит о том, что он действительно заинтересован в продаже авто. Мошенники зачастую придумывают, что паспорт утерян, или же на основании всяческих уловок стараются добыть оригинал этого документа в банке. Если вы попадете в руки мошенника, банк не будет вам возмещать никакие затраты.
  3. Перед заключением сделки обратитесь в автосалон и попросите определить его рыночную стоимость с учетом состояния, пробега и особенностей технического состояния. Поскольку покупка кредитного авто связана с повышенными сложностям в плане бумажной волокиты, их можно компенсировать, существенно сэкономив на стоимости приобретения.
  4. Перед покупкой авто тщательно проверяйте его на юридическую чистоту – для этого созданы специальные онлайн-ресурсы.

Как видите, приобретение автомобиля с непогашенным кредитом может стать очень выгодной затеей. Главное при ее реализации действовать осмотрительно и не пренебрегать услугами нотариуса.

Источник: https://zakoniavto.ru/raznoe/kak-pravilno-kupit-kreditnyiy-avtomobil-s-ruk.html

Как не купить кредитный автомобиль?

Кредитный автомобиль — это автомобиль купленный в кредит. Деньги за него банку не выплачены и машина, пока кредит не погашен, находится в залоге у банка.

Каждый человек, который решил приобрести автомобиль с рук, подвержен риску покупки нерастаможенного, угнанного или кредитного авто, который за неуплату могут отобрать в любое время.

Покупка кредитного автомобиля: можно ли приобрести с рук такую машину, как правильно проверить ТС, которое вызывает сомнения, а также как заключить сделку?

Судебные приставы могут арестовать и опечатать кредитное авто за неуплату по кредиту банку

В настоящее время еще не существует такой базы, в которую были бы занесены машины, находящиеся в залоге у банков. Поэтому при покупке не совсем старого авто с рук необходимо знать некоторые нюансы.

В связи с тем, что довольно много банков дают автокредит без справки о доходах и даже без первого взноса, купить авто в кредит может любой желающий. А согласно закону – если кредит еще не погашен, то автомобиль является имуществом банка.

Ввиду этого после приобретения машины, паспорт на нее передается в банк, и это должно быть гарантом того, что данное транспортное средство не будет продано и снято с учета. Одним словом – человек выплатит за него всю сумму долга.

Но есть некоторые личности, которые из преступных побуждений ПТС (Паспорт Транспортного Средства) попросту не возвращают, а продают это авто в ближайшее время. В последствие чего, банк, не дождавшись выплат по кредиту, посылает иск в суд.

Также мошенники, в том случае если паспорт находится в банке, могут получить дубликат в ГАИ как бы из-за того, что утерян оригинал. На что ему ответить отказом не имеют права. А машину можно продать и при наличии дубликата. Банку же искать преступника проблематично, да и зачем, если транспортное средство (которое можно забрать) есть и неважно кто его настоящий владелец.

Покупка кредитного автомобиля: можно ли приобрести с рук такую машину, как правильно проверить ТС, которое вызывает сомнения, а также как заключить сделку?

Вот так выглядит дубликат ПТС — в качестве особых отметок стоит оттиск со словом «Дубликат». Хорошо подумайте покупая машину без наличия оригинала

Но что можно предпринять в такой ситуации? Согласно закона, к покупателю переходит не только автомобиль, но и все обязанности (в том числе и должника).

Единственно возможный способ отстоять свои права и собственность – это доказать, что продавцом совершено умышленное преступление. Для этого нужно немедленно обратиться в органы с соответствующим заявлением.

Но и это не все – даже если найден сам преступник, еще предстоит множество поездок в правоохранительные органы, подписей на огромных кипах бумаг, разбирательств в суде и т.п.

Самым прискорбным является то, что не существует способа проверить заложен ли автомобиль в банке. Поэтому при покупке нужно обязательно оформлять договора купли-продажи с указанием полной стоимости авто. А главное – ни в коем случае не следует покупать автомобиль по дубликату ПТС.

Реальный случай мошенничества

Мужчина купил у миловидной девушки годовалую иномарку, причем придраться было не к чему, так как с ПТС все было нормально.  Буквально через пару месяцев, мужчине пришло предписание из суда, где ему указывалось на необходимость возвратить залог банку, коим являлся купленный им автомобиль.

Каким образом ПТС оказался у девушки, если автомобиль был кредитным? Как оказалось, после того, как на автомобиль был ранее наложен арест по решению суда, ушлая подруга обратилась в банк с просьбой самой продать авто и вернуть банку деньги. Банковские работники, чтобы не заниматься судебной волокитой согласились на это предложение и выдали девушки ПТС. Машину девушку продала, но деньги банку не вернула.

Самое печально заключается в том, что при покупке автомобиля, в договоре купле продаже была указана не реальная стоимость сделки (более 400 тыс. рублей), а лишь 100 тыс. рублей. Теперь, даже подав в суд на мошенницу, с нее можно будет взыскать сумму в 4 раза меньше потраченной.

Выводы

Убедиться на 100% кредитная машина или нет — нельзя.

Читайте также:  Какие документы нужны для снятия автомобиля с учета: перечень необходимых бумаг на прекращение регистрации, что надо физическому лицу для того, чтобы продать машину?

Чтобы снизить риски:

  • покупайте машину только с оригинальным ПТС;
  • в договоре купли-продажи указывайте полную стоимость автомобиля;
  • загляните в ПТС (речь идет об оригинале документа) сравните дату регистрации и дату снятия с учета. Если между ними всего несколько дней, то вероятно авто брали специально чтобы потом его сбыть простаку вместе с банковским долгом. При этом не следует слушать истории о больном сыне или дочери и необходимости собрать деньги на операцию;
  • перед покупкой машины, позвоните владельцу и попросите номер ПТС сославшись на то, что просто хотите проверить через знакомого сотрудника из органов, все ли в порядке. Если собеседник будет «отмазываться», значит дело не чисто;
  • если фамилия лица пригнавшего «посмотреть» машину и фамилия прописанная в ПТС не совпадают, возможно, что перед вами мошенник;
  • на руках у вас должно остаться как можно больше документов по которым можно найти продавца, например копия его паспорта.

В видео ниже рассказано о дополнительных возможностях проверки авто на залог: по вин-номеру и документам из автосолона.

На последок посмотрите видео из которого понятно, что проблемы мошенничества с кредитными авто более масштабная, чем может показаться. Будьте бдительны!

Источник: https://avtofirst.ru/kak-ne-kupit-kreditnyj-avtomobil.html

Как правильно оформить покупку кредитного автомобиля с рук в 2019 году

Хотя формально продажа машин, находящихся в залоге, запрещена, на практике это происходит достаточно часто. Важно лишь, чтобы продавец честно сообщил, что продаёт кредитный автомобиль, и сделка будет оформляться для погашения долга.

Главный признак такой сделки – отсутствие ПТС на руках у владельца. Если вам пытаются продать машину с дубликатом ПТС, это верный признак, что она находится в залоге, и сначала нужно будет решать вопросы с банком.

Как правильно оформить авто с непогашенным кредитом?

  • Продавец публикует объявления о продаже кредитного автомобиля. Там будет указана примерная стоимость машины, владелец должен указать год выпуска и сумму уже выплаченного займа. При совершении сделки часть будет отправлена в банк как досрочное погашение, а разницу продавец получит на руки. Для покупателя это возможность дёшево купить автомобиль, так как владелец обычно торопится с продажей и предлагает очень невысокую цену.

Банк может затребовать штраф за досрочное погашение, и эта сумма вычитается из тех денег, которые заёмщик получит на руки. Из-за этого такая сделка для продавца будет очень невыгодной, но очень часто у него просто не остаётся выбора.

  • После осмотра и оценки автомобиля продавец и покупатель обращаются в банк. Продавец сообщает о намерении досрочно погасить кредит, и банк должен назвать оставшуюся сумму долга.
  • Составляется договор купли-продажи, в котором указывается полная сумма стоимости машины. Нужная сумма уплачивается в банк, после чего бывший заёмщик получает справку о том, что долг полностью закрыт, кредитная организация больше не имеет претензий, и машина освобождается от залога. Покупатель передаёт продавцу остаток средств, после чего получает ПТС и другую документацию на машину.
  • Последний этап сделки – перерегистрация машины на нового владельца и уплата пошлины. Если подать заявление в ГАИ, то можно сохранить старые номера. В результате у покупателя появится практически новый автомобиль при небольших расходах, а продавец сможет с выгодой избавиться от тягостного долга.

Важно знать, как грамотно купить подержанный автомобиль, купленный в кредит, не погашенный до момента совершения сделки. Сложность в том, что в такой операции участвуют три стороны, и формально покупателя очень легко обмануть.

Если в момент, когда кредит уже выплачен, а покупатель ещё не получил автомобиль, продавец внезапно откажется от сделки, то будет очень сложно вернуть вложенную сумму. Банк уже получил свой долг, и прочие разборки между участниками сделки его не интересуют, продавец формально вправе отказаться передавать другому свою собственность.

Поможет оформление сделки через нотариуса, а при нечестной игре со стороны продавца – обращение в суд.

В этом случае выгоднее всего покупать кредитный автомобиль у хорошего знакомого, попавшего в сложную финансовую ситуацию. И меньше риск обмана, и вы будете точно знать всю историю машины: участие в ДТП, сложности с ремонтом и заменой комплектующих.

Кроме того, при покупке у знакомых, нет риска стать участником аферы с угнанным или разыскиваемым автомобилем.

Покупатель в любом случае должен проверять юридическую чистоту сделки: криминалистическая экспертиза покажет, не был ли автомобиль в авариях, не числится ли он в розыске. Полезно сначала провести проверку в ближайшем сервисе, чтобы выявить точную цену машины.

Может быть, продавец решил избавиться от кредитного автомобиля не из-за финансовых проблем, а из-за недостатков конструкции, с которыми он не смог справиться своими силами.

Иногда кредитная машина продаётся через банк. Если заёмщик не в силах дальше выплачивать долг, или у него накопились крупные просрочки, банк проводит процедуру оценки и выставляет машину на продажу.

При покупке в этом случае часть средств также уходит на погашение долга, а часть – выдаётся заёмщику.

Из этой суммы вычитаются все накопленные штрафы, пени и прочее, кроме того, в кредитной истории будет отражён факт продажи заложенного имущества и расторжения кредитного договора.

Намного опаснее для покупателя приобретение машины, находящейся в кредите, если владелец-заёмщик об этом не сообщит покупателю. Такие сделки запрещены, но находятся умельцы, которые заявляют в ГАИ о потере ПТС, а потом продают кредитную машину с дубликатом. Что ожидает в этом случае покупателя:

  1. Заёмщик перестаёт выплачивать долг, накапливаются штрафы, и долг растёт с каждым днём.
  2. Через некоторое время банк объявляет в розыск заложенный автомобиль. Его остановят на первом посту ДПС, и имущество будет конфисковано.
  3. Покупателю придётся либо выплачивать чужие долги, либо расставаться с машиной. Банку все равно, кто будет расплачиваться, формально вся ответственность лежит на владельце заложенного имущества.

Все, что в этом случае может сделать новый владелец – подать иск на продавца, и нет никакой гарантии, что его удастся найти и что-то с него получить. Сделку признают мошеннической, но суды по таким делам могут идти годами, а погашать долг нужно будет уже сейчас, иначе автомобиль будет перепродан банком.

Многие думают, что покупка кредитной машины – сложный процесс со множеством проблем и лучше не связываться с такой сделкой. Конечно, определенные риски есть, можно нарваться на обманщиков.

Многие банки изымают у налогоплательщиков транспортные средства за неуплату и имеют внушительный парк залоговых автомобилей. Как правило, стоимость таких машин на 15-20% ниже средней стоимости на рынке.

С одной стороны, вариант покупки кредитного автомобиля через банк выгоден, потому что не нужно тратить деньги на экспертизу и т.д. Достаточно всего лишь оформить покупку транспортного средства у банка и затем зарегистрировать его на себя.

А с другой стороны, минусы тоже есть. Например:

  1. Банк не отслеживает историю автомобиля, как он эксплуатировался. А принимая во внимание тот факт, что машина стоит на стоянке, то нет гарантии того, что все детали будут в сохранности и машина будет в надлежащем виде.
  2. Если вы будете приобретать такой автомобиль в кредит, то процентная ставка будет намного выше, чем при покупке новой машины.
  3. Можно столкнуться с тем, что под видом залоговой машины вам продадут арестованное или не прошедшее таможню авто.

Покупателю нужно точно знать и понимать отношение к вопросу кредитования того банка, в который он обратился. Банк только лишь дает свое согласие на проведение сделки, но не дает гарантий того, что все пройдет честно. Очень важно при купле-продаже авто у частного лица тщательно проверить всю документацию.

Иначе, если будет иметь место мошенничество или покупка неисправного транспортного средства, то банка это не касается, вся ответственность лежит на покупателе (о том, что нужно делать, если куплено авто, которое в залоге у банка, читайте тут).

Например, при покупке кредитного ТС, покупатель погашает кредит, после этого продавец тут же около кассы отменяет сделку и отказывается возвращать деньги обратно. Несмотря на всю парадоксальность ситуации, банк ничем не сможет вам помочь и не вернет деньги. Для решения проблемы нужно будет обратиться в суд, а это потребует много времени, усилий и финансовых средств.

Чтобы не оказаться в такой ситуации, при оформлении покупки машины обязательно нужно сделать расписку о передаче денег. Она не может гарантировать вам возврат денежных средств, но в суде будет весомым аргументом. Финансовое учреждение вам не поможет и рассчитывать придется только на себя и прибегнуть к помощи адвокатов.

Аналогично ведут свою деятельность кредитные организации при продаже мошенниками авто без участия банка. Изначально кажется, что машина чиста юридически, но потом могут обнаружиться неприятные вещи. Тогда финансовая организации признает факт мошенничества, но автомобиль все равно будет конфискован, потому что обманут не банк, а лишь покупателя.

Купить такой автомобиль можно несколькими способами:

  1. Покупка с погашением автокредита. Такой вариант покупки авто наиболее выгодный для покупателя, однако существуют и большие риски. После оплаты долга за машину, продавец может отказаться от продажи. По сути это обычная сделка купли-продажи, требуется лишь разрешение от банка.
  2. Покупка с переоформлением кредитных обязательств. Случается и так, что вы нашли подходящий автомобиль, но пока не располагаете необходимыми средствами для его покупки. Тогда можно попробовать переоформить кредит на свое имя. Возможно и частичное погашение, и полное переоформление кредитных обязательств.

После переоформления вы получите ПТС и сможете осуществить сделку по купле-продаже машины.

Покупка кредитного автомобиля — выгодная сделка для обеих сторон. Как для продавца, который избавляется от лишнего груза в виде кредита и получает денежную компенсацию определенного размера, так и для покупателя, приобретающего авто по выгодной цене.

Как правило, кредитное транспортное средство продается, когда нет возможности погашать кредит или когда человек хочет поменять машину на более новую.

Процедура покупки такого авто состоит в следующем:

  1. Владелец ТС должен официально уведомить финансовое учреждение о своем желании продать авто и узнать оставшуюся сумму долга.
  2. Оба участника сделки составляют договор купли-продажи, в котором указывается итоговая сумма продажи. От продавца нужны:
  • ПТС;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • личный паспорт автовладельца для внесения данных в договор.
  • Далее покупатель погашает задолженность по кредиту полностью.
  • Владельцу машины вручают расписку о том, что его задолженность по кредиту погашена и банк не имеет к нему претензий, а также справку о том, что ТС освобождено из-под залога. Затем банк отдает ПТС владельцу. Обязательно нужно проверить документ на подлинность перед совершением сделки.
  • Стоимость, указанная в договоре не только включает сумму долга, а складывается из оценочной стоимости. Потом из оценочной вычитается размер погашенного кредита и остатки суммы платятся продавцу.
  • После того, как продавец получил деньги на руки, он должен передать ПТС новому владельцу.
  • Постановкой на учет, оформлением других необходимых документов (например, ОСАГО) занимается непосредственно новый владелец.
    Читайте также:  Ошибка в свидетельстве о регистрации тс: что делать, если в документе обнаружены неточности, а также какой штраф ждет владельца транспортного средства?

    Возможен и другой вариант. Покупатель имеет право переоформить кредит на себя. Но для этого ему нужно предоставить необходимые документы (справка о доходах, справка НДФЛ-2 и др.) банку, чтобы он смог проверить его платежеспособность. Затем после подтверждения от банка производится переоформление кредита. Владелец ТС также получает денежную компенсацию.

    Покупка кредитного автомобиля опасна тем, что вы можете нарваться на мошенников и, чтобы избежать обмана при покупке кредитного авто, важно запомнить некоторые советы:

    • Необходимо нотариально заверить все расписки. Когда вы покупаете обычную машину, не взятую в кредит, то этого можно не делать.
    • Хозяин транспортного средства и банк должны подтвердить информацию о том, что ПТС находится в банке в качестве залога.

    Нечестные продавцы могут и умолчать о том, что машина куплена в кредит, такие сделки запрещены, но владелец может обратиться в ГИБДД и сообщить о потере документа, получить дубликат. Или под разными предлогами попытаться забрать оригинал из финансовой организации и осуществить продажу с дубликатом документа.

    Предлагаем посмотреть полезное видео о подводных камнях и опасностях при покупке кредитной машины:

    Покупка кредитного автомобиля – всегда риск, покупка такого автомобиля с рук – еще больший риск. Но с другой стороны – это выгодная сделка, важно лишь ответственно подойти к ней. Однако, лучше обратиться в банк или автосалон, но если вы все же решили покупать с рук, то лучше прибегнуть к помощи нотариуса и опытных юристов.

    Источник: https://kredit-za.ru/avtokredit/kak-pravilno-oformit-pokupku-kreditnogo-avtomobilya-s-ruk

    Как не купить подержанный кредитный автомобиль | AvtomobilKredit.ru — все о покупке автомобиля в кредит

    Стремясь сэкономить на покупке машины, многие останавливают свой выбор на вторичном рынке подержанных авто, среди которых может оказаться кредитный автомобиль.

    • Как не купить кредитный автомобиль?
    • Как определить кредитный автомобиль?
    • Как распознать кредитный автомобиль?
    • Как проверить машину на кредит?
    • По каким признакам узнать кредитный автомобиль?

    Это актуальные вопросы для тех, кто задумывается о покупке автомобиля с пробегом, среди которых продается примерно 5 % кредитных автомобилей, которые являются залоговым имуществом банка. Таким образом, приобретая подержанное автотранспортное средство можно легко попасть в ситуацию когда после покупки автомобиля окажется, что купил кредитный автомобиль — что делать?

    В настоящее время, к сожалению, нет единой базы кредитных автомобилей, то есть доступной информации об автокредитах, которые не погашены на момент продажи автотранспорта следующему владельцу.

    Доступность оформления автокредита, в настоящее время, порождает множество действий для мошенников в сфере автокредитования, которые пытаются продать машину в автокредите.

    Продажа кредитных автомобилей мошенниками

    Покупая подержанный автомобиль, предлагаем практические советы о том, как правильно купить кредитный автомобиль и как проверить долги по кредитам прежнего владельца авто:

    • Как правило, мошенники с автокредитами, действуют наработанным методом продажи кредитного автомобиля, находящегося в залоге у банка. Для этого совершается поход в отделение ГИБДД и получается дубликат паспорта технического средства, взамен «утерянному», и после сделанного дубликата ПТС автомобиля, появляется возможность незаконной продажи кредитного автомобиля.
    • Также известен способ, когда граждане оформившие кредит на себя за определенное вознаграждение, выписывают на афериста Генеральную доверенность, а в последующем аферист перепродает автомобиль.

    Существуют 4 простых шага, которые позволяют пробить машину на кредит и сократить риск покупки залогового автомобиля.

    1. Во-первых, необходимо ознакомиться с документами на приобретаемый автомобиль, внимательно изучить их. Паспорту технического средства (ПТС) необходимо уделить особое внимание. На ПТС в случае его замены делают соответствующие записи. Важно чтобы на дубликате ПТС была сделана запись «взамен сданного ПТС», а не «по утере ПТС». Если дубликат получен из-за утери оригинала, то этот факт должен вас насторожить.
    2. Важно обратить внимание и на смену собственников приобретаемого автомобиля. Если собственники менялись очень часто, то не исключено, что мошенники просто пытаются запутать следы, ожидая списание долгов по кредитам, и пытаются продать кредитный автомобиль.
    3. Также не следует приобретать подержанный автомобиль по Генеральной доверенности. Следует оформить договор, причем в договоре обязательно укажите полную сумму, за которую приобретаете автомобиль.
    4. Если бывший собственник не скрывает кредитную историю автомобиля, проверьте полученную информацию о залоге автомобиля в банке заемщика. Если ПТС получен после полного погашения кредита (имеется справка банка об отсутствии задолженности по автокредиту) — это признак надежности.
    5. Следует при выборе поддержанного авто обратить свое внимание и на автосалоны дилеров, которые имеют хорошую репутацию:
    6. Зачастую автомобили с пробегом, принятые по системе trade-in (трейд — ин), проверяются на предмет залога перед третьими лицами.
    7. Возможно, что какие-то салоны осуществляют срочный выкуп кредитных автомобилей, т.е. оформляется договор, по которому переуступка долга по кредиту переходит к автосалону, который и осуществляет погашение кредита.

    Также немаловажно будет проверить приобретаемый автомобиль через базу ГИБДД и ФССП, по имеющейся базе залоговых автомобилей.

    Как определить кредитный автомобиль

    Купили подержанный автомобиль, который оказался кредитным. Будьте уверены — судебные приставы его изымут, т.е. вернут, по решению суда, залоговое имущество банку.

    Даже если вы законопослушный, добропорядочный приобретатель — закон вас не защитит. Многие законы действуют не в пользу добропорядочных граждан.

    Может оказаться, что при покупке подержанного автомобиля ничто не вызовет сомнений:

  • ПТС оригинал
  • У машины было уже три владельца
  • Проверяй — не проверяй автомобиль по кредитам — все равно может оказаться, что через 6 месяцев придет повестка в суд… Риск остается всегда, что автомобиль окажется кредитным.

    В большинстве судебных процессов не удается отсудить залоговое авто и, некогда счастливый владелец купленного за свои деньги автомобиля — становится всего лишь охранником или сторожем автомашины.

    Судебные приставы выставят залоговую автомашину на торги, но перед этим возьмут письменную расписку об уголовной ответственности за сохранность имущества, т.е. автомобиля.

    По всей стране тысячи обманутых автовладельцев купились на кредитные автомобили, однако, в судах их даже не признают потерпевшими. Не учитывается и их ущерб.

    Все существующие на сегодня законы защищают банки, но не граждан.

    Как найти источники погашения кредита

    Можно ли продать кредитный автомобиль и, избежать взыскание долгов по кредиту?

    К примеру, приобретя машину в кредит, владелец отъездил на отечественной Ладе Приора 1,5 года. Автомобиль кредитный, а денег, чтобы погасить задолженность, нет. Как следствие, расчет долга по кредиту:

    набежал на 2 стоимости машины.

    Состояние машины не идеальное — есть небольшая вмятина на двери. Машина не самая привлекательная для покупки, но желающие оценить нашлись быстро.

    В случае изъятия автомобиля приставами по решению суда, владелец кредитного автомобиля остается должен банку сумму за минусом оценочной стоимости изъятого автомобиля.

    Владелец, как только понял, что выплату кредита не потянуть пытался вернуть автомобиль в банк.

    Но банк автомобиль не принял, ответив, что заемщику были выданы деньги, а не автомобиль и, что банк не производит выкуп кредитных автомобилей в счет долга.

    По мнению кредитных экспертов — это довольно распространенная ситуация с кредитными автомобилями.

    До тех пор, пока автомобиль остается у заемщика, который не выплачивает кредит, банк, согласно кредитного договора, исправно начисляет пени и штрафы за просрочку платежей по кредиту.

    К тому же, сама процедура возврата залогового автомобиля в банк, для последующей реализации через финансовые организации, еще не отработана. Зато отработана процедура отказа в автокредите тем, кто имеет отрицательную кредитную историю.

    Продажа кредитных автомобилей через авторынок

    Банк, выдавший автокредит, конечно, не хочет проиграть при возврате средств кредита. Но проигрыш банка будет значительно сильнее, если он забирает кредитный автомобиль у заемщика-неплательщика и, реализует его через какие-то фирмы или финансовые структуры.

    В этом случае репутация банка очень сильно пострадает на фоне других банков, предлагающих автокредиты.

    Из-за того, что банки отказываются принять залоговый автомобиль в счет погашения автокредита, такие автомобили попадают на авторынки к скупщикам кредитных автомобилей.

    Встречаются откровенные мошенники с автокредитами, желающие получить выгоду от продажи кредитного автомобиля, а есть и те, для кого реализация кредитного автомобиля единственный выход, чтобы рассчитаться с банком и не попасть на значительные штрафы и неустойки. Обремененные долговыми обязательствами автомобили перепродаются третьим лицам.

    В случае претензий банка по поводу залогового автомобиля, его могут просто разобрать и продать по запчастям. В этой ситуации приставам будет забирать нечего, а претензии останутся к тому, кто оформлял автокредит в банке. Единственный минус в том, что от продажи по запчастям сумма выйдет на порядок меньше той, что была потрачена на покупку автомобиля, оказавшегося кредитным.

    К сожалению, вся опасность покупки кредитного автомобиля заключается в том, что нет никакой возможности проверить — свободна машина от прав третьих лиц, т.е. в залоге автомашина или нет. Такая система не создана и не существует.

    Поэтому очень большой риск приобретать подержанную автомашину с рук, тем более через перекупщиков авторынка. Есть большая вероятность купить

    1. либо автомобиль в угоне,
    2. либо кредитный автомобиль.

    Как узнать кредитный автомобиль и не остаться без денег

    Для многих остается вопросом — если залоговую машину нельзя продать, то, как мошенникам удается снять с учета кредитный автомобиль и пройти проверку по базам данных залоговых автомобилей. Но банки не всегда своевременно сообщают о том, что авто в залоге. И у полицейских не остается сомнений в том, что авто юридически «чистый».

    Единой базы данных по банкам и, проданным кредитным автомобилям, нет. В случае существования такой базы, было бы очевидно, что доступ к ней имели бы только люди в погонах, то есть те, кто непосредственно выполняет функции регистрации автомобилей в отделах ГИБДД.

    Таким образом, все существующие платные предложения, на страницах интернета, о возможности узнать кредитную историю автомобиля по номеру VIN, не боле чем лукавство и мошенничество.

    Такая же операция бесплатно доступна каждому, кто зайдет на сайт auto.ru и наберет VIN для проверки машины на кредит. Но это не даст 100% результата проверки, так как с порталом авто.ру сотрудничают не все банки и, поэтому, информация по кредитным авто будет неполной.

    Как распознать автомобиль на предмет залога

    Если оригинал ПТС не сдается на хранение в банк, а остается на руках автовладельца, то в таком случае ГИБДД имеет информацию о залоге автомобиля и, соответственно, на него будут наложены ограничения по совершению регистрационных действий.

    Если вы решили приобрести двух-трех летний автомобиль, то лучшей гарантией юридической чистоты покупаемого автомобиля будет сразу выяснить у владельца:

    1. Имеется ли оригинал ПТС на руках;
    2. Кто непосредственный хозяин авто;
    3. Наличие документа из банка о том, что кредит на данный автомобиль полностью погашен;
    4. Или же — наличие товарного чека, или других финансовых документов из автосалона, о факте оплаты покупки данного автомобиля;
    5. Готов ли хозяин машины указать в договоре купли продажи реальную продажную стоимость авто;
    6. Вместе с владельцем автомобиля совершить в МРЭО ГИБДД действия по снятию авто с учета и проверке;
    7. В договоре купли — продажи автомобиля указываете полную сумму продажной стоимости авто.

    Остается действовать по принципу: кто предупрежден — тот вооружен.Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

    Общий бал: 8

    Источник: https://AvtomobilKredit.ru/page/kak-ne-kupit-poderzhannyj-kreditnyj-avtomobil

    Как купить машину, если она в кредите: способы покупки в 2020 году

    Время чтения: 7 минут

    Приобретение транспортного средства – это всегда риски. Если же автомобиль находится в кредите, вероятность потери денег значительно возрастает.

    Собственно, этот фактор и отпугивает многих граждан от проведения подобных сделок. Однако они не всегда входят в категорию опасных мероприятий.

    Читайте также:  Осаго и каско онлайн: как рассчитать стоимость, а также от чего зависит цена страхования?

    Более того, если знать, как купить машину, если она в кредите, и соблюдать при этом основные правила, эта сделка может оказаться финансово выгодной.

    Возможные способы приобретения авто

    В случае приобретения такого дорогостоящего товара, как транспортное средство (ТС), переплата или, наоборот, экономия может составить десятки тысяч рублей. По этой причине важно решить, где и каким образом будет проводиться сделка. Кратко рассмотрим эти способы:

    • Автосалон. В современных реалиях данный вариант самый надежный. Это обусловлено минимальными рисками столкнуться с мошенничеством. Кроме того, автодилеры проводят качественную предпродажную подготовку б/у автомобиля.
    • Авторынок. Именно здесь купля-продажа ТС в наибольшей степени сопряжена с возможностью заключить сделку с нечистым на руку продавцом. Особую осторожность следует проявлять, если последний просит очень мало. Не исключено, что продается машина, собранная из частей других автомобилей.
    • Из рук в руки. Покупая машину напрямую у ее хозяина, можно сбить цену. Однако проводить эту процедуру рекомендуется вместе со специалистом, хорошо разбирающимся в автомобилях. Также не помешает проведение криминалистической экспертизы подержанного авто.

    Существуют и другие варианты покупки б/у автотранспорта: аукционы, корпоративные автопарки и др.

    Можно ли купить машину, если она находится в кредите

    Продажа автомобиля, кредит по которому еще не погашен, происходит чаще всего по следующим причинам:

    • необходимость приобретения другого ТС, более подходящего под изменившиеся жизненные обстоятельства. Например, в семье родился еще один ребенок, а в нынешней машине нет места для перевозки детской коляски даже в разобранном виде;
    • произошло расторжение брака, из-за чего совместно нажитое имущество подлежит разделу. Тогда машину, которая в кредите, необходимо продать, а вырученные деньги поделить в определенной пропорции. Делается это в том случае, если ни одному из супругов автомобиль не нужен;
    • заемщик стал неплатежеспособным.

    Продажа кредитного ТС допускается только с согласия банка.

    А приобретение осуществляется тремя способами:

    • путем погашения оставшейся суммы займа;
    • в результате переоформления ссуды на покупателя;
    • как покупка кредитного конфиската.

    Каждый из этих способов подробно будет описан ниже.

    Почему опасно приобретать кредитный автомобиль

    Как уже было сказано выше, продавать б/у автомобиль, который в кредите, без разрешения финансовой организации запрещено. Однако некоторые предприимчивые граждане заявляют в ГИБДД о потере паспорта транспортного средства и продают находящийся под обременением автомобиль по предъявлению дубликата. Покупателю это грозит следующим:

    1. Кредитополучатель прекращает выплачивать задолженность, с каждым днем она растет, а вслед за ней увеличивается и сумма штрафов за просрочку.
    2. Пройдет совсем немного времени, как банк объявит кредитный автомобиль в розыск. На первом же посту ДПС машину остановят, и это движимое имущество будет конфисковано.
    3. Покупателю придется расстаться со средством передвижения либо выплачивать чужой долг. Банку безразлично, кто будет проводить оплату, хотя делать это должен владелец кредитного автомобиля.

    Новый хозяин проблемной машины может подать на продавца иск в судебную инстанцию, однако гарантии, что его удастся найти, а тем более что-то от него получить, нет. Сделка будет признана мошеннической, но суды по делам такого рода могут идти годами, тогда как погашать задолженность нужно уже сейчас, в противном случае банк перепродаст автомобиль.

    Следует иметь в виду, что покупка кредитного ТС даже с разрешения финансового учреждения – это всегда риск. Поэтому лучше иметь дело со знакомым продавцом и не предпринимать никаких действий в обход закона.

    У кого можно купить кредитную машину

    Говоря о том, где купить кредитную машину, следует отметить, что вариантов не так уж много:

    • у частного лица;
    • у банка.

    Рассмотрим их подробнее.

    У частных лиц

    Желая продать автотранспорт, находящийся в кредите, его владелец размещает в сети или в СМИ объявления с техническими характеристиками машины и указанием ориентировочной стоимости. Часть вырученной от продажи суммы отправляется в финансовое учреждение, а остальное достается продавцу.

    Покупка кредитного автомобиля с рук по этой схеме может оказаться финансово выгодной для покупателя.

    Дело в том, что владелец ТС, не имеющий возможности своевременно проводить платежи по договору займа, торопится продать машину, поэтому устанавливает невысокую цену.

    Несмотря на то что для продавца такая сделка убыточна, нередко у него просто нет выбора. Таким образом, поторговавшись, можно приобрести кредитное авто еще дешевле по сравнению с запрашиваемой хозяином стоимостью.

    У банка

    Иногда встречаются объявления, в которых сообщается о том, что банк проводит продажу кредитных автомобилей. Внимание рядовых граждан они привлекают прежде всего невысокими ценами на реализуемые средства передвижения.

    К тому же такая сделка не сопряжена с рисками.

    Ведь когда заемщик перестает выплачивать задолженность, ТС переходит в собственность банка, ввиду чего финансовая организация имеет законное право распоряжаться им по своему усмотрению.

    Таким образом, покупать у банка кредитный автомобиль безопасно. Перечень таких машин можно найти на официальных веб-ресурсах финансовых учреждений, предоставляющих автокредиты, либо на специализированных интернет-площадках.

    Варианты приобретения и оформление кредитного автомобиля

    Остановимся подробнее на некоторых деталях покупки кредитных машин.

    Покупка залогового автомобиля с погашением автокредита

    Этот вариант приобретения личного транспорта предполагает выполнение следующих действий:

    1. Поиск подходящего авто. Согласование с продавцом даты и места проведения осмотра авто.
    2. Проверка движимого залогового имущества. Делайте это тщательно – так вы сведете к минимуму вероятность покупки «убитого» ТС.
    3. Если машина по техническим характеристикам вас устраивает, согласуйте с ее владельцем окончательную цену.
    4. Продавец подает в банк заявление на досрочное погашение займа.
    5. После получения согласия от финансового учреждения подписывается договор купли-продажи (ДКП) автомобиля.
    6. Оплата задолженности по кредиту. Покупатель вносит сумму долга, а бывшему хозяину авто выдается справка о полном погашении ссуды. Этот документ крайне важен: если невыплаченными останутся даже 5 рублей, с автокредитом возникнут проблемы, так как он будет считаться незакрытым. Кроме того, покупателю стоит проинформировать финансовую организацию о своем желании приобрести машину с обременением и внести средства не от лица прежнего владельца, а от своего имени.
    7. Получение техпаспорта и передача оставшейся суммы. Банк возвращает бывшему заемщику техпаспорт авто, а тот, в свою очередь, передает его новому владельцу, после чего получает остаток стоимости автомобиля.

    Завершается эта процедура регистрацией машины в ГИБДД на имя покупателя.

    Покупка с переоформлением обязательств по кредиту

    Бывает так, что гражданину приглянулась кредитная машина, но нужной суммы у него нет. Тогда можно попытаться реализовать более сложный вариант с переходом кредитных обязательств от продавца к покупателю. Последовательность действий здесь такая:

    1. Взяв справку о доходах 2-НДФЛ с места трудоустройства, покупатель с продавцом посещают банк, где заполняют соответствующую заявку (бланк заявки выдаст кредитный менеджер).
    2. Дождавшись одобрения заявки, в офисе финансового учреждения подписывается договор переуступки прав требования по кредиту.
    3. Участники сделки заключают договор купли- продажи.
    4. После предоставления этого документа, а также других необходимых бумаг сотрудник банка вносит в Реестр движимого заложенного имущества уведомление на предмет снятия залога с ТС по долгу продавца и о том, что возник новый залог – по долгу покупателя.

    По завершении процедуры нужно поставить авто на учет в ГИБДД.

    И еще один совет: получите выписку из вышеуказанного реестра. В графе «Залогодатель» должны быть указаны данные покупателя.

    Приобретение кредитного конфиската

    Осуществление такой сделки – это отличная возможность купить хороший автомобиль по низкой цене. Автоконфискат появляется в случае, если заемщик не выполняет принятые на себя финансовые обязательства. Тогда банк обращается в суд с иском на должника, а судебная инстанция выносит решение в пользу истца. В результате право собственности на ТС переходит к финансовому учреждению.

    Однако купить конфискат можно будет лишь после того, как машина станет числиться в списке Росимущества.

    Информация о выставленных на продажу объектах размещается на сайтах банков. Реализация сделки возможна по двум сценариям:

    • Прямая продажа. Применяется в случае, если на авто имеется только один претендент.
    • Аукционная продажа. Аукционные торги назначаются в случае, если купить ТС изъявили желание минимум два человека. По их результатам и определяется новый собственник проблемной машины.

    С первым вариантом все понятно: в данном случае между банком и автолюбителем заключается обычный ДКП. Поэтому остановимся на особенностях аукционной продажи:

    • Чтобы стать участником торгов, нужно внести залоговую сумму, которая выступает в качестве гарантии серьезности намерений покупателя заключить сделку. По завершении аукциона деньги возвращаются.
    • Для продажи кредитного конфиската предусмотрено всего 3 аукциона. Стоимость авто при этом каждый раз снижается на 10 %. То есть на последних торгах купить ТС можно на 30 % дешевле.
    • Максимальный срок оплаты покупки – 10 рабочих дней. Однако победитель аукциона может не собрать в течение 10 рабочих дней требуемую сумму. В этом случае для завершения сделки допускается оформить заем в банке, который продавал ТС.

    Проверка автомобиля с пробегом перед покупкой

    Проведение проверки авто позволит вам убедиться в законности сделки. Ее порядок  следующий:

    1. Проверка номерных агрегатов и документов на авто (паспорта транспортного средства и свидетельства о регистрации ТС). Не помешает также удостовериться в актуальности паспорта продавца.
    2. Проверка машины на наличие штрафов. Бывают ситуации, когда по причине неуплаты штрафов предыдущим хозяином на ТС накладываются регистрационные ограничения. В этом случае новый владелец не сможет поставить авто на учет в ГИБДД.
    3. Проверка участия автомобиля в ДТП. Для того чтобы выяснить это, можно воспользоваться не только веб-порталом автоинспекции, но и одним из бесплатных сайтов соответствующего функционала, найти который в сети не составит особого труда.
    4. Проверка технического состояния машины – начиная с работы двигателя, включая исправность трансмиссии, и заканчивая качеством лакокрасочного покрытия.

    Неопытным автолюбителям для проведения проверки лучше пригласить водителя с большим стажем и прислушаться к его советам в отношении выгодности сделки.

    В заключение

    Приняв решение о приобретении кредитной машины с рук, по возможности делайте покупку у хороших знакомых, оказавшихся в сложной ситуации, или у людей, к которым испытываете доверие. Такой подход будет гарантией того, что вас не обманут.

    К тому же вы будете знать настоящую историю автомобиля – в частности, был ли он участником ДТП. Таким образом, вы сможете оценить выгодность сделки с точки зрения денежных затрат на дальнейшее обслуживание и ремонт кредитного ТС.

    Но в любом случае покупать машину под обременением следует не спеша, обдумывая каждый шаг, и помнить о необходимости проведения проверок.

    Кредитный автомобиль: Видео

    Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/kuplia/pokupka-mashiny-v-kredite.html

    Ссылка на основную публикацию