Нужно ли каско: обязательно ли делать этот вид страхования, чем он отличается от осаго, а также стоит ли оформлять полис на новый автомобиль и машину в кредите?

Нужно ли КАСКО: обязательно ли делать этот вид страхования, чем он отличается от ОСАГО, а также стоит ли оформлять полис на новый автомобиль и машину в кредите?Сейчас многие водители сомневаются, когда определяют оптимальный вид страхования. Многих интересует вопрос: нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО в 2020-м году?

  • Постараемся рассмотреть данный вопрос подробнее: остановимся на специфике современных отечественных систем страхования.
  • Отличаются услуги страхования суммами компенсаций, базовыми условиями, при этом преследуется единая цель: полис призван возмещать затраты при наступлении страхового случая по причине ДТП.
  • ОСАГО и КАСКО должны минимизировать имущественные риски автовладельцев.

К сожалению, многие автолюбители не понимают: зачем же делать второй страховой полис, когда один уже оформлен? Уточним все ключевые моменты.

Ключевые отличия

Нужно ли КАСКО: обязательно ли делать этот вид страхования, чем он отличается от ОСАГО, а также стоит ли оформлять полис на новый автомобиль и машину в кредите?

В результате возникает дилемма: нужна ли ОСАГО, если есть КАСКО на новый автомобиль? И вообще, зачем же заключать еще один договор страхования, когда один оплаченный полис (далеко не дешевый) уже есть на руках?

Оказывается, вся суть в одном базовом различии между двумя видами страхования.

Дело в том, что полис КАСКО может быть по-своему более выгодным, иметь привлекательные условия страхования. Он предназначен для покрытия стоимости материального ущерба, нанесенного автомобилю. Также полис пригодится при угоне, серьезном ДТП.

Однако именно ОСАГО, а вовсе не КАСКО является обязательным страхованием на территории страны. И это закреплено в действующем законодательстве РФ.

Оцените разницу: наличие полиса ОСАГО контролируется инспекторами ГИБДД. ОСАГО обязательно должен быть на руках у каждого водителя, автовладельца.

Оформление КАСКО могут сделать обязательным условием, например, для получения кредита на приобретение нового автомобиля, но это локальное условие в конкретном банке. А вот страхование ОСАГО – обязательно на всей территории страны, абсолютно для всех водителей.

Если возник вопрос, нужно ли страховать по ОСАГО, если есть КАСКО, ответ будет однозначным: обязательно нужно.

Видео: Страхование ОСАГО, ДОСАГО и КАСКО 2020. В чем отличие? Какой полис выбрать?

Особенности страховых программ

Нужно ли КАСКО: обязательно ли делать этот вид страхования, чем он отличается от ОСАГО, а также стоит ли оформлять полис на новый автомобиль и машину в кредите?

Это бывает при нанесении ущерба третьему лицу, транспортному средству. Страховой случай может наступить вследствие неправильной эксплуатации автомобиля, нарушения правил дорожного движения.

ОСАГО контролируется на государственном уровне. Условия страхования не зависят от конкретной страховой компании, в которой выдают полисы.

Все правила выдачи страховых выплат, перечни страховых случаев, особенности оформления договора страхования устанавливаются государством.

КАСКО – более гибкая страховая система, при которой нет такой стабильности и прозрачности условий. В каждой страховой компании устанавливают свои правила оформления договора, выдачи страховых выплат.

Индивидуально для каждой компании определяется и процент выплаты при наступлении страхового случая. Даже правила, в соответствии с которыми страховщик возмещает убытки, могут существенно отличаться.

Если есть желание сэкономить, стоит подумать, нужно ли вообще оформлять КАСКО. Ведь ОСАГО в любом случае надо будет получать.

Надо ли делать ОСАГО, если есть КАСКО? Мы ответили: непременно нужно, потому что данное обязательство закреплено в законодательстве страны.

Очевидно, что можно при желании отказаться от КАСКО, либо оформить две страховки, чтобы свести свои риски к минимуму.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/nuzhno-li-osago-esli-est-kasko/

Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО: обязательно ли делать на новый автомобиль и зачем

Не все российские автолюбители понимают необходимость  ОСАГО, если есть полис КАСКО.

А ведь одну из страховок требуется делать по закону, в противном случае гражданина ожидает административный штраф 800 рублей, налагаемый в соответствии с КоАП.

Кроме этого, эти страховки защищают от разных рисков, а значит, и помогут автомобилисту только при наступлении определенного вида страховых случаев.

Ключевые отличия

Главные различия указанных двух страховок:

  • оформление автогражданки требуется по закону практически всегда, другой же вид страхования обязателен лишь при автокредитовании;
  • тарифы по автогражданке нормируются Центральным Банком, по другому рассматриваемому виду страхования страховщики сами устанавливают расценки;
  • договор страхования ОСАГО – публичный, то есть должен быть заключен с любым обратившимся лицом, а вот в заключении договора другой рассматриваемой страховки вправе отказать без объяснения причин.

Нужно ли КАСКО: обязательно ли делать этот вид страхования, чем он отличается от ОСАГО, а также стоит ли оформлять полис на новый автомобиль и машину в кредите?Согласно закону полис ОСАГО является обязательным документом, который должен иметь каждый водитель.

Нужно ли ОСАГО если есть КАСКО или какой вариант лучше

Вне зависимости от того, есть ли или нет у автомобилиста полис КАСКО, автогражданку потребуется оформить. Обоснование, почему так, представлено в ч. 1 ст. 4 ФЗ № 40 от 25. 04. 2002 года.

Есть исключения – одно лишь КАСКО без ОСАГО может быть у владельцев транспортных средств:

  • конструктивная скорость которых не свыше 20 км/ч;
  • оборудованных гусеничными, санными и иными видами неколесных двигателей;
  • зарегистрированных в зарубежных странах (при условии, что есть «Зеленая карта»).

Сравнительная таблица

Перед тем, как оформить любую из рассматриваемых двух страховок, следует внимательно изучить представленную сравнительную таблицу:

Фактор (критерий) сравнения ОСАГО КАСКО
Цена Низкая Высокая
Размеры страховых выплат Предельные значения определяются Центробанком Предельные значения устанавливаются страховщиками
Объект страхования Имущественные интересы, которые связаны с риском наступления гражданской ответственности Имущественные интересы, которые связаны с риском гибели или повреждения ТС
Типы страховых возмещений Деньги или ремонт – что из этого, определяется согласно законодательству Деньги или ремонт – что из этого, определяется на основании договора с СК
Кто получает компенсацию Гражданин, здоровью или имуществу которого нанесен ущерб Владелец застрахованной машины

Порядок оформления полисов

Порядок оформления страховок различается несущественно:

  • страхователь выбирает СК, имеющую лицензию на страхование соответствующего вида;
  • приезжает в офис, предоставляет заявление, документацию, уплачивает страховую премию;
  • получает договор страхования на руки.

Но все же существует некоторый перечень отличий в порядке оформления страховок ОСАГО и КАСКО:

  • первую, по закону, всегда возможно оформить в электронном виде, вторую – только, если такую возможность предоставляет страховщик;
  • первая оформляется после предоставления документации, указанной в законе, вторая же – той, о которой скажет СК;
  • вторую можно получить непосредственно в автосалоне, при оформлении автокредита, первую же – нет.

В одной компании

Оформить оба договора на новый автомобиль или на старый можно в одной СК. Преимущества:

  • экономия времени;
  • возможное предоставление скидки по комплексному страхованию, кроме ответственности, если полис автогражданки приобретен у того же страховщика;
  • страхователь должен подать меньше документации, так как некоторые бумаги по ОСАГО (например, ПТС, СТС) предъявляются и при оформлении другого рассматриваемого вида страхования.

В разных СК

Разумеется, не обязательно покупать оба полиса у одного страховщика – можно получать их и в разных СК. Особенно это требуется делать:

  • если в СК, в которой куплена одна из страховок, цена на другую выше;
  • при отсутствии лицензии у СК на оформление 1-го из рассматриваемых видов страхования;
  • при отказе СК, оформившей клиенту автогражданку, в оформлении другой рассматриваемой страховки.

Нюансы при покупке новой машины

При приобретении нового ТС гражданину нужно учесть следующее:

  • автогражданку нужно обязательно оформить в течение 10 дней после покупки, КАСКО же – в срок, установленный банком (если машина берется в кредит);
  • застраховать новую машину по КАСКО можно от всех рисков (угон, ущерб, ДТП) или только от некоторых;
  • КАСКО можно не делать, если кредитование осуществляется по программе, не предусматривающей этого.

Нужно ли КАСКО: обязательно ли делать этот вид страхования, чем он отличается от ОСАГО, а также стоит ли оформлять полис на новый автомобиль и машину в кредите?Ключевое отличие ОСАГО от КАСКО заключается в предмете страхования: ОСАГО возмещает вину водителя перед другими лицами, а КАСКО оплачивает убытки самого держателя полиса.

А стоит ли добровольно страховать автомобиль

Даже при наличии автогражданки добровольно застраховать ТС все же стоит:

  • если автомобилист будет признан виновным в ДТП, то оплатят ремонт его машины, по ОСАГО же – только ремонт чужой;
  • добровольное автострахование нужно еще и потому, что в рамках него выплатят компенсацию за гибель или повреждение своей машины при любом неблагоприятном событии – пожар, взрыв, угон, стихийное бедствие, техногенная катастрофа и др.;
  • по соглашению добровольного страхования потерпевший вправе отремонтировать свое авто в ДТП, если размер стоимости ремонта превысит 400 тыс. рублей, при отсутствии же полиса придется обращаться в суд.

Итог

Не все понимают, зачем нужно ОСАГО, если есть в наличии КАСКО.

В частности, первая разновидность страховки обязательная по закону. Вторая же – добровольная, но ее также стоит оформлять, ведь это единственная возможность покрыть убытки, если с собственной машиной случится неприятность.

Помогла статья? Оцените её Загрузка…

Источник: https://avtojur.com/strahovanie/osago/esli-est-kasko

Для чего нужно страхование КАСКО и обязательно ли оно?

При покупке автомашины, каждый человек думает о том, как обезопасить себя от незапланированных расходов, связанных с ремонтом автомобиля после аварии, или после посягательства на него хулиганов, вандалов или мелких преступников.

Данную проблему можно решить посредством оформления полиса КАСКО. Он возмещает ущерб, понесенный в результате ДТП, а также страхует владельца машины от угона или порчи авто третьими лицами.

Правовые основы

Среди автолюбителей нашей страны сложилось прочное, но в  то же время ошибочное мнение о том, что КАСКО является аббревиатурой (ровно как и ОСАГО). Но это далеко не так. В основу понятия легло слово из итальянского языка — «casco». На русский язык оно переводится как щит или шлем.

Многие автолюбители задаются вопросом – стоит ли оформлять добровольное страхование в России? Нужно запомнить, что в РФ отсутствуют какие-либо законы или законодательные акты, регламентирующие добровольное страхование транспортных средств.

[attention type=yellow]Внимание! Все компании, предоставляющие услуги в области страхования авто, могут самостоятельно устанавливать тарифы.[/attention]

Это четко прописано в Федеральном законе «об организации страховой деятельности в РФ», а также в Гражданском кодексе (часть 2, глава 48 «Страхование»).

Читайте также:  Осаго без ограничений: что это такое, как рассчитать стоимость открытого полиса на машину, как он выглядит, процедура оформления, а также плюсы и минусы страховки

Что представляет собой полис и его особенности

Привычное большинству граждан нашей страны, владеющих автомобилями, ОСАГО, отличается от КАСКО тем, что такой полис нужно оформлять в обязательном порядке. Что касается КАСКО, то человек оформляет его по желанию.

Нужно ли КАСКО: обязательно ли делать этот вид страхования, чем он отличается от ОСАГО, а также стоит ли оформлять полис на новый автомобиль и машину в кредите?

Оформляя полис, владелец машины вправе самостоятельно выбрать, от каких неприятных ситуаций обезопасить себя и свое транспортное средство. На выбор клиенту представлено 2 вида добровольного страхования – частичное и полное. Первое гарантирует покрытие расходов по одной конкретно выбранной позиции. Полное страхование возмещает любой причиненный автомобилю ущерб.

Стоит ли тратить средства на оформление подобной страховки?

Оформление страховки типа КАСКО не является обязательным требованием. Большинство автовладельцев нашей страны, желают сэкономить. Поэтому, они задаются вопросом – надо ли страховать машину и оформлять такой полис или нет? На этот вопрос нет однозначного ответа. Но имеется несколько ситуаций, в которых лучше оформить КАСКО. К примеру:

  1. За руль авто садиться новоиспеченный водитель. В таком случае, вероятность ДТП очень высока. Возможность бесплатно починить машину после потенциальной аварии будет весьма кстати.
  2. Модель автомобиля является востребованной среди угонщиков. Оформление добровольной страховки будет нелишним. Преступников, специализирующихся на краже машин, не остановит ни платная охраняемая стоянка, ни закрытый гараж.

[attention type=green]Справка! Если же за руль транспортного средства садится человек, имеющий за плечами огромный опыт водителя, а само транспортное средство не относиться к числу популярных моделей, то оформлением страхового полиса можно пренебречь.[/attention]

Достоинства и недостатки

Приобретать описываемую в статье страховку или нет? Страхование типа КАСКО, несет в себе ряд плюсов для владельца авто.

  • Защита денежных средств. Если машина, застрахованная полисом, попадает в аварию, или ей был нанесен любой другой ущерб (указанный в договоре страховки), то страховая компания возместит расходы, связанные с ремонтом автомобиля. Здесь стоит учесть, что каждая компания имеет свои тарифы. Перед заключением договора, стоит ознакомиться со всеми его пунктами, особое внимание уделив страхуемым рискам.
  • Возможность выбора частичного или полного страхования. Частичная страховка стоит на 10-20% дешевле полной. Она предусматривает выплаты, связанные с нанесением ущерба автомобилю. В случае угона машины, владелец не получит ничего.
  • Нужно ли КАСКО: обязательно ли делать этот вид страхования, чем он отличается от ОСАГО, а также стоит ли оформлять полис на новый автомобиль и машину в кредите?Предоставление бонусных услуг. Некоторые компании, предоставляют своим клиентам дополнительные полезные услуги. К примеру, такой услугой может выступить выезд эвакуатора или аварийного комиссара на место ДТП.
    Правда, при составлении договора стоит выяснить, будут ли такие услуги бесплатными или за них придется платить.
  • Принятие во внимание интересов клиента. Конкуренция, царящая на рынке страховых услуг, заставляет компании осуществлять индивидуальный подход практически к каждому клиенту. В результате автовладелец может самостоятельно выбирать и оплачивать те риски, от которых он желает обезопасить себя.
  • Наличие акций. Помимо индивидуального подхода, страховщики устраивают проведений акций для новых и старых клиентов. В результате автовладельцы получают различные бесплатные бонусы.

Но, помимо перечисленных выше плюсов, КАСКО имеет и ряд существенных минусов.

  • Высокая стоимость. Это самый главный минус. На некоторые модели стоимость полиса составляет 12% от стоимости авто! Цена на полис формируется из нескольких факторов:

    1. год производства;
    2. страна и марка машины;
    3. водительский стаж лица, управляющего транспортным средством.
  • Длительное оформление документов. При возникновении потребности в получении выплат, владельцу машины придется собрать огромное количество документов из различных инстанций. Помимо этого придется заполнить заявления. [attention type=red]Важно! Все бумаги, необходимые для получения компенсации, нужно подать в строго установленный срок. В противном случае выплаты «сгорят».[/attention]
    Страховая компания может отказать в предоставлении компенсации, если посчитает, что повреждения незначительны или не относятся к числу страховых случаев. Перед тем как заключать договор, человеку лучше внимательно ознакомиться со всеми его подробностями. Зачастую агенты не озвучивают нюансов, которые в дальнейшем могут стать головной болью клиента.

Страхование типа КАСКО не относится к числу обязательных требований. Однако в ряде случаев оно может стать существенным подспорьем для водителя. К тому же, полис КАСКО не нужно постоянно иметь под рукой. Для оформления ДТП он не обязателен.

Источник: https://nashi-budni.ru/strahovanie/avto/kasko/zachem-nuzhno.html

Нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО?

При выборе страховки для своего автомобиля владельцы нередко задаются вопросом, нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО в 2019 году? Зачем платить дважды, если уже есть одна страховка? Ведь оба вида страхования предназначены для возмещения повреждений, полученных при дорожно-транспортном происшествии. Однако, есть законодательные нормы, которые четко прописывают обязанности автовладельцев.

Особенности автострахования

Стоит отметить, что КАСКО и ОСАГО существенно отличаются друг от друга по принципу действия и предмету страхования. ОСАГО страхует автогражданскую ответственность водителей перед третьими лицами.

Полис покрывает ущерб, полученный в результате ДТП. Но компенсацию получает только сторона, признанная невиновной в совершении аварии. Нарушитель правил дорожного движения никаких выплат по ОСАГО не получает.

Более того, ему придется заплатить штраф за нарушение ПДД.  

Согласно пункта 2 статьи 12.37 «Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях»

Неисполнение владельцем транспортного средства установленной федеральным законом обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, а равно управление транспортным средством, если такое обязательное страхование заведомо отсутствует, влечет наложение административного штрафа в размере восьмисот рублей.

Таким образом, страхование автогражданской ответственности является неизбежной нормой. Как следствие, оформление ОСАГО обязательно для всех владельцев транспортных средств. Отсутствие при себе полиса в бумажном виде в момент эксплуатации авто, приравнивается к отсутствию страховки.

Действие КАСКО практически противоположно. Во-первых, данный вид страхования является не обязательным, а добровольным.

Во-вторых, оно обеспечивает защиту именно транспортного средства владельца без учета виновности в ДТП. Кроме того, эта страховка предусматривает гораздо большие вариации выплат, а не только аварийные случаи.

Страхователь может обезопасить свой автомобиль от угона, пожара и иных непредвиденных ситуаций.

Однако, при покупке нового автомобиля в кредит, КАСКО может носить обязательный характер. Это связано с тем, что до полного погашения займа транспортное средства находится в залоге у кредитной организации.

Обязательно ли делать ОСАГО при покупке нового автомобиля?

При покупке нового автомобиля, большинство компаний предлагают сделать КАСКО. Дорогостоящие автомобили, действительно, лучше максимально защитить.

Так будет спокойнее и самим владельцам, и торговым представителям, особенно, продавшим новый автомобиль на условиях кредита.

Но, поскольку, страхование автогражданской ответственности носит обязательный характер, то наличие КАСКО не освобождает владельца транспортного средства от оформления ОСАГО. Поэтому ответ прост: да, получать ОСАГО нужно обязательно, даже, если есть КАСКО.

Какую страховку оформить?

Решение о степени защищенности своего транспортного средства принимает каждый владелец индивидуально. Если исходить из обязательных требований, то получить полис ОСАГО придется в любом случае. Таким образом, автомобиль, водитель и пассажиры будут гарантировано застрахованы от последствий неправомерных действий других участников движения на дороге.

Оформление полиса ОСАГО можно считать достаточным, если:

  • Владелец имеет высокий стаж вождения.
  • Водитель управляет транспортным средством с
    соблюдением ПДД.
  • Манера езды спокойная без неожиданностей для
    других участников движения.
  • Автомобиль не относится к числу дорогостоящих.
  • Статистика угонов по марке автомобиля,
    находящегося в собственности, низкая.
  • Стоимость запчастей доступная и, в среднем, не
    превышает стоимость КАСКО (при расчете типового случая ДТП).
  • Парковка авто осуществляется в гараже, автостоянке
    или крытом паркинге.
  • Место проживания спокойное, а в регионе, как
    правило, не фиксируются катаклизмы и стихийные бедствия.  

При других обстоятельствах лучше задуматься над оформлением КАСКО. Хотя стоимость этой страховки ощутимо выше, но в большинстве случаев она покроет все расходы, полученные при повреждении автомобиля. В результате чего финансовые риски будут сведены к минимуму.

В свою очередь, автовладелец может как отказаться от оформления КАСКО, так и оформить два полиса: ОСАГО и КАСКО. Имея две страховки, водитель и его автомобиль будут максимально защищены от неприятных ситуаций, вне зависимости от причин в каждом конкретном случае.

Стоит отметить, что выплаты по ОСАГО имеют определенные лимиты. Они не всегда полностью покрывают полученные повреждения. Это одна из причин получения автовладельцами КАСКО, как дополнительной страховки для своего автомобиля.

Нужно ли КАСКО: обязательно ли делать этот вид страхования, чем он отличается от ОСАГО, а также стоит ли оформлять полис на новый автомобиль и машину в кредите?

Итак, нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО? Обязательно нужно. Однако от полиса КАСКО каждый владелец транспортного средства вправе отказаться.

  • Езда по тротуару: штраф за нарушение по КоАП.
  • Какой штраф за грязные номера на машине?
  • Какой срок исковой давности по транспортному налогу?
  • Ответственность за неуплату транспортного налога.

Источник: https://mytopfinance.ru/nuzhno-li-oformlyat-osago-esli-est-kasko/

Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО

Зачастую многие автолюбители интересуются: нужен ли ОСАГО, если есть КАСКО. Такой вопрос возникает в результате того, что КАСКО покрывает многие расходы, которые возникают в результате ущерба и угона.

При этом стоимость договора КАСКО может в разы превышать цену договора ОСАГО.

Рассмотрим в статье, чем отличаются договора, и по какому договору выгоднее получать компенсационную выплату, в результате наступления ДТП.

Что такое ОСАГО

ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности владельца транспортного средства. Закон об ОСАГО появился в 2003 году. Именно с указанного срока каждый водитель, прежде чем сесть за руль, должен купить бланк добровольной защиты.

Договор покрывает расходы потерпевшей в ДТП стороны. По состоянию на 2018 год лимиты ответственности составляют:

  • не более 400 тыс. рублей, в случае причинения вреда транспортному средству
  • не более 500 тыс. рублей, в случае причинения вреда жизни и здоровью водителя, пассажиров или пешеходов

При этом важно учитывать, что лимит предусмотрен для каждого пострадавшего.

Читайте также:  Заявление в страховую компанию по осаго: сроки подачи после дтп, где взять образец договора о возмещении ущерба и как заполнить бланк по выплате премии?

Особенности обязательного страхования

Обязательный договор страхования имеет свои особенности, которые следует внимательно изучить до оформления полиса. Рассмотрим основные особенности:

Срок страхования Важно отметить, что ОСАГО оформляется на срок -1 год. При этом период использования ТС по договору может быть любой, начиная от 3 месяцев.
Выплата Компенсационная выплата предусмотрена исключительно пострадавшему в ДТП автолюбителю. При этом страховая компания может как выплатить средства наличными, так и оплатить ремонт на станции.
Лимиты ответственности На законодательном уровне строго оговорены лимиты по выплате. Если сумма ущерба выше лимита, то часть расходов компенсирует виновник ДТП.
Процедура регистрации ДТП Для получения выплаты, страховой случай следует зафиксировать согласно всем требованиям.
Стоимость полиса Тарифы по обязательному продукту утверждены на законодательном уровне и едины во всех компаниях.
Процедура оформления Купить ОСАГО можно как в офисе, так и через интернет. Оба договора имеют равную силу.

Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Ингосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Согласие
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Тинькофф Страхование
Нужно ли КАСКО: обязательно ли делать этот вид страхования, чем он отличается от ОСАГО, а также стоит ли оформлять полис на новый автомобиль и машину в кредите?

Что такое КАСКО

Очень часто в салоне или страховой компании можно услышать предложение, оформить КАСКО. Необходимо знать, что КАСКО – это добровольный вид страхования, который гарантированно покрывает риски, предусмотренные по договору. По договору могут быть застрахованы следующие риски:

  • ущерб
  • угон и хищение
  • дополнительное оборудование
  • несчастный случай
  • ДОСАГО

При этом важно учитывать, что стоимость договора и программы страхования во всех компаниях различные.

Особенности добровольного страхования

Не стоит торопиться с приобретением добровольной защиты. Перед оформлением следует внимательно изучить все особенности данного продукта.

Особенности:

Срок страхования Купить защиту можно на любой срок, начиная от 5 дней.
Выплата Способ возмещения оговаривается при оформлении и прописывается в полисе. Как правило, страховщики предлагают:

  • выплата деньгами, по итогам оценки независимого эксперта
  • оплата ремонта на станции официального дилера
  • оплата ремонта на станции неофициального дилера
Лимиты ответственности Что касается размера выплаты, то она равна реальной стоимости причиненного ущерба, в рамках страховой суммы. Что касается страховой суммы, то она всегда равна реальной стоимости автомобиля, на момент заключения договора.
Процедура регистрации ДТП Страховой случай необходимо зафиксировать через сотрудников ГИБДД. Однако по договорам Автокаско предусмотрены, так называемые, дополнительные плюшки:

  • обращение без справок при повреждении стеклянных элементов, неограниченное количество раз, в течение всего срока действия договора
  • обращение без справки 1 раз при повреждении кузовного элемента, при условии, что сумма ущерба не превышает 5% от рыночной стоимости автомобиля
Стоимость полиса Расчет стоимости формируется персонально по каждому и зависит от тарифов компании, которые утверждены внутренним регламентом.
Процедура оформления Купить защиту можно только в офисе, после предоставления полного пакета документов и машины, для проведения визуального осмотра. Сформировать расчет и записаться на встречу можно в режиме онлайн, через калькулятор на нашем портале.

Рассчитать стоимость КАСКО онлайн на сайте Ингосстрах
Оформить заявку на полис КАСКО в Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость КАСКО на сайте Согласие

Полисы в одной страховой компании

В результате того, что по договору ОСАГО выплату получает только пострадавшая сторона, многие автолюбители приобретают КАСКО. Большим спросом данный договор пользуется у владельцев новых авто. Опытные страховщики рекомендуют оформлять ОСАГО и КАСКО в одной страховой компании. Преимущества приобретения:

  • Самое главное преимущество – это дополнительная скидка. Как правило, страховщики предлагают скидку по КАСКО, в размере 5%, при оформлении двух договоров. Это замечательная возможность не только купить защиту, но и сэкономить.
  • Экономия времени. Вся процедура оформления будет происходить в одном окне, что существенно экономит время каждого. Достаточно один раз предъявить все документы и подождать, пока договоры будут готовы.
  • Персональный менеджер. Очень удобно, что у вас будет персональный менеджер, который сразу поможет по вопросам страхования ОСАГО и КАСКО.

Получается, покупать защиту в одной компании не только удобно, но и выгодно.

Полисы в разных страховых компаниях

Можно ли купить ОСАГО в одной компании, а договор КАСКО в другой? На самом деле такой вопрос задают многие водители. Поскольку КАСКО является добровольным продуктом, водитель может оформить его в любой страховой компании, по своему усмотрению.

Рассмотрим, почему водители предпочитают оформлять договора у разных страховщиков:

  • Стоимость договора. Не секрет, что КАСКО – это дорогое удовольствие. Зачастую водители при покупке машины оформляют обязательную страховку, чтобы как можно скорее поставить авто на учет. После этого собственник тщательно изучает предложение по добровольному продукту и делает выбор.
  • Отсутствие лицензии. Сегодня многие крупные игроки рынка отказались от страхования ОСАГО по причине большой убыточности, но продолжают оказывать услуги добровольного страхования. Зачастую такие участники рынка предлагают выгодные программы или хорошие скидки корпоративным клиентам.
  • Договор в подарок. Часто автосалоны дарят своим клиентам бланк добровольной защиты при покупке машины. Что касается ОСАГО, то водитель сам выбирает компанию и оформляет полис.

Получается, каждый автолюбитель сам принимает решение, где и как приобретать каждый полис.

Нужен ли ОСАГО, если есть КАСКО?

При оформлении бланка водители интересуются, стоит ли переплачивать за ОСАГО, если есть договор КАСКО. Ответ очевиден – да нужно, поскольку ОСАГО является обязательным продуктом, который должен быть у каждого участника движения.

Также важно понимать, что по договору:

  • ОСАГО полагается выплата только пострадавшему
  • КАСКО выплата производится застрахованному, при этом совершенно неважно по какой причине нанесен ущерб

За отсутствие бланка ОСАГО предусмотрен штраф в размере 500 рублей.

Нюансы при покупке новой машины

Водители, которые приняли решение купить новый автомобиль в салоне, должны принять во внимание несколько нюансов оформления страховой защиты.

Нюансы при покупке нового авто:

Покупка заранее В настоящее время многие автосалоны предлагают оформить только КАСКО. Поскольку передвигаться за рулем авто можно только застрахованным по ОСАГО, следует купить бланк защиты заранее. Для этого потребуется запросить копию ПТС у менеджера и купить защиту в режиме реального времени (электронный полис).
Акции В рамках акции можно получить КАСКО на выгодных условиях или совершенно бесплатно. Поэтому стоит заранее выяснить все акции и купить машину на выгодных условиях.
Перепроверить условия в офисе Опытные эксперты рекомендуют сравнивать условия страхования и цены в салоне и офисе. Зачастую сотрудники салона включают дополнительные ненужные опции, за счет которых происходит удорожание КАСКО.

Какую страховку использовать при ДТП

При наступлении страхового случая возникает вопрос: по какому договору выгоднее обратиться? На самом деле выбор сделать очень просто.

Какую страховку использовать:

  1. Вы являетесь виновной стороной

В данном случае пострадавший будет получать выплату по вашему договору ОСАГО, а вам остается только один выход – это обратиться по КАСКО, чтобы получить средства для восстановления автомобиля.

  1. Вы являетесь пострадавшей стороной, и есть виновник

В такой ситуации выгоднее обратиться по договору ОСАГО. Это позволит вам не переплачивать по КАСКО в следующем году.

  1. Вы являетесь пострадавшей стороной, виновник отсутствует

Если обнаружены повреждения на авто, но нет виновника (скрылся) то стоит обращаться по договору КАСКО, который покрывает все расходы. Конечно, можно написать заявление по ОСАГО и ждать несколько месяцев, пока будут искать виновника. Как показывает практика – найти виновника и получить выплату по ОСАГО можно в том случае, если вблизи были камеры, которые смогли заснять ДТП.

Если все происходило во дворе дома, то найти виновника будет практически невозможным. В таком случае вы можете просто потерять время.

Видео: Полис ОСАГО — 12 вопросов и ответов

Источник: https://GuruStrahovka.ru/nuzhno-li-oformlyat-osago-esli-est-kasko/

Нужен ли КАСКО при автокредите, покупке новой и подержанной машины? Плюсы и минусы полиса

Полис КАСКО не является обязательным, кроме тех случаев, когда автомобиль покупается в кредит. Эта страховка достаточно дорогая и по карману она не всем водителям.

Тем не менее, многие специалисты настоятельно рекомендуют оформлять КАСКО, настаивая на том, что в ряде ситуаций полис может окупиться с лихвой. Стоит разобраться, так ли это на самом деле.

Когда эта страховка обязательна, а когда нет?

Однако, его оформления могут требовать банки, выдающие автокредиты.

Они опираются на следующие нормативные документы:

Используя положения, банки могут отказать в выдаче кредита клиенту, который не хочет оформлять страховку. Также возможно завышение процентной ставки и создание других невыгодных условий.

Надо ли делать при покупке новой машины?

Покупая новый дорогой автомобиль, любой водитель хочет минимизировать риски. Запчасти и ремонтные работы стоят достаточно дорого, а от возможных проблем не застрахованы и опытные автомобилисты.

Поэтому большинство автоэкспертов сходятся на том, что оформление КАСКО на новую машину не только желательно, но и необходимо.

Нужен ли полис на кредитный а/м?

Если клиент не хочет ее оформлять, они могут отказать в выдаче кредита или выдать его на невыгодных условиях, при которых переплата может превысить стоимость страховки.

Заемщик имеет право отказаться от страховки, если, например, предоставит в залог другое имущество – недвижимость или уже застрахованный автомобиль.

Если цена залога будет выше стоимости покупаемой машины, кредитор может снизить процентную ставку, кроме того, что не придется покупать полис.

Тем не менее, в большинстве случаев КАСКО при автокредитовании оправдано, причем как для банка, так и для самого заемщика.

Читайте также:  Договор купли-продажи автомобиля через "госуслуги": советы и правила оформления документов на машину через портал, а также инструкция по проведению сделки

Оформлять ли на подержанное авто и зачем?

При покупке подержанного автомобиля полис также поможет водителю минимизировать риски. Но целесообразность покупки страховки зависит от возраста и состояния авто.

Если машина недорогая, а ее возраст превышает семь лет, приобретение полиса неоправданно.

Дело в том, что сам полис может выйти значительно дороже, чем цена машины. Кроме того, при наступлении страхового случая выплаты будут уменьшены ввиду износа. Таким образом, прибыль будет весьма сомнительной.

Нюансы для юридических лиц

КАСКО для юридических лиц, при его оформлении на организацию, делает пакет услуг на служебный транспорт существенно дешевле.

Все расходы по приобретению страхового пакета для организации будут списываться постепенно, ввиду чего хозяйственная деятельность организации не будет нарушаться.

Можно оформить как полное, так и частичное страхование, на всю технику в комплексе, либо каждый вид транспорта отдельно.

По КАСКО застрахованы могут быть все виды транспортных средств: грузовой, легковой, пассажирский транспорт, а также спецтехника.

В данном случае полис оправдан: техника достаточно дорогая, и страховка даст возможность свести потенциальные риски к минимуму.

Какие преимущества дает автовладельцу полис, от чего защищает?

Перечень страховых случаев по КАСКО достаточно широкий. Риски делятся на основные и дополнительные.

Риск угона

При угоне авто и безуспешных его поисках правоохранительными органами страховка покрывает его стоимость, которая указана в полисе.

Тотальное повреждение

При полном уничтожении машины в результате действий третьих лиц, ДТП и прочих факторов страховая компания выплачивает всю стоимость автомобиля.

Мелкие царапины

  • Несколько подобных работ по стоимости могут быть равны годовой цене полиса.
  • Еще один востребованный риск – это утрата автомобилем товарного вида после проведения ремонтных работ.
  • В этом случае владелец полиса также имеет право на компенсацию.

Разбитие, трещины и сколы лобового стекла

Довольно частые страховые случаи связаны с лобовым стеклом. На нем могут появиться трещины и сколы, или оно может разбиться.

В этом случае замена и ремонт происходит за счет страховщика.

Повреждения, связанные с парковкой

Автомобиль может получить повреждения не только в процессе движения, но и при парковке.

Порядок оформления выплат в этом случае будет зависеть от времени суток и конкретного места происшествия.

Стихийные бедствия

К стихийным бедствиям, которые могут повредить автомобиль, и при которых полагается выплата по КАСКО обычно относят град, бури, ураганы, наводнения, землетрясения и так далее.

К примеру, нередки случаи, когда град оставляет на кузове крупные следы, а сильный ветер приводит к падению на машину дерева.

Ущерб, нанесенный третьими лицами

Выплаты полагаются и в том случае, если автомобилю был нанесен ущерб в результате противоправных действий третьих лиц, если он был поцарапан, облит краской, получил вмятины.

Также сюда относятся случаи, когда машина была повреждена при попытке ее угона или хищения.

Защита от пожара

Что касается возгорания в результате замыкания электропроводки, то выплаты в этом случае делают не все страховые компании.

Причиной отказа может стать то, что проблемы с электропроводкой возникли по вине автовладельца.

Оплата ремонта при падении предметов/деревьев на крышу

При падении на крышу автомобиля дерева, сосулек или других предметов, приведших к его повреждению, водителю также полагается компенсация.

Случаи, когда выплаты не положены, прописываются в договоре.

Плюсы и минусы

КАСКО не страхует ответственность водителя, но покрывает ряд рисков, которые связаны с повреждением автомобиля.

Основное его преимущество в широком списке страховых случаев, причем страховать можно не только сам автомобиль, но и дополнительные его элементы.

Водитель, оформивший страховку, сможет получить выплату, практически, при любой, связанной с машиной, проблеме.

К минусам стоит отнести высокую стоимость страховки. Кроме того, водитель получит отказ в страховании иномарки, если ее возраст старше семи лет, и отечественного авто старше пяти лет.

Однако, некоторые компании вносят изменения в эти правила, поэтому можно найти возможности застраховать и машину и более позднего срока выпуска.

Исковая давность

  1. Так, если произошла авария, и автовладелец не смог оформить все документы по выплатам, или она его не устроила, его права защищены законом.
  2. По договору имущественного страхования исковая давность составляет два года.
  3. Мнения относительно того, когда наступает новая исковая давность, могут расходиться.

Одни специалисты говорят, что она начинает действовать с момента получения отказа в выплате от страховщика. Другие де склоняются к тому, что ее срок начинается с момента наступления страхового случая.

На практике же страховая компания принимает на расстояние документы, исковая давность которых берет начало с момента наступления страхового случая.

Поэтому не стоит тянуть, если речь идет о возмещении ущерба. Не нужно ждать двух лет с момента аварии.

Как только возникает возможность, нужно постараться добиться оформления выплаты всеми существующими способами.

От чего зависит стоимость?

  • Стоимость страховки зависит от ряда факторов, таких как марка автомобиля, является ли он подержанным или новым, каков уровень износа.
  • Также цена отличается в зависимости от вида страхования – оно может быть полным, либо частичным.
  • Влияет на нее стоимость машины, то, является ли она купленной в кредит, некоторые технические характеристики, количество водителей, их возраст и стаж.

Играет роль регион – самые дорогие страховки оформляются в Москве и Санкт-Петербурге.

Для примера, стоимость страховки для автомобиля Audi A5 2016 года выпуска (170 л.с.) стоимостью 1 600 000 рублей с учетом одного водителя возрастом 35 лет со стажем 15 лет будет начинаться от 53 740 рублей.

Стоит ли страховать ТС?

Страховка покрывает многие риски, которые не покрывает ОСАГО, и окупается достаточно быстро.

Основные рекомендации сводятся к трем пунктам.

Если машина новая и достаточно дорогая, страховку рекомендуется оформить. При ее отсутствии ремонт обойдется значительно дороже.

На подержанный автомобиль с достаточно высоким уровнем износа оформлять страховку чаще всего нет смысла, так как она не окупится. Если машина подержанная, но дорогая, покупка полиса может быть оправданной.

При покупке автомобиля в кредит КАСКО является обязательным требованием. Заемщик может отказаться от страховки, но в этом случае банк может не выдать кредит или предложить невыгодные условия, при которых переплата будет значительной.

Источник: https://strahovoi.expert/strahovanie-otvetstvennosti/kasko/stoit-li-oformlyat.html

Зачем нужен полис Каско, если есть ОСАГО, и как можно сэкономить на Каско?

Каско – это вид автострахования, который защищает от ущерба и угона, но не включает в себя страхование имущества, которое вы перевозите в транспортном средстве, и ответственность водителя перед третьими лицами.

В отличие от ОСАГО, тарифы Каско в России не устанавливает Центробанк РФ. Каждая страховая компания составляет собственные базовые тарифы и коэффициенты полиса.

Для установки тарифов Каско страховые используют статистику, на основе которых вычисляют коэффициенты для каждого отдельного случая.

Как и в ОСАГО, предпочтение при оформлении Каско страховщики отдают больше опытным и взрослым водителям. Рис ущерба у таких категорий автомобилистов ниже, соответственно, для них ниже и страховые тарифы.

На стоимость тарифов также влияет статистика угонов каждой модели автомобиля в конкретном регионе, цены на запчасти, франшиза страховки, наличие и модель противоугонной системы, страховая история и опыт автовладельца.

Зачем покупать полис Каско?

Многих автовладельцев, особенно, начинающих, беспокоит вопрос: нужен ли полис Каско, если уже оформлено ОСАГО?  В федеральном законе № 40-ФЗ «Об обязательно страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» говорится, что каждый владелец автомобиля должен оформить полис ОСАГО.

А дополнительные страховки, в том числе и Каско, автомобилисты оформляют добровольно. Главное, чтобы была застрахована ответственность владельца транспортного средства – то есть, был оформлен полис ОСАГО.

«Автогражданка» защищает не только интересы водителя, но и потенциальных потерпевших, поэтому эксплуатация авто без ОСАГО запрещена.

Так как полис Каско относится к добровольному страхованию, и каждый автомобилист приобретает его по собственной инициативе, отправляться в дорогу можно и без него.

По Каско водитель получает выплаты при повреждении или угоне автомобиля. ОСАГО же страхует только ответственность водителя, если тот оказался виновным в ДТП. Поэтому выплаты по ОСАГО получает пострадавшая сторона.

А вот Каско защищает ваш автомобиль. Страховка Каско может быть полной или частичной.

Каско защитит автомобиль от:

— повреждений в ДТП, при пожаре, стихийных бедствиях. Также вы получите выплаты, если на ваш авто упадет, например, с крыши снег или лед, кто-то из хулиганов решит навредить машине, или ее случайно «зацепят» на парковке и уедут.

  • — Каско защищает от угона и кражи автомобиля.
  • Однако полис не сработает, если повреждения автомобиля произошли в следующих ситуациях:
  • — вы сами нанесли авто умышленный вред, чтобы выбить страховку;
  • —  у водителя, который задел вашу машину своим авто, не было прав, либо он был пьян;
  • — Каско не распространяется на случаи, когда вы сами повредили автомобиль в состоянии алкогольного опьянения;
  • — страховой случай произошел за границей.

Весь перечень страховых случаев, на которые распространяется Каско, приведен в договоре страхования. Но список может менять в зависимости от компании.

Как можно сделать полис Каско дешевле?

Некоторые страховые компании предлагают программы страхования с неполным покрытием, благодаря которым можно выбрать оптимальный вариант страхования. Все зависит от ваших потребностей и финансовых возможностей.

Например, можно выбрать страховку с франшизой по меньшей стоимости и часть повреждений ремонтировать самостоятельно. Большинство водителей выбирают этот вариант, чтобы не платить полную стоимость полиса и не отчитываться за малейшее повреждение перед страховой.

Также вы можете оплатить треть полной стоимости полиса и купить страховку, которая будет защищать от угона и уничтожения автомобиля – так называемая страховка на крайний случай.

Большой выбор таких программ есть практически в каждой страховой компании. Они помогут выбрать качественную защиту и избежать крупных трат. Рассчитать стоимость полиса Каско в зависимости от модели вашего автомобиля и опций страхового покрытия вы можете на Выберу.ру.

Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/novosti/2019/03/29/zacem-nyjen-polis-kasko—esli-est-osago—i-kak-mojno-sekonomit-na-kasko-/

Ссылка на основную публикацию