Минимальное каско: расчёт стоимости страховки, выбор компании, грамотное оформление полиса

КАСКО – страховой продукт, которым каждый житель России может воспользоваться по собственному желанию. Государство не принуждает всех автомобилистов его приобретать, как в случае с ОСАГО и не устанавливает штрафные санкции при его отсутствии.

То есть КАСКО – это добровольный страховой полис. Он защищает автомобилиста в случае кражи или нанесения вреда его машине и помогает предотвратить лишние затраты из своего кармана.

Условия полиса сильно разнятся в разных страховых компаниях, а на конечную стоимость влияет множество дополнительных факторов.

Минимальное каско: расчёт стоимости страховки, выбор компании, грамотное оформление полиса

По страховому полису КАСКО предусматривается возмещение ущерба согласно стандартному списку страховых событий, но у клиента есть право его расширить, включив дополнительные риски. Но в этом случае ему придется платить ежемесячно взнос в большем размере.

Справка! В большинстве случае, в продуктах КАСКО, которые предлагают страховые учреждения, включены все необходимые риски для защиты автомобиля и страхователя и в повседневной жизни этого достаточно.

 

Например, в перечень входит:

  1. Дорожно-транспортное происшествие в разных его проявлениях. Причем страховая покрывает ущерб даже в том случае, если виновником аварии является сам страхователь.
  2. Кража, угон или порча транспортного средства третьими лицами.
  3. Возгорание машины в результате неисправной проводки, умышленного поджога или взрыва.
  4. Повреждения, нанесенные при столкновении с любым предметом. Даже если это нападение дикого или домашнего животного или просто столкновение с ним.
  5. Ущерб, полученный в результате действия стихии.
  6. Порча, поломка, неисправность из-за падения с высоты, а также провала грунта или дороги.
  7. Переворачивание транспортного средства из-за неправильного поведения водителя или третьего лица, управляющего другим автомобилем.
  8. Вред, нанесенный здоровью автовладельца.
  9. Повреждения в результате попадания в воду, снежного или каменного обвала.

Если включить в полис страхования абсолютно все возможные риски, то ценник на него сильно возрастет. Однако, при получении автокредита многие банковские учреждения настаивают на этом, так как хотят максимально уменьшить для себя финансовые риски.

Минимальное каско: расчёт стоимости страховки, выбор компании, грамотное оформление полиса

Страховые учреждения, предлагающие приобрести полис КАСКО, не предусматривают возмещение страхового ущерба в следующих ситуациях:

  1. Если владелец машины (или лицо, управляющее ТС по доверенности) намерено совершил действие, в результате которого имущество было испорчено или угнано.
  2. Если за рулем при наступлении страхового случая было лицо, не вписанное в полис страхования.
  3. Если водитель находился под действием алкоголя или наркотиков.
  4. Если на застрахованной машине проводилось обучение вождению или она участвовала в различных соревнованиях.
  5. Если автомобиль использовался вне зоны действия полиса страхования. Например, за пределами страны.
  6. Если водитель или пассажир пренебрёг мерами противопожарной безопасности (когда выгружалось или загружалось горючее вещество).
  7. Если в ходе использования автомобиля был обнаружен производственный заводской брак, неисправные узлы или агрегаты.
  8. Если испорчены колесные диски, украдены колпаки (вслучае, если больше нет других повреждений).
  9. Если случились военные действия.
  10. Если застрахованная машины не была возвращена в сроки, указанные в договоре лизинга.

Обратите внимание! Иногда в случае хищения получить денежную компенсацию от страховщика по КАСКО невозможно.

Например, если вместе с машиной были украдены регистрационные документы и ключ зажигания из-за невнимательности водителя (если он оставил машину не закрытой и ушел или отключил автоматическую противоугонную систему). Не попадает под это правило только ситуация, когда произошел грабеж и разбой.

  Минимальное каско: расчёт стоимости страховки, выбор компании, грамотное оформление полиса

В 2020 году в России работает немало крупных страховых учреждений: «ВСК (Военно-страховая компания)», «Ингосстрах», «Росгосстрах», «СОГАЗ», «Согласие», «Альфа страхование», «Ресо гарантия», «Энергогарант», «Эрго», «Ренессанс страхование» и т.д. Кроме этого, страховые продукты для автомобилей еще предлагают кредитно-финансовые учреждения благодаря специальным партнерским соглашениям со страховыми компаниями.

Так как практически во всех них условия полиса КАСКО отличаются, для выбора лучшего предложения лучше всего их все сравнить:

  1. «Росгосстрах» — продает страховки на отечественные и иностранные машины, возраст которых не превышает 7 (5) лет. В случае с российскими ТС обязательно наличие сигнализации, сопровождающейся звуковым сигналом, а в импортных должен быть иммобилайзер и аналогичное устройство. Чтобы получить страховку нужно только предоставить чек или квитанцию об оплате. Для расчета величины выплат используется показатель износа, а если не установлена сигнализация, то возмещение ущерба будет произведено только на половину.
  2. «Согласие» — продает полисы на машины, выпущенные не позднее 9 лет назад. Иметь защитное устройство не обязательно. Решение по отношению к величине страхового возмещения ложится на плечи экспертов самой страховой. Дополнительно предлагается оформление зеленой карты, а также специальные предложения для машин стоимостью больше 2 млн. руб.
  3. «Ингосстрах» — страхует машины, срок эксплуатации которых не превышает 10 лет. Чем надежнее установлен типа защиты ТС, тем дешевле обойдется страховка. Для выплаты компенсации сначала заключение выносит специалист автосервиса, а затем независимый эксперт. Это учреждение предлагает много дополнительных и выгодных программ. Возмещаются средства на основании износа.
  4. «Ренессанс» — продает страховые полисы на отечественные и иностранные машины любой возрастной категории даже без установленной сигнализации, но тогда ценник на продукт значительно возрастает. Нужно производить страховое возмещение или нет, могут определить дилеры. В качестве вспомогательных услуг предлагается оплата страховки в рассрочку, использование франшизы и оформление полиса онлайн способом.
  5. «Альфа-страхование» — страхует отечественные автомобили, возраст которых не превышает 4 лет и иностранные – до 9 лет. Противоугонную систему нужно иметь обязательно. Принимает решение в вопросе о выплате компенсации авторизированный центр. В качестве дополнительной услуги предлагается вызов аварийного комиссара и использование франшизы.
  6. «ВТБ страхование» — продает страховые полисы на все машины, даже на те, на которые не установлена сигнализация. Сумма, которая необходима на ремонт определяется любым одним из всех доступных способов. При выплате страхового возмещение износ роли не играет. Дополнительно под страховую защиту можно брать встроенное имущество или то, которое находится в ТС.

В списке мы привели примеры шестерки самых крупных и известных страховщиков России, просмотреть что предлагают другие страховщики можно на их официальных сайтах.  

Для понимания принципа формирования ценника полисов страхования и выбора оптимального варианта важно учесть следующие факторы:

  1. Насколько вариативен страховой продукт (каждая компания стремится сформировать полис так, чтобы в отличие от конкурентов он был более разнообразен). Состав страховых продуктов разных учреждений может быть по составу не однороден.
  2. Региональную специфику страховой программы (в разных регионах условия страховой защиты одной конкретной машины могут сильно отличаться из-за коэффициентов, установленных на основании местной специфики).
  3. На чем конкретно специализируется страховое учреждение (например, полис предназначен только для машин определенного класса). Страховой полис КАСКО в компании со средним ценником по рынку может стоить страхователю дешевле, чем в узкопрофильном учреждении.

Компанию для страховой защиты нужно подбирать, учитывая тарифы по сегментам машин. За последние годы на рынке страховых автоуслуг происходит следующая ситуация:

  1. «ВСК», «СОГАЗ» и «ЖАСО» — это самые выгодные организации из бюджетного сегмента.
  2. «Ингосстрах», «ВСК» и «Росгосстрах» — это компании, предлагающие оптимальные страховые дополнительные продукты для машин, ценник на которые варьируется от 500 тыс. до 1 млн. руб. В них выгоднее всего покупать полисы. В организации «Альфа страхование», «Уралсиб» и «Ренессанс страхование» условия для автомобильного транспорта этого сегмента не особо привлекательные.
  3. «Согласие», «Литерти страхование» и «ЖАСО» — эти страховые учреждения предлагают самые выгодные тарифные планы для машин бизнес класса, стоимостью от 1 млн. до 1,5 млн. руб.
  4. «Росгосстрах» и «Зетта страхование» — это компании, где выгоднее всего страховать автомобили вип класса, стоимостью от 1,5 млн. руб.

Справка! У разных страховщиков между нижней и верхней границей предела ценника на КАСКО разница варьируется от 40% до 70% (в случае с автомобилями среднего или вип класса). Наименьшая разница в тарифах присутствует на машины, стоимость которых составляет от 500 тыс. руб. до 1,5 млн.

 

Отдельное внимание стоит уделить страховой компании «Тинькофф страхование», которая начала свою деятельность в 2013 году.

Она предлагает воспользоваться выгодными условиями дополнительного автострахования: низкие цены, большой выбор страховых продуктов, выплата страхового ущерба в максимальном размере, быстрое оформление полиса в удаленном режиме.

После того, как клиент подаст заполненную анкету на сайте, компания произведет расчет и доставит полис в удобное для него время и место, прибегнув к услугам курьера.

Минимальное каско: расчёт стоимости страховки, выбор компании, грамотное оформление полиса

Выбирая страховую компанию не рекомендуется обращаться сразу туда, куда советуют работники автосалона или другие заинтересованные лица, так как они вероятнее всего получают процент от оплаченного Вами страхового полиса.

Чтобы самостоятельно выбрать лучшего страховщика рекомендуется прислушаться к следующим советам:

  1. Найдите в интернете или на самом сайте страховщика рейтинг его надежности. Как минимум, он должен содержать букву «А». А еще лучше, если эта компания будет находится в списке 50 самых крупных страховых учреждений страны.
  2. Вычислите, сколько компания уже работает на внутреннем страховом рынке. Желательно, чтобы стаж превышал 7 лет.
  3. Разузнайте величину капитала организации. У надежного страховщика он должен быть не менее 300 млн. руб.
  4. Найдите информацию о крупных клиентах страхового учреждения. Если таковых нет, то это не очень хорошо.
  5. Узнайте, предлагает ли компания страховые продукты не связанные с автомобилем. Чем шире линейка предложений у страховщика, тем лучше.
  6. Определите, есть ли у организации своя круглосуточная техническая поддержка и техпомощь.
  7. Проверьте отзывы о компании.

Совершив правильный выбор страхователю не придется переживать о том, что его собственные и имущественные интересы не будут защищены в случае наступления страхового события.

Лучшими по всем параметрам страховыми компаниями на 2020 год признаны:

  1. «Ингосстрах».
  2. «Ресо-гарантия».
  3. «Согласие».
  4. «Альфа страхование».
  5. «Росгосстрах».
  6. «СОГАЗ».

Перед тем как подписывать страховой договор важно подробно разобраться в условиях, которые предлагает страховщик. Особое внимание стоит уделить следующим параметрам:

  1. Величине страховых премий и сумме возмещения ущерба (соотнести один показатель к другому). Обе эти величины взаимосвязаны, так как чем больше страховая выплата, тем больше стоимость полиса.
  2. Перечню ситуаций, которые попадают под страховую защиту. Величина взноса и количество рисков взаимосвязана между собой. Многие страховщики, чтобы не отпугивать клиентов высокой стоимость полиса, предлагают сначала минимальный пакет услуг, но при желании клиент может включить в него дополнительные риски.
  3. Периоду, через который страховой договор вступит в полные права. Например, некоторые страховые учреждения продают полисы, но не говорят, что начинают они действовать только тогда, когда страхователь пройдет полное техническое обслуживание.
  4. Порядку действий, который нужно предпринять при наступлении страхового события. В документе нужно найти информацию о том, на каком этапе вызывается работник ГАИ ГИБДД, в течение какого периода нужно сообщить страховщика о случившемся, нужно ли на место аварии просить приехать экспертов организации. Еще лучше запросить у менеджера страховой памятку, в которой расписан каждый шаг.
Читайте также:  Как не платить налог с продажи автомобиля: в каких случаях можно реализовать машину без ндфл, надо ли подавать новую декларацию и когда, какую сумму указывать?

Выбирая страховую программу КАСКО важно принимать во внимание соотношение страховых платежей и страхового возмещения. Для сравнения тарифов разных российских учреждений можно воспользоваться публичными отчетами, взятыми из открытых рейтингов. Лучшую страховку можно приобрести у того страховщика, который установил ценник ниже среднерыночного в нужном сегменте авто.

Источник: https://auto-pravda.online/kasko/11-kak-pravilno-vybrat-kasko-kakaya-strahovaya-kompaniya-luchshe-gde-deshevo-i-vygodno-oformit-kasko-v-2019-godu.html

Как самому рассчитать и выбрать полис КАСКО

Сейчас очень много сайтов и сервисов предлагают сделать расчет каско самостоятельно на их универсальном калькуляторе.

Мы сделали анализ всех калькуляторов и нашли ряд несоответствий.

Калькуляторы на разных сайтах выдают разную стоимость, где-то можно применить дополнительные параметры, такие как кредит, переход из другой компании, тип страховой суммы, а какие-то без дополнительных параметров.

Некоторые компании применяют внутренние скидки, а некоторые не применяют, но пишут что применяют. То есть на калькуляторе можно рассчитать типовое, стандартное КАСКО, приблизительно сравнить стоимость полиса и выбрать страховую компанию и программу.

Что не учитывает калькулятор каско при расчете?

В каких же случаях вы не рассчитаете КАСКО правильно на стандартном калькуляторе?

  1. Вы часто путешествуете на автомобиле и вам нужна расширенная страховка на Европу. КАСКО в России и действует на территории России, но это не во всех страховых компаниях. Если для вас этот вопрос важен, то следует уточнить по правилам страхования у вашего менеджера. Территория покрытия не учитывается на калькуляторе КАСКО. Только специалист может рассчитать этот пакет в системе страховой компании. И как правило, это расширение носит краткосрочный период.
  2. Если вы хотите сэкономить на КАСКО, то универсальный калькулятор КАСКО не учитывает тип страховой суммы– сумму на которую застрахован автомобиль. Она бывает двух видов: агрегатная (вычитаемая) и неагрегатная (не вычитаемая). Агрегатная — после каждой выплаты страховая сумма полиса будет уменьшена на сумму выплаты. Вариант подходит опытным водителям и позволяет сэкономить до 5 % при покупке полиса КАСКО. Неагрегатная – страховая сумма остается неизменной и не зависит от количества выплат.
  3. Калькулятор не учитывает срок страхования. Считает только на год. Если вам нужен меньший период, то обратитесь к нашим специалистам, мы сделаем вам расчет КАСКО быстро и точно.
  4. Год выпуска автомобиля должен быть не более 10 лет. Если машина старше, то КАСКО возможно согласовать только из списка Спецпрограмм.
  5. Калькулятор КАСКО не учитывает спецпрограмм страховых компаний при переходе в другую страховую компанию. Для всех страхователей индивидуальный подход в этой тематике. Поэтому обращайтесь к нашим специалистам, они вам грамотно, точно и быстро произведут расчет полиса.

От чего зависит стоимость каско?

Стоимость страховки зависит от следующих параметров и опций:

  1. Кто будет управлять транспортным средством: пол, возраст, стаж вождения, семейное положение, наличие детей. В страховой компании считают, что семейный человек более ответственный, соответственно, и более внимательный и аккуратный на дорогах. За брак и детей вы получаете скидку. Но эта опция применяется не во всех страховых компаниях. Если у вас управляет автомобилем много человек, то проще оформить мультидрайв, установив минимальное значение по возрасту и стажу. Если вы не установили значения по возрасту и стажу водителей, то будет предполагаться, что за руль может сесть любое лицо от 18 лет и от 0 лет стаж, и такой полис КАСКО будет значительно дороже, так как невозможно произвести оценку риска.
  2. Базовый тариф зависит от марки и модели автомобиля. На более распространенные марки тариф более высокий, чем на дорогие авто. Тариф — это процент от стоимости автомобиля. И он также везде различен и зависит от сегментации страховой компании.
  3. Тип страховой суммы также влияет на стоимость КАСКО. Неагрегатная страховая сумма дороже, чем агрегатная.
  4. Наличие спутниковой системы влияет на расчет КАСКО. Если стоит просто звуковая сигнализация, то не во всех страховых компаниях применяют понижающий коэффициент.
  5. Год выпуска автомобиля. Чем моложе автомобиль, чем дешевле расчет КАСКО. Спустя год на тот же самый автомобиль стоимость КАСКО может быть выше, чем первоначально, а страховая сумма меньше. Обусловлено это тем, что страховая компания за год может сменить тариф в сторону роста и стоимость ремонта увеличивается также каждый год вместе с инфляцией. Такая экономическая ситуация и ничего не поделаешь.
  6. Территория покрытия также влияет на расчет КАСКО в сторону увеличения стоимости. Выезжая за пределы РФ у вас повышается риск ДТП. Можно не сориентироваться на местности, в другой стране другие знаки и правила дорожного движения, соответственно риски наступления страхового случая гораздо выше.
  7. Каско на кредитный автомобиль также дороже, по причине того, что выгодоприобретатель по договору банк, а не страхователь, по рискам угон и полная гибель деньги получит банк, спишет с вас остаток долга, а оставшиеся деньги вернут вам на расчетный счет. Также банк от страховой компании получает комиссию больше, чем брокер или агент, поэтому страховая компания повышает тариф по КАСКО для кредитных автомобилей. Рассчитать стоимость КАСКО

Как выбрать Каско самостоятельно, чтобы не переплатить?

Приведем в пример краткий обзор опций, которые делают стоимость КАСКО дороже. Выбрать КАСКО самостоятельно довольно просто, если вы уже заранее знаете какие опции вам нужны в полисе, а от каких можно смело отказаться.

В стандартный пакет каско входит всегда эвакуатор на место ДТП, а вот аварийный комиссар и сбор справок из компетентных органов не всегда включены в программу, поэтому при покупке полиса уточняйте у специалиста, что конкретно включено. Уточните, отремонтирует ли страховая авто по кузовным деталям без справок, если кто-то поцарапает ЛКП, или эта опция оплачивается отдельно. Платит ли компания по стеклам, фарам, фонарям без справок?

Опции как такси, подменный автомобиль на время ремонта, покрытие ГАП (выплата полной стоимости при угоне и полной гибели без учета износа), страхование от несчастного случая при ДТП, потеря дохода и арендной платы, если машина используется в качестве такси или сдается в аренду. Если для вас какие-то из этих опций нужны, то смело включайте, чтобы потом не было дискомфорта при обращении в страховую компанию.

Спецпрограммы по КАСКО

Чтобы не переплатить мы можем подобрать специально для вас спецпрограмму. Существуют программы для молодых водителей, без стажа вождения, а также для опытных водителей. Тариф 2,2% от страховой суммы до 3,7%

Для кого эти спецпрограммы? Опытный водитель, 35+, с большим стажем Не страхует каско, не попадает в аварии, уверен в себе. Покупает осаго.

Страховал каско, но не было убытков, считает, что переплачивает. Молодой водитель, возраст до 30 лет, стаж не имеет значения. Не может позволить себе полное каско из-за неподъемной цены.

О возможности приобретения спрашивайте у наших специалистов!

Ниже вы можете ознакомиться с описанием одной такой программы:

Минимальное каско: расчёт стоимости страховки, выбор компании, грамотное оформление полисаМинимальное каско: расчёт стоимости страховки, выбор компании, грамотное оформление полисаМинимальное каско: расчёт стоимости страховки, выбор компании, грамотное оформление полиса

Источник: https://avto-yslyga.ru/kak-samomu-rasschitat-i-vybrat-kasko/

Рассчитайте стоимость КАСКО онлайн

  • Памятка страхователю
  • Интересно по КАСКО
  • Вопросы по КАСКО

Страхование КАСКО пользуется популярностью у автолюбителей уже долгие годы.

И на сегодняшний день сложно найти водителя, не имевшего дело с этим видом защиты транспортного средства. Однако, несмотря на все преимущества, многие продолжают отказываться от покупки такого полиса, считая его ненужной тратой денег.

Но пользу этого вида страхования сложно оспорить.

Купить полис КАСКО – значит застраховать себя от возможных крупных затрат и даже обеспечить одобрение автокредита в банке. О том, что входит в полис, в чем его преимущества и о способах сэкономить на его оформлении мы расскажем далее.

Что такое КАСКО?

КАСКО – это международный юридический термин, который применяется для обозначения любых транспортных средств – наземных, водных или воздушных. Термин пришел в Россию из Европы, а само название восходит к итальянскому слову «casco», который означает «борт» или «щит».

Покупая этот полис, вы можете застраховать ТС не только от ущерба и угона, но и защитить другое дорогое оборудование в авто – магнитолы, сигнализацию и т.д. И на этом преимущества страховки не кончаются:

  • Компенсация повреждений в ДТП – при этом неважно, кто стал виновником аварии, вы, третьи лица или стихийное бедствие. Страховая компания покроет восстановление автомобиля в любом случае.
  • Страховка только от угона автомобиля – или только от ущерба. Или все вместе. Если ваше транспортное средство входит в топ самых угоняемых, и при этом вы уверены в своих навыках вождения – выберите одну опцию. Если же автомобиль находится на охраняемой стоянке, то стоит отказаться от риска «Угон» в пользу страховки от нанесенного ущерба.
  • Страховую сумму можно установить по соглашению сторон, при этом она не уменьшится на протяжении всего срока действия документа.
  • Вы можете сами выбрать способ возмещения ущерба: выплата его в денежном эквиваленте или же полная оплата восстановления автомобиля в сервисном центре.
  • Незначительный ущерб можно компенсировать без предоставления справок из ГИБДД.
  • Дополнительные опции – урегулирование страховых случаев в сервисном центре, эвакуация ТС, помощь на дороге и т.д.

Что можно сказать о минусах? По мнению самих водителей, он только один – это цена. Купить полис и сэкономить очень сложно, поэтому многие страхователи решают отказаться от оформления этого документа. Однако многие банки при оформлении автокредитов требуют в том числе купить полис КАСКО, который редко обходится дешево. И желание водителей сэкономить только понятно.

Как сэкономить на страховке?

Чтобы сберечь свои средства при оформлении страхового полиса, нужно знать, что включается в его стоимость. Прежде всего это данные о вашем транспортном средстве – марка, модель, комплектация, год выпуска, объем двигателя и другие общие сведения. Далее – включенные в полис опции. Что к ним относится?

    • Вариант страхование. Частичная и полная страховка стоят по-разному. Так, вы можете застраховать авто только от ущерба, и сэкономить в среднем 20-40% от стоимости полного полиса.
    • Наличие и размер франшизы. Франшиза – это часть страховки, которая не оплачивается СК. То есть какой-то процент от стоимости восстановления автомобиля вы берете на себя. Чем больше франшиза, тем дешевле полис.
    • Страховая сумма. Она может быть «агрегатной» — уменьшаемой, и «неагрегатной» — неуменьшаемой. В первом случае с каждым следующим риском страховая сумма уменьшается. Агрегатная страховка обойдется вам дешевле.
    • Способ возмещения ущерба. Это может быть СТО страховщика, СТО по выбору самого страхователя или же – денежная выплата. Обращение в сервисный центр страховой компании будет выгоднее.
    • Выплаты с учетом или без учета износа ТО. Выбор второй опции увеличит стоимость страховки на 15-20% в среднем.
    • Возраст и стаж водителей. Чем меньше стаж и возраст – тем дороже страховка.
Читайте также:  Госпошлина за постановку на учет автомобиля юридическим лицом: где взять реквизиты для квитанции и как происходит оплата регистрации транспортного средства в гибдд?

Кроме того влияет количество вписанных в страховку водителей, срок страхования, рассрочка платежа, а также ваша страховая история – безубыточная ее часть. Не стоит забывать и о тарифах: в каждой СК они разные для каждого региона. Поэтому прежде, чем выбирать страховку в компании, которая постоянно у вас на слуху, проведите свое небольшое исследование.

Еще один способ сэкономить – оформить полис страхования КАСКО онлайн. Часто онлайн-полис обходится намного дешевле, чем при оформлении в отделении компании – в силу скидок и специальных предложений.

Каско у популярных страховщиков

В каких страховых компаниях наиболее выгодные тарифы? Для сравнения цен, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Интернет-сервисы быстрого сравнения продуктов СК позволяют быстро сравнить хотя бы приблизительные расценки.

Впрочем, и здесь могут возникнуть некоторые сложности.

Дело в том, что каждая страховая компания старается предложить несколько выгодных программ и тарифов, чтобы каждый потребитель смог найти что-то для себя.

К тому же, учитываются и региональные поправки, о которых мы говорили раньше. Стоит взять во внимание и специализации СК: часто страховщики специализируются только на определенном классе автомобилей.

Популярностью среди страхователей пользуются следующие компании:

        • Тинькофф Страхование,
        • Росгосстрах,
        • РЕСО,
        • Ренессанс Страхование,
        • Согаз,
        • ВТБ Страхование,
        • Страховая компания МАКС,
        • Интач,
        • Альянс.

Многие автолюбители обращаются в Росгосстрах. Онлайн-сервис этой компании позволяет рассчитать стоимость страхования с учетом индивидуальных потребностей. К тому же, компания предлагает разнообразные программы, среди которых – полис для новичков или страховка, покрывающая выплаты, не включаемые в ОСАГО.

Расчет страховки в РЕСО позволяет получить три суммы: стоимость полного полиса, страховка от ущерба и страховка только от хищения. При этом в РЕСО неуплата очередного взноса не приведет к мгновенному расторжению договора – у клиентов есть 15 льготных дней, в течение которых можно произвести оплату.

Быстрый расчет стоимости страховки – не единственный плюс онлайн-калькуляторов. Вы можете оформить полис страхования КАСКО онлайн, даже не переходя на другую страницу. Перенос многих операций в интернет позволяет автовладельцам не беспокоиться о потраченном на поездки в офисы страховых компаний время и вовремя делать взносы, чтобы избежать сложностей на дороге.

На портале Выберу.ру вы найдете адреса 126 страховых компаний, где можно оформить КАСКО в Москве. Также на сайте находится КАСКО калькулятор — инструмент, с помощью которого вы сможете рассчитать КАСКО на автомобиль выбранной вами марки.

Расчет страховки КАСКО ведется по официальным тарифам выбранной страховой компании в онлайн-режиме без обращения в данную компанию. Получив полный расчет КАСКО от разных организаций, вы сможете сравнить полученные результаты и отметить компанию, тарифы и условия которой вы нашли наиболее подходящими.

Сверившись с представленным на сайте рейтингом компаний, которые предлагают КАСКО страхование в Москве, вы сможете определиться окончательно.

Каков максимально допустимый возраст ТС для страхования КАСКО?

На сегодняшний день принимают на страхование автомобили до 7 лет

Если у водителя имеется полис ОСАГО, есть ли необходимость в страховании КАСКО?

Решение купить полис КАСКО каждый из водителей принимает на свое усмотрение, поскольку данное страхование для всех является добровольным. Большую роль при принятии решения играет принципиальная разница между страхованием ОСАГО и КАСКО.

Так, полис ОСАГО обеспечивает страхование гражданской ответственности страхователя перед потерпевшими в ДТП по его вине (с восстановлением собственного ТС за свои средства).

В то же время, при помощи КАСКО можно защититься от риска существенных трат при дорожно-транспортных происшествиях, угоне, противоправных действиях третьих лиц, падении на авто различных предметов, стихийных бедствиях. Целесообразно иметь оба полиса.

Можно ли проверить полис КАСКО по номеру

В каждой страховой компании существует своя база полисов КАСКО.

Проверить полис КАСКО по номеру можно, позвонив на горячую линию компании или в интернете: Существует ли единая база данных РСА для проверки подлинности полиса КАСКО? Если номер полиса ОСАГО можно проверить в единой базе данных РСА, для полисов КАСКО такой базы не существует. Дело в том, что это добровольный вид страхования, соответственно, РСА проверкой полисов КАСКО не занимается.

Источник: https://moskva.vbr.ru/strahovanie/kasko/

Где лучше страховать КАСКО в 2019 году: какой страховой полис выбрать на автомобиль, условия страховки

В отличие от ОСАГО, у российских автовладельцев не возникает проблем с тем, где оформить КАСКО. Все автостраховщики предлагают страховой продукт с различными рисками, дополнительными услугами, ценами. Стоимость КАСКО в несколько раз выше, чем цена на ОСАГО.

Что такое страховка КАСКО и для чего она необходима?

КАСКО – полис добровольного страхования машины. Оформление этой страховки – выбор автовладельца. Он самостоятельно решает, какое КАСКО выбрать и оформить, в какой компании, за наличные, в рассрочку, в кредит.

Автостраховка КАСКО страхует конкретное автотранспортное средство. Если застраховать автомобиль по полису КАСКО, то при его угоне, повреждении, частичном или полном уничтожении, автостраховщик, по условиям заключенного соглашения, выплатит клиенту полагающуюся денежную компенсацию или отправит на оплаченный ремонт.

Важно! Оформить КАСКО на новый автомобиль заставляют кредитные учреждения при заключении договора автокредитования.

Как правильно выбрать страховой полис КАСКО?

Сложно сказать, где лучше страховаться по КАСКО в 2019 г., потому что автостраховщики предлагают различные условия страхования. При выборе полиса, необходимо предварительно сделать обзор страховых фирм, изучить имеющиеся предложения. Подбор подходящего автостраховщика позволит сэкономить и найти наилучшие цены.

Перед тем как выбрать КАСКО, необходимо учесть следующие факторы:

  • причины покупки страховки (кредитная необходимость, частные поездки на машине, высокий риск угона и т. д.);
  • оценка имеющихся рисков (можно подписать договор с указанием одного или нескольких подходящих рисков);
  • наличие готовности самостоятельно покрыть стоимость ремонта частично (КАСКО с франшизой стоит дешевле);
  • оценка возможности получить небольшие выплаты по страховке без справок;
  • оценка необходимости покупки дополнительных услуг;
  • оценка стоимости предлагаемого полиса, возможности покупки страховки в рассрочку, кредит.

В полис КАСКО автостраховщики добавляют различные опции: ремонт у дилера, ежегодное снижение размера страховой суммы, возможность получения небольших компенсаций без справок и посещения офиса и т. д.

Интересно! КАСКО бывает полным и частичным. При полной автостраховке покрываются все популярные риски (угон, хищение, уничтожение автомобиля и т. д.), а при частичном – только один из них.

Подробнее о страховке КАСКО от угона можно узнать здесь.

В какой страховой компании выгоднее оформить каско?

Каждая страховая организация в рекламе по ТВ, в интернете, радио предлагает, как кажется, оптимальные и лучшие условия. Но делать оптимальный полис КАСКО, который будет невыгоден страховщику, никто не будет. Поэтому, выбирая и оформляя договор, необходимо прислушиваться не только к озвученным сотрудником компании условиям, но и тем, что прописаны в подписываемом соглашении. Вполне возможно, что они будут различаться.

«Тинькофф Страхование»

Выбрать и оформить страховку можно онлайн. Сотрудник «Тинькофф Страхование» самостоятельно приедет к страхуемому автомобилю, осмотрит его и передаст все необходимые документы. Поэтому, единственное, что нужно сделать – подать онлайн заявку на сайте, выбрать подходящие условия.

Важно! Сейчас «Тинькофф Страхование» предлагает кэшбек в размере 20% от стоимости оформленного полиса, который возвращается на дебетовую карту одноименного банка. (Данное предложение действительно на декабрь 2019 года).

К преимуществам сотрудничества с автостраховщиком относятся:

  • быстрый расчет стоимости полиса (за несколько минут);
  • ремонт авторизованных сервисах;
  • предоставление скидок на следующую автостраховку при безаварийной езде;
  • оформление полиса за одни сутки;
  • восстановление стеклянных элементов, фар без сдачи документации;
  • предоставление бесплатного эвакуатора при автомобильной аварии, услуг аварийного комиссара.

«Ренессанс Страхование»

Компания предлагает широкий спектр продуктов в сфере автострахования. Можно выбрать подходящий по стоимости, опциям, рискам вариант.

Застраховать машину можно от рисков:

  • угон;
  • полное уничтожение транспортного средства;
  • повреждение отдельных кузовных и внутренних элементов.

Ремонт автомобилей выполняется в проверенных технических центрах. Стоимость обычной франшизы – 20 тыс. р. Стеклянные элементы авто можно заменить без документов один раз в год. Для застрахованной машины в договор есть возможность добавить различные опции: «Ограничение пробега», «страховка с телематикой», «аварийный комиссар на ДТП», «техпомощь в дороге» и т. д.

«Ингосстрах»

Перед тем, как выбрать страховку КАСКО в этой компании, нужно учесть, что именно «Ингосстрах», по статистике, продает больше всех полисов добровольного автострахования в России. В «Ингосстрахе»: более 550 тыс. застрахованных по КАСКО, 4 млн застрахованных по ОСАГО, более 400 тыс. страховых случаев ежегодно, более 22 млрд р. выплачено клиентам.

Застраховать машину в «Ингосстрахе» лучше от различных рисков. Для уточнения стоимости выбирайте калькулятор на сайте, вводите исходные данные и узнавайте цену на полис. Лучше вводить полностью правдивые сведения.

В компании КАСКО авто может быть куплено в рассрочку (основное условие – заключение страхового договора на 1 год, стоимость страховки – не менее 25 000 р.).

Перед тем как выбрать полис КАСКО, необходимо с помощью калькулятора уточнить цену автостраховки.

«Росгосстрах»

Страховщик предлагает КАСКО для неопытных и опытных водителей. Новички получают: малый набор рисков в договоре, денежные компенсации по случаям, не прописанным в договоре. Опытные автолюбители имеют возможность оплатить 50% стоимости страховки, а остальную часть – только при наступлении страхового случая.

«Согласие»

При оформлении КАСКО лучше выбрать те риски, которые наиболее актуальны. Компания «Согласие» предлагает страховые продукты с различным набором возможных страховых случаев. В этой фирме можно застраховать дополнительное оборудование, выбрать и записать в бланк страховки нескольких водителей, получить возможность компенсации без учета износа (GAP‑страховка).

На сайте СК «Согласие» сказано, что ремонтные работы проводятся только в дилерских центрах (если присутствует в регионе). Этот вариант лучше подходит для любой популярной иномарки.

Читайте также:  Можно ли в сизо пользоваться телефоном: как передать заключенному в колонию-поселение и другие ик, что будет, если незаконно пронести мобильный на зону?

В каждую автостраховку КАСКО добавляются различные опции и сервисы:

  • аварийный комиссар;
  • помощь эвакуатора;
  • ремонт стеклянных элементов, фар без документов раз в год;
  • выплата страховки даже при попадании в ДТП в другой стране.

От чего зависит цена автостраховки?

Автовладельцы стараются выбрать наименьшую стоимость автостраховки, не обращая внимания на другие условия. Но о них лучше уточнить, потому что минимальная цена на страховку – высокая вероятность проблем с получением полагающихся выплат при наступлении страхового случая.

Стоимость автостраховки формируется на основе следующих факторов:

  • Возраст водителя. Лучше, если автовладельцу будет от 21 до 55 лет. В противном случае действуют повышающие коэффициенты.
  • Год производства транспортного средства. По КАСКО автостраховщики лучше всего и выгоднее страхуют новые иномарки, старые автомобили – не страхуют вовсе, либо повышают страховую премию до небес. (Об особенностях полиса КАСКО для автомобилей старше 10 лет, можно узнать здесь).
  • Водительский стаж. Если автовладелец опытный, то он может выбрать автостраховку с оптимальными условиями и понижающим коэффициентом.
  • Марка, модель машины. Если авто сравнительно недорогое, но редкое и с его ремонтом возникают сложности в России, оборачивающиеся серьезными финансовыми затратами, то страховщик обязательно поднимет расценки на страховку.
  • Наличие противоугонной системы, защитного оборудования. Такие устройства лучше выбрать и установить, если есть возможность, их наличие позволит снизить цену на КАСКО.
  • Франшиза. Приобретение франшизы – снижение стоимости автостраховки. Ее лучше выбрать владельцам старых машин, опытным водителям, собственникам дорогостоящих авто.
  • Дополнительные услуги. Если есть возможность, то лучше их не выбирать и не добавлять в полис, т. к. они только увеличат стоимость автостраховки, а на деле много пользы не принесут.

Порядок оформления страхового полиса КАСКО

Лучше всего заранее выбрать страховщика, изучить его предложения, примерные цены на услуги, после чего лично прийти в офис. Порядок процесса подписания договора следующий:

  • Подготовка документации (ксерокопия паспорта, ПТС, СТС, диагностическая карта, права). Лучше проверить всё перед сдачей, чтобы не пришлось приходить заново.
  • Поездка на машине, которую нужно застраховать, в офис автостраховщика. Сотрудники быстро ее осмотрят, зафиксируют обнаруженные дефекты (лучше, если их не будет). На имеющиеся недостатки страховая фирма платить не станет.
  • Подготовка проекта договора, его изучение клиентом. Необходимо лучше изучить всё соглашение, прочитать пункты, найти возможные противоречия с устными предложениями, указать на них и попросить убрать из договора. Если сотрудник отказывается, то лучше выбрать другого автостраховщика.
  • Подписание договора, оплата страховой премии, получение бумажного бланка.

Важно! Точные сроки действия автостраховки указаны в договоре. Не факт, что она начинает «работать» со дня подписания соглашения.

С учетом широкого разнообразия предложений на рынке выбрать КАСКО непросто. При подборе надо ориентироваться не только на стоимость, но и на перечень предлагаемых рисков, тип возмещения (денежные выплаты, ремонт), наличие франшизы, выгодоприобретателя в договоре.

Источник: https://gidpostrahovke.ru/avto/kasko/kasko-gde-luchshe-strakhovatsya-2019.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d66483cc7e50c023b8c9e43/5def871dd4f07a00ad68c3f1

Как купить оптимальное КАСКО?

КАСКО должно обеспечивать надёжную страховую защиту от всех возможных рисков. В то же время добровольная страховка стоит весьма недёшево, и каждый стремится купить полис подешевле. Как добиться оптимального сочетания надёжности и цены КАСКО? Для этого используйте 10 простых рекомендаций.

Каждая страховая компания устанавливает тарифы КАСКО исходя из собственной статистики выплат. Следовательно, всегда найдется страховщик, предлагающий низкие расценки на страхование определенной модели автомобиля. Однако при выборе компании не стоит руководствоваться исключительно ценой страховки.

Нужно непременно обратить внимание на репутацию компании. Для этого можно изучить отзывы ее клиентов и просмотреть новости компании за последние несколько месяцев. Такой подход поможет составить собственное мнение о благонадёжности заинтересовавшей фирмы. В дополнение стоит проверить экспертную оценку надежности страховщика, которая есть в досье . 

В целом последовательность действий по выбору страховой компании выглядит так:

  1. Составить список всех благонадёжных страховщиков, представленных в городе.
  2. Рассчитать стоимость КАСКО в организациях из списка.
  3. Выбрать несколько компаний с самым низким тарифом.
  4. Сравнить условия страхования в выбранных фирмах.

Многие страховые компании предпочитают урегулировать незначительные убытки без справок компетентных органов. Для автовладельца такая возможность представляется крайне выгодной, так как позволяет сэкономить время при оформлении происшествия.

Следует заранее узнать у менеджера страховой компании, в каких случаях положена выплата без справки из ГИБДД или полиции. Как правило, полис с такой опцией стоит столько же, сколько и обычное КАСКО, либо разница в цене минимальна.

Сотрудники страховщика могут предложить клиенту самостоятельно выбрать вид страховой суммы, а могут и промолчать о возможности выбора. В последнем случае сами проявите инициативу.

Настаивайте на применении неагрегатной страховой суммы. Наличие такого условия немного увеличит стоимость страховки, но страховая сумма не уменьшится после выплаты возмещения.

Размер выплаты при угоне или конструктивной гибели автомобиля опять же зависит от величины страховой суммы. Часто страховая стоимость машины, то есть ее рыночная цена, колеблется в пределах нескольких десятков тысяч рублей.

Соответственно, есть соблазн указать при страховании минимально возможную рыночную стоимость автомобиля, чтобы снизить страховой платёж.

Такая экономия обернётся боком, ведь чем ниже страховая сумма, тем меньше размер возмещения при тотале и угоне.

Нередко автовладельцы пытаются уменьшить цену КАСКО, включая в договор франшизу. Существует множество вариаций этой опции, но в отечественном автостраховании чаще всего используется безусловная франшиза.

Большая франшиза позволяет существенно снизить стоимость КАСКО. Однако данное условие может привести к не самым приятным последствиям.

При наступлении страхового события из выплаты будет вычтена франшиза, то есть придётся доплачивать за ремонт из своего кармана.

Например, если безусловная франшиза составляет 30 000 рублей, а ремонтные работы стоят 60 000, придётся самостоятельно оплатить половину стоимости ремонта. Конечно, каждый волен самостоятельно решить, применять ли франшизу, но неопытным водителям настоятельно рекомендуем отказаться от использования большой франшизы.

Стаж и возраст водителей сильно влияет на итоговую стоимость КАСКО . При включении в полис молодых водителей без стажа существенно возрастает платеж за страховку. В связи с этим собственнику машины стоит заранее решить, действительно ли есть необходимость включать в договор неопытных водителей.

Порой экономия за счёт исключения из страховки неопытных автолюбителей позволяет уменьшить цену полиса на 30-40%.

Однако нужно помнить, что автомобиль можно доверять лишь включённым в страховку лицам, иначе страховщик обоснованно откажет в выплате.

Если молодой и неопытный водитель будет регулярно пользоваться машиной, его безусловно стоит добавить в страховку. В противном случае теряется смысл страхования.

При оформлении полиса КАСКО страхователь должен выбрать один из трех вариантов возмещения ущерба:

  1. Выплата деньгами.
  2. Ремонт машины на СТОА по выбору страховщика.
  3. Ремонт машины на СТОА по выбору автовладельца.

При этом гарантийные машины в любом случае ремонтируют в техцентре официального дилера. Но бывают и исключения, потому необходимо прояснить данный вопрос ещё до заключения договора.

От выбранного способа возмещения зависит итоговая цена полиса. Дешевле всего обойдётся ремонт на станции-партнёре страховой компании, несколько дороже – возможность самостоятельно выбрать СТОА.

А вот выбор опции «денежная выплата» не только увеличивает цену полиса, но и может негативно сказаться на сроке выплаты.

Достаточно часто страхователи и менеджеры страховой компании не сходятся во мнениях относительно размера ущерба. Разрешить подобный спор часто удается только в судебном порядке.

В таком случае процесс урегулирования убытка затянется надолго, и придётся потратить немало времени и нервов на прения со страховщиком.

При включении в полис КАСКО риска «угон» страховая компания всегда предъявляет определенные требования либо к условиям ночного хранения машины, либо к охранной сигнализации.

Как правило, по умолчанию нужен всего лишь штатный иммобилайзер в рабочем состоянии. При этом установка дополнительных противоугонных систем позволяет снизить тариф по риску «угон».

Страховая классификация таких систем выглядит следующим образом.

таблица скроллится вправо

Тип противоугонногоустройстваПримерная скидкапо риску «угон»
Спутниковаясистема До 80%
Охранно-звуковаясистема 10-15%
Механическоеустройство 5%
Дополнительныйиммобилайзер Определяетсяиндивидуально

Итоговая величина скидки зависит от марки и модели противоугонного устройства и тарифной политики конкретной страховой компании. Кроме того, на скидку не стоит рассчитывать владельцам часто угоняемых моделей, в их случае надёжная противоугонная защита является обязательным условием оформления страховки.

Страховые компании охотно предоставляют рассрочку платежа. Правда, менеджеры нередко забывают предупредить страхователя о том, что будет при наступлении страхового случая. В правилах КАСКО большинства отечественных страховщиков упомянута обязанность автовладельца оплатить всю страховую премию при обращении за выплатой.

Кроме того, страховка с рассрочкой стоит дороже обычного полиса. В среднем переплата составляет порядка 2-3% от величины страхового платежа. Если есть возможность оплатить сразу всю страховую премию, лучше не прибегать к рассрочке. Это сэкономит деньги при оформлении КАСКО и поможет избежать дополнительных сложностей при получении выплаты.

Страховщики нередко предоставляют автовладельцам скидки без снижения качества страховой защиты.

Правда, в большинстве случаев на скидку могут рассчитывать лишь безубыточные клиенты, причём порой страховщик готов снизить цену полиса при переходе страхователя из другой компании.

Однако последний непременно должен предоставить справку от предыдущего страховщика о том, были ли выплаты, а если были, то в каком объеме. Размер скидки за аккуратность на дороге может достигать 15-20%.

Также скидка полагается при одновременном страховании нескольких автомобилей. Размер такой скидки зависит от количества транспортных средств и обычно составляет 5-10%. При этом все автомобили должны принадлежать одному гражданину или членам одной семьи.

Ещё одна возможность экономии – установка телематического оборудования. Телематическое страхование предлагают многие страховщики, среди них есть достаточно крупные компании. Размер такой скидки определяется строго индивидуально.

Страховщики давно осознали все преимущества интернет-продаж полисов КАСКО. Такой подход позволяет страховой компании отказаться от услуг различных посредников и агентского вознаграждения. Это позволяет снизить цену полиса примерно на 20-25%.

Далеко не все страховые компании готовы предоставить клиенту столько существенную скидку за приобретение полиса через Интернет, но такие компании есть. Как правило, подобной тарифной политики придерживаются организации с современным подходом к работе.

Чтобы найти такого страховщика не нужно лично посещать сайты нескольких десятков страховых компаний. Проще всего воспользоваться калькулятором КАСКО . С его помощью можно найти компании с конкурентными тарифами, а затем изучить условия страхования и выбрать наиболее выгодное предложение.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_optimalnoe_kasko

Ссылка на основную публикацию