Базовые ставки по осаго по страховым компаниям: какие есть тарифы, кто их регулирует, а также от чего они зависят?

Что такое договор ОСАГО знают не только владельцы транспортных средств. Если ранее бланк договора можно было купить только в офисе, то сегодня услуга доступна в режиме реального времени. При этом мало кто знает, что базовые ставки по ОСАГО могут различаться.

Не секрет, что данный вид страхования жестко контролируется со стороны государства. Именно оно утверждает тарифы по обязательному продукту. Рассмотрим в статье, что такое базовая ставка по договору и как она определяется для каждой категории транспортного средства.

Также, в завершение статьи, рассмотрим, от чего зависит стоимость договора ОСАГО и как каждый участник движения может узнать цену полиса в онлайн-режиме.

Базовые ставки по ОСАГО по страховым компаниям: какие есть тарифы, кто их регулирует, а также от чего они зависят?

Изменения 2020 года

Безусловно, в начале каждого года водители с замиранием ожидают повышения цены по обязательному страхованию. Что касается изменений в 2020 году, то стоит отметить, что размер базовой ставки не увеличился.

Новые ставки по ОСАГО 2020  года:

Базовые ставки по ОСАГО по страховым компаниям: какие есть тарифы, кто их регулирует, а также от чего они зависят?

Изменения связаны с так называемым «переходом к свободному тарифу». Суть программы заключается в том, что страховые компании сами будут определять 5 коэффициентов по обязательному страхованию:

  • территориальный, по прописке владельца;
  • возраст и стаж каждого допущенного водителя;
  • мощность автомобиля;
  • по использованию прицепа;
  • за условие «неограниченное количество водителей по договору».

Что такое базовая ставка

В первую очередь рассмотрим, что значит понятие «базовая ставка» в страховании. В рамках закона, базовая ставка – это фиксированная сумма, выраженная в денежном соотношении, которая применяется при расчете итоговой страховой премии по ОСАГО.

Страховые компании обязаны использовать базовую ставку, независимо от того, на какой тип транспортного средства оформляется защита и в каком регионе. Для определения показателя на законодательном уровне утверждено специальное тарифное руководство.

Важно! До 2014 года со стороны государства был фиксированный размер базовой ставки. После были внесены изменения и страховщики смогли сами принимать решение, по какому тарифу делать расчет. Конечно, страховщикам предлагали утвержденный тарифный коридор.

Сегодня каждая страховая компания сама принимает решение, с использованием максимального или минимального значения работать. Именно поэтому стоимость ОСАГО в каждой компании будет различаться.

Базовые ставки по ОСАГО по страховым компаниям: какие есть тарифы, кто их регулирует, а также от чего они зависят?

Базовая ставка по ОСАГО

К сожалению, получить информацию о размере базовой ставки каждый автолюбитель может только в том случае, если позвонит по телефону службы поддержки клиентов. Данная информация никогда не публикуется на сайте РСА, ЦБ и страховщика.

Как показывает практика, 80% всех клиентов – это владельцы легкового транспорта. Именно для такой категории граждан тариф устанавливается в диапазоне:

  • для физических граждан от 3432 до 4118 рублей;
  • для юридических лиц от 2573 до 3087 рублей.

По регионам РФ

Зачастую водители задаются вопросом: различается ли стоимость по регионам РФ? На самом деле – да! Все дело в том, что страховщики, на законодательном уровне, могут устанавливать ставку по своему усмотрению для каждого региона в отдельности.

При этом на практике, размер по ОСАГО базовой ставки зависит от:

  • размера страхового портфеля;
  • чистой прибыли в каждом регионе;
  • убыточности.

Не секрет, чем меньше убыточность, тем ниже размер базовой ставки. Для убыточных регионов страховщик не может снизить ставку до минимального предела, поскольку будет получить убытки.

Однако также при формировании ставки страховые организации учитывают такой показатель – как масштабность города. К примеру, в таких крупных городах как Москва и Санкт-Петербург компании предлагают купить бланк обязательной защиты по минимальному коэффициенту. Такую политику очень просто объяснить – чем больше город, тем выше конкуренция.

Однако сильные и уверенные компании, которые давно на рынке, могут позволить себе работать по максимальной ставке.

Базовые ставки по ОСАГО по страховым компаниям: какие есть тарифы, кто их регулирует, а также от чего они зависят?

По страховым компаниям

Если внимательно изучить рынок автострахования, то максимальный тариф предлагают крупные и стабильные компании, которые прочно заняли свои позиции на рынке. Такие страховщики:

  • имеют наработанную базу;
  • исправно и в полном объеме выплачивают деньги при наступлении страхового случая;
  • активно работают с юридическими гражданами и крупными банками.

Мелкие компании, которые только появились на рынке финансовых услуг наоборот, предлагают купить ОСАГО, которое рассчитано по минимальной ставке. К сожалению, на сайте РСА и ЦБ нет перечня страховых кампаний с указанием базового тарифа.

На грузовик

Что касается грузовых автомобилей, то базовая ставка учитывается независимо от того, кто является владельцем автомобиля: физическое или юридическое лицо. В данном случае тарифный коридор зависит от максимальной массы. Таким образом:

  • до 16 тонн ставка от 3509 до 4211;
  • свыше 16 тонн ставка от 5284 до 6341.

Для определения тарифа владельцу грузового транспорта необходимо предъявить паспорт ТС.

Базовые ставки по ОСАГО по страховым компаниям: какие есть тарифы, кто их регулирует, а также от чего они зависят?

На мотоцикл

Стоит отметить, что на данный тип транспортного средства самая минимальная ставка в рамках договора ОСАГО. Ее размер составляет от 867 до 1579 рублей.

При этом важно отметить, что многие страховые компании отказывают водителям в покупке договора на данный тип транспортного средства. Все дело в том, что прибыль минимальная, а сумма выплаты и убытки максимальные.

Именно поэтому страховщики вынуждают приобретать дополнительные услуги, чтобы максимально получить доход и сократить расходы. Однако при появлении электронного страхования сделать это крайне сложно.

Такси

Такси – это последняя категория транспорта, о которой пойдет речь в нашей статье. Как и мотоциклы, их неохотно принимают на страхование. Причина все та же – большая убыточность, поскольку они постоянно находятся в движении.

Тем не менее, для таксистов базовая ставка по ОСАГО составляет от 5136 до 6166 рублей. Если внимательно изучить рынок, то практически все страховщики работают по верхнему значению.

Базовые ставки по ОСАГО по страховым компаниям: какие есть тарифы, кто их регулирует, а также от чего они зависят?

От чего зависит итоговая стоимость

Обращаясь в офис страховой компании, следует принимать во внимание, что помимо базовой ставки применяются поправочные коэффициенты. При необходимости вы всегда сможете скачать тарифное руководство на официальном портале РСА или нашем сайте. Также отметим, что все вопросы вы можете задать нашему консультанту, который работает 24 часа в сутки и готов быстро ответить на любой вопрос.

От каких показателей зависит стоимость:

Источник: https://strahovkaved.ru/osago/chto-takoe-bazovye-stavki

Что такое и от чего зависят тарифы ОСАГО?

Для регулирования отношений между автовладельцами, в случаях дорожных транспортных происшествиях, исключения возможных конфликтных ситуаций, а также урегулирование разногласий по компенсации понесенных убытков, были определены основы обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев Федеральным законом 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

ОСАГО дает гарантию получения компенсационных выплат на восстановление поврежденного имущества. Для получения права гарантированной компенсации Закон обязывает автовладельцев, всех без исключений, приобретать полис страхования автотранспорта у страховых компаний, стоимость которого определяется в соответствии с установленными тарифами страхования.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Что это такое?

Тарифы ОСАГО – это ценовые ставки, для применения в расчете стоимости страховой премии при продаже страхового полиса по договору обязательного страхования, состоящие из базовых ставок и коэффициентов к ним.

Применение в расчете базовой ставки зависит от типа и назначения транспортных средств. Размер расчетного коэффициента от территории использования автотранспорта (подробнее о территориальных коэффициентах можно прочесть тут).

Кто регулирует, меняет?

Базовые ставки по ОСАГО по страховым компаниям: какие есть тарифы, кто их регулирует, а также от чего они зависят?По Закону о страховании установление и утверждение тарифов ОСАГО предусмотрено Банком России. Значения рассчитываются экономическим обоснованным методом, с определением максимальных и минимальных значений базовых ставок, выраженных в рублях. Установление коэффициентов, а также порядка их применения, по утвержденным обязательным критериям, определяет страховую премию по договору страхования. Контроль за применением установленных тарифов, а также их пересчет производит Банк России.

Последнее повышение

Утвержденные Банком России тарифы действуют в течение года и не могут изменяться.

Последний пересчет тарифов производился 20 марта 2015 года, при этом показатели удорожания составили до 60% с момента первоначального их утверждения. Установленные тарифы действительны по настоящий момент.

Информация о любом изменении или пересмотре действующих тарифов должна быть размещена на общедоступном ресурсе с помощью сети Интернет в Вестнике Банка России http://www.cbr.ru/publ/?Prtid=vestnik.

Расчет значений

Базовая ставка страхового тарифа утверждена Указанием Банка России от 20 марта 2015 года № 3604-У. При расчете значений были учтены параметры технических характеристик по типам и назначениям транспортных средств, конструктивные особенности, а также потенциальный размер выплаты компенсации для возмещения полученных повреждений, в случаях, предусмотренных Законом.

№ п/п Тип (категория) и назначение транспортного средства Базовая ставка страхового тарифа (рублей)
Минимальное значение ТБ Максимальное значение ТБ
1 2 3 4
1 Мотоциклы, мопеды и легковые квадрициклы (транспортные средства категории «А», «М») 867 1579
2 Транспортные средства категории «В», «ВЕ»:
2.1 юридических лиц; 2573 3087
2.2 физических лиц, индивидуальных предпринимателей; 3432 4118
2.3 используемые в качестве такси; 5138 6166
3 Транспортные средства категории «С», «СЕ»:
3.1 с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее; 3509 4211
3.2 с разрешенной максимальной массой более 16 тонн; 5284 6341
4 Транспортные средства «D», «DE»:
4.1 с числом пассажирских мест до 16 включительно; 2808 3370
4.2 с числом пассажирских мест более 16; 3509 4211
4.3 используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок; 5138 6166
5 Троллейбусы (транспортные средства категории «Tb») 2808 3370
6 Трамваи (транспортные средства категории «Tm») 1751 2101
7 Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины*, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей 1124 1579

От чего зависит минимальный и максимальный?

Базовые ставки по ОСАГО по страховым компаниям: какие есть тарифы, кто их регулирует, а также от чего они зависят?

Тарифный коридор дает возможность страховщикам изменять базовый тариф, при этом максимальная стоимость по договору ОСАГО не может быть выше трехкратного размера базового тарифа, рассчитанного с коэффициентом по территории использования автотранспорта, а при условии расчета с коэффициентами, указанными в п.3 ст.9 Закона – ее пятикратный размер.

Читайте также:  Женская колония для несовершеннолетних: в каких условиях и как живут девочки в детском исправительном учреждении, каков возраст осужденных в таких ик?

Коэффициенты по регионам

Коэффициенты по регионам представляют собой надбавку к базовому тарифу, в зависимости от территории непосредственного пользования автотранспортом.

Для физических лиц регион пользования определяется из места жительства автовладельца, указанного в техническом паспорте или в свидетельстве о постановке на учет, либо по месту жительства гражданина, указанному в паспорте.

Для юридических лиц (больше нюансов об особенностях страхования для юрлиц можно узнать здесь), его филиалов – определяется по месту нахождения, указанному в учредительных документах.

Подробнее о территориальных коэффициентах можно узнать тут, а более детально о коэффициенте КБМ можно прочесть тут.

Обязательное страхование

Банк России одобрил предложение о переходе на свободную тарификацию ОСАГО.

Это означает, что базовые тарифы будут устанавливаться страховыми компаниями самостоятельно, исходя из экономически обоснованных предельных значений, с учетом потенциальных сумм выплат автовладельцам при страховых случаях (больше нюансов о выплатах по ОСАГО читайте в этом материале). Такой переход даст возможность повысить конкурентоспособность страховых компаний, при этом остается риск высокого роста тарифов ОСАГО.

При переходе на свободную тарификацию ОСАГО требуется разработать условия контроля и регулирования на законодательном уровне, во избежание искусственного завышения ставок.

Размеры в разных компаниях РФ

Базовые ставки по ОСАГО по страховым компаниям: какие есть тарифы, кто их регулирует, а также от чего они зависят?

По статистике в основном страховщики применяют базовый тариф по максимальному значению, мотивируя такую ценовую политику, как убыточность страхования в предыдущие годы, где базовая ставка не пересматривалась с момента издания Закона и до 2014 года, поэтому стоимость страхового полиса одинакова у всех страховщиков.

Для получения наиболее точной информации о стоимости ОСАГО, можно предварительно обратиться к онлайн-калькулятору на нашем сайте и заполнить данные — это позволит сравнить размер страховой премии по договорам страхования с предложением любого другого страховщика, а также условий по страхованию и компенсации при возникновении страховых случаев.

Либерализация расценок

Минфин предложил новую реформу ОСАГО, которая может привести к либерализации страхового рынка и отказу от государственного регулирования тарифов, внедрение которой планируется ближе к 2020 году.

  1. Банк России будет устанавливать только общие границы базового тарифа, а страховщик будет определять конкретное значение тарифа в зависимости от характеристик автотранспорта.
  2. Страховая компания сможет вводить ряд понижающих коэффициентов в зависимости от стиля езды автовладельца, а именно ввести коэффициент нарушения ПДД, в котором будут учитываться превышения положенной скорости, выезды на встречную полосу, проезды на красный, вождение в нетрезвом виде и другие нарушения.
  3. Выпустить на рынок три вида полисов. Добавить к имеющимся действующим лимитам выплат, варианты с выплатами в 1 млн руб. по жизни и 1 млн руб. по имуществу и 2 млн руб. по жизни и 2 млн руб. по имуществу.
  4. Разрешить водителям приобретать полис на срок больше года и запретить страховщику отказывать клиенту в заключении договора по выбранному им варианту или навязывать альтернативу (о том, что делать, если навязали допстраховки читайте тут).

На сегодняшний день, с учетом утвержденных Банком России базовых тарифных ставок в предельных значениях тарифного коридора, стоимость договора страхования будет одинакова во всех страховых компаниях по каждому региону России.

В связи, с чем для подбора страховщика потребуется детальное изучение предложения страхования для определения более подходящего страховщика с наилучшими условиями и хорошей репутацией, основываясь на отзывы, оставленные клиентами компаний. Конкурентные предложения страховщиков в части стоимости договоров страхования будут доступны после либерализации тарифов ОСАГО.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 938-40-67 (Москва

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://AvtoGuru.pro/strahovanie/osago/tarify-o.html

Тариф по осаго

Базовые ставки по ОСАГО по страховым компаниям: какие есть тарифы, кто их регулирует, а также от чего они зависят?

Для того чтобы купить такой полис, необходимо знать, какие цены существуют, как они формируются. Ведь одним из важнейших аспектов в этом вопросе является именно базовая тарифная ставка, которая определяется Центральным Банком РФ.

Подтверждением тому, что Центробанк уполномочен принимать такие решения, является положение, записанное в законе «Об ОСАГО», в ст. 8-й и п. 1 ст. 9-й (закон действующей редакции №40-ФЗ от 2504.02 г., измененный в последний раз 3 июля 2019 года).

Устанавливаются ставки Центробанком актуарным способом – определением своеобразного диапазона тарифов, в пределах которого страховые компании могут выбирать значение базовой ставки для своих расчетов стоимости полисов ОСАГО, которыми они торгуют.

Контролирующий деятельность страховщиков орган также предъявляет свои к ним требования. Одним из таких требований является выплата страховой премии клиентам в размере, который бы не был меньшим 80% от всей страховки.

Такое правило заставляет страховые компании исправно платить все причитающиеся суммы страхователям и защищает последних от разных ухищрений страховщиков в плане недоплат денег своим клиентам.

Базовую тарифную ставку в виде тарифного коридора устанавливает ЦБ РФ. Он же регулирует всю деятельность связанную с обязательным страхованием и контролирует страховые организации.

Собираемые взносы по договорам обязательного страхования официально структурирует ЦБ РФ. Согласно действующим правилам 20% от суммы страховой премии выделяются на ведение страховой деятельности, а 3% отчисляются страховыми организациями в резервный фонд РСА для выплат компенсаций.

Из 3%, которые отчисляются в РСА 2% идет на выплату компенсаций за те СК которые ушли с рынка страхования, а 1% идет на компенсации потерпевшим в случае причинения им вреда жизни или же здоровью, которые были получены в следствии ДТП, виновник которого либо не установлен либо не застрахован. А оставшиеся 77% идут на текущие выплаты компенсаций по действующим договорам (о том, как производится расчет выплат по ОСАГО при страховых случаях, читайте тут).

Базовые тарифы страховых организаций могут быть различными для разных регионов нашей страны. То есть при равных условиях страхования собственнику авто, который проживает в Москве страховка обойдется дороже, чем тому владельцу транспортного средства, который проживает в Московской области.

Справка! Независимости от того страхуете ли вы свое авто в офисе страховой организации или приобретаете полис обязательного страхования онлайн, при равных условиях для конкретного региона различий в базовом тарифе быть не должно.

То есть базовая тарифная ставка будет одинаковой и для тех кто страхует свое авто в офисе и для тех кто производит страхование транспортного средства посредством интернет.

Изменятся ли коэффициенты, учитывающие мощность автомобиля, при расчете полиса ОСАГО?

Законодательное требование, прописанное в ст. 3 правового акта «Об ОСАГО», запрещает изменение тарифов по ОСАГО в течение календарного года, а также страхового года для клиента, уже пользующегося полисом.

Статья гласит о том, что меняться базовая ставка может исключительно 1 раз в год и что ее срок действия измеряется годичным периодом.

После этого никаких изменений не было введено, и Центробанк публиковал в своем Указании №3604-У от 30.03.15 г. распоряжение о том, чтобы нововведенные тарифы действовали и в 2019 году.

  • Поэтому последний раз тарифы менялись 12 апреля 2015 года, их же банк оставил прежними, просто утвердил к тому, чтобы они были действующими и в 2019 году.
  • Это может обозначать только одно – до апреля месяца 2019 года, когда ожидается публикация в Вестнике Банка России новое Указание Центробанка о назначении коридора базовых ставок.
  • При этом его могут оставить прежним, а могут и повысить еще на 30%, чего так бояться водители, ведь тогда полисы станут весьма дорогостоящими.

Согласно действующим и будущим тарифам территориальный коэффициент для транспортных средств, зарегистрированных за пределами России, составляет 1,7. 

А теперь мы подошли к самому интересному – к понижающим или повышающим коэффициентам стоимости базового тарифа. Речь идет о так называемом коэффициенте бонус-малус (КБМ), который существенно влияет на итоговую стоимость ОСАГО.

Напомним, что за каждый безаварийный год вождения при заключении договора страхования на новый срок страховщики обязаны применять понижающие коэффициенты.

 В итоге чем дольше ваш безаварийный стаж вождения, тем ниже коэффициент КБМ. По сути, это скидка за безаварийное управление автомобилем.

Согласно действующему законодательству и будущим новым тарифам, максимально возможный коэффициент за безаварийный стаж составляет 0,5.

Источник: https://kosago.ru/osago/tarif-po-osago/

Базовые тарифы ОСАГО 2019-2020 — Ставки по компаниям

Что такое ТБ ОСАГО — расшифровывается как Базовая ставка, является фиксированной величиной в отношении каждого вида транспорта, закрепленная законодательно. Применяется для расчета стоимости ОСАГО в 2019 году.

Изменение базовых ставок с 2019 года касается их минимального и максимального порога. Каждой страховой компании разрешено применять ставку в образовавшемся «коридоре», который теперь расширен. Минимальные значения снижены на 20% от прошлогодних значений, а максимальные – увеличены на 20 %. Применяется для расчета стоимости ОСАГО в 2019 году.

С 9 января 2019 года применяются новые Базовые ставки страховых тарифов, указом Банка России от 4 декабря 2018 года N 5000-У.

Базовые ставки страховых тарифов зависят от:

  • технических характеристик транспортного средства;
  • особенностей конструкции ТС;
  • назначения ТС.

Таблица. Базовые ставки тарифов в 2019 году

Категория и назначение ТСБазовая ставка страхового тарифа, рубМинимальное ТБМаксимальное ТБ
Категория «А» и «М» — мотоциклы, мопеды и квадрициклы 694 1 407
Автомобили категорий «B» и «BE»
для юридических лиц 2 058 2 911
для физических лиц и ИП 2 746 4 942
для машин, используемых в качестве такси 4 110 7 399
Автомобили категорий «C» и «CE»
с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее 2 807 5 053
с разрешенной максимальной массой более 16 тонн 4 227 7 609
Транспортное средство категорий «D» и «DE»
с количеством пассажирских мест менее 16 включительно 2 246 4 044
с количеством пассажирских мест более 16 2 807 5 053
используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок 4 110 7 399
Категория «Tb» — троллейбусы 2 246 4 044
Категория «Tm» — трамваи 1 401 2 521
Тракторы, самоходные дорожно-строительные и др. машины, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей 899 1 895
Читайте также:  Пытки в тюрьмах россии: распространенные варианты сексуального насилия, моральных и психологических издевательств над заключенными в мужских зонах страны

Базовая ставка ОСАГО по страховым компаниям и регионам России

Базовые ставки по ОСАГО по страховым компаниям: какие есть тарифы, кто их регулирует, а также от чего они зависят?

Источник: https://rulipozakonu.ru/strahovka/bazovaja-stavka-tb-osago/

Какими могут быть базовые ставки по ОСАГО по страховым компаниям?

Базовые тарифные ставки по договорам обязательного страхования в Российской Федерации в последнее время менялись как минимум два раза, причем изменения тарифов произошло не на уменьшение, а на увеличение. Именно из-за этого тем автолюбителям, которые только планируют приобрести договор обязательного страхования необходимо знать все нововведения.

Также следует иметь ввиду, что цены на данный страховой продукт могут значительно отличать в разных регионах страны. Различаются цены на полис и в страховых компаниях, так как в разных страховых компаниях установлен разный страховой тариф и это вполне законно так как базовую тарифную ставку СК имеют право устанавливать самостоятельно в пределах тарифного коридора.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 938-51-93 Москва

Показать содержание

Что такое тариф и для чего он нужен?

Базовый тариф по ОСАГО – это установленная СК сумма в пределах установленного ЦБ РФ тарифного коридора. Установленная ставка не может отличаться для страхователей проживающих в одном регионе и абсолютно не зависит от марки их авто или стажа вождения. От чего же зависит базовая тарифная ставка по договорам обязательного страхования?

В первую очередь ставка зависит от вида страхуемого транспорта. К примеру, базовый тариф страховки на легковушку будет отличаться от тарифа на грузовое авто. На размер данного показателя по договорам обязательного страхования оказывает влияние соотношение страховых выплат по ОСАГО и страховых премий.

Согласно статье 9 ФЗ №40 тарифы по обязательному страхованию состоят из коэффициентов и базовых ставок.

Страховые организации обязаны рассчитывать страховые премии как произведение коэффициентов и базовой ставки в строгом соответствии с установленным порядком применения страховыми организациями страховых тарифных ставок по страхованию гражданской ответственности при расчете страховой премии, которую устанавливает ЦБ РФ в соответствии со ст. 8 ФЗ No-40.

Тарифы по ОСАГО устанавливаются исходя из конструктивных особенностей, технических характеристик и назначения ТС, которые в свою очередь достаточно существенно влияют на вероятность того, что будет причинен вред при их эксплуатации, а также на примерный размер причиненного данным ТС ущерба. Для коэффициентов, применяемых при расчете страховых премий, устанавливаются неизменные значения, а вот тарифные ставки СК может регулировать самостоятельно в пределах тарифного коридора.

Тарифный коридор был установлен для того чтобы страховые организации имели возможность конкурировать между собой в борьбе за клиента. Получается, что при одинаковых условиях договора страхования его стоимость может значительно отличаться в разных страховых организациях.

ВНИМАНИЕ: Размеры базовых тарифов СК должны быть опубликованы на официальных сайтах страховых организаций, так как это является открытой информацией. Ссылки на информацию о тарифах размещаются на портале РСА (союз автостраховщиков).

При необходимости вы можете самостоятельно рассчитать стоимость страховки, умножив базовую тарифную ставку на все соответствующие коэффициенты.

Кем осуществляется регулирование?

Базовую тарифную ставку в виде тарифного коридора устанавливает ЦБ РФ. Он же регулирует всю деятельность связанную с обязательным страхованием и контролирует страховые организации.

Из 3%, которые отчисляются в РСА 2% идет на выплату компенсаций за те СК которые ушли с рынка страхования, а 1% идет на компенсации потерпевшим в случае причинения им вреда жизни или же здоровью, которые были получены в следствии ДТП, виновник которого либо не установлен либо не застрахован. А оставшиеся 77% идут на текущие выплаты компенсаций по действующим договорам (о том, как производится расчет выплат по ОСАГО при страховых случаях, читайте тут).

Базовые тарифы страховых организаций могут быть различными для разных регионов нашей страны. То есть при равных условиях страхования собственнику авто, который проживает в Москве страховка обойдется дороже, чем тому владельцу транспортного средства, который проживает в Московской области.

Справка! Независимости от того страхуете ли вы свое авто в офисе страховой организации или приобретаете полис обязательного страхования онлайн, при равных условиях для конкретного региона различий в базовом тарифе быть не должно.

То есть базовая тарифная ставка будет одинаковой и для тех кто страхует свое авто в офисе и для тех кто производит страхование транспортного средства посредством интернет.

Какая минимальная и максимальная сумма?

Согласно указу ЦБ РФ в декабре 2018 года был определен новый тарифный коридор по обязательному страхованию, согласно Указанию Банка России от 04.12.2018 N 5000-У.

  • Минимально возможная базовая тарифная ставка для физлица равняется 2746 рублям, а максимальная 4942 рублям.
  • Если ТС используется в качестве такси и принадлежат физическому лицу минимальная ставка равняется 4110, а максимальная 7399 рублей.
  • Если принадлежит организации, то тогда максимально возможный базовый тариф будет равняться 2911, а минимальный тариф 2058 руб.

Для владельцев грузовых машин являющихся физическими лицами установлен следующий тарифный коридор:

  1. С разрешенным весом до 16 тонн максимально возможный тариф составляет 5053 рублей, а минимальный 2807 рублей.
  2. Для авто, максимально возможный разрешенный вес которых больше 16 тонн, минимальная базовая ставка равна 4227 рублей, а максимально возможная 7609 руб.

Грузовой транспорт категорий «D» и «DE», который принадлежит юридическому лицу имеет другие базовые тарифы обязательного страхования:

  • С максимально разрешенным весом до 16 тонн, минимальный тариф равен 2246 рублей, а наивысший 4044 рубля.
  • Вес которых свыше 16 тонн, минимальный базовый тариф равен 2807 рублей, а максимальный 5053 рубль.

Для транспорта, который перевозит пассажиров

Для транспорта, который предназначен для перевозки пассажиров установлены следующие лимиты:

  1. Для автобусов различных параметров и модификаций, которые принадлежат транспортным компаниям и применяются для перевозки людей минимальная ставка равна 4110 рублей, а самая высокая равна 7399 рублей.
  2. Для трамваев минимальная ставка равняется 1401 рубль, а максимальная равна 2521 рубль.
  3. Для троллейбусов максимальный тариф равен 2246 рублей, а самый минимальный 4044 рублей.

От чего зависит?

ТБ по обязательному страхованию гражданской ответственности имеет прямую зависимость от назначения и категории транспортного средства.

ТБ имеет как максимально допустимое значение так и минимальное (то есть тарифный коридор, в рамках которого СК может установить свой ТБ).

Также базовый тариф зависит от страховой организации, так как она имеет право установить как минимально возможный так и максимальный базовый тариф.

ВАЖНО: Базовый тариф не может быть ниже предельно допустимого значения. В том случае, если вам предлагают купить договор обязательного страхования по сильно заниженной цене, то скорее всего вам пытаются продать фальшивый документ. В случае приобретения такого полиса, вы уже не сможете рассчитывать на выплату компенсации потерпевшим в случае ДТП.

Больше о том, от чего зависит стоимость страхового полиса ОСАГО на машину и на сколько можно ее уменьшить, читайте здесь.

Для сравнительного анализа были выбраны ведущие страховые организации, которые имеют достаточно большую сеть представительств в различных регионах, а следовательно данные компании лучше ориентируются в происходящих событиях на рынке страхования и поэтому их тарифы наиболее полно отражают реалии автострахования в России. Анализ был проведен по следующим 10 компаниям:

  • Ингосстрах.
  • РЕСО.
  • ВСК.
  • РГС.
  • Альфастрахование.
  • Уралсиб.
  • Ренессанс.
  • МАКС.
  • Согласие.
  • Энергогарант.

Самые минимальные базовые ставки у следующих СК:

  • Ингосстрах.
  • Альфастрахование.
  • Ренессанс.
  • Энергогарант.
  • МАКС.

Как рассчитать самостоятельно?

Произвести расчет суммы страхового взноса вы можете как в интернете с помощью онлайн-калькуляторов, так и по специальной формуле. Расчет ОСАГО производиться путем перемножения базовой ставки со всеми применяемыми коэффициентами.

Формула для расчета следующая:

Цена полиса = ТБ * КБМ * КВС * ОК * КМД * КН * КСС, где:

  • ТБ — это базовый тариф.
  • КБМ – коэффициент бонус-малуса или скидка за безаварийность.
  • КВС – зависит от возраста и стажа водителя.
  • КО – применяется при оформлении договора с ограниченным количеством лиц допущенных к управлению.
  • КМД – зависит от мощности автомобиля.
  • КН – применяется, если водитель совершил нарушения при оформлении предыдущего договора страхования.
  • КСС – коэффициент сезонности использования ТС.

Подробно о том, как рассчитать сумму страхового полиса ОСАГО самостоятельно, читайте в этой статье.

Итак, можно сделать вывод, что данная ставка может быть различной в разных регионах и у различных компаний.

Проведя сравнительный анализ базовых тарифных ставок лидеров рынка страхования, стало ясно, что большая часть компаний применяет при расчетах максимально возможную тарифную ставку.

Тарифный коридор, в пределах которого страховые организации имеют право регулировать свой базовый тариф был установлен для того, чтобы страховые компании могли конкурировать на рынке страхования между собой.

Повлиять на базовую тарифную ставку страхователь может двумя путями:

  1. Выбрать СК, в которой установлен наименьший базовый тариф.
  2. Оформить машину на кого-то из родственников, которые проживают в регионе, где чаще всего страховыми организациями устанавливаются более низкие тарифные ставки.

Источник: https://pravovoi.center/avtoyurist/avtoctrahovanie/osago/raschet-o/bazovyj-tarif.html

От чего зависит базовая ставка ОСАГО. Как узнать базовую ставку конкретной страховой компании. | Yonsel.ru — правовой сайт

С 9 января 2019 года действуют новые размеры базовых ставок страховых тарифов, коэффициенты страховых тарифов, требования к структуре страховых тарифов, порядок применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору ОСАГО владельцев транспортных средств.

С коэффициентами страховых тарифов все предельно ясно и четко определено. Но по поводу размеров базовых ставок у автомобилистов возникают вопросы.

От чего зависит базовая ставка ОСАГО? Как определяется размер базовой ставки страхового тарифа? Как узнать базовую ставку конкретной страховой компании? 

От чего зависит базовая ставка ОСАГО? Как определяется размер базовой ставки страхового тарифа?

Как я уже писала ранее в статье «Базовые ставки ОСАГО 2019.

Таблица коэффициентов ОСАГО 2019″, размер базовой ставки страхового тарифа страховая компания определяет самостоятельно по каждой категории транспортного средства и по каждой территории преимущественного использования транспортного средства в пределах минимальных и максимальных значений значений, установленных Указанием Банка России от 4 декабря 2018 г. № 5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Размер базовой ставки страхового тарифа утверждается внутренним документом страховщика.

Читайте также:  Выплачивается ли страховка виновнику дтп по осаго: что грозит инициатору аварии и положены ли отчисления на возмещение ущерба, например, если был пьян?

Об утвержденных размерах базовой ставки страхового тарифа страховая компания обязана в течение 3- рабочих дней со дня их утверждения уведомить в письменном виде Банк России. А также приложить внутренний документ об утверждении их размера. Далее самое главное. Цитирую пункт 1 приложения 4 к Указанию Банка России от 4 декабря 2018 года № 5000-У:

разместить информацию на официальном сайте страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Таким образом, из вышесказанного следует, что размер базовой ставки страхового тарифа варьируется в пределах минимальных и максимальных значений, установленных ЦБ РФ. Таблица с указанием базовых ставок по каждому виду транспортного средства расположена здесь.

Как узнать базовую ставку конкретной страховой компании?

Итак, Указание Банка России от 4 декабря 2018 года № 5000-У обязывает страховые компании издавать и размещать на своих сайтах документ с утвержденными размерами базовых ставок по договору ОСАГО. Посмотрим, исполняют ли данное обязательство страховщики. Возможно ли узнать базовую ставку конкретной страховой компании?

СОГАЗ

Первый страховщик, пришедший на ум — «СОГАЗ». Сразу на главной странице видим предложение электронного ОСАГО. Переходим кликом по ссылке «ОСАГО онлайн» и попадаем в раздел, описывающий стоимость полиса ОСАГО.

И сразу видим ссылку на pdf-файл с базовыми ставками ОСАГО. Например, в Московской области для транспортных средств категории «B», «BE» определена базовая ставка в размере 3589 рублей для физлиц.

В Соликамске Пермского края — 3541 рубль, а в Нижнем Новгороде — 3995 рубля. 

Росгострах

На сайте Росгостраха сколько я не искала, так ничего и не нашла. Хотя нет, нашла. Большими буквами в красной рамке информацию о том, что скидок на ОСАГО не бывает.

Как указано на сайте Росгосстраха, страховые тарифы формируются на основании результатов анализа рисков, статистических данных и оценок экспертов.

Страховая компания устанавливает свой базовый тариф в рамках ценового коридора, утвержденного законодательством.

Выполнить обязанность по размещению информации о размерах базовых ставок, видимо,  данный страховщик не собирается. Уже апрель на дворе, а тарифов нет в отрытом доступе. Прихожу к выводу, что стоит держаться в стороне от Росгостраха.

АльфаСтрахование

Источник: https://yonsel.ru/ot-chego-zavisit-bazovaja-stavka-osago/

Важные подробности о тарифах ОСАГО: базовая ставка и коэффициенты по регионам РФ

ОСАГО представляет собой страхование автотранспорта в обязательном порядке для всех автовладельцев с целью защиты их прав при возмещении вреда от дорожно-транспортного происшествия.

Страхование определяется Федеральным законом № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Согласно ему страховка рассчитывается из тарифных планов, базовых ставок и коэффициентов.

Каждый элемент имеет региональные отличия, ставки высчитываются по формулам, определяя страховую сумму.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65. Это быстро и бесплатно!. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Что это такое и кем регулируется?

Согласно статье девятой ФЗ № 40, коэффициенты по страховым тарифам и базовые ставки устанавливаются с учетом показателей Банка России, экономических решений по региональным коэффициентам, ценам на услуги страховых компаний. Регулирование тарифов происходит с учетом следующих показателей:

  1. транспорт – технические характеристики и конструкционные особенности, сезонность использования транспорта;
  2. территория – показатель опасности вождения на дороге, загруженность автотранспортом на квадратный километр;
  3. страховая компания – дополнительные страховые договора на возмещение ущерба, наличие КАСКО страхования;
  4. риски – возраст и стаж вождения водителя, его дорожная история, количество водителей.

Последнее повышение

Повышение тарифов по полисам ОСАГО было выполнено в начале 2018 года. Регулирование было произведено Центробанком РФ в виде тарифного коридора по определению базовых ставок.

Их назначения передаются страховым компаниям, которымcбственных цен на полисы, но с учетом базы. Согласно статье 3 ФЗ № 40 устанавливать новые базовые ставки возможно раз в год. По сравнению с прошлыми годами, произведенная тарификация повысила их на 40 процентов.

Ставки повышаются согласно параметрам:

  • технические характеристики транспорта;
  • особенности конструкции и дополнений на транспорте;
  • целевое использование транспортных средств.

Важно! Значения устанавливаются в пределах с минимальными и максимальными показателями. Это дает страховым компаниям использовать их для различных комбинация и вариантов, чтобы не выставлять фиксированную сумму, а ту, которая входит в пределы.

Актуальная базовая ставка в рублях

Категория транспорта Минимальная ставка базового тарифа Максимальная ставка базового тарифа
Категория А 867 1579
Категория В
Для юридических лиц 2573 3087
Для физических лиц и ИП 3432 4118
Категория В для такси 5138 6166
Категория С
На 16 тонн и менее 3509 4211
От 16 тонн и более 5284 6341
Категория D
На 16 посадочных мест и менее 2808 3370
На 16 посадочных мест и более 3509 4211
Категория D для такси 5138 6166
На троллейбусы 2808 3370
На трамваи 1751 2101
На тракторы, строительную и сельскохозяйственную технику, самоходный транспорт 1124 1579

От чего зависит минимальное и максимальное значение?

Базовая ставка зависит от следующих параметров:

  • характеристика транспортного средства;
  • использование транспортного средства (например, для такси, для грузовых перевозок, для участия в гонках);
  • статус владельца транспортного средства (физическое лицо, юридическое лицо).

Таблица коэффициентов по регионам

Соответственно региональные цены на страховые полисы будут отличаться.

Территория по регионам Коэффициент для авто и мотоциклов Коэффициент для сельской техники
Адыгея Забайкалье Камчатка Калининградская область 1,1 0,8
Ингушетия Ставропольский край Мордовия Тамбов Псков 1,2 0,8
Алтай Калмыкия Марий Эл Карелия Бурятия Белгородская область Костромская область Вологодская область Новгородская Калужская область Ростов 1,3 0,8
Коми 1,6 0,8
Алтайский край Хабаровский край Новосибирская область Мурманская область Иркутская область Оренбургская область Ямало-ненецкий автономный округ 1,7 1
Башкортостан Архангельская область Красноярский край Нижегородская область Ивановская область Свердловск Ярославль 1,8 1
Дагестан Кабардино-Балкария Курганская область Орловская область Тыва Северная Осетия Смоленск Еврейская автономная область 1 0,8
Крым 0,6 0,6
Якутия 2 0,8
Татарстан Ханты-Мансийск Пермский край 2 1,2
Удмуртия Чувашия 1,1 1
Краснодарский край 1,8 0,8
Приморский край Астраханская Воронежская область Пензенская область Кировская область Рязань Ульяновск 1,4 1
Амурская область 1,4 0,8
Брянская область Сахалинск Тула Тверь 1,5 1
Владимирская область Самара Саратов 1,6 1
Кемеровская область 1,9 1
Курская область 1 1,8
Липецкая область 1 1
Магаданская область 1,7 0,8
Омская область Томск 1,6 1
Тюмень 1,3 1,2
Челябинск 2 1

На заметку. Указаны максимальные показатели по региона, краям, областями крупным городам (их районов и областей).

Свободные тарифные ставки по обязательному страхованию

Свободный тариф страховки будет реализован в 2020 году. Он представляет собой «дорожную карту», которую будут составлять страховщики. Карта должна отражать свободный тариф по отношению к страховщикам и их условиям оформления полисов ОСАГО.

Специалистами на сайте РСА будет оформлен список минимальных и максимальных базовых ставок. Цель – сделать большой разброс цен для больших возможностей страховых компаний по отношению к различным категория граждан-водителей.

Такой способ начисления цен на полиса будет справедлив, так как существуют разные водители (например, многодетные, водитель-инвалид).

Размеры в разных компаниях РФ

Для того чтобы разобраться в размерах стоимости полисов достаточно зайти на сайт любой страховой компании либо воспользоваться сайтом РСА, где в отделе полисов ОСАГО будут указаны активные ссылки на страховщиков, которые оформляют ОСАГО.

На каждом сайте выставлен онлайн-калькулятор, который поможет рассчитать приблизительную стоимость страховки по личным параметрам, характеристикам транспорта. Итоговая стоимость обычно и является окончательной, но также могут быть использованы дополнительные бонусы, скидки и льготы для водителей.

Справка. Стоимость страховок обновляется ежегодно по указания Центрального Банка, калькуляторы всегда актуально показывают расчеты (все согласовано по Указу ЦБ № 3384-У).

Либерализация расценок

По планам в отношении полисов ОСАГО будет проведена полная отмена тарификации к 2020 году. Правительством будет выдано указание на переход от обязательного страхования к добровольному. Водитель должен чувствовать собственную ответственность за безопасность на дороге, а не обязательный норматив.

При этом тарификацией будет заниматься Центральный Банк, который регулирует повышение тарифов в страховой сфере, так как контроль требуется за соблюдением ставок (например, страховщиками была повышена ставка на 5% или 20%). Высокая стоимость объясняется заработком страховщиков. Чтобы избежать этого их обязывают создавать дорожные карты на основе метода либерализации.

Либерализация расценок означает переход расценок в руки страховых компаний, а не Центральным Банком. Для избежания конкуренции будет проведено сокращение количества страховых фирм. При этом страховщикам позволяется договариваться о единых ценах на услуги.

На проведение данного мероприятия еще требуется время и модернизация в системе страховых услуг. Так как водителям досталось повышение цен на страховые полисы на 40%, а введение дорожных карт и либерализация расценок может заметно снизить стоимость полисов и принесут удобства в их оформление.

Тарифы на полиса ОСАГО устанавливаются в соответствии с законодательством. Их определяют особые параметры, которые в большей степени касаются технических характеристик транспорта. Но также используются коэффициенты по отношению в сведениям о водителе и регионе вождения.

Единым при этом остается базовый тариф, который разнится в пределах регионов. Правительством для сглаживания расценок по базовому тарифу будет проведена тарификация, ее возможная отмена и введение дорожных карт, что заметно облегчи жизнь водителям.

Источник: https://UrAvto.com/strahovanie/osago/tarify-str.html

Ссылка на основную публикацию