177 ук рф неуплата кредита: могут ли посадить в тюрьму, что будет, если не отдавать долг, как снизить риск наказания и какие доказательства предоставить в суде?

В попытках вернуть выданные клиенту средства банки используют различные инструменты — звонят должнику на работу, приходят домой и даже угрожают уголовной ответственностью. Действительно ли в России могут посадить в тюрьму за неуплату кредита, и в каких случаях человека ожидает такое наказание?

Чего действительно можно ожидать, если не платить кредит

Типовая схема работы с должниками следующая:

  • фиксация кредитором факта просрочек;
  • начисление штрафов и пени;
  • совершение клиенту звонков с целью урегулировать ситуацию;
  • при невозможности договориться — подача в суд.

При этом в большинстве случаев банк изначально пытается решить вопрос с заемщиков мирно — предлагает реструктуризацию, предоставляет отсрочку и т.д. К помощи судебной инстанции кредитор прибегает только при неэффективности других способов воздействия на клиента.

Важно! Вместо суда банк вправе продать дело коллекторской службе, которая также имеет право попытаться договориться с должником или же подать исковое заявление в суд.

При рассмотрении дела суд, как правило, выносит решение о принудительном взыскании суммы задолженности в пользу кредитора.

После вступления приговора в силу исполнительный лист передается судебным приставам, которые продолжают работу с заемщиком — могут описать его имущество, наложить запрет на выезд из России, обратиться к работодателю для оформления принудительного удержания части долга из зарплаты и т.д.

177 УК РФ неуплата кредита: могут ли посадить в тюрьму, что будет, если не отдавать долг, как снизить риск наказания и какие доказательства предоставить в суде?

Но существуют ситуации, когда лицо, которое не платит кредит, может быть привлечено к уголовной ответственности и заключено под арест.

Когда могут посадить в тюрьму за долги по кредиту

В Уголовном законодательстве предусмотрены 4 статьи, на основании которых лицу, которое не оплачивает принятые на себя финансовые обязательства, грозит тюремное заключение:

  1. ст. 159 «Мошенничество в сфере кредитования»;
  2. ст. 165 «Умышленное причинение ущерба»;
  3. ст. 176 «Незаконное получение кредита»;
  4. ст. 177 «Злостное уклонение от уплаты задолженности.

При этом ни одна из этих статей не предусматривает ответственности в том случае, если у клиента действительно нет финансов или возможности вернуть взятые деньги.

Чтобы понять, в каких случаях сажают в тюрьму за уклонение от возврата полученной от кредитора суммы, необходимо рассмотреть каждую статью отдельно.

Мошенничество при получении займа

В статье 159 речь идет об уголовной ответственности при наступлении совокупности следующих обстоятельств:

  • кредит оформлен обманным путем — речь идет не только о поддельных документах, но и искажении предоставленных сведений, например, размера заработной платы или реальной финансовой нагрузки;
  • заемщик изначально не планировал возвращать полученные средства.

Максимальная ответственность по этой статье — ограничение свободы или принудительные работы на срок до 2 лет либо арест на срок до 4 месяцев.

Важно, что даже если клиент при оформлении кредита указал некорректные сведения, но первоначально не платить по договору в планах не было, то к уголовной ответственности его привлечь не получится. Судебная практика показывает, что если заемщиком был внесен хотя бы один платеж, то этот факт подтверждает отсутствие злого умысла по отношению к кредитору.

Умышленный финансовый ущерб

В статье 165 говорится о том, что если ущерб (в данном случае — невозврат кредита и неоплата процентов по нему) был нанесен обманным путем или злоупотребления доверием.

177 УК РФ неуплата кредита: могут ли посадить в тюрьму, что будет, если не отдавать долг, как снизить риск наказания и какие доказательства предоставить в суде?

Наказание может быть назначено за следующие действия:

  • предоставление поддельных документов, включая недействительные справки с работы;
  • завышение уровня доходов;
  • сокрытие размера финансовых обязательств;
  • предоставление иных ложных сведений с целью получить одобрение по кредитной заявке.

При этом максимальное наказание зависит от суммы материального урона:

  • от 250 тыс. рублей — до 2 лет лишения свободы;
  • от 1 млн рублей — до 5 лет лишения свободы.

Судебной практики по привлечению частных заемщиков к ответственности по данной статье нет — во всех вступивших в силу решениях фигурируют компании или должностные лица.

Получение финансирования от банка незаконным способом

Действие статьи 176 распространяется исключительно на индивидуальных предпринимателей или лиц, руководящих организациями — поступки частных лиц здесь не рассматриваются. Привлечь к ответственности можно корпоративного заемщика, который для получения кредита исказил данные бухгалтерской, налоговой или другой отчетности, а также преднамеренно предоставил иные ложные сведения.

При этом сумма нанесенного ущерба должна быть более 2 млн 250 тыс. рублей — в противном случае заемщика призвать к ответственности не получится. Максимальное наказание предусмотрено в виде лишения свободы на срок до 5 лет.

Злостное уклонение от оплаты кредитных обязательств

Законодательно не установлена расшифровка понятию «злостное». Но исходя из анализа судебной практики по статье 177 можно сделать вывод, что заемщика могут привлечь за уклонение от оплаты кредита по решению суда при наличии такой возможности — например, если должник переписал имущество на других лиц с целью его сокрытия.

Максимальное наказание — до 2 лет лишения свободы. При этом сумма «уклонения» должна быть строго более 2 млн 250 тыс. рублей.

Могут ли на самом деле посадить в тюрьму за невозврат займа

Несмотря на то, что законодательно существует возможность ограничить свободу должника, на практике такое применяется крайне редко.

177 УК РФ неуплата кредита: могут ли посадить в тюрьму, что будет, если не отдавать долг, как снизить риск наказания и какие доказательства предоставить в суде?

Чтобы минимизировать риск уголовной ответственности необходимо:

  • во время оформления кредита предоставлять только корректные сведения и подлинные документы;
  • при возникновении финансовых затруднений выходить с банком на контакт, а не игнорировать звонки кредитора;
  • стараться вносить хотя бы минимальные суммы в оплату задолженности, все чеки при этом рекомендуется сохранять.

Важно! Все судебные решения, следствие которых становится тюремное заключение гражданина либо связаны с мошенничеством (подделка документов, привлечение подставных лиц и т.д.), либо со злостным укрывательством от ответственности перед кредиторами.

При этом лишение свободы не освобождает должника от исполнения обязательств перед другими кредиторами.

Кто будет платить кредит, если заемщик в тюрьме

Если заемщик отбывает наказание из-за неоплаты кредита, то в большинстве случаев исполнительное производство по его делу уже открыто. Это означает, что судебные приставы имеют право арестовать и реализовать его имущество (включая банковские счета) для погашения задолженности перед кредитором, а также удерживать в его пользу часть от всех доходов заемщика.

Если же заключение не связано с неуплатой кредита, то обязанность по внесению платежей за клиентом сохраняется. В такой ситуации возможны следующие варианты развития событий:

  1. Кредит погашает поручитель или созаемщик. Если речь идет о крупном денежном займе или ипотеке, то в большинстве случаев договор оформлялся вместе с женой или мужем либо с оформлением поручительства. Если по такому кредитному соглашению перестала поступать оплата, то банк правомерно обратится к указанным в контракте лицам.
  2. Оплату будут вносить родственники или знакомые. Если поручителей нет, то во избежание начисления пени и штрафов заемщик может договориться об оплате с близкими людьми.
  3. Банк предоставит отсрочку. Если срок заключения незначительный (до 12 месяцев), то клиент может попробовать написать в банк обращение с просьбой войти в положение и предоставить возможность оплатить долг после освобождения. При этом кредитор самостоятельно принимает решение о том, удовлетворять просьбу клиента или нет.
  4. Банк обратится в суд. Если родственники или знакомые не согласились вносить оплату, а банк не предоставил отсрочку, то заемщику остается только пустить дело на самотек и дожидаться судебного заседания по вопросу неоплаты задолженности.

Если судом или правоохранительными органами ограничена свобода заемщика, то во избежание дальнейших проблем он может попытаться через доверенных лиц продать часть имущества или активов. Полученные средства можно будет использовать как на полное погашение обязательств, так и на ежемесячные взносы до момента освобождения.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Источник: https://kredit-ka.com/ugolovnaya-otvetstvennost-za-neuplatu-po-kreditu-sazhayut-li-v-tyurmu-za-prosrochku/

Могут ли посадить за неуплату кредита в России в 2020 году – какое наказание грозит неплательщикам?

Большинство граждан в наше время имеет один или сразу несколько оформленных кредитов.

Иногда, в силу различных причин, заемщик лишается работы и привычного заработка, и тогда выплаты по кредиту прекращаются, а задолженность начинает расти как снежный ком.

Если должник игнорирует предупреждения, не считает нужным появиться в банке и дать объяснения, не предпринимает попыток получения отсрочки, то кредитующие организации вправе обратиться в судебные инстанции для взыскания накопившейся задолженности.

При таком развитии событий многих должников начинает волновать вопрос: могут ли посадить за неуплату кредита или все обойдется выплатой штрафа? О том, насколько это реально, мы сегодня и поговорим.

177 УК РФ неуплата кредита: могут ли посадить в тюрьму, что будет, если не отдавать долг, как снизить риск наказания и какие доказательства предоставить в суде?

Чем грозит неуплата кредита: что может сделать банк?

Наказание за неуплату кредита зачастую приводит к применению штрафных санкций, которые сразу прописываются в договоре кредитования.

Если обязательства по возврату средств не выполняется в установленные соглашением сроки, то банк имеет полное обращаться с иском в суд.

Судебный орган после рассмотрения иска может принять одно из возможных решений: удовлетворить требования полностью либо частично.

После этого должнику будет предоставлен определенный срок, в период которого он должен решить вопрос с банком. При этом учитывается и финансовое состояние клиента кредитной организации – имеется ли имущество, по каким причинам должник не исполняет свои обязательства и т.д.

Когда банки подают в суд?

Суммы просрочки, из-за которых банк может подать в суд, могут быть разными, поскольку основания для обращения прямо прописаны на уровне законодательства – невыполнение обязанностей по договору. Зачастую кредитной организации обращают внимание не только на конкретную сумму задолженности, но и на сроки просрочки, также начисленные по просрочке пени.

Обычно, когда клиент банка задерживает выплату на сумму меньше 100 000 рублей, финансовое учреждение обращается в службу безопасности или к коллекторам, однако по закону банковская организация может обратиться в суд уже через день после наступления просрочки. На практике банки поступают несколько иначе – сначала они звонят с предупреждениями и напоминаниями. Данные меры направлены на урегулирование спорной ситуации с должником без привлечения третьей стороны.

Только если переговоры не приносят результатов, спустя некоторое время (обычно 5-6 месяцев) банки подают на должника в суд.

Но и для кредитной организации судебное разбирательство чаще всего также не сулит ничего хорошего, поскольку оно будет связано со значительными тратами – банку придется оплачивать услуги юристов, нотариусов и прочих специалистов, которые будут работать с нерадивыми клиентами.

Может ли банк арестовать пенсию?

Если пенсионер имеет неоплаченный долг по кредиту, его банковский счет могут арестовать. При этом данные санкции распространяются на все денежные средства, которые поступают из Пенсионного Фонда. В таком случае пенсионер рискует остаться без средств к существованию. Чтобы этого не произошло, должник обязан заранее предупредить пристава о целевом назначении банковского счета.

По закону пенсионные выплаты могут удерживаться лишь частично, а размер списаний со счета не должен превышать 50%. Однако на практике иногда данный показатель увеличивается до 70%. Происходит это когда возникает необходимость возместить потерпевшему лицу моральный ущерб или вред, причиненный здоровью.

Читайте также:  Неустойка по осаго: что делать, если ск задерживает выплату, как произвести расчет суммы взыскания от страховой компании и подготовить обращение в суд?

При этом инициировать подобные меры имеет право только судебная инстанция. Все действия такого рода банк выполняет по запросу судебных приставов, после рассмотрения дела в суде и положительного решения в пользу истца.

Может ли банк отобрать квартиру?

Несоблюдение графика платежей по кредиту является одной из самых распространенных причин изъятия жилья у заемщика. Когда банк вынужден изыскивать возможность для возврата денежных средств должника, чаще всего он обращается в суд.

После рассмотрения дела и вынесения положительного решения по нему судебные приставы имеют право изъять имущество должника, в том числе и его квартиру. При этом присутствуют определенные условия изъятия подобного имущества.

Кроме того, такие серьезные санкции банковские организации предъявляют обычно к злостным нарушителям кредитного договора, то есть к тем гражданам, которые в течение длительного времени не оплачивали кредит, игнорировали требования банка, и долг у которых превышает сумму в 1 000 000 рублей.

Что могут сделать приставы?

Изъятием имущества у должника занимаются судебные приставы. После конфискации они реализуют его для того, чтобы покрыть убытки банком.

Что могут описать приставы в квартире?

Описать и изъять за неуплату приставы могут следующее.

  1. Любые денежные поступления должника (зарплату, проценты депозитных счетов, стипендию, поступление на расчетный счет). Если должник является зарплатным клиентом, при возникновении просрочек банк в одностороннем порядке имеет право забирать часть его заработной платы.
  2. Любые объекты владения – недвижимое и движимое имущество, право на владение им, ценные бумаги.
  3. Предметы быта – ценную технику, посуду, хозяйственные принадлежности.
  4. Драгоценные металлы, в том числе ювелирные украшения, слитки, серебряные и золотые монеты.
  5. Животных – скаковые породы лошадей, рабочий скот и т.д.

Судебные приставы не имеют права изымать у должника следующие категории вещей:

  • средства личной гигиены;
  • инструменты заработка (данный пункт не распространяется на транспортные средства, которые являлись залогом по кредиту);
  • мебель, одежду и обувь;
  • пособия, выплачивающиеся на содержание детей недееспособных, граждан, выплаты по потере кормильца.

Могут ли подать в розыск?

Если должник перестал выходить на связь с кредитной организацией, тогда банк чаще всего сразу составляет исковое заявление в суд, особенно, когда дело касается крупных сумм. Подавать в розыск самостоятельно банк не может, поскольку это не входит в его компетенцию, а действия службы безопасности кредитной организации официально не считаются взысканием.

Взыскивать долг имеет право по закону исключительно служба судебных приставов, специалисты которой также могут объявлять должника в розыск после получения решения суда и занесения данных должника в реестр розыска по исполнительным делам.

Данное мероприятие проводится исключительно в порядке гражданского судопроизводства. Такие структуры как полиция, прокуратура ко всем мерам, которые могут быть применимы по отношению к проблемному заемщику, отношения не имеют.

Под розыском в ходе исполнительного производства подразумеваются действия сотрудников ФССП, направленные на установление местонахождения должника и его имущества. При этом судебные приставы способны использовать сведения, которые были получены в результате осуществления частной детективной деятельности.

Могут ли арестовать единственное жилье?

После получения решения суда сотрудники ФССП не имеют права забирать у должника единственное жилье, в котором круглый год проживают он сам и его семья.

Приставы также не могут арестовать участок, на котором располагается дом, который является единственным местом проживания кредитополучателя.

Исключением из этого правила является недвижимое имущество, которое было оформлено в банке в качестве залога или предоставленное заемщику по договору социального найма.

В любых других случаях, когда у должника есть несколько объектов недвижимости, на любой из них может быть наложен арест, но при этом сумма имеющейся задолженности должна быть сопоставима со стоимостью недвижимости. При больших долгах сотрудники ФССП могут изъять квартиру и предоставить недобросовестному заемщику жилое помещение с меньшей площадью и менее комфортными условиями проживания.

Могут ли забрать автомобиль?

Владельцам транспортных средств следует понимать, что при крупной задолженности на машину будет наложен арест. Это означает, что хозяин автомобиля будет ограничен в правах на собственное имущество, не сможет ездить на машине, продать или подарить ее другому лицу.

Конфискация транспорта не может быть произведена у должников-инвалидов, которые передвигаются исключительно за счет автомобиля. Также нельзя накладывать аресты на машину, которая является единственным источником дохода для должника.

Есть ли уголовная ответственность?

Для того чтобы избежать подачи иска в суд с соблюдением всех необходимых процедур, кредиторы часто прибегают к угрозам в адрес должника. В частности, сотрудники службы безопасности могут утверждать, что привлекут заемщика к уголовной ответственности. А граждане, которые не знают тонкостей законодательства, часто принимают на веру слова сотрудников банка.

Между тем, законодательством предусмотрено несение уголовной ответственности не за формирование долга как такового, а за мошенничество при подаче заведомо ложных документов на этапе получения кредита. Также УК РФ предусматривает ответственность за злостное уклонение от обязательств плательщика по уже принятому в отношении должника решению суда (статья 159, 165, 177 УК РФ).

Если следствием не было установлено мошенничество или преднамеренный обман заемщика на стадии оформления кредита, то должник не будет нести уголовную ответственность за накопление долга.

Могут ли за долги посадить в тюрьму?

В Российской Федерации посадить в тюрьму за неуплату кредита могут только по статье 159. 1 УК РФ («мошенничество в сфере кредитования»).

Поэтому зачастую угрозы банков или коллекторов – это не более чем способ давления на должника.

Исходя из судебной практики, для того, чтобы инкриминировать данную статью за неуплату, необходимо доказать факт умысла с целью хищения или сам факт хищения.

Тем не менее, по статье 159. 1 УК РФ привлекают граждан довольно часто. Типичная ситуация привлечения следующая.

  1. Предоставление кредитору ложных сведений о залоге или ином обеспечении, уровне зарплаты (завышен ежемесячный доход), месте регистрации или месте работы. Считается, что предоставление любого рода ложных сведений, которые повлияли на принятие положительного решения по выдаче кредита, является заведомо мошенническими действиями.
  2. Оформление кредитов/займов по чужим документам или с использованием чужих личных данных.
  3. Реализация групповых мошеннических схем.

Статья 159. 1 УК РФ включает несколько составов преступлений, которые различаются квалифицирующими признаками и тяжестью наказания.

  1. Простой состав. Подразумевает обман кредитной организации, получение денег и их невыплату. По данной статье лишение свободы не предусмотрено, однако должник может получить арест до 4 месяцев, штраф или принудительные работы.
  2. Часть вторая. Групповое преступление, которое совершено по предварительному сговору. Подразумевает случаи незаконного получения кредита созаемщиками.
  3. Часть третья. Преступление, совершенное с использованием служебного положения (сотрудниками банка) в крупном размере – от 1500000 рублей.
  4. Часть четвертая. Преступления, предусмотренные 1-3 частью, совершенные организованными группами или в особо крупном размере (от 6000000 рублей).

По части 2-4 предусматриваются санкции по мере увеличения тяжести преступления – от 4 до 10 лет лишения свободы. Сроки давности у данных преступлений – до 10 лет.

Что будет, если человека посадили в тюрьму, а у него кредит?

Привлечение к уголовной ответственности не способно ограничивать гражданскую и гражданско-процессуальную дееспособность заемщика. Он по-прежнему отвечает по приобретенным долговым обязательствам и всем своим имуществом по выплатам по кредиту. На практике осужденный может поручить выплачивать денежные средства за него родственникам или же попросить банк о рассрочке или рефинансировании.

Лишение свободы не может выступать основанием для завершения гражданско-правовых обязательств. Если заемщик допустил просрочку при выплате, то с него, помимо суммы задолженности, взыскивается штраф, а при значительной сумме просрочки кредитор вправе обратиться в суд. Родственники не несут ответственности за должника, однако взыскание может быть осуществлено с доли совместного имущества.

Таким образом, в большинстве случаев уголовную ответственность за неуплату кредита гражданина нести не будет. Тем не менее, заемщику следует понимать, что последствия его действий все равно будут для него негативными. В случае халатности и уклонения от внесения обязательных платежей, заемщик может потерять денежные накопления, все вклады, имущественные права и даже собственное жилье.

Источник: https://dolg-faq.ru/bankovskie-dolgi/nakazanie-za-neuplatu-kredita.html

Чем грозит неуплата кредита банку, возможны ли суд и тюрьма | Юридические Советы

Последнее обновление: 02.02.2019

Когда вы берете кредит, на вас возлагаются обязательства по его возврату. Любые обязательства подразумевают наличие санкций, которые могут быть применены в случае их невыполнения. Не будут являться исключением и кредитные. В нашей статье мы в полном объеме ответим на конкретный вопрос, чем грозит неуплата кредита.

Для начала давайте выделим по пунктам возможные наказания за неуплату кредита:

  • Финансовая ответственность (пеня в виде процентов или фиксированной суммы, досрочное погашение полной суммы кредита);
  • Имущественная ответственность (недвижимостью, движимым имуществом, счетами в банке);
  • Уголовная ответственность (штраф, принудительные работы, арест и т.д.).

До наложения санкций, кредитор может предпринять следующие меры:

  • предупредительные (всячески настаивать на выплате долга и предупреждать об ответственности: звонить, писать и т.д.);
  • реакционные (передать данные о вашем долге в бюро кредитных историй, где вас занесут в черный список заемщиков);
  • меры по продаже вашего долга (по сути «продать вас» коллекторам, не ставя вас в известность);
  • обратиться за защитой в суд (подать иск против вас).

Остановимся подробнее на конкретных примерах.

Каковы будут действия банка, если задержать выплаты временно

В силу различных жизненных обстоятельств ваше финансовое положение может изменится.

Если на момент оформления кредита вы были уверены, что сможете его выплатить, то с течением времени ваши доходы могут уменьшиться или перестать быть постоянными.

Об этом свидетельствуют даже данные банковского мониторинга: 11% берущих кредит в целом по РФ не могут погасить его в срок (см. кто оплачивает кредит умершего человека).

177 УК РФ неуплата кредита: могут ли посадить в тюрьму, что будет, если не отдавать долг, как снизить риск наказания и какие доказательства предоставить в суде?

  • звонок по телефону
  • напоминание «о себе» в виде смс-сообщений
  • рассылка писем по электронной или обычной почте.

Цель этих действия – выяснить, почему клиент не выполняет обязательства: имеют ли место быть уважительные причины или же их нет, а такое поведение объясняется безответственностью и злым умыслом.

Сама по себе временная неуплата кредита банку на протяжении нескольких месяцев (как показывает практика – до 3 месяцев) не повлечет за собой серьезных последствий для вас, но это только при условии, что вы «успокоите» банк и всячески будете идти с ним на контакт.

Совет: если вы знаете, что не сможете оплатить кредит несколько месяцев, лучше добровольно явиться в банк и заявить об этом. Многие банки идут на уступки таким клиентам, особенно если ваши финансовые трудности вызваны временной потерей работы, болезнью, отъездом и пр. Вам могут изменить график выплат, предоставить отсрочку, изменить процентную ставку и т.д.

Как ведут себя банки со злостными неплательщиками кредитов

В законодательстве точного определения «злостный неплательщик» нет. Злостность не определяется ни конкретными характеристиками должника, ни временными рамками самой задолженности.

Читайте также:  Нужно ли каско: обязательно ли делать этот вид страхования, чем он отличается от осаго, а также стоит ли оформлять полис на новый автомобиль и машину в кредите?

Сотрудники банка начинают считать должника злостным, если он не выплачивает кредит несколько месяцев и при этом уклоняется от общения с кредитором, то есть не поднимает трубку, не работает на прежнем месте работы и т.д.

Если и вас отнесли к категории «злостных», события могут разворачиваться следующим образом:

  • ваше кредитное дело направляется в отдел претензий этого же банка, сотрудники которого работают непосредственно над возвратом долга. Например, более настойчиво требуют его, ищут должника различными средствами (звонят, приходят на работу, по адресу, указанному в персональных данных и т.д.);
  • данные о вашем долге передают в бюро кредитных историй. Это чревато тем, что с этих пор вы попадаете в «черный список» для кредиторов, то есть взять еще раз кредит в финансовом учреждении для вас будет нереально;
  • ваш долг либо продают коллекторской компании, либо привлекают коллекторов к помощи на платной основе, при этом кредит вы и в будущем должны будете выплачивать банку (то есть собственник финансовых средств не меняется в последнем случае, а в первом – меняется).
  • банк обращается с исковым заявлением в суд.

Как вести себя с коллекторами

В большинстве случаев коллекторы ведут себя не совсем корректно, а откровенно говоря – просто навязчиво, нагло, не боятся преступить рамки закона. Но нарушать ваши права не позволено никому (даже если вы — должник), а потому в данном случае закон будет всецело на вашей стороне.

Все, что имеют делать право коллекторы по отношению к вам, это:

  • звонить и писать смс;
  • являться по месту жительства;
  • совершать почтовые отправления по указанному вами в договоре адресу.

Угрожать, запугивать, шантажировать они не имеют право, звонить и писать с 22.00 до 8.00 в будни и с 20.00 до 9.00 в выходные – тоже. Такие действия расцениваются как злоупотребление правами. На них можно обратиться с заявлением в полицию или с жалобой в прокуратуру. Если же коллекторы не превышают дозволенные меры воздействия, отвечайте на их звонки, общайтесь спокойной и уверенным тоном.

Скорее всего вам будут задавать вопросы по типу «вы знаете, что у вас возникла задолженность по выплате кредита?», «какая ее причина?», «когда вы сможете внести сумму?» и подобного рода. Поставьте их в известность, сообщите все, как есть.

В случае, если вас пытаются ввести в заблуждение и говорят, что вас посадят в тюрьму и прочее, и прочее, если вы завтра же не выплатите долг, то объясните, что вы досконально владеете законодательством, и подобный исход дела исключен (см. что делать если угрожают коллекторы).

Все, на что могут рассчитывать коллекторы, — это добровольная выплата кредита с вашей стороны. Наказание за неуплату кредита компетентен назначать только суд, но никак не коллекторская компания. А пока дело дойдет до суда – может пройти еще очень много времени.

Уголовная ответственность: могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита

Ст. 177 УК РФ устанавливает уголовную ответственность за неуплату кредита. Но судебная практика имеет в своем арсенале единичный случай ее использования. Объясняется это тем, что сумма задолженности должна превышать 1 500 000 рублей, а уклонение должно иметь злостный характер.

Если тем не менее подобные условия имеют место быть, и банк подал в суд за неуплату кредита, то вам могут назначить следующее наказание:

  • штраф от 5 000 до 200 000 рублей (или удержания из зарплаты/иного дохода за 18 мес);
  • обязательные работы от 60 до 480 часов;
  • принудительные работы от 2 месяцев до 2 лет;
  • арест от 1 до 6 месяцев;
  • лишение свободы от 2 месяцев до 2 лет.

Исключительно от решения суда зависит – посадят ли в тюрьму за неуплату кредита.

Как вы видите, за подобное преступление, если оно доказано, можно назначить любое из пяти видов наказания на выбор (и это не обязательно будет лишение свободы, так как обычно это крайняя мера).

Но все равно вы должны помнить, что за неуплату кредита могут посадить в тюрьму, а потому не стоит относиться к проблеме легкомысленно.

Возможен ли арест имущества

Арест имущества возможен в ряде случаев. К примеру, если вы брали кредит под залог, то судебная тяжба для кредитора в разы упростится. Он направит прямо в суд иск о реализации залогового имущества (см. могут ли забрать квартиру за долги).

Если залог — автомобиль

Допустим, залогом в вашем случае выступала машина. Значит суд по рассмотрению иска от банка наложит арест на нее. Вы уже не сможете ее продать или спрятать. А если попытаетесь, то это будет приравниваться к злостному уклонению, что повлечет за собой уголовную ответственность.

Имея на руках решение суда, приставы придут описывать ее, а после описи – продадут машину с молотка. Вырученные средства пойдут на погашение задолженности. При чем, если останутся лишние средства, вам их вернут. Но даже если о залоге речи не шло в момент подписания кредитного договора, то имущество все равно могут арестовать, когда иначе погасить долг не представляется возможным.

Могут ли забрать квартиру за неуплату кредита

  • В случае если это ваше единственное место для проживания – нет
  • Если у вас есть другая недвижимость – да.

Неуплата кредита, если нет имущества, не будет вам забыта кредитором, можете и не надеяться. После решения суда в пользу банка, судебные приставы будут искать способы погашения долга:

  • подадут запрос в налоговую, чтобы узнать ваше место работы, а затем начнут удерживать суммы из вашей заработной платы (до 50%);
  • сделают запрос в финансовые учреждения, чтобы узнать о вашем денежном счете, если таковой имеется. В случае утвердительного ответа он будет арестован (не касается счетов для соцвыплат);
  • по месту жительства опишут все, что можно продать: мебель, бытовую, электронную технику и т.д. (кроме продуктов, вещей индивидуального пользования, одежды).
  • также к вам может быть применена такая мера как запрет на выезд за границу.

Лучшая схема поведения, если нет возможности платить за кредит

Ваше спасение, если не хотите неприятностей, — это прямой контакт с кредитором. Вы должны:

  • уведомить его о возможной задержке очередного платежа;
  • если понимаете, что в ближайшее месяцы возможность выплачивать кредит не появится, проконсультироваться с сотрудником банка, могут пойти вам на встречу и сделать пролонгацию долга или реструктуризацию, пересмотрят график и условия погашения долга;
  • попытаться внести хоть какую-то сумму, чтобы зарекомендовать себе как добросовестного клиента, готового выполнять существующие обязательства.

Как вести себя, если с вас требуют кредиты, взятые родственниками?

Каждый заемщик несет за свои долговые обязательства личную ответственность собственным имуществом. Хотя из этого правила есть исключения.

  • Если вы владеете на праве совместной собственности имуществом с заемщиком, у которого возник долг по кредиту, то его часть в вашем совместном имуществе может быть обращена на погашение задолженности.
  • Если речь идет о квартире, которая является единственным жильем, то можете быть спокойны, вас это не коснется.
  • Если у вас есть машина, и вы состоите в браке с заемщиком (принадлежит на праве совместной собственности), то на нее может быть наложен арест, она будет продана с молотка, а вашу часть вырученных денег вам вернут.
  • Также вы можете отвечать за кредиты родственником, если являлись его поручателем по договору кредита.

И то – чаще всего в жизни претензии предъявляются все равно к заемщику. Если дело зайдет до суда, то вряд ли поручателя принудят выплачивать долг. Это возможно скорее, если он добровольно решит это сделать.

То есть долги ваших родственников могу коснуться вас в двух случаях:

  • если у вас с ними есть совместное имущество;
  • если вы давали согласие выступать в качестве поручателя.

Ординарцев Роман Валерьевич

Источник: http://juresovet.ru/otvetstvennost-za-neuplatu-kredita-chem-grozit-konflikt-s-bankom/

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Всем известно выражение: «От тюрьмы и от сумы не зарекайся». Так вот, давайте разберемся, реальна ли тюрьма, если «пустая сума». Уголовное преследование – это очень распространенный страх среди людей, переставших в срок оплачивать кредиты.

Этим и пользуются коллекторы и представители банков при взыскании просроченной задолженности. Работа со страхами должника — это неотъемлемая часть в работе коллекторов.

Страх огласки долгов друзьям, родственникам, соседям; страх потери работы, страх позора, страх уголовной ответственности – вот лишь часть страхов должника, которыми пользуются взыскатели. Поэтому в письмах, звонках коллекторов Вы можете услышать:

  • если до конца недели не поступит оплата, мы привлечем Вас к уголовной ответственности за неуплату кредита по статье 159.1 Уголовного кодекса «Мошенничество в сфере кредитования»;
  • у Вас просрочка по кредиту достигла критической отметки (3 месяца), в отношении Вас было возбуждено дело по статье 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»;
  • Вы незаконно получили кредит, предоставив недостоверные сведения о месте работы, поэтому если не погасите долг, мы будем обращаться с заявлением в полицию по статье 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»;
  • и т.д.

Название статей может вызвать серьезную обеспокоенность у юридически неподкованного должника. А еще большую панику подобные угрозы могут вызвать у близких должника (родителей, бабушек и дедушек). Давайте разберем какое уголовное наказание грозит за невыплату кредита, и какие статьи Уголовного Кодекса РФ применимы в отношении должника.

Бесплатная консультация юриста

Статьи УК РФ по кредитам

Уголовный кодекс РФ действительно предусматривает уголовную ответственность:

  • за незаконное получение кредита;
  • за взятие кредита без намерения его вернуть;
  • за злостное уклонение от уплаты задолженности, подтвержденной решением суда.

При этом уголовная ответственность не наступает при сумме ущерба менее 5000 рублей, а для возбуждения уголовного дела самого факта невыплаты кредита не достаточно. Нужны веские основания и большой размер ущерба (невыплаченного долга).

Статья 159.1 УК РФ является разновидностью (специальной нормой) статьи 159 «Мошенничество» — общей нормы.

Под мошенничеством понимается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотреблением доверия.

Это умышленное преступление, поэтому для привлечения должника к уголовной ответственности за неуплату кредита должен быть доказан умысел «заполучить деньги банка и не вернуть».

Бытует распространенное мнение, что если внести 1-2 платежа по кредиту, то данную статью уже «не пришьешь», т.к. невозможно доказать умысел на невозврат кредита: «Кредит брал, умысла не платить не было, т.к. начал осуществлять платежи по графику. Но, увы, желания разошлись с возможностями через 2 месяца».

Доля правды в этом есть. Хотя на практике не единичны случаи привлечения к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ за неуплату кредитов, по которым было внесено более 10-12 платежей.

Читайте также:  Кто такие водолазы на зоне, обиженные и гребни: почему их так называют, что значит сесть в тазик и зачем это делают, описание видов опущенных в тюрьме

Правда, в этих случаях речь идёт о крупных суммах: в десятки, сотни миллионов рублей. На практике же, если сумма кредита менее 1,5 миллионов, и внесено несколько платежей, то возбуждение уголовного дело по статье 159.1 маловероятно.

Особенно если оплата прекратилась по каким-либо объективным причинам:

  • потеря работы или трудоспособности;
  • необходимость оплаты лечения (как своего, так и своих близких);
  • Вы кому-то одолжили денег и ожидали их возврата для оплаты кредита, этого не произошло и поэтому Вы не можете оплачивать кредит;
  • и т.п.

Если у Вас есть объективная причина, по которой Вы перестали платить, то не так важно количество внесенных по кредиту платежей (0,1 или 2). Если же объективных причин нет и сумма кредита существенна, то чем больше Вы внесете платежей — тем лучше.

К уголовной ответственности за незаконное получение кредита по статье 176 УК РФ Вас могут привлечь при одновременном выполнении следующих условий:

  • кредит был оформлен Вами на ИП (на Вас как индивидуального предпринимателя) или на юридическое лицо;
  • кредит не был возвращен и сумма невыплаченного долга по кредиту (ущерб банку) превышает 2,25 миллиона рублей;
  • при получении кредита Вы предоставили поддельные документы или сведения о финансовом состоянии заемщика (юридического лица или индивидуального предпринимателя), не соответствующие действительности, и сделали Вы это осознанно (умышленно), т.к. понимали, что в противном случае кредит бы Вам не одобрили.

Эта статья вообще не распространяется на потребительские кредиты и займы, ипотеку и автокредит. А переживать стоит лишь руководителям, главным бухгалтерам юридических лиц, а также индивидуальным предпринимателям, изготовившим и предоставившим в банк поддельные документы для получения кредита, который в итоге не был выплачен и сумма долга по которому превышает 2 250 000 рублей.

Эта статья может быть применима при неуплате кредита лишь в том случае, если одновременно выполняются следующие условия:

  • есть решение суда о взыскании долга по кредиту, вступившее в законную силу;
  • данное решение суда поступило на принудительное взыскание в Федеральную службу судебных приставов;
  • сумма долга превышает 2,25 млн. рублей;
  • у Вас есть реальная возможность рассчитаться по этому долгу, но Вы не платите.

Если предыдущими двумя статьями занимается полиция, то этой статьей — судебные приставы. До перехода Вашего долга на взыскание приставам – статья не применима. На практике судебные приставы пользуются этой статьей крайне редко и лишь в отношение злостных и наглых неплательщиков:

  • к примеру, если Вы получили в наследство миллион рублей и вместо того, чтобы рассчитаться с кредитором, тратите деньги на личные нужды;
  • или например, Вы активно путешествуете по миру (пересекая границу окольными путями), делитесь этим в социальных сетях и приобретаете туристические путевки на свое имя.

Конечно, в тексте писем от взыскателей могут и фигурировать другие номера статей УК РФ, к примеру 160, 165, 312. Но они имеют еще более далекое отношение к добросовестному должнику, чем приведенные нами 159, 159.1, 176, 177 статьи УК РФ.

Боитесь уголовной ответственности за невыплату кредита? Нужна бесплатная консультация юриста?

Получить консультацию

За неуплату кредита могут посадить в тюрьму за мошенничество при сумме долгов больше 1,5 миллионов рублей, лишь в том случае если одновременно выполняются следующие условия:

  • при получении кредитов Вы предоставляли поддельные документы;
  • у Вас отсутствовала реальная возможность оплачивать кредиты;
  • Вы практически сразу прекратили оплату по кредитам без каких-либо объективных причин.

Если же Вы:

  • длительное время оплачивали кредиты;
  • имели хорошую кредитную историю;

то переживать за привлечение Вас к уголовной ответственности не стоит, даже если у Вас есть ряд свежих микрозаймов и кредитов, которые брались для того, чтобы хоть как-то продержаться на плаву (перекредитоваться).

177 УК РФ неуплата кредита: могут ли посадить в тюрьму, что будет, если не отдавать долг, как снизить риск наказания и какие доказательства предоставить в суде?

Какое наказание еще может грозить за неуплату кредита?

При невыплате кредитов с 2015 года предусмотрена административная ответственность статьей 14.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях   в случае, если:

  • общая сумма долгов (без учета пеней и штрафов) более 500 тысяч рублей;
  • у Вас имеются просрочки, из которых Вы объективно не сможете выбраться;
  • Вы не обратились в суд с заявлением о банкротстве.

В этом случае по закону Вы обязаны решать вопросы с долгами через процедуру банкротства физического лица. В процедуре банкротства на сумму долга прекращают начисляться проценты, пени и штрафы. Вы получаете реальную возможность выбраться из долгов одним из трех способов:

  • выплатив их за 3 года через процедуру реструктуризации долгов (в течение этого периода не начисляются банковские проценты);
  • списав их через процедуру банкротства (наиболее востребованный способ, которым воспользовались более 20000 граждан нашей страны) ;
  • договорившись с кредиторами и утвердив мировое соглашение на приемлемых для Вас условиях.

Не веритcя, что долги по кредитам можно списать через процедуру банкротства? Специально для Вас мы опубликовали судебные акты о полном списании долгов.

Посмотреть решения суда

В процедуре банкротства физического лица коллекторам и кредиторам категорически запрещается контактировать непосредственно с должником. Взаимодействие с кредиторами осуществляется через утвержденного судом финансового управляющего. Больше не будет никаких звонков и угроз привлечь Вас к уголовной ответственности.

Правда, процедура банкротства имеет свои нюансы и подходит далеко не каждому. Вы можете пройти наш онлайн-тест и узнать, подходит ли процедура банкротства именно Вам. Либо можете позвонить по телефону 8-800-333-89-13 и получить бесплатную консультацию по процедуре банкротства и лишний раз убедиться, что тюрьма за невыплату кредита Вам не грозит!

Источник: https://dolgam.net/problemy-s-vyplatami/ugolovnaya-otvetstvennost-za-nevyplatu-kredita/

Как не сесть в тюрьму за кредит? Практика применения 177 УК РФ | Юридическая Инициатива

Зачастую люди берут кредит в ожидании каких-либо приятных покупок: новые квартиры, машины, ремонт или что-то еще крупное и значительное. Кто-то конечно берет кредиты на отдых, празднование торжеств или даже на новый ноутбук или телефон.

И мало кто задумывается о том, что за кредит можно попасть в тюрьму. Да-да, все эти коллекторы, звонки из банков – это одно, а тюрьма – совершенно другое.

Давайте разберемся что же нужно сделать, чтобы попасть в тюрьму за кредит и что делать, чтобы такого никогда не произошло.

В тюрьму за кредит? легко! что за чудесная статья 177 ук рф?

Люди, которые берут кредит, в абсолютном большинстве случаев прекрасно понимают, что если его не отдавать, то могут возникнуть какие-либо проблемы: звонки из банков, от коллекторов, штрафы и пени, суды и встречи с судебными приставами, но мало кто знает о наличии уголовной ответственности за уклонение от выплат кредита.

Правда не все так страшно. Уголовная ответственность предусмотрена за злостное уклонение от уплаты кредиторской задолженности гражданами и руководителями организаций.

Сумма должна быть от 2 250 000 рублей, а по кредитному спору должно вступить в силу судебное решение. Регламентируется все это статьей 177 УК РФ.

И давайте разберемся что такое злостное уклонение от уплаты кредиторской задолженности и как не попасть под данное определение.

Статья по теме: как уменьшить долг по кредиту

Ст 177 Злостное уклонение от от погашения кредиторской задолженности

Что такое злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности? Кого суд может посчитать злостным неплательщиком кредита?

  • Лицо, имеющее финансовую возможность полностью или частично погасить кредитные обязательства, но сознательно и умышленно не осуществляющее действий по погашению кредитов. Пример: у Васи дома стоит чемодан денег, о котором знают представители кредитора, суд и судебные приставы, но Вася совсем не спешит отнести чемодан денег в счет погашения долга. Вася собирается уехать на Кубу и их там прокутить.
  • Лицо, фиктивно передающее свое имущество или деньги иным лицам с целью создания видимости отсутствия такового. Пример: Петя мог бы продать свои авто и погасить задолженности по кредиту, но он продал свой годовалый Porsche Cayenne теще по цене гораздо ниже среднерыночной, но продолжает ездить на нем лично в будние дни. В выходные же Петя катается на кабриолете BMW 6 серии, который так же совсем недавно был продан близкому другу за какую-то подозрительно низкую стоимость, так еще и как на зло, никто не видел как передавались деньги за оба авто.
  • Лицо предоставляло заведомо ложные и фиктивные сведения о порче, либо хищении собственного имущества судебным приставам, суду и кредитору. Пример: у Геннадия горе. Ему приходится носить дешевую китайскую копию дорогих швейцарских часов от очень известной часовой фирмы, ведь буквально на прошлой неделе кто-то похитил из его квартиры дорогую коллекцию швейцарских часов, которыми Геннадий как раз и хотел погасить неоплаченный кредит. И Геннадия совсем не смущает, что следов взлома в квартире обнаружено не было, а его “китайскую копию” не отличит от оригинала даже представительство часового бренда.
  • Лицо скрывает источники дохода, которым могло бы покрыть задолженность по кредиту. Пример: Михаил официально нигде не работает, но ездит на дорогих иномарках, всегда одет в Gucci и постоянно постит в социальные сети фото из дорогих клубов и ресторанов в окружении прелестных дам, чья мера социальной ответственности вызывает определенные вопросы. А еще Михаил подписан на всякие там паблики про успешных фрилансеров, а во многих из них вообще числится администратором. И никто до сих пор не может догадаться откуда же у него деньги…
  • Лицо не уведомляет судебных приставов о смене места жительства, работы и иных сведениях, о которых должен сообщать должник уполномоченным лицам при наличии открытого исполнительного производства в отношение него, а так же создает препятствия для исполнения судебного акта в принудительном порядке. Пример: на прошлой неделе Илья закатил пышную вечеринку на 200 человек по поводу получения новой должности заместителя директора в одном из крупнейших кипрских офшоров. Вот только он забыл позвать на нее судебного пристава-исполнителя и кредитора, которому уже 3 года не может выплатить кредит на телефон из чистейшего золота. Кстати, визу на ПМЖ на территории Кипра Илья им показывать тоже не планировал.

Что касается мер ответственности, то ст 177 УК РФ гласит, что на злостных неплательщиков по кредиту можно наложить штраф до 200 000 рублей, назначить обязательные работы на срок 480 часов, либо принудительные работы на срок до 2 лет, а так же назначить арест до 6 месяцев и лишение свободы до 2 лет. Как видите, посадить в тюрьму за неуплату кредита вполне себе могут.

Практика применения статьи 177 УК РФ “Злостное уклонение от от погашения кредиторской задолженности”

Многие могут возразить, что ст 177 УК РФ – нерабочая статья, которая почти не используется. Я буду спорить. И спорить аргументированно! Да, это гораздо менее массовая уголовная статья, нежели 159 УК РФ, но по ней есть достаточно серьезная судебная практика.

Источник: https://xn—-7sbbajihwbdaabv2czbv0a7el6l5a.xn--p1ai/kak-ne-sest-v-tyurmu-za-kredit-praktika-primeneniya-177-uk-rf/

Ссылка на основную публикацию