Как купить в кредит б/у автомобиль у частного лица: как приобрести с рук тс с пробегом, какие банки дают займы на подержанные машины и как правильно оформить сделку?

Если вы решили купить машину с рук в кредит, стоит знать ряд нюансов, о которых мы сейчас и расскажем. Перед покупкой рекомендуется оценка состояния авто опытным автолюбителем или экспертом.

Как купить в кредит б/у автомобиль у частного лица: как приобрести с рук ТС с пробегом, какие банки дают займы на подержанные машины и как правильно оформить сделку?

Преимущества покупки авто с пробегом в кредит:

    • Возможность приобрести автомобиль прямо сейчас, а не ждать, когда появятся деньги. Реализуются отечественные авто с пробегом (не старше 5 лет) и иномарки (возраст до 10 лет).
    • Кредит на конкретный б/у товар обычно дешевле. Целевые займы обходятся в меньшую сумму, чем выдача наличных под процент.
    • Возможность выбрать достойный ассортимент. Вместе с экономией средств рассматривайте параметр качества объекта: обычно это «добротное» авто с рук, пригодное для ремонта и обслуживания. Хотя и здесь есть риски для неопытных покупателей.

Возможные минусы включают в себя: статус автомобиля в качестве залога для банка; малый выбор моделей в конкретном регионе; реклама «КАСКО» и «ненавязчивое» предложение оформить его. Для формирования наилучших условий сделки клиенту придется исследовать сферу поддержанных автомобилей заранее, внимательно прочитать описание программы (а затем и договора).

Также читайте: Когда лучше покупать машину

Условия кредитования при покупке б/у авто: отличия от покупки новой машины в кредит

Как купить в кредит б/у автомобиль у частного лица: как приобрести с рук ТС с пробегом, какие банки дают займы на подержанные машины и как правильно оформить сделку?

Не каждую машину можно купить в кредит. Кредит можно получить на отечественный автомобиль не старше 5 лет и на иномарку не старше 10 лет. Почти всегда кредит идет с первым взносом (50% до 20-30% стоимости) и переводом объекта в залоговое имущество кредитора. Компании обязывают клиентов согласиться купить КАСКО, вне зависимости от прочих условий и срочности кредита. Многие из подобных вариантов, представленных крупными фирмами, признаны разорительными.

Купить б/у авто в кредит можно в автосалоне, за процедуру взимается комиссия. Что для этого нужно:

    • Передайте полный пакет документов (из компании-оценщика, из страховой службы, договоры от частного продавца, банка, образцы купли-продажи, залога, и т.д.).
    • Важно определиться со сроком кредитования. От 1 до 3 лет – разброс контрактов этого типа очень мал. Редко кредитор соглашается на условия 5, 7 или 10 лет кредитования, чего не скажешь о новых авто с рук.
    • Практическое отличие в том, что, несмотря на финансовую выгоду соглашения, клиент теряет многое. Б/у транспорт устаревает все быстрее, обслуживание авто с пробегом становится проблемой для большинства населения.

Перед оформлением подведите итог всех рисков и выгод, оцените своё отношение к ремонту, техобслуживанию, способности в долгосрочной перспективе оплачивать кредит. И основываясь на этом, переходите с следующему шагу: оформлению.

Как оформить кредит на покупку б/у авто

Как купить в кредит б/у автомобиль у частного лица: как приобрести с рук ТС с пробегом, какие банки дают займы на подержанные машины и как правильно оформить сделку?

В начале пути предстоит сравнить условия кредита в крупных и малых фирмах (банках). Если кредитор вызывает доверие, а оценка транспорта прошла успешно, то время задуматься о дальнейших шагах. Соберите все документы, а также правильно заполненный договор, находитесь на связи с проверенным продавцом, если берете авто «у частника». Покупка б/у автомобиля в кредит у физического лица исключает, что автомобиль будет находиться в залоге. Проверьте историю объекта, фигурировал ли транспорт в ДТП, какие технические недостатки не поддаются коррекции. 

Проверить характеристики и историю поможет сервис «Автокод». Вбейте в строку на главной странице государственный номер автомобиля, далее появится отчет интересующего транспортного средства. Вы узнаете, есть ли на машине регистрационные ограничения, скручен ли пробег, проходила ли она тех. осмотры, попадала ли в ДТП, и другую информацию.

    • Далее обратитесь в банк (или другую кредитную организацию) с заявкой. Через 1-3 дня менеджеры свяжутся с вами. Рассмотрение сделок не проходит слишком долго.
    • Выбор конкретного авто с пробегом проходит в автосалоне, если нет варианта купить автомобиль с пробегом в кредит у частного лица. 
    • Подпишите договор. Не забывайте о графике выплат и постарайтесь гасить задолженность так, чтобы не начислялись «пенни».

Нюанс: заранее уточните, какой тип покупки совершаете. Есть похожие понятия «лизинга», потребительского кредита в качестве определенной суммы, без привязки к объекту; то же самое касается предложений купить в «рассрочку», «аренду».

Помните, что лизинг – это передача автомобиля в собственность с последующей возможностью купить это авто. По программе также начисляются проценты, формируется график выплат. Аренда не подразумевает покупки вовсе. Поэтому уточняйте данные моменты заранее.

Также читайте: Как оформить лизинг автомобиля

Выгода услуги для рядового потребителя рассчитывается из себестоимости подержанного транспорта, итоговой суммы выплат и начислений, в том числе и за страховку. Объем расходов на ремонт авто, замену деталей, покраску корпуса трудно предположить заранее. Эту задачу берут на себя оценщики.

Источник: https://avtocod.ru/kak-kupit-b-u-avtomobil-v-kredit

Покупка авто в кредит у частного лица. Пошаговая инструкция

Как купить авто у родственника, друга или знакомого, заняв деньги в банке. Все тонкости оформления автокредита для покупки машины у частного лица — в нашей статье.

Как грамотно проверить автомобиль

Лучший вариант — покупать автомобиль у людей, которым доверяете. Это позволит избежать неприятностей после оформления договора купли-продажи. Вы точно будете знать, что вам продали авто, с историей которого вы знакомы.

Если вы собираетесь купить машину у частного лица (знакомого или нет), обязательно потребуйте следующее:

  1. Документы на право владения автомобилем. Доверенность на пользование не подходит.
  2. Акт технической экспертизы. Для этого съездите вместе с владельцем покупаемого авто на СТО, где сотрудники проведут полное техобслуживание. Если автомобиль побывал в авариях, имеет серьезные проблемы с двигателем или корпусом, то опытный механик в миг это определит. Даже если вы не передумаете покупать такой автомобиль, то сможете рассчитывать на снижение стоимости.
  3. Справку, что автомобиль не находится залоге у банка. Вы можете проверить это самостоятельно. Просто попросите у продавца машины паспорт транспортного средства и предыдущий договор купли-продажи. Если авто в залоге, то оригиналов документов у нынешнего владельца транспорта не будет.

Как купить в кредит б/у автомобиль у частного лица: как приобрести с рук ТС с пробегом, какие банки дают займы на подержанные машины и как правильно оформить сделку?

Видите на паспорте транспортного средства пометку «Дубликат»? Возможно авто в залоге у банка

Обратите внимание на название предыдущего договора купли-продажи. Если встретили формулировку «Договор комиссии на продажу транспортного средства», значит авто принадлежит банку.

Как купить в кредит б/у автомобиль у частного лица: как приобрести с рук ТС с пробегом, какие банки дают займы на подержанные машины и как правильно оформить сделку?

Договор купли-продажи машины (нажмите на картинку, чтобы увеличить)

Подозрительно низкая цена на авто также может указывать, что машина принадлежит банку.

Если с документами и самим авто все в порядке, то можно брать кредит на его приобретение.

Какие документы нужно предоставить в банк

Для получения кредита на покупку автомобиля у частного лица покупателю необходимо предоставить в банк следующие документы:

  1. Копии всех страниц паспортов покупателя и продавца;
  2. Заполненную анкету, в которой указаны данные о составе семьи, имуществе, которым вы владеете, образовании, доходах;
  3. Справку по форме 2-НДФЛ. В некоторых случаях вас попросят предоставить справку о доходах по форме банка;
  4. Технический паспорт автомобиля (ПТС);
  5. Свидетельство о регистрации автомобиля;
  6. Копию трудовой книжки покупателя автомобиля;
  7. Заключение технического эксперта СТО о состоянии автомобиля;
  8. Страховой полис КАСКО на весь период кредитования.

В некоторых случаях банк может потребовать и другие документы. К примеру, выписки с банковских счетов, полис обязательного медицинского страхования, разрешение супруги или супруга на автокредитование, информацию о поручителях и т.д. Рассмотрение заявки на получение кредита может занять от двух до десяти дней.

Кому могут отказать

Банк имеет право отказать в выдаче автокредита на покупку подержанного авто у частного лица, если:

  • Покупатель не вносит первоначальный взнос;
  • Имеет плохую кредитную историю;
  • Отсутствие постоянного источника дохода;
  • Низкий заработок, который не позволяет оплачивать кредит.

Альтернативное решение — потребительский кредит

Если автокредитование покажется вам слишком сложным и проблемным, то всегда есть альтернативный вариант. Вы можете оформить потребительский кредит, который выдается на любые цели. В таком случае покупателю не придется оформлять КАСКО, предоставлять пакет документов в банк. Процентная ставка тоже возрастет, но не намного. Это отличный вариант для покупки авто на вторичном рынке.

Мы собрали для вас перечень банков, которые кредитуют покупку автомобиля у частных лиц, а также указали ставки по автокредитам.

Банк Программа Срок, мес. Мин. процент (%) Макс. сумма (руб)
Газпромбанк «Без первоначального взноса» 60 12,5 3 000 000
ВТБ 24 «Ягуар» 12–60 13,5 6 000 000
ВТБ 24 «КИА» 12–60 16 2 800 000
Росбанк На новый автомобиль 6–60 13,9 5 000 000
Локобанк Под залог авто 72 12,4 5 000 000
Альфа-Банк Новый автомобиль 60 16 3 000 000
Сбербанк С государственным субсидированием 36 10 1 000 000

Ставки по потребительским кредитам

Банк Процент (%)
ОТП Банк 11,5
«Ренессанс Кредит» 11,9
Альфа-Банк 11,9
Райффайзенбанк 11,99
«Восточный» 12
Совкомбанк 12
Сбербанк 12,9
ВТБ Банк Москвы 12,9
ВТБ 24 16

Плюсы и минусы кредитования подержанного авто

Не все банки готовы кредитовать покупку автомобилей у частных лиц. И даже если учреждение согласится предоставить такой кредит, то ставка по нему будет выше, чем на покупку автомобиля из автосалона.

Так, например, ставка на покупку нового авто от официального дистрибьютора составляет 9 – 14%, то на покупку подержанного автомобиля у частного лица процентная ставка будет варьироваться от 10 до 16%.

Теперь подробнее рассмотрим плюсы и минусы кредитования на покупку авто у частного лица.

Плюсы:

  • Покупка автомобиля по доступной цене;
  • Возможность купить автомобиль людям с небольшим, но постоянным достатком;
  • Оплата покупки авто в рассрочку;
  • Затраты на приобретение автомобиля можно просчитать сразу;
  • Отсутствие комиссии автосалону.

Минусы

  • Более высокая процентная ставка;
  • Автомобиль сразу передается в залог банку. Вы не сможете перепродать авто, пока не выплатите кредит;
  • Дополнительные затраты на автоэкспертизу, оценщика, услуги нотариуса и другие затраты.

Главные выводы

  1. Если вы решили купить авто у частного лица в кредит, то лучше взять потребительский кредит. Так вы избавите себя от сбора пакета документов, не будете вносить первичный взнос и оплачивать комиссию банку при открытии кредита. Обратная сторона решения — более высокая ставка по кредиту.
  2. Покупайте только проверенные авто, историю которых вы точно знаете и доверяете покупателю. Перед покупкой пройдите техническую экспертизу, а также проверьте наличие всех документов.
  3. Вам могут отказать в кредитовании, если у вас плохая кредитная история, низкий достаток или другие проблемы.

Источник: https://CreditZnatok.ru/article/avtokredity/pokupka-avto-v-kredit-u-chastnogo-litsa-poshagovaya-instruktsiya/

Как купить кредитный автомобиль с рук и не попасть в просак

Как купить в кредит б/у автомобиль у частного лица: как приобрести с рук ТС с пробегом, какие банки дают займы на подержанные машины и как правильно оформить сделку?При покупке подержанного автомобиля не старше 5 лет довольно часто выясняется, что автомобиль находится в кредите и долг предыдущим владельцем еще не выплачен. Здесь нет ничего страшного, гораздо хуже, когда продавец скрывает это обстоятельство – после покупки у нового хозяина начинается «веселая жизнь» с доказательством своей правоты кредитным организациям, что не всегда приводит к положительному результату.

Читайте также:  Как купить машину без денег с помощью госпрограмм, лизинга авто и другими способами в ситуации, когда кредит не дают, можно ли применить материнский капитал?

Покупка кредитного автомобиля с рук отличается наименьшими рисками при совершении сделки купли-продажи.

В такой ситуации покупатель получает гарантию того, что автомобиль не имеет скрытых обременений в виде залога или кредита, и покупает абсолютно чистое с юридической точки зрения автотранспортное средство.

Здесь при совершении сделки просто необходимо грамотно обезопасить себя, тогда новый владелец гарантированно получит автомобиль без неприятных «хвостиков».

Возможны два безопасных варианта покупки: покупка автомобиля у продавца или покупка кредитного автомобиля у банка. Каждый имеет свои преимущества и покупателю нужно выбрать более устраивающий его по каким-либо причинам.

Покупка кредитного автомобиля у продавца

Если на момент совершения покупки вам известно, что автомобиль находится в кредите и продавец этого не скрывает, то для совершения покупки необходимо произвести полное снятие обременения с автомобиля или переоформить кредит на покупателя. Полное снятие обременения означает погашение кредита в банке, при этом банк выдает справку об удалении данных автомобиля из списков автомобилей с ограничением для продажи, которыми пользуются органы регистрации автотранспортных средств.

Справка может потребоваться при перерегистрации автомобиля для доказательства того, что автотранспортное средство действительно больше не находится в кредите и с ним можно совершать сделку купли-продажи. Ее также часто требуют органы регистрации автотранспорта в случае, если банк не успел удалить данные автомобиля из списка кредитных или эти сведения не обновились в базе данных на транспорт.

Покупка автомобиля у продавца напрямую

Для того чтобы безопасно провести такую сделку, необходимо озаботиться правильным оформлением документов. Для совершения такой сделки понадобится:

  • Справка из банка об остаточной сумме кредита. Нужна она для того, чтобы определить полную сумму невыплаченного кредита. Эту сумму нужно будет погасить перед переоформлением транспортного средства на нового хозяина.
  • Нотариальную расписку о том, что внесенная покупателем сумма в кредитную организацию является частью договорной стоимости автомобиля для снятия обременения.
  • Договор купли-продажи.
  • Паспорт транспортного средства (если он находится у владельца).

Покупка кредитного автомобиля, если ПТС на руках, будет выглядеть так. С этим пакетом документов обе стороны идут в банк и погашают оставшуюся часть кредита, после чего банк снимает ограничение перерегистрации с автотранспорта. Затем необходимо получить выписку банка о полном погашении кредита и отправляться в орган регистрации автотранспорта для совершения переоформления сделки.

В случае, когда ПТС находится в банке, придется подождать несколько дней, пока банк проведет все необходимые процедуры и отдаст паспорт предыдущему владельцу или новому при наличии генеральной доверенности.

Возможен и другой вариант, когда ПТС находится в банке. Для этого также необходимо узнать в банке сумму кредита. Покупатель с продавцом заключают договор купли-продажи, покупатель пишет нотариальную расписку о погашении полной суммы после покупки и процедуры смены собственника. С этими документами продавец обращается в банк и уведомляет его о намерении продать автомобиль.

Как правило, при получении данных документов, банк идет навстречу желанию клиентов, выдает паспорт транспортного средства и удаляет данные автомобиля из списка транспортных средств с ограничением в совершении регистрационных действий. После перерегистрации новый владелец погашает оставшуюся сумму кредита в банке и получает справку о полном выполнении кредитных обязательств в отношении данного автомобиля.

Переоформление кредита

Можно попробовать переоформить кредит в банке. Некоторые кредитные организации соглашаются провести такую сделку при непременном соблюдении всех условий банка.
Для совершения такой процедуры можно использовать два способа:

  1. Продавец пишет в банк заявление о намерении замены залога. То есть просит банк переоформить залог кредита с автомобиля на другое имущество. Например, квартиру, дачу и иное движимое или недвижимое имущество. В случае одобрения такой процедуры банком необходимо дождаться снятия ограничений с автомобиля и переоформить его на нового владельца.
  2. Покупатель пишет заявление в банк о переоформлении кредитных обязательств на себя. Если банк соглашается, то покупателю выдается справка с банка о перемене лиц в обязательстве о погашении кредита и ПТС для переоформления автомобиля на нового владельца. Следует учитывать, что при согласии банка на проведение такой процедуры покупателю придется предоставить в банк все необходимые документы для оформления кредита и доказать свою платежеспособность.

Покупка кредитного автомобиля у банка

Для совершения такой сделки нужно обратиться в банк с заявлением о намерении покупки автомобиля.

Непременным условием совершения такой сделки служит заключение дополнительного соглашения об обязательном погашении кредита после переоформления прав собственности с указанием срока выполнения обязательства.

Следует учитывать, что такой способ для банка является наиболее рискованным, поэтому не многие банки идут на оформление сделки по такому пути.

В случае положительного решения по сделке вам необходимо получить в банке справку о намерении погасить кредит после переоформления автомобиля и отправиться для перерегистрации автотранспортного средства в место регистрации. После переоформления автомобиля покупателю необходимо в указанный срок внести необходимую сумму на счет в банке. После того, как банк получит деньги, вам выдадут справку о полном снятии ограничений с автомобиля.

Покупка кредитного автомобиля, если ПТС в банке отличается только тем, что вместе со справкой о намерении погасить кредит после совершения покупки вам выдается и паспорт транспортного средства, который необходимо будет вернуть в банк после совершения процедуры перерегистрации. ПТС будет там находиться до момента полного погашения кредита.

Источник: https://avtojuristinfo.com/sdelki-s-avto/pokupka-kreditnogo-avtomobilya-s-ruk.html

Покупка с рук автомобиля в кредит: порядок, процедура и документы

Покупка новой машины в салоне доступна не всем, и хотя некоторые автосалоны предлагают и подержанные машины, многих будущих владельцев интересует такой вариант, как покупка с рук автомобиля в кредит.

С одной стороны, это позволяет очень серьёзно уменьшить цену, с другой – лишает всяких гарантий того, что машина действительно окажется надёжной.

Придётся полагаться только на совесть продавца и на собственные знания о достоинствах автомобиля.

Как купить машину с рук?

Процедура покупки автомобиля с рук начинается с поиска и очень внимательного выбора. Найти подходящий автомобиль можно несколькими способами:

  1. Купить его у какого-нибудь хорошего знакомого. Это самый надёжный вариант, который действительно позволит получить значительную скидку и приобрести машину, о которой вы будете знать всё. Друг или сосед расскажет всё о сделанном ремонте, возможной перекраске, каких-то авариях и других приключениях, в которых успела побывать машина, и соответственно будет назначена справедливая цена. В этом случае процесс покупки автомобиля с рук позволит провести максимально честную сделку.
  2. Выбрать по объявлениям в СМИ. В этом случае придётся проводить самый детальный осмотр, а покупка обязательно начинается с криминалистической экспертизы. Нужно выяснить, не является ли машина залогом по уже взятому кредиту, не числится ли она в угоне и ли в полицейском розыске. Главное правило покупки автомобиля с рук – не стоит верить первому встречному продавцу, как бы убедительно он ни расписывал достоинства своей машины. Хороший вариант – независимая экспертиза. Пусть она и потребует некоторых средств, зато вы точно не станете жертвой обмана.
  3. Самый ненадёжный вариант – обратиться к перекупщикам. Хотя они и предлагают очень низкие цены, очень трудно распознать истинное состояние автомобиля. В перекупку часто поступают автомобили, наспех восстановленные после аварий, побывавшие в воде и в перекраске, и т. д. Невнимательный выбор приведёт в итоге к убыточной покупке.

Выбрав машину, можно обращаться в банк. Кредит можно получить только на машину не старше определённого возраста, имеющую небольшой пробег. Оформление покупки автомобиля с рук обязательно включает процедуру оценки, которую оплачивает сам заёмщик. Оценочная компания определит точную стоимость автомобиля, и именно от неё будет зависеть размер кредита. Кроме того, банк тщательно проверит юридическую чистоту сделки и убедится в отсутствии криминального прошлого у машины.Как купить в кредит б/у автомобиль у частного лица: как приобрести с рук ТС с пробегом, какие банки дают займы на подержанные машины и как правильно оформить сделку?

Что делать, если в кредите отказано?

Если данный автомобиль по каким-то критериям не подходит банку, но вы всё равно хотите его приобрести, можно попробовать получить потребительский кредит.

В этом случае никто не проверяет, на что именно он был потрачен, машину необязательно сразу же страховать и т. д.

Однако и все риски ложатся на плечи заёмщика: кредит придётся отдавать независимо от того, насколько надёжной в итоге оказалась машина.

Потребительский кредит обычно выдаётся под самые высокие процентные ставки, так как он является нецелевым. Банк будет очень внимательно проверять платёжеспособность заёмщика и его надёжность во всех смыслах.

Если речь идёт о крупной сумме, то потребительский кредит в итоге обернётся серьёзной переплатой. Тем не менее, если вы покупаете подержанную машину у знакомого, то это не самый худший выбор.

Друг может существенно уступить в цене, и сделка окажется выгодной для обоих участников.

Как оформляется покупка машины с рук?

Порядок покупки автомобиля с рук не так уж и сложен. Покупатель и продавец вместе приходят в отделение банка со всеми необходимыми документами. Между ними оформляется договор купли-продажи, который лучше заверить у нотариуса во избежание лишних неприятностей. Продавец обязан предоставить следующие документы на машину:

  • ПТС (паспорт транспортного средства). Это документ, в котором указана марка, год выпуска, сведения обо всех владельцах и времени владения автомобилем, данные о двигателе и кузове, сведения о постановке на учёт и снятии с учёта. Отсутствие ПТС и замена его дубликатом – серьёзный признак нечестной сделки.
  • Свидетельство о регистрации автомобиля.
  • Номерные знаки.

Номера новый владелец может оставить и старые, для этого нужно будет написать заявление в ГИБДД при постановке на учёт. Однако при этом они должны быть чёткими, неповреждёнными, без сколов и царапин. Нельзя соглашаться на продажу автомобиля по доверенности. При этом она не переходит в собственность, а доверенность в любой момент можно отозвать, оставив покупателя и без денег, и без машины.

Читайте также:  Штраф за двойной обгон по пдд: какое наказание предусматривается за совершение опасного маневра?

Процесс оформления документов и перевода средств

Оформление покупки автомобиля с рук в кредит начинается с подачи документов заёмщика в банк. Заполняется анкета, в которой заёмщик должен указать всю требуемую информацию о себе, кроме того, он пишет заявление по установленной форме.

Если данные о заёмщике и об автомобиле устраивают банк, а все документы в порядке, то деньги в кассе банка выдаются продавцу, а покупатель становится собственником нового автомобиля. Первоначальный взнос за машину в этом случае может достигать 50%, поэтому стоит заранее уточнить все банковские требования.

Можно ли оформить автокредит на машину с рук без страховки? Практически всегда банк требует, чтобы машина сразу же была застрахована новым владельцем. Подержанный автомобиль несёт ещё больший риск для банка, чем новый, поэтому страховка тут очень важна.

Программу КАСКО можно выбирать в любой страховой компании, хотя банки часто пытаются навязать услуги страховщиков-партнёров. ПТС на период выплат должен храниться в банке, чтобы новый владелец не смог продать машину в период выплат.

Если требуется покупка с рук автомобиля, документы на кредит стоит собрать заранее. Кроме того, нужно уточнить, какие именно подержанные машины банк готов кредитовать.

При всех сложностях такая услуга позволяет многим приобрести хороший автомобиль, который оказывается недоступным по ценам салона.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 10

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/mozhno-li-oformit-avtokredit-na-mashinu-s-ruk

Как купить авто в кредит у частного лица

Автокредит – это возможность приобрести новый или подержанный автомобиль с постепенной выплатой стоимости. Это ответственное решение, особенно если заемщик желает купить транспортное средство у частного лица.

Лучше всего приобретать авто, история которого известна. Однако не всегда подобный транспорт продается. На помощь придут объявления в газетах или Интернете, советы знакомых или друзей.

Определившись с товаром, проверьте:

  • Документы владельца на право собственности.
  • Не участвовало ли авто в ДТП (для этого потребуются услуги механика).
  • Не проводился ли предпродажный косметический ремонт (тоже механик подскажет).
  • Не является ли транспортное средство залогом.

Как проверить на залог или кредит?

Как купить в кредит б/у автомобиль у частного лица: как приобрести с рук ТС с пробегом, какие банки дают займы на подержанные машины и как правильно оформить сделку?Стоимость кредита в случае приобретения авто у частного лица

Изначально определяют финансовое учреждение, готовое кредитовать приобретение подержанного авто. Очень мало банков выдают ссуды для покупки транспорта у частных лиц. Зачастую финучреждения предлагают комиссионную перепродажу. Это растянется во времени, кроме того, потребуются дополнительные траты.

Плюсы автокредита на приобретение б/у автомобиля у частного лица:

  • Возможность купить автомобиль по доступной цене.
  • Оплата производится в рассрочку.
  • Можно заранее спланировать бюджет, с учетом расходов.
  • Купить подержанный автомобиль в кредит смогут и заемщики с небольшим достатком.

Минусы кредитования:

  • Цена. Для подержанных авто банк устанавливает более высокую процентную ставку. Помимо этого сделка дополнительно страхуется, а оплата издержек ложится на плечи заемщика.
  • Ликвидность приобретенного авто. Изначально стоимость б/у автомобиля намного ниже цены нового. Со временем ценность любого транспортного средства снижается, даже если техническое состояние остается неизменным. После выплаты кредита, процентов банку, страховки, итоговая стоимость подержанного автомобиля может оказаться не намного ниже нового. При этом реализовать его по такое же цене будет крайне проблематично. Банки учитывают такие нюансы при расчете рисков. Потому предлагают высокие процентные ставки по таким видам кредитования.
  • Авто автоматически отправляется в залог, потому до полного погашения ссуды перепродать его нельзя.
  • Дополнительные траты. Если продавец соглашается на комиссионную продажу, покупатель должен будет оплатить все сделки с автосалоном. Сюда входят:
  1. Оплата комиссионных автосалону.
  2. Проведение диагностики автомобиля.
  3. Проверка юридической чистоты документов.
  4. Текущий ремонт автомобиля (в случае надобности).
  5. Страховые расходы.
  6. Услуги нотариуса, оценщика.
  7. Предпродажная подготовка.

Если подержанный автомобиль приобретается напрямую у частного лица в кредит, некоторых расходов можно избежать. Но все финансовые процедуры займут намного больше времени, чем в случае комиссионной продажи.

Если выяснится, что авто было собрано из нескольких других, является «утопленником» или же успело побывать в серьезном ДТП, банк не выдаст кредит на его приобретение.

При этом деньги, потраченные на различные экспертизы, никто не компенсирует.

  • Ограничения в выборе автомобиля. Каждое финучреждение устанавливает требования к возрасту и пробегу транспортного средства. Как правило, они такие:
  1. Автомобили иностранного производства должны быть не старше десяти лет, отечественного – пяти.
  2. Пробег: для иномарок – не больше 150 тысяч км, для отечественных авто – не более 50 тысяч. Некоторые банки устанавливают порог пробега для иномарок – до 100 тысяч км.

Приобретение подержанного авто у частного лица в кредит

Оформление банковской ссуды на покупку автомобиля у частного лица – дело затратное и хлопотное. Лучше поступить иначе — покупатель может оформить нецелевой потребительский кредит в банке, получить наличные и за эти деньги купить подержанное авто.

Достоинства такой сделки:

  • Заем выдается банком в сокращенные сроки.
  • Приобрести можно любое понравившееся транспортное средство.
  • Оформить договор приобретения в сжатые сроки.
  • Автомобиль не является залогом.

Недостатки:

  • Высокий процент по кредиту.
  • Не проводится техническая экспертиза автомобиля и проверка юридической чистоты документов.
  • Есть риск приобрести залоговое имущество, участника ДТП или «утопленника».

Условия выдачи автокредита на приобретение б/у автомобиля:

  • Возраст заявителя от 21 года до 60.
  • Наличие постоянного рабочего места.
  • Сокращенные срок кредитования (зачастую от 3 месяцев до года).
  • Обязательное оформление страховки КАСКО, в противном случае к процентной ставке может быть прибавлено 10%.

Заявитель должен предоставить такие документы:

  • Заявление-анкету.
  • Общегражданский паспорт.
  • Водительское удостоверение.
  • Справку с места работы.
  • Сведения о размере заработной платы.
  • Копию трудовой книги.
  • Свидетельство о браке.
  • Справку о составе семьи.
  • Военный билет.
  • Иные документы по требованию финучреждения.

Банк рассматривает заявление на кредит. В течение нескольких дней кредитный инспектор сообщит – одобрена ли заявка. После этого необходимо провести все технические экспертизы и пройти проверку на юридическую чистоту документов. Только после успешных проверок финучреждение перечислит средства на счет продавца.

Покупатель обязан поставить автомобиль на учет в течение 10 дней. При этом транспортное средство автоматически становится залогом и остается таковым до момента полного погашения ссуды.

В случае оформления кредита на потребительские нужды с последующим приобретением авто, купленный автомобиль сразу переходит в собственность покупателя, и не будет считаться залогом.

Залоговое имущество не подлежит отчуждению до момента погашения всех долгов. А за этот период автомобиль значительно потеряет в стоимости.

Условия оформления нецелевого потребительского кредита:

  • Возраст заемщика – от 18 до 60 лет.
  • Постоянное место работы.
  • Стабильный доход достаточного размера.
  • Гражданство РФ.

Для оформления ссуды необходимо предоставить документы:

  • Заявление-анкету.
  • Копию паспорта.
  • Справку с места работы с указанием размера доходов.
  • Справку о составе семьи.
  • Другие документы по требованию банка.

Решение по кредиту банк сообщает в течение нескольких рабочих дней.

Источник: https://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/kak-kupit-avto-v-kredit-u-chastnogo-lica.html

Как купить подержанный автомобиль в кредит у частного лица

04 июня 2019

Как говорится в известном фильме Э. Рязанова «Берегись автомобиля»: «Каждый, у кого нет машины, мечтает ее купить».

Однако не у каждого есть столько денег, чтобы приобрести себе новенький автомобиль из салона. Поэтому приходится покупать «машину чуть постарше, но зато гораздо дешевле».

В 2018 году в России на один проданный новый автомобиль приходилось три машины с пробегом.

Но часто бывает и так, что средств не хватает даже на приобретение подержанного автомобиля. Чтобы не откладывать покупку на будущее, вы можете воспользоваться автокредитом одного из банков.

В этой статье мы расскажем:

  • на каких условиях финансовые организации выдают кредиты на покупку автомобилей с пробегом;
  • каковы плюсы и минусы приобретения машины в кредит;
  • как избежать рисков и сэкономить, покупая машину с рук у частного лица.

Условия кредитов на покупку автомобилей с пробегом

Кредитные продукты, разработанные российскими банками, предполагают выдачу займов не только на покупку новых автомобилей в автосалонах, но также и на приобретение подержанных авто у физических лиц. Покупатель сам может подыскать себе машину в интернете (например, на Avito, Drom.ru) или у знакомых. И если ему не хватает денег для заключения сделки с продавцом, обратиться в банк за займом.

Каковы условия подобных кредитных программ? Чтобы не быть голословными, рассмотрим особенности программы под названием «Свои люди» «Кредит Европа Банка». Это финансовое учреждение по итогам 1-го полугодия 2018 года вошло в топ-5 крупнейших автокредиторов, выдав 12 910 займов. А если какие-либо условия данного банка будут отличаться от общепринятых, мы оговорим это отдельно.

Каким требованиям должен отвечать заемщик

Автокредит — это одна из разновидностей залогового кредита. Приобретаемый заемщиком автомобиль находится в залоге у банка до полного погашения ссуды.

В случае возникновения проблем с выплатой займа банк имеет право реализовать автомобиль на аукционе и вернуть свои деньги.

Наличие залога снижает риски невозврата займа, поэтому банки к клиентам, оформляющим автокредиты, предъявляют щадящие требования.

  • Автолюбитель, желающий оформить кредит на покупку машины у частного лица, должен быть гражданином Российской Федерации и иметь постоянную регистрацию.
  • Общий трудовой стаж, обязательный для получения ссуды, в данном банке минимальный — начиная с 6 месяцев.
  • Пакет документов, необходимых для получения кредита:
  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем (для сотрудников, работающих по найму).

Если сумма займа менее 2,5 миллиона рублей, или если первоначальный взнос при покупке авто превышает 30 % его стоимости, то справка о доходах не требуется. В других случаях наемному работнику необходимо будет предоставить справку по форме 2-НДФЛ, а индивидуальному предпринимателю — копию налоговой декларации за последний год.

Как купить в кредит б/у автомобиль у частного лица: как приобрести с рук ТС с пробегом, какие банки дают займы на подержанные машины и как правильно оформить сделку?

Требования к автотранспорту

Так как покупаемый заемщиком автомобиль будет являться залоговым имуществом и средством обеспечения выданного кредита, то банк предъявляет к нему особые требования.

Например, «Кредит Европа Банк» выдает займы только на покупку авто иностранного производства. Машины, выпущенные в Узбекистане, Украине, Иране и (почему-то) в Китае «иномарками» он не считает.

Читайте также:  Причинение тяжкого вреда здоровью по неосторожности, повлекшее смерть: какое наказание предусмотрено за нанесение таких телесных повреждений, от которых потерпевший умирает?

Предельный возраст авто — 5 лет на момент выдачи займа.

Другие российские банки согласны давать кредиты на покупку подержанных автомобилей российского производства (как правило, не старше 5 лет). Максимальный возраст кредитуемых авто зарубежного производства может достигать 10 лет.

Условия займа

Вследствие того, что залоговые кредиты относятся к категории займов с небольшими рисками, ставка по ним обычно ниже, чем по потребительским кредитам без залога.

Однако стоимость займов на приобретение подержанных автомобилей выше, чем при покупке новых авто в салонах.

«Кредит Европа Банк» предлагает займы на б/у автомобили по ставке в интервале от 10 до 16 % годовых.

Возможный срок автозайма — от 2 до 7 лет (стандартные условия других банков — от 3 до 5 лет).

Минимальный первоначальный взнос для будущих автолюбителей — 10 % от стоимости авто (в большинстве других кредитных учреждений — 20-25 %).

Оформление КАСКО при покупке машины в кредит обязательно. Впрочем, можно найти такие банки, которые готовы выдавать автозаймы без покупки полиса КАСКО. Однако в этом случае процентная ставка по кредиту повышается (в среднем, на 2-2,5%).

Лидеры по количеству выданных автокредитов среди российских банков (по итогам 1-го полугодия 2018 года):

  1. Сбербанк  (совместно со своим дочерним предприятием Сетелем Банк) — 61 тысяча автозаймов;
  2. ВТБ — 56 тысяч;
  3. Совкомбанк — 41 тысяча;
  4. ЮниКредит Банк — 16 тысяч.
  5. Кредит Европа Банк — 12 тысяч.

Подводные камни покупки автомобиля с пробегом в кредит

Давайте сначала назовем плюсы приобретения подержанного автомобиля с помощью заемных средств. Во-первых, это — финансовая выгода. Каждый год автотранспортное средство теряет часть своей стоимости, даже если находится в идеальном техническом состоянии. И у покупателя появляется возможность найти себе машину по приемлемой для него цене.

Во-вторых, нет необходимости ждать несколько лет, пока накопятся деньги. После получения займа сесть за руль автомобиля можно будет в тот же самый день.

Но у подобных сделок есть и свои минусы. Самый основной из них — это существенная переплата за товар. Если вы, например, оформите займ на сумму 500 тысяч рублей на срок 5 лет по ставке 15 % годовых, то итоговая переплата при покупке машины составит 214 тысяч рублей.

Автомобиль, приобретенный в кредит, находится в залоге у банка. Собственник транспортного средства не сможет распорядиться им по собственному усмотрению (продать или подарить) до тех пор, пока полностью не вернет кредитору ссуду.

При покупке подержанного автомобиля очень велик риск приобрести товар со скрытыми дефектами. Покупатель машины может быть профессионалом в своей сфере (например, квалифицированным программистом или менеджером по рекламе).

Но возможно, что продавать товар ему будет специалист по автомобилям, который способен с закрытыми глазами разобрать двигатель.

Ясно, что уровень подготовки этих людей в плане оценки технического состояния транспортного средства и выявления скрытых дефектов несопоставим.

Опытный человек легко проведет недорогую предпродажную подготовку и скроет существенные недостатки автомобиля. И если покупателю не удастся выявить их перед сделкой, то впоследствии ему придется заплатить за ремонт купленной машины еще до 30% от ее стоимости. К переплате за кредит добавится переплата за ремонт авто.

Как сэкономить при покупке автомобиля с рук

Как избежать излишних финансовых трат при покупке авто с пробегом? Ответ может показаться парадоксальным, но для этого нужно оплатить услуги специалистов. Тех людей, которые ежедневно приобретают б/у автомобили и оформляют на них кредиты в различных банках.

Чем профессионал может помочь автолюбителю при покупке машины с пробегом? Давайте рассмотрим это на примере работы сервиса «Auto2Credit». Филиалы этой компании (или аналогичных ей) работают во многих городах России (информацию о том, как связаться с представителями сервиса, вы можете найти здесь).

Процесс покупки машины с пробегом при посредничестве «Auto2Credit» в общих чертах выглядит так:

  1. Клиент сам находит себе автомобиль, который устраивает его по техническому состоянию и цене.
  2. Заполняется анкета на сайте сервиса.
  3. Сотрудники компании согласуют с покупателем дату и время встречи. Встреча назначается на территории дилерского центра той торговой марки, к которой принадлежит приобретаемый автомобиль.
  4. В назначенный день специалисты из дилерского автосервиса проверяют машину на предмет наличия скрытых дефектов, юридической чистоты и соответствие заявленной цены рыночной.
  5. Одновременно с этим сотрудники сервиса подают заявку на оформление автокредита в те банки, которые сотрудничают с данным дилером.
  6. В случае одобрения заявки покупатель подписывает кредитный договор и передает дилеру сумму первоначального взноса (минимум 20 % от стоимости авто). Окончательный расчет с продавцом производит дилер.
  7. Прямо на территории автосалона продавец и покупатель подписывают договор о совершении сделки. Покупатель становится собственником автомобиля (и заемщиком одного из банков).

Таким образом, посреднические организации типа «Auto2Credit» способны обеспечить клиенту, покупающему авто с рук, такой же сервис, как если бы он приобретал новенький автомобиль в салоне у официального дилера.

В чем же заключается экономия для клиента? Сотрудники автосервиса тщательно проверяют поступивший автомобиль на наличие дефектов и выдают покупателю чек-лист с перечнем неисправностей и стоимостью их исправления.

Покупатель получает неопровержимые аргументы для торга с продавцом, и у него появляется возможность уменьшить цену авто.

В ходе дальнейших переговоров о целесообразности покупки  скидка со стороны продавца может достичь 100 тысяч рублей.

Во-вторых, при самостоятельном оформлении автокредита человек обращается в 1-2 банка. И, как правило, берет займ там, где его дают. Сотрудники сервиса являются кредитными брокерами. Они подают заявки во все банки, сотрудничающие с дилером. В случае получения одобрения от разных кредитных организаций клиент получает возможность выбрать наиболее выгодный вариант займа.

Если оформить займ на сумму 500 тысяч рублей на срок 5 лет по ставке 15 % годовых, то итоговая переплата составит 214 тысяч рублей. Но если у вас получится взять автокредит на ту же сумму и такой же срок, но под 10 % годовых, то переплата составит всего 137 тысяч рублей.

При покупке авто с пробегом доверяйте профессионалам . Это выгодно.

И советуем прочитать статью «Как купить машину без кредита, даже если не получается откладывать».

pro-banking.ru АВТОКРЕДИТ ЗАЛОГОВЫЙ КРЕДИТ ЭКОНОМИЯ

Источник: https://pro-banking.ru/blog/kak-kupit-poderzannyi-avtomobil-v-kredit-u-castnogo-lica

Покупка бу автомобиля в кредит с рук через автосалон или банк | AvtomobilKredit.ru — все о покупке автомобиля в кредит

Допустим, что вы самостоятельно нашли подержанный автомобиль и, хотели бы оформить кредит на покупку бу автомобиля. Для этого, прежде всего, потребуется обращение в банк, у которого есть программы автокредитования подержанных автомобилей.

Варианты оформления автокредита на б у машину

На самом деле, существует не так много вариантов, позволяющих купить автомобили с пробегом в кредит у частного лица:

  • 1.Непосредственное оформление автокредита в банке. Вы находите продавца, обращаетесь в банк, который проверяет документы, оценивает автомобиль и, выносит решение о возможности или нет выдать автокредит на конкретный б у автомобиль. Все будет зависеть от:
    • Года выпуска бу машины;
    • Наличие кредитной истории автомобиля и других обременений;
    • Положительной кредитоспособности заемщика — покупателя машины с пробегом в кредит;
    • Наличия первоначального взноса — до 50% от оценки б у автомобиля;
    • Необходимости оформления страховки КАСКО или ОСАГО.
  • 2.Второй вариант — это оформить сделку покупки б/у автомобиля с рук через автосалон. В данном случае автосалон будет выступать как комиссионный магазин, через который пройдут все расчеты между покупателем и продавцом подержанного автомобиля. Автосалон также подаст заявку в банк на получение вами автокредита на подержанный автомобиль.
  • 3.Оформить потребительский кредит и купить приглянувшийся бу автомобиль с рук. Это будет самый дешевый способ покупки подержанной машины в кредит, но и самый рискованный из-за вероятности купить некачественный автомобиль.
  • 4.Последний вариант, вытекающий из предыдущего, это поиск б у автомобиля среди страховых компаний, либо среди конфиската у банков.

Как купить бу автомобиль дешевле

Страховые компании могут продавать аварийные автомобили, которые для них не выгодно восстанавливать и, которые они реализуют по цене битого авто.

Если для вас главное купить дешевле подержанный автомобиль и самостоятельно восстановить поврежденную или, технически неисправную бу машину, то последний вариант для вас. Страховщики проводят даже аукционы по продаже таких бу автомобилей, в надежде получить максимальную отдачу от продажи.

Первые два варианта, покупка через банк или автосалон, более привлекательны для тех, кто хочет использовать бу автомобиль сразу, без какого-либо восстановления.

Но в этих двух вариантах не следует забывать про дополнительные расходы на оценку автомобиля, комиссионные вознаграждения и проценты по кредиту на бу автомобиль.

Следует отметить, что покупая автомобиль бу с рук и, оформляя при этом кредит в банке, условия автокредитования будут аналогичными тем, как при покупке подержанной машины через автосалон и его партнерский банк.

Поиск и выбор б у машины с рук

Если вы лично знакомы с продавцом подержанной машины и уверены, что сделка пройдет без обмана, то в этом случае покупка бу машины может оказаться очень выгодной, можно сказать с гарантией:

В данном варианте налицо экономия на услугах эксперта-оценщика, а также комиссиях автосалона. Остается только получить потребительский кредит и, оформить документы купли-продажи авто.

Существует широкий поиск б у машины через объявления в интернете, газетах или через авторынок.

Если вы внимательно посмотрите список объявлений, то легко сможете найти несколько объявлений о продаже бу автомобилей, причем разных марок, но с одинаковым номером телефона для связи.

Это сразу указывает на то, что объявления подавал автоперекупщик. То есть, автопредприниматель, цель которого получить максимальную прибыль на перепродаже подержанных автомобилей.

Что может вас ожидать при покупке автомобиля с пробегом у автоперекупщика:

  • Полностью или частично покрашенный автомобиль;
  • Не исключена возможность того, что автомобиль был в серьезном ДТП;
  • Скрытые неисправности. Например, КПП-автомат может выйти из строя, через короткое время после покупки бу машины с рук, но вам об этом никто не расскажет.
  • Машина бу может оказаться либо распилом, либо утопленником, либо с перебитыми номерами.

Каким способом можно застраховаться от подводных камней при покупке автомобиля бу с рук? Основной способ — это обратиться в независимый автосервис, лучше — официального дилера данной марки автомобиля. Если продавец автомобиля с пробегом откажется от такой диагностики то, не задумываясь, прощайтесь.

Не существует 100% гарантии покупки качественного подержанного автомобиля и оформления при этом кредита. Хороший автомобиль — это новый автомобиль, пусть не дорогой отечественный, но именно новый.Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Общий бал: 6

Источник: https://AvtomobilKredit.ru/page/kredit-na-pokupku-bu-avtomobilja-s-ruk

Ссылка на основную публикацию