Мошенничество негосударственных пенсионных фондов: понимание деятельности организации, схемы обмана граждан, а также наказание для правонарушителей

Пенсионный фонд России (ПФР) выявил одно из самых крупных мошенничеств на пенсионном рынке за последние годы. Его жертвами стали сотни тысяч россиян, чьи накопления были переведены в негосударственные пенсионные фонды без их согласия.

В ПФР в конце прошлого года заметили аномальный рост заявлений от людей, которые хотели перевести свои пенсионные накопления из одного негосударственного пенсионного фонда (НПФ) в другой: в 2018 году только в Москве и области таковых было зафиксировано более полумиллиона (537 тыс.). При этом 83% подобных заявлений были заверены нотариусами. «Выборочная проверка заявлений о досрочном переходе в различные негосударственные пенсионные фонды (79,4% от числа принятых), подлинность подписей на которых засвидетельствована нотариусами, установила, что 15 из них работали с заявлениями о переходе в НПФ ВТБ, НПФ „Согласие“, НПФ „Социум“, а семеро нотариусов работали только с заявлениями о переходе в НПФ „Газфонд“», — говорится в письме представителей ПФР в правительство (есть в распоряжении «Базы»).

В итоге ПФР нашёл 22 нотариуса, которые выбрали себе именно такую специализацию: свидетельствовать подлинность подписи на заявлениях о пенсиях. Некоторые из них работали как стахановцы — принимали по 1000 заявлений в день.

Один из этих нотариусов — Валентина Усталова из Воронежа. 12 мая прошлого года она якобы приняла 1248 клиентов, и все они хотели перевести свои пенсионные накопления в НПФ «Газфонд». По её словам, это физически невозможно, а её подпись на заявлениях подделал лженотариус.

Мошенничество негосударственных пенсионных фондов: понимание деятельности организации, схемы обмана граждан, а также наказание для правонарушителейМошенничество негосударственных пенсионных фондов: понимание деятельности организации, схемы обмана граждан, а также наказание для правонарушителейМошенничество негосударственных пенсионных фондов: понимание деятельности организации, схемы обмана граждан, а также наказание для правонарушителейМошенничество негосударственных пенсионных фондов: понимание деятельности организации, схемы обмана граждан, а также наказание для правонарушителей

«Я сама была удивлена такой реактивной скоростью „своей“ работы», — заявила «Базе» Валентина Усталова. «В день обычно у меня 7, 8, 10 клиентов — по-разному, но, конечно, не тысяча и даже не сто.

Причём с НПФ я вообще редко работаю: за год, может быть, было всего заявлений семь. Я узнала обо всей этой ситуации от своей нотариальной палаты, когда туда сделала запрос Федеральная нотариальная палата.

Мою работу легко проверить: ведь все операции фиксируются в реестрах: и бумажном, и электронном».

Другой рекордсмен — нотариус Лариса Силагадзе из Казани. 14 мая прошлого года она приняла 1800 клиентов. Всем им не терпелось отдать свои деньги в НПФ «Газфонд».

Всё это поддельные документы в массовом объёме. Слишком очевидная подделка.

нотариус Лариса Силагадзе

Своеобразный рекорд также у временно исполняющего обязанности нотариуса Михаила Корфа из Санкт-Петербурга. Судя по заявлениям, поступившим в ПФР, за год он (а, скорее всего, те, кто воспользовался его именем) засвидетельствовал подписи 29 тысяч человек. Все они хотели перевести свои пенсионные накопления в НПФ ВТБ, «Согласие» и «Социум».

Мошенничество негосударственных пенсионных фондов: понимание деятельности организации, схемы обмана граждан, а также наказание для правонарушителейМошенничество негосударственных пенсионных фондов: понимание деятельности организации, схемы обмана граждан, а также наказание для правонарушителейМошенничество негосударственных пенсионных фондов: понимание деятельности организации, схемы обмана граждан, а также наказание для правонарушителейМошенничество негосударственных пенсионных фондов: понимание деятельности организации, схемы обмана граждан, а также наказание для правонарушителейМошенничество негосударственных пенсионных фондов: понимание деятельности организации, схемы обмана граждан, а также наказание для правонарушителей

Огромное число клиентов — не единственная странность, указывающая на то, что под именем настоящих нотариусов выступали мошенники. Выяснилось ещё, что на многих заявлениях, которые поступили в ПФР, у нотариусов были чужие ИНН.

Федеральная нотариальная палата провела собственную проверку, которая подтвердила: нотариусы не виноваты — мошенники использовали их имена, подделывали их подписи и печати.

«При переводе пенсионных накоплений из ПФР в НПФ, наряду с указанным заявлением, граждане заключают договор об обязательном пенсионном страховании с соответствующим фондом.

Подписи граждан подделывались и на таких договорах, что возможно только при участии работников подобных фондов или их контрагентов.

В абсолютном большинстве случаев имеют место мошеннические действия со стороны неустановленных лиц, о чём отдельные нотариусы информировали правоохранительные органы», — говорится в письме руководителей Федеральной нотариальной палаты в правительство.

Палата рекомендовала нотариусам обращаться в полицию. Некоторые из них так и сделали, но в МВД уголовные дела заводить не стали.

— Ничего с места так и не сдвинулось, к сожалению, — говорит нотариус Елена Романовская из Московской области. Она подала заявление ещё в октябре 2018 года. Её подпись была подделана на 16 тысячах заявлений о переводе пенсионных накоплений.

Мошенничество негосударственных пенсионных фондов: понимание деятельности организации, схемы обмана граждан, а также наказание для правонарушителей

Нотариус Алла Дикарева из Московской области подала заявление в полицию в ноябре прошлого года. Её подпись подделали 21 тысячу раз.

— Я подала заявление в МВД, но у меня нет сведений, что по нему делается, — говорит она.

На официальный запрос в Пенсионном фонде не ответили, однако источник в фонде пояснил: «Мы можем выявить мошенничество, но никаких санкций в отношении замешанных в нём фондов вынести не можем».

— Понимаете, у нас таких полномочий нет. По-хорошему, Центробанк должен защищать граждан от таких действий, а он нам пишет, что этим должны заниматься правоохранительные органы.

Те же заниматься такими делами не хотят. Там идёт подделка подписей и печатей. Нужна экспертиза, граждане отказываются делать её сами — потому что это платная процедура.

А у нас нет полномочий на её проведение, — объясняет один из сотрудников ПФР.

Есть и хорошие новости. С 1 января этого года ПФР больше не принимает заявления о переводе пенсионных накоплений по почте. Как раз для борьбы с подделками.

Клиенту теперь нужно приходить самому. Правда, есть нюанс, который всё омрачает: можно ещё прислать своего представителя, заранее оформив доверенность — опять же! — у нотариуса. То есть фейковые нотариусы вполне могут остаться в деле. Только к ним прибавится несколько фейковых представителей, которые спокойно будут передавать в ПФР заявления с данными тысяч реальных людей.

Тем, кто уже оказался жертвами мошенников, будет сложно вернуть пенсионные накопления туда, где они были. Сначала нужно обратиться в тот НПФ, где незаконно оказались ваши пенсионные накопления. Он должен разъяснить, на основании чего был сделан перевод, и прислать вам нотариально заверенные копии заявления и договора, которые были якобы подписаны вами.

Затем нужно обратиться в тот НПФ, где ранее лежали ваши пенсионные накопления, чтобы он ответил, потеряли ли вы инвестиционный доход (он сгорает при досрочном переводе из ВЭБа в НПФ или из одного НПФ в другой, — Прим. «Базы») — и если да, то сколько. От этого зависит, какая сумма лежит у вас на пенсионном счёте.

Затем нужно обратиться с жалобой в ПФР, а если этого будет мало, то придётся идти в суд.

— Доказывать недействительность заявления придётся через суд. Только через его решение мы можем признать договор недействительным, — пояснил представитель ПФР.

«База» разослала запросы в НПФ, в пользу которых подавались заявления с использованием нотариусов-мошенников (ВТБ, «Согласие», «Социум» и «Газфонд»).

«Ваша информация не соответствует действительности, — говорится в ответе из НПФ ВТБ. — Наш фонд работает строго в рамках законодательства. Мы не сотрудничали с указанными нотариусами и не получали запросов от контролирующих органов в отношении работы с ними». Остальные фонды не ответили на запросы «Базы».

Источник: https://baza.io/posts/bd25b1cc-13a6-4ea1-8758-0635cafd1bc2

Мошенники в НПФ

В конце 2017 года мне позвонили из одного негосударственного пенсионного фонда и сообщили, что я теперь их клиент.

Мошенничество негосударственных пенсионных фондов: понимание деятельности организации, схемы обмана граждан, а также наказание для правонарушителей

Алексей Кашников

пострадал от мошенников в НПФ

Я никаких договоров ни с кем не заключал, а когда начал разбираться, выяснилось, что у меня фактически украли 80 000 Р из будущей пенсии.

В свое время я сам работал агентом НПФ, но даже знание всех уловок страховщиков меня не спасло. В этой статье расскажу, как недобросовестные агенты НПФ тайком могут вас обмануть.

В этой статье — только начало моей борьбы с мошенниками. Когда будет какое-то продолжение, я дополню статью и сообщу об этом в соцсетях — подписывайтесь. Но пока я накажу мошенников, может пройти много времени, а защищаться от них нужно уже сейчас, поэтому не ждите разрешения моей ситуации — будьте готовы заранее.

Наша будущая пенсия разделена на две части: страховую и накопительную.

Можно сознательно выбрать своим страховщиком Пенсионный фонд РФ, написав заявление об этом. Тогда вы тоже останетесь в ПФР, но «молчуном» вас считать не будут.

А еще можно инвестировать накопительную пенсию через негосударственный пенсионный фонд (НПФ) и получать доход с его помощью.

Если доход будет хорошим и в ближайшие 25 лет никто не решит направить его на имперские амбиции нашей страны, то в старости вам будет на что жить.

Негосударственные пенсионные фонды зарабатывают на прибыли, которую они добывают своим вкладчикам, поэтому они конкурируют за клиентов. Чем больше клиентов, тем больше денег и тем больше потенциальная прибыль. Иногда в погоне за оборотами фонды начинают вести нечестную игру — и вот об этом давайте поговорим.

Мошенничество негосударственных пенсионных фондов: понимание деятельности организации, схемы обмана граждан, а также наказание для правонарушителейКак сейчас устроена наша пенсия — схема из учебного пособия фонда «Доверие»

Негосударственные пенсионные фонды — это финансовые компании, они занимаются деньгами: миллион туда, миллион сюда, купил бумаги, продал бумаги, дебет-кредит. У них не всегда есть сеть офисов по всей России и собственные продавцы.

Чтобы привлекать деньги населения, довольно часто НПФ обращаются к услугам агентов. Агент продает услуги НПФ за вознаграждение — это может быть человек или компания. Например, НПФ может договориться с раскрученным банком, чтобы тот продавал своим клиентам услуги этого НПФ. За каждый оформленный контракт НПФ платит банку вознаграждение. Все счастливы.

Агентами могут быть банки, магазины, владельцы сайтов, ваш почтальон, ваш дилер продукции «Эпл», ваш работодатель и даже всевозможные темные личности. По большому счету НПФ неважно, через кого вы оформили договор: главное, чтобы вы согласились перевести свои деньги в этот НПФ. А агенту главное — оформить бумажки и получить свой гонорар. Всем все неважно, вот и получается…

Мошенничество негосударственных пенсионных фондов: понимание деятельности организации, схемы обмана граждан, а также наказание для правонарушителей

Фонд работает с агентами напрямую или через брокеров

Именно это и случилось со мной. В 2015 году я заключил договор с НПФ «Доверие». На тот момент на накопительном счете было 33 000 Р. Два года мой НПФ инвестировал деньги, а я получал доход. Когда меня обманом перевели в новый НПФ, все заработанное сгорело, а на счете остались первоначальные 33 000 Р.

Но на этом потери не закончились. Дело в том, что деньги из одного НПФ в другой переводят не четко 1 января, а в период с 1 января по 1 апреля.

То есть если в этот промежуток накопительная пенсия уже ушла из старого НПФ, но еще не поступила в новый, то за это время никакого дохода вы тоже не получите.

По факту деньги могут зависнуть, их переведут на новый счет позже — в моем НПФ мне сказали, что иногда срок затягивается до сентября. При доходности 10% потери увеличиваются с 6930 до 8000 Р.

Меня вполне устраивала доходность моего старого НПФ — 10%. Это в два раза выше уровня инфляции. Сейчас мне 35 лет, до пенсии еще минимум 25 лет. Все это время потерянные деньги продолжали бы работать. При доходности 10% 8000 Р к 2042 году превратились бы в 80 000 Р! Этой суммы я недосчитаюсь из-за того, что в далеком 2017 году кто-то решил перевести меня в другой НПФ.

Когда я работал агентом, наша компания использовала только легальные способы поиска клиентов. Самые распространенные — поквартирный обход и проведение собраний сотрудников в крупных организациях.

Кроме того, были распространены так называемые кросс-продажи, когда агентами выступали кредитные менеджеры в банках или магазинах. Они предлагали клиентам заключить договор с НПФ, когда те получали заем или покупали товар в кредит.

Перед подписанием договора клиенту всегда рассказывали, какой фонд мы представляем, какая у него доходность и т. п.

Читайте также:  Можно ли продать машину без хозяина, если есть все документы, а также как, имея генеральную доверенность на автомобиль от собственника, заключить договор?

Мошенничество негосударственных пенсионных фондов: понимание деятельности организации, схемы обмана граждан, а также наказание для правонарушителейВ 2013 году, когда я работал в брокерской компании — агенте, за каждого клиента НПФ платил от 1200 до 1500 Р

Иногда агенты обманывают при поквартирном обходе, когда с человеком можно поговорить один на один, без свидетелей. Например, агенты представляются сотрудниками пенсионного фонда. С точки зрения закона тут все чисто, ведь НПФ тоже пенсионный фонд, только негосударственный. Потенциальный клиент же думает, что к нему пришли из Пенсионного фонда РФ, и доверяет гостю.

Предлагая договор, агенты могут запугивать, мол, подписать его надо обязательно, иначе можно лишиться части будущей пенсии. Это, кстати, тоже полуправда: агент может показать доходность фонда — если она выше вашего нынешнего НПФ, то часть будущей пенсии действительно теряется.

Наши конкуренты даже открыли фирму с названием «Госфонд», сделали агентам удостоверения с такой надписью — и продажи взлетели. Добросовестные НПФ так никогда не делают — у нас фраза «Я из пенсионного фонда» была под запретом.

Одна моя клиентка рассказывала, как к ней домой пришли агенты и рассказали, что наш фонд закрылся и она должна срочно подписать договор с новым НПФ. На деле же наша компания просто объединилась с другим НПФ и поменяла название. Конкуренты про это узнали и стали пугать клиентов.

Ко мне домой тоже приходили агенты. Я пустил их из профессионального интереса. Они использовали такой прием: попросили СНИЛС «на проверку», тут же куда-то позвонили и сказали мне, что меня больше нет в базе клиентов и нужно срочно переоформить договор. На самом деле они сверили СНИЛС с объединенной базой нескольких НПФ, а меня там не было, потому что мой фонд просто не подавал туда данные.

Сотрудник банка, страховой компании или микрофинансовой организации может параллельно работать на НПФ. В этом случае вам могут дать подписать договор под видом других документов. Например, когда вы оформляете кредит в магазине и ставите подписи на большом количестве бумаг. Могут сказать, что это договор о страховании, он бесплатный.

Один клиент рассказывал мне, как к ним в деревню приехал незнакомый мужчина и сказал, что набирает людей на работу. Под этим предлогом он собрал у желающих трудоустроиться данные паспортов и СНИЛСов, потом дал подписать какие-то бумаги и уехал. Работу никто не получил, но на следующий год всем пришло извещение о переходе в НПФ.

  1. Договор ОПС в трех экземплярах. Всего будет 3 экземпляра договора, каждый из которых будете подписывать минимум в двух местах.
  2. Заявления о досрочном переходе. Обычно клиентам на всякий случай дают подписать сразу два заявления: о переходе из ПФР в НПФ и о переходе из НПФ в НПФ.
  3. Согласие на обработку персональных данных.

Так произошло в моем случае. Как я потом выяснил, меня в новый фонд перевела сотрудница банка, где я получал карту. Она отсканировала мой паспорт и СНИЛС, который лежал в обложке паспорта, втихаря оформила документы и отчиталась перед фондом: «Вот, мол, нового клиента вам привела, давайте деньги».

Некоторые НПФ требуют от агентов фото паспорта клиента. Правда, мошенники ухитряются обходить и эти барьеры, покупают базы сканированных документов, вносят в договор собственные номера телефонов, чтобы отвечать на звонки НПФ от имени клиентов.

Один мой коллега из НПФ рассказывал, что мошенники открывают целые фабрики для производства подложных договоров: нанимают специальных людей, которые подделывают подписи, другие сотрудники отвечают на телефонные звонки НПФ, подтверждая переход, третьи сдают документы.

Мошенничество негосударственных пенсионных фондов: понимание деятельности организации, схемы обмана граждан, а также наказание для правонарушителейНекоторые НПФ требуют от агентов фото клиента вместе с его документами — чтобы можно было потом доказать, что человек сам подписал бумаги

По закону подделать подписи, предоставить копии паспорта и ответить за клиента по телефону еще недостаточно для перевода пенсии.

После этого мою личность и подписи удостоверяют одним из трех вариантов: личный визит в ПФР или МФЦ, при помощи нотариуса или электронной подписью. Кто подтвердил мою личность, я пока не знаю.

Мой новый НПФ игнорировал этот вопрос, и сейчас я жду ответа от Пенсионного фонда.

Узнать, не перевели ли вас досрочно без вашего ведома, не получится, пока деньги не уйдут из одного НПФ в другой. В старом фонде узнают о том, что клиент выбыл, уже по факту — от ПФР. Вы получите письмо о том, что ваши деньги в новом НПФ, тоже только после перевода.

Поэтому надо регулярно проверять, не поменяли ли вам НПФ. Проверить можно на сайте госуслуг, выбрав в личном кабинете раздел «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР»:

Мошенничество негосударственных пенсионных фондов: понимание деятельности организации, схемы обмана граждан, а также наказание для правонарушителей

Нажмите «Получить услугу», а потом «Получить сведения полностью»:

Мошенничество негосударственных пенсионных фондов: понимание деятельности организации, схемы обмана граждан, а также наказание для правонарушителей

Когда откроется выписка, вы увидите все отчисления ваших работодателей и своего страховщика, а также дату вступления в силу договора с ним:

Мошенничество негосударственных пенсионных фондов: понимание деятельности организации, схемы обмана граждан, а также наказание для правонарушителей

Размер накопительной пенсии и доходность в выписке не отражается, их можно узнать в фонде — на сайте или по горячей линии.

Для этого запросите заказным письмом у своего нового фонда договор и согласие на обработку персональных данных, которые вы якобы подписывали. Их можно будет использовать в суде как доказательства. Когда я получил свои документы, то увидел, что подписи за меня сделаны чужой рукой. Сейчас я подал иск в суд.

Обратиться в суд можно, даже если вы подписали договор сами, но вам не рассказали о потере доходности. Как показывает практика, такие иски суды тоже удовлетворяют.

Помните, что закон на вашей стороне. Если вы сами не подписывали договор или вас ввели в заблуждение, то вы сможете доказать все в суде.

К сожалению, многие люди, когда узнают о переводе в новый НПФ, просто машут на это рукой: мол, деньги небольшие, чего теперь дергаться, авось новый фонд будет лучше. Тут нужно понимать три вещи:

  1. Сейчас деньги небольшие, но за 10—20 лет на них набегут существенные проценты.
  2. Выбор страховщика по обязательному пенсионному страхованию — ваше законное право. Если вы не выбирали этот НПФ, нет причин в нем оставаться.
  3. Скорее всего, от вас потребуется только собрать документы и явиться на заседание суда. Мои адвокаты говорят, что они там не нужны и я все могу сделать сам.
  1. Если менять НПФ чаще раза в пять лет, то потеряется инвестиционный доход.
  2. Казалось бы небольшие потерянные суммы инвестиционного дохода к пенсии могут превратиться в десятки или даже сотни тысяч рублей.
  3. Внимательно читайте все документы, которые подписываете при получении кредита или трудоустройстве (и вообще всегда).
  4. Мошенникам достаточно вашего паспорта и СНИЛСа, чтобы перевести вас в новый НПФ.
  5. Если вы стали жертвой недобросовестных агентов, жалуйтесь в ваш новый НПФ, Пенсионный фонд РФ и Центробанк.
  6. Чтобы вернуть накопительную часть пенсии и доход, обращайтесь в суд с иском о признании договора ОПС недействительным.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/npf-fraud/

Рейтинг НПФ России 2019 по надёжности и доходности, официальная статистика, список лучших фондов

Мошенничество негосударственных пенсионных фондов: понимание деятельности организации, схемы обмана граждан, а также наказание для правонарушителей

Наша будущая пенсия разделена на две части: страховую и накопительную.

Можно сознательно выбрать своим страховщиком Пенсионный фонд РФ, написав заявление об этом. Тогда вы тоже останетесь в ПФР, но «молчуном» вас считать не будут.

А еще можно инвестировать накопительную пенсию через негосударственный пенсионный фонд (НПФ) и получать доход с его помощью.

Если доход будет хорошим и в ближайшие 25 лет никто не решит направить его на имперские амбиции нашей страны, то в старости вам будет на что жить.

Негосударственные пенсионные фонды зарабатывают на прибыли, которую они добывают своим вкладчикам, поэтому они конкурируют за клиентов. Чем больше клиентов, тем больше денег и тем больше потенциальная прибыль. Иногда в погоне за оборотами фонды начинают вести нечестную игру — и вот об этом давайте поговорим.

Мошенничество негосударственных пенсионных фондов: понимание деятельности организации, схемы обмана граждан, а также наказание для правонарушителейКак сейчас устроена наша пенсия — схема из учебного пособия фонда «Доверие»

ТОП-15 НПФ по надёжности

Для начала следует отметить, что на территории России существуют две основных организации, которые занимаются составлением и постоянной актуализацией рейтинга надёжности негосударственных пенсионных фондов – это агентство «Эксперт РА» и организация «Национальное рейтинговое агентство».

Мошенничество негосударственных пенсионных фондов: понимание деятельности организации, схемы обмана граждан, а также наказание для правонарушителей

Распределение по местам и присвоение определённых оценок надёжности осуществляется на основе финансовой отчётности, которая предоставляется на обязательной основе всеми НПФ в Центральный банк РФ.

Поэтому, несмотря на то, что эти агентства – это коммерческие организации (что автоматически вызывает у некоторых граждан недоверие), вполне можно полагаться на них и верить их суждениям.

Но в их рейтингах учувствуют только те организации, которые самостоятельно заключили с ними договор, поэтому среди лучших компаний могут не фигурировать небольшие фонды, демонстрирующие локальное качество, но которые не в состоянии «тягаться» с более именитыми НПФ.

Мнение «РА»

Важно понимать, что все оценочные суждения основываются на открытой информации, которая публикуется в соответствующих источниках, но становятся доступными только в конце года, а по большей части открываются только в начале нового года.

Поэтому все рейтинги 2019 года будут формироваться на основе результатов 2017 года, так как показатели за 2018 год всё ещё не получили широкой огласки и лишь единицы получили актуализацию в 2019 году.

НПФ Рейтинг Дата  Прогноз дальнейшей деятельности
НПФ Сбербанка ruAAA 12.12.2018 Стабильный
НПФ ВТБ Пенсионный фонд ruAAA

Источник: http://espfrf.ru/novosti/russkiy-standart-2020-godu-adres-telefony-reytingi-dokhodnosti-otzyvy-zadat/

Мошенничество с пенсионным фондом — схема действий

Мошенничество негосударственных пенсионных фондов: понимание деятельности организации, схемы обмана граждан, а также наказание для правонарушителей

В счет будущей пенсии работников, работодатель производит регулярные отчисления. Собранные средства поступают в Пенсионный фонд. После чего они могут быть распределены в государственный фонд, держателем которого является Внешэкономбанк, или в другие, негосударственные фонды. Они, в свою очередь, передают полученные средства в управляющие компании, которые инвестируют активы. Объем оборотов в сфере пенсионных отчислений измеряется сотнями миллиардов рублей. Такие масштабы привлекают различных мошенников.

Виды мошенничества с пенсионными накоплениями

Главной целью мошенников является получения доступа к накоплениям пенсионного фонда. Распоряжаться этими деньгами могут только частные лица. Поэтому пенсионные мошенники должны получить их согласие на перевод средств в тот или иной негосударственный фонд.

Затем полученные активы будут инвестированы по усмотрению управляющей компании. Поскольку ставки весьма высоки, то пенсионные мошенники очень настойчивы и изобретательны.

Можно выделить несколько основных приемов, которые используют такие аферисты:

  • Зачастую мошенники представляются сотрудниками пенсионного фонда. Это повышает уровень доверия к ним со стороны граждан. Одним из способов совершения противоправных действий являются поквартирные обходы. Мошенники под видом сотрудников пенсионного фонда предлагают частным лицам подписать некие документы. В результате люди подписывают соглашения о переводе их средств в негосударственные компании;
  • Часто используются собрания собственников жилья. Инициирование таких собраний происходит с целью заполнения анкет и других документов. Все происходит якобы от лица пенсионного фонда, что придает мероприятию элемент официальности;
  • Нередко мошенники действуют от имени известных и крупных негосударственных организаций. Но это только прикрытие. На самом деле, им необходимы паспортные данные людей и образцы их подписей. Данная информация может быть получена под видом разъяснения законодательства, условий договора и так далее;
  • Мошенники могут вводить людей в заблуждение относительно новых требований закона. Под влиянием искаженной информации граждане подписывают соглашения на перевод своих средств в негосударственные компании, от лица которых и действуют аферисты;
  • Существуют случаи, когда договор на перевод накоплений содержался в пакете документов на кредит. Его просто подкладывают к общему числу кредитных бумаг и клиент подписывает такой договор, не обращая на него внимания;
  • Накопления могут быть переведены и в результате весьма грубых схем. Для их реализации мошенники используют официальные данные из базы пенсионного фонда. Получив их, они пользуются паспортными данными лиц и переводят накопления на нужные им счета.
Читайте также:  Как проходит длительное свидание с осужденным? особенности в колонии строгого и общего режима, поселении и тюрьме, сколько по времени, что брать на зону, а также образец заявления

Таким образом, интерес к накоплениям со стороны аферистов весьма высок. Поэтому граждане должны быть осторожными и не доверять никому без проверки их документов.

Перевели деньги с пенсионного счета – что делать?

Зачастую информация о переводе накоплений со счета приходит спустя продолжительное время после самого факта перевода. Поэтому рекомендуется регулярно проверять состояние своего счета и сопоставлять суммы на нем с теми показателями, которые должны быть.

При выявлении несанкционированных перечислений, следует обратиться в пенсионный фонд с заявлением. Кроме того, нужно установить, куда именно были переведены денежные средства. После установления их местонахождения, необходимо потребовать их зачисления на свой счет.

Кроме того, нужно обращаться еще и в полицию. Они смогут провести проверку и установить местонахождение денег и способ их перевода, воспользовавшись своими полномочиями. Сделать это самостоятельно будет гораздо сложнее.

А собранный полицией материал будет содержать необходимые документы и его можно будет использовать в случае судебных и любых других разбирательств.

Мошенничество негосударственных пенсионных фондов: понимание деятельности организации, схемы обмана граждан, а также наказание для правонарушителей

Как вернуть украденные деньги?

Если обман обнаружился, жертва должна принять меры к возврату своих накоплений. Сделать это можно несколькими способами:

  • Написать заявление в компанию, у которой находятся деньги, и потребовать их возврата. Во избежание разбирательств и огласки, такие заявления часто удовлетворяются;
  • Если жертва не заключала договор, а перевод осуществлен на основании поддельных документов, можно подать иск в суд. При этом участником процесса может стать и представитель ПФР. Такой представитель необходим, когда перевод средств был осуществлен по вине ПФР или из-за утери им персональных данных о счетах;
  • При массовом мошенничестве можно обращаться в прокуратуру. Прокуратура проведет проверки и потребует возврата средств. При наличии оснований, возможно возбуждение уголовного дела по ст. 159 УК РФ.

Главное, что принимать меры нужно как можно быстрее.

Мошенники из негосударственных пенсионных фондов

Такие лица могут представляться работниками ПФР. Их главной задачей является убедить человека в необходимости перевода своих денег на счет их компании.

Представители могут ссылаться на изменения закона, обещать высокую пенсию и так далее. Они могут проводить обходы в многоквартирных домах, частном секторе, общаться с персоналом предприятий.

В каждом случае необходимо критически относиться к полученной от них информации.

Как защититься от пенсионных мошенников?

Как узнать мошенников пенсионного фонда? Способы просты. В первую очередь, следует проверять их документы и право выступать от имени ПФР. Также нужно знать, что никакие бумаги не подписываются вне стен офиса фонда.

Во всех случаях с требованиями подписать какие-то документы следует отказываться. Если человека заинтересовала информация, полученная от представителей, он должен прийти в соответствующий фонд и выяснить все на месте.

Это станет гарантией защиты от обмана.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных): (5

Источник: https://the-right.org/obman-i-moshennichestvo/kak-mogut-obmanut-moshenniki-iz-pensionnogo-fonda.html

Крупное мошенничество на пенсионном рынке: граждане потеряли инвестдоход на миллиарды

Жертвами стали сотни тысяч россиян, и это только за последний год. Их накопления были переведены без спроса в негосударственные пенсионные фонды

Мошенничество негосударственных пенсионных фондов: понимание деятельности организации, схемы обмана граждан, а также наказание для правонарушителей Фото: Юрий Смитюк/ТАСС

Пенсионный фонд России выявил одно из самых крупных мошенничеств на пенсионном рынке. Фотографии письма представителей ПФР в правительство опубликовал проект Baza. Жертвами стали сотни тысяч россиян, чьи накопления перевели без их согласия в негосударственные пенсионные фонды.

В конце прошлого года только в Москве и Московской области 537 тысяч человек якобы изъявили желание перевести свои накопления. 83% подобных заявлений были заверены нотариусами. Как оказалось, под именем настоящих нотариусов выступали мошенники. В итоге граждане, которые ни о чем не подозревают, потеряли инвестиционный доход на миллиарды рублей.

О том, как на практике граждане узнают, что их пенсионные накопления находятся не там, где должны, и сколько усилий стоит вернуть потерянный инвестдоход, Business FM рассказал Дмитрий.

Его супруга относилась к категории так называемых молчунов. Накопительная пенсия всегда лежала в государственном пенсионном фонде. Весной прошлого года она получила письмо, в котором сообщалось, что теперь она клиент НПФ «Согласие».

При этом никаких заявлений она не писала, договор не заключала.

Стали разбираться. Оказалось, что в НПФ якобы пришло заявление, заверенное нотариусом из Санкт-Петербурга.

После запроса в Федеральную нотариальною палату выяснилось, что подпись нотариуса тоже подделана и даже нумерация в реестре не соответствует той, какую они фактически ведут.

Тогда Ольга обратилась с иском в суд. Недавно был получен исполнительный лист, на разбирательство ушло полтора года, говорит Дмитрий.

Самое неприятное в вопросе «угона» пенсионных накоплений — это потеря инвестиционного дохода. Многие считают, что эта неприятность происходит только в случае, если деньги перешли из одного НПФ в другой. Но это не так. Если их «увели» из ПФР, потери ничуть не меньше.

Перевести без потерь можно только раз в пять лет. Восстановить потерянный инвестдоход можно только через суд.

Там представители НПФ, как правило, говорят, что они ни при чем, виноваты агенты, но тут есть одно «но», отмечает адвокат Адвокатской палаты города Москвы Евгений Именитов.

Евгений Именитов адвокат Адвокатской палаты города Москвы

Такие дела рассматриваются в гражданских судах. А гражданский судья не расследует преступления, у него нет оперативно-следственного аппарата. Получается, что истец должен представить все доказательства, что заявление он не писал, подпись подделана, да и подпись нотариуса тоже сфальсифицирована.

А ведь истец в данном случае — человек пострадавший, деньги — инвестиционный доход за несколько лет с накопительной пенсии — он уже потерял. И ему приходится еще оплачивать адвоката, экспертизы и прочие процедуры, чтобы доказать, что к процессу перехода он не имеет никакого отношения.

Конечно, немногие добровольно на это идут.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Источник: https://www.bfm.ru/news/415457

Новый способ обмана пенсионеров и хищения у них денег

Краткое содержание:

  • Суть мошенничества
  • Что происходит?
  • Что делать?
  • Обсуждение

Мошенничество негосударственных пенсионных фондов: понимание деятельности организации, схемы обмана граждан, а также наказание для правонарушителей

Совсем недавно в России появилась новая схема обмана пенсионеров, из-за чего очень многие люди уже потеряли немало денег…

Суть мошенничества

Мошенники связываются с пенсионерами по телефону, но намного чаще ходят по квартирам (домам), представляются юристами и предлагают оформить солидную прибавку к пенсии после проведения бесплатной консультации.

На консультации людям рассказывают о том, что пенсии очень сильно занижена, но есть возможность исправить это, оформив дополнительную надбавку, о которой умалчивает правительство, но она положена по закону.

Чтобы эту прибавку оформить, необходимо собрать ряд документов, часть из которых не выдадут обычным гражданам, а только квалифицированным юристам и только за плату. Поэтому за сбор необходимого пакета документов и улаживание дел с Пенсионным фондом псевдоюристы требуют плату в размере нескольких тысяч рублей.

При этом они снимают копии с документов пенсионеров (фотографируют), обещают добыть все остальные необходимые документы и лично сдать все это в ПФ для начисления надбавки.

Надбавку обещают в размере 5 – 7 тысяч рублей в месяц

При этом мошенники предупреждают пенсионеров, что на сбор документов и «войну» с Пенсионным фондом потребуется некоторое время, поэтому повышенную пенсию не нужно ждать сразу. В среднем новую повышенную пенсию обещают через 2–3 месяца после оплаты пакета документов.

Что происходит?

По сути, новый вид мошенничества сейчас уже поставлен на поток. Мошенники активно звонят пенсионерам, приглашают на консультацию, еще чаще лично приходят в дом, показывая поддельные документы и удостоверения.

Пока одна часть обманутых пенсионеров ждет обещанной надбавки, надеясь на новую жизнь, мошенники активно обманывают других пенсионеров. Когда начинается волна жалоб со стороны обманутых граждан в правоохранительные органы, мошенники меняют место своей «работы», перебираясь в другой населенный пункт или регион.

Как утверждают специалисты, волна этого нового вида мошенничества стала своеобразным следствием огромного количества новостей с обещаниями повышения пенсий, проведения индексаций, появления новых выплат. Многие пенсионеры знают о том, что правительство обещало прибавку, но в силу возраста не могут сами разобраться во всех деталях, чем и начали пользоваться мошенники.

Что делать?

Сотрудники правоохранительных органов советуют всем пенсионерам проявить бдительность. Выловить мошенников, работающих по этой схеме, пока не удается, однако способ защиты от них есть.

Если к вам пришли какие-то люди с подобным предложением, потребуйте у них документы, удостоверяющие личность и должность, после чего сфотографируйте их (хотя бы телефоном) и сообщите мошенникам, что передадите данные для проверки в полицию или в прокуратуру.

Как правило, после этого мошенники поспешат ретироваться, чтобы не попасть в лишние неприятности, и оставят пенсионера в покое, поняв, что это не их «клиент».

Источник: https://www.9111.ru/questions/777777777778728/

Мошенничество и иные неправомерные действия с пенсиями

Учитывая количество и комплектность документов, которые нужно предоставить в Пенсионный фонд РФ (далее — ПФ) или иной орган, уполномоченный принимать решение о выдаче пенсии, многочисленные требования таких органов по донесению/исправлению/замене предоставленных документов и фактические сроки рассмотрения вопроса по назначению пенсии (с момента предоставления документов до момента получения денег), желание получить пенсию вполне понятно. А учитывая длительные бюрократические процедуры, связанные с получением пенсии, назначение которых мало кому ясно, стремление избежать волокиты и оперативно получить пенсию (право на которую фактически имеется у большинства обращающихся за ней граждан) вынуждает некоторых граждан расставаться со значительными суммами. 

Так, по данным ИТАР-ТАСС от 15.06.2014, в Северной Осетии была задержана сотрудница ПФ, подозреваемая в оформлении гражданам фиктивных пенсий.

Читайте также:  Узнать номер тс по номеру свидетельства о регистрации: как в гибдд происходит проверка авто по стс, можно ли пробить владельца машины по гос знакам бесплатно?

По данным следствия, не менее 300 граждан республики получили незаконные пенсии, их общая сумма составляет более 100 млн рублей. Возбуждено уголовное дело по статье «мошенничество».

В ходе расследования установлено, что размер взятки за оформление фиктивной пенсии достигал 100 000 рублей.

Однако в качестве мошенничества суды расценивают не только такие громкие и многомиллионные дела, но также и сокрытие или непредоставление гражданами информации, влияющей на размер и выплату пенсии или иных государственных пособий.

 Большая часть действий, образующих состав мошенничества, совершается в связи с невнимательностью граждан и четким убеждением, что возложенная на них обязанность по информированию ПФ об изменении сведений, влияющих на размер и сам факт выплаты пенсии, исполняется по желанию получателя пенсии.

Так, осуждена по части 1 статьи 159 Уголовного Кодекса РФ (далее — УК) к 80 часам обязательных работ с возмещением причиненного ущерба Пенсионному фонду РФ отчисленная из вуза студентка, получавшая пенсию по потере кормильца и не сообщившая в ПФ о прекращении своей учебы в вузе. 

«Суд первой инстанции правильно установил, что умысел ответчицы был направлен на хищение чужого имущества путем злоупотребления доверием из корыстных побуждений, она осознавала противоправный характер своих действий.

С целью хищения денежных средств, принадлежащих отделу Пенсионного фонда РФ в Косинском районе, будучи отчисленной из института, не сообщила в пенсионный фонд о наступлении обстоятельств, влекущих за собой прекращение выплаты пенсии по случаю потери кормильца, продолжала получать пенсию с января 2011 года по июль 2011 года, распоряжалась денежными средствами по своему усмотрению, чем причинила ущерб на общую сумму 34 517 рублей». 

Данные действия суд счел образующими состав мошенничества (кассационное определение Пермского краевого суда от 22.02.2012 по делу № 22-1069).

Источник: https://www.klerk.ru/law/articles/409219/

Надули более полумиллиона граждан: Вскрыта новая схема мошенничества с пенсионными накоплениями

Накопления полумиллиона граждан России мошенники перевели в частные фонды. О новой преступной схеме рассказала Мария Иваткина в своей авторской программе на Царьграде. По её словам, у злоумышленников налажена сеть по всей стране. В ход идут и подделка подписи, и нотариальные заверения. Как оказалось, обокрасть будущих пенсионеров проще простого.

По меньшей мере у полумиллиона граждан России появились двойники, которые принимают за них важные решения: ставят подпись в документах, идут к нотариусу и переводят все пенсионные накопления из государственного пенсионного фонда в частные НПФ, рассказывает в эфире «Индекс Иваткиной» Мария Иваткина. 

В качестве примера она приводит историю жителя Чехова Тимофея Грачёва. Мужчина совершенно случайно обнаружил, что все его накопления уже не лежат на счету Пенсионного фонда России — без его ведома их перевели сначала в один НПФ, а потом в другой, в результате чего он лишился 50 тысяч рублей. 

Индекс Иваткиной

«Я решил в очередной раз проверить состояние своих накоплений, — рассказал Тимофей Грачёв. — Зашёл на страницу сайта Госуслуг и обнаружил, что я нахожусь в негосударственном пенсионном фонде «Нефтегарант», а до него был ещё НСК «Согласие-ОПС». В общем, несколько переходов от одного лица к другому, которые я, естественно, не совершал».

Тимофей стал разбираться и сделал запрос в Пенсионный фонд России, резонно поинтересовавшись: «Где деньги, Зин?» Но там ответили, что перевод средств пенсионных накоплений был осуществлён на основании заявления о досрочном переходе из Пенсионного фонда России в НПФ «Согласие-ОПС». 

«Отделением ПФР по Москве и Московской области был направлен запрос в отделении ПФР в Республике Коми о предоставлении копии договора», — говорилось в ответе ПФР России.

То есть Тимофей Грачёв живёт в Подмосковье, но договор о переводе подписал в Коми. На этом странности не заканчиваются. В самом договоре значится, что заявление было подано застрахованным лицом лично и стоит подпись Тимофея. Также заявителю прислали справку от нотариуса, выданную не в Подмосковье и даже не в Республике Коми, а в Санкт-Петербурге. 

«Я, Ашкалунина Ольга Ивановна, нотариус нотариального округа Санкт-Петербург, свидетельствую подлинность подписи гражданина Грачёва, которая сделана в моём присутствии. Личность подписавшего документ установлена», — значится в справке.

Печать, подпись нотариуса — всё имеется. И даже пошлина уплачена в 200 рублей. 

«Я получил своё заявление с как бы моей подписью, которая совсем не похожа на мою, — продолжает житель Чехова. — Фантазию включили и придумали свою подпись.

А подписание происходило в Республике Коми, где я, к сожалению, ни разу не был, но когда-нибудь, наверное, побываю на самом деле. И в тот момент заверял моё присутствие нотариус в Санкт-Петербурге.

Видимо, по скайпу или как-то ещё. Это остаётся загадкой».

Ситуацию прокомментировал адвокат Алишер Захидов. 

«Специально делаются такие удалённые моменты, которые позволяют заметать следы и помогают сбежать злоумышленникам от ответственности, — рассказывает Алишер Захидов.

— Пока эта неповоротливая машина полицейская закрутится, там уже и концы в воду можно спрятать.

Такая география говорит о большой разветвлённости этой сети мошенников, которые могут делать одно действие в одном регионе, второе действие в другом регионе и так далее». 

По словам Иваткиной, то, что это не единичный случай злоупотребления, а разветвлённая мошенническая сеть, подтверждает и Следственный комитет России. В ведомстве сообщили, что возбуждено уголовное дело по факту покушения на мошенничество.

Злоумышленники перевели пенсионные накопления по меньшей мере полумиллиона граждан России без их ведома из государственного Пенсионного фонда в частные: «ВТБ Пенсионный фонд», НПФ «Согласие», «Социум» и «Газфонд ПН».

Предполагаемый ущерб может составить миллиарды рублей. 

«Такие вот аферы без участия аппарата Пенсионного фонда просто технически невозможны, — продолжает Алишер Захидов. — Тут же как? Выкрали персональные данные, перевели в другой регион, оформили документы, подделали подпись. Если бы такой утечки данных из центрального аппарата государственного Пенсионного фонда не проходило, ничего такого бы не было».

Адвокат Захидов признался: и в его практике были случаи невольного перевода пенсионных накоплений.

Более того, бдительным гражданам, которые не любят, когда за них принимают решения, предлагали денежную компенсацию, а проще говоря взятку, чтобы не раздували бучу, не обращались на телевидение и не искали, откуда «ноги растут». Выходит, что случайно потерять пенсионные накопления может каждый из нас, говорит Иваткина. 

«При недостаточном контроле со стороны Центробанка, который сегодня является регулятором всей этой пенсионной реформы бесконечной, конечно, такие аферы будут происходить постоянно, денежные средства будут утекать постоянно, а конечным итогом этой аферы является прекращение деятельности этих НПФ», — заключил адвокат.

По словам ведущей, видимо, это и называется гарантированный пенсионный план — прогрессивное изобретение чиновников правительства и Центробанка. 

«Если до пенсии остаётся 20-30-40 лет, как думаете, деньги, на счетах НПФ дождутся?» — задаёт ведущая риторический вопрос. 

Источник: https://tsargrad.tv/news/naduli-bolee-polumilliona-grazhdan-vskryta-novaja-shema-moshennichestva-s-pensionnymi-nakoplenijami_226738

Цб нашел эффективный способ защиты россиян от мошенничеств и махинаций нпф

Большое число жалоб граждан на переводы их накоплений между негосударственными пенсионными фондами (НПФ) без их согласия привело к тому, что ЦБ разработал документ о запрете досрочных переходов, при которых граждане теряют инвестиционный доход. Эксперты предлагают начать с регулирования рынка НПФ по примеру Минтруда.

Идея ЦБ о запрете досрочных переходов граждан между НПФ
Центробанк пока не завершил согласование разрабатываемого им законопроекта о запрете досрочных переходов граждан между НПФ с ключевыми ведомствами, но все равно рассчитывает на внесение проекта в Госдуму в ближайшее время. Об этом журналистам рассказал зампред ЦБ РФ Владимир Чистюхин.

Речь идет о запрете досрочных переводов пенсионных накоплений граждан между НПФ и в Пенсионный фонд России, при которых граждане теряют инвестиционный доход, то есть чаще одного раза в пять лет. По словам замминистра финансов Алексей Моисеев, Минфин поддерживает идею регулятора.

Идея ЦБ объясняется большим количеством недобросовестных действий на рынке НПФ, где распространены мошенничества и махинации, и регулятор находит свой подход максимально эффективным.

«Мы понимаем, что в последние годы скандалы, связанные с незаконным и несанкционированным переводом в рамках накопительных фондов, вызывали потери инвестиционного дохода у большого количества граждан. Необходимость судиться с НПФ усугублялась риском потери всех накопленных сбережений — и основных отчислений, и процентов.

ЦБ видимо решил, что проще запретить, чем регулировать рынок и добиться исполнения законов со стороны НПФ. На мой взгляд, такой подход выглядел бы гораздо лучше пять-семь лет назад, предвосхищая повальные нарушения закона со стороны негосударственных пенсионных фондов.

Сейчас же вполне вероятно, что в ближайшие годы мы не увидим никакой необходимости в формировании накопительной части и ее регулирования со стороны ЦБ, потому что она будет иметь совершенно частный характер.

Например, реализовываться за счет собственных финансов граждан в виде страхования жизни, либо в виде каких-то иных государственных вложений», — комментирует ФБА «Экономика сегодня» заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ им. Г. В.

Плеханова Константин Ордов.

Идея Минтруда об отмене нормы о потере инвестиционного дохода

Отдельные НПФ использовали этот институт для определенных махинаций. Ничего не подозревавший человек легко мог оказать в другом негосударственном пенсионном фонде после подделки его подписи и даже электронной цифровой подписи на документах.

Далеко за примерами ходить не надо — буквально в середине сентября Следственный комитет (СК) по Центральному округу Москвы возбудил уголовное дело по факту мошенничества с пенсионными накоплениями граждан, ущерб оценивается в миллиарды рублей. В 2017–2018 годах злоумышленники перевели пенсионные накопления 500 тысяч россиян без их ведома. Среди подозреваемых масштабного мошенничества агенты, оказывавшие услуги НПФ.
В Минтруда предлагают бороться именно с такими недобросовестными агентами и запретить НПФ привлекать агентов, функцию которых выполняют банки, страховщики и брокеры. Кроме того, ведомство предлагает отменить нормы о потере инвестиционного дохода в случае досрочной смены пенсионного фонда. Профессор Финансового университета при правительстве РФ, доктор экономических наук Александр Сафонов также полагает, что окончательно отказывать гражданам в праве принимать решение о переводе денег не стоит.

По мнению эксперта, если в течение пары лет НПФ показывает убытки, то в долгосрочной перспективе его работа только увеличивает недовольство граждан, и они теряют интерес к тому, чтобы держать деньги в таком фонде. Никто не заинтересован держать свои пенсионные накопления в фонде, который показывает убытки.

«История с изменением правил игры на рынке НПФ получила развитие в прошлом и текущем году.

С одной стороны ЦБ только что завершил лицензирование негосударственных пенсионных фондов, наведя порядок на рынке, но тогда возникает резонный вопрос — зачем запрещать выбирать между фондами.

Весь мир живет в рамках накопительной пенсионной системы, но вряд ли пятилетний период замораживания вашего выбора между НПФ привлечет туда новых клиентов», — считает Ордов.

Читать ещё •••

Видео дня. У экс-жены короля Малайзии Воеводиной отек мозга

Другое
,

Законопроекты
,

Владимир Чистюхин
,

Александр Сафонов
,

Минтруд
,

Пенсионный фонд РФ
,

Госдума
,

Финансовый университет
,

СКР
,

Минфин
,

Центральный банк России
,

ФБА «Экономика сегодня»

Источник: https://news.rambler.ru/other/42936145-tsb-nashel-effektivnyy-sposob-zaschity-rossiyan-ot-moshennichestv-i-mahinatsiy-npf/

Ссылка на основную публикацию