Кредит на покупку автомобиля: какой выгоднее взять на машину с пробегом и новую — целевой или потребительский, где лучше получить, каковы условия в сбербанке?

В последние несколько лет в нашей стране стала серьёзно развиваться сфера кредитования. У большинства населения иногда возникает такая ситуация, что финансовые возможности не позволяют приобрести что-то дорогостоящее за наличный расчёт.

Немногие способны отказаться от своей мечты и купить что-либо более дешёвое, поэтому начинают копить деньги. Но накопить не всегда удаётся, возникают всякие непредвиденные расходы. Другая часть населения идёт оформлять кредит. У населения нашей страны большой спрос на кредит в Сбербанке.

Сбербанк выдаёт несколько видов целевых кредитов.

Целевой кредит – это кредит на оплату или покупку чего-то определённого: квартира, машина, образование, ремонт и так далее.

Потребительский кредит

Потребительский кредит – единственный, который подразделяется на нецелевой и целевой заём. С помощью нецелевого займа можно оплатить все, что имеет цену.

  • Оформив кредит в Сбербанке, вы оплачиваете любую покупку, наслаждаетесь ей и выплачиваете каждый месяц платежи за кредит.
  • Целевой ссудой можно оплатить только образование, покупку жилья или бытовой техники.
  • Преимущества потребкредитов:
  1. простота оформления – небольшой пакет документов;
  2. не нужно указывать цель кредита;
  3. решение принимается быстро;
  4. условия понятные и простые.

Также возможно и оформить потребительский кредит на автомобиль в Сбербанке. Ставки по процентам в настоящее время являются самыми низкими, потому что Сбербанк первый начал снижать их по кредитам для населения, отменил комиссии за выдачу кредита, за обслуживание счета, за рассмотрение заявки.

Автокредит

По автокредиту банк оговаривает, в каком салоне вы сможете выбрать автомобиль, и деньги переводятся туда по безналичному расчету. На руки кредит не выдается, и банк всегда в курсе, на что потрачены деньги.

Также вы должны будете заключить договора страхования: на машину по системе КАСКО, а также свои жизнь и здоровье в определённой банком компании. Ваше авто до полного погашения кредита будет в залоге у банка, и вы без согласия последнего не сможете ни продать, ни обменять его.

При возникновении ситуации, когда вы вдруг не сможете выплачивать ежемесячный платеж, можете потерять и машину и деньги, которые уже выплатили. Автокредит, по сути, является дополнительным рычагом давления, так как автомобиль – это предмет залога.

Что выгодней для автолюбителя

Давайте рассмотрим, что будет выгодней: потребительский кредит Сбербанка на покупку автомобиля или автокредит.

Потребительский кредит на любые цели:

  • процентная ставка составит примерно 14,5%;
  • сумма займа от 150 000 до 1,5 миллиона рублей;
  • срок погашения от 3 месяцев до 1 года;
  • отсутствие залога, страховок, дополнительных комиссий;
  • подтверждение платёжеспособности, утверждённый банком перечень документов.

Вы приходите в банк с пакетом документов, заполняете анкету и в случае одобрения получаете деньги. У банка не будет возможности контролировать ваши расходы. Такой кредит могут оформить даже пенсионеры.

Кредит на покупку автомобиля: какой выгоднее взять на машину с пробегом и новую - целевой или потребительский, где лучше получить, каковы условия в Сбербанке?

Автокредит на покупку автомобиля нового или б/у:

  • ставка по кредиту от 14,5% до 16%;
  • сумма от 45 000 до 5 миллионов рублей;
  • срок от 3 месяцев до 5 лет;
  • автомобиль находится в залоге у банка;
  • обязательное страхование и заемщика, и машины;
  • наличие поручителя;
  • справка о доходах, в том числе совместных, если супруг(а) является поручителем;
  • первоначальный взнос не менее 15% от стоимости автомобиля.

Плюсы – минусы двух вариантов

При сравнении процентных ставок видно, что они практически одинаковые. Отличаются сумма кредита и срок погашения. Но по автокредиту обязательно заключать договора страхования и машина будет предметом залога.

При оформлении потребкредита вы не будете рисковать автомобилем в случае нарушения выплат, и нет первоначального взноса. При автокредите нельзя будет купить машину у частного лица, только в салоне.

Если вы покупаете авто, бывшее в употреблении, то у банка есть ограничения насчет таких машин. Возраст отечественных и китайских марок – не выше 5 лет, иномарки – не старше 10 лет.

Конечно, при автокредитовании существуют еще программы государственной поддержки, но не на все марки, и стоимость не должна превышать 750 000 рублей.

Также при покупке через салон есть возможность воспользоваться системой «трейд-ин» – обменять старый автомобиль на новый. Стоимость вашей старой машины может быть учтена как первый взнос за кредит.

Свои плюсы и минусы есть у обоих вариантов кредита, и каждый решает сам, какой выбрать. И на вопрос можно ли получить потребительский кредит Сбербанка на покупку автомобиля, ответ однозначный – конечно можно.

Перед тем, как оформить кредит, необходимо проанализировать все «за» и «против», подробно разобрать плюсы и минусы обоих кредитов, включив здравый смысл.

Кредит в Сбербанке

Если у вас имеются достаточные накопления, вам не хочется переплачивать за обязательное КАСКО, рисковать машиной, обеспечивая залог перед банком, или вы решили купить авто у частного лица, то потребительский кредит Сбербанка на автомобиль – это лучший вариант из двух существующих.

Можно купить «железного друга», который вам по душе и поехать отдохнуть на море. Или порадовать своих родных обновками. Потому что стоимость в салоне может существенно отличаться от стоимости на авторынках, а также, если сделать покупку по объявлениям в газетах и интернете на автофорумах. Каждый сам делает свой выбор и сам решает, что для него лучше в той или иной ситуации.

И решившись всё-таки оформить любой из кредитов, соберите все необходимые документы (перечень имеется в любом банке), выберите машину, которая вам больше всего нравится, и добро пожаловать за кредитом. Сбербанк выдаст кредит, который выберете вы, и проконсультирует по любым возникшим вопросам.

Кредитные менеджеры подскажут, что, как и где оформить. Приходите в Сбербанк, покупайте автомобиль в кредит, осуществляйте вашу мечту и наслаждайтесь покупкой.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 10

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/potrebitelskij-kredit-na-avtomobil-v-sberbanke

Какой кредит выгоднее: автокредит или потребительский

Есть несколько способов найти деньги для покупки нового автомобиля: например, взять потребительский или автокредит. Разберем, чем они отличаются.

Кредит на покупку автомобиля: какой выгоднее взять на машину с пробегом и новую - целевой или потребительский, где лучше получить, каковы условия в Сбербанке?

Георгий Шабашев

взял автокредит

Если на покупку автомобиля не хватает денег, можно подать заявку на потребительский кредит. Для банка это обычный кредитный продукт по стандартной ставке без конкретной цели.

Автокредит — это целевой потребительский кредит с обеспечением. Целевой — потому что выдается на конкретную цель: покупку автомобиля. Обеспеченный — потому что автомобиль остается в залоге у банка. Если заемщик перестанет платить по кредиту, банк заберет автомобиль в счет погашения долга.

Проценты по кредиту. Основное отличие автокредита и потребительского — ставка. Если сравнивать автокредит с потребкредитом без страхования, обеспечения и поручителей, ставки по автокредиту ниже на 3—10 процентных пунктов — зависит от банка. Для банка в автокредите меньше рисков.

Вероятность одобрения заявок на автокредит выше. Кредит — залоговый, и банк меньше рискует, выдавая его.

Максимальная сумма кредита. По кредитам наличными банк обычно выдает не более 1,5 млн, по автокредитам — до 5 млн рублей.

Максимальный срок автокредита примерно совпадает с условиями потребительского кредита — не более 5—7 лет.

Залог транспортного средства. Автокредит, как и кредит под залог недвижимости, — это обеспеченный кредит. Заемщик оставляет банку обеспечение по кредиту — приобретенный автомобиль. Это еще одна причина для банка снизить ставку.

Возможность распоряжаться автомобилем. При автокредите транспортное средство оформляется в залог. Заемщик вправе управлять автомобилем и доверять управление третьим лицам. Но машину нельзя продать: на нее наложено обременение.

Иногда после постановки на учет банк требует передать на хранение паспорт транспортного средства — ПТС — на срок кредита. Это дополнительная страховка для банка, такое требование прописано в договоре.

При потребительском кредите банк не может как-либо обременить автомобиль.

Страхование по каско. По большинству кредитов с обеспечением банк требует застраховать предмет залога. Для автомобилей — это каско на весь срок кредитования.

У разных банков свои требования к договору каско. Например, могут быть такие:

  1. Выгодоприобретателем должен быть банк.
  2. Сумма франшизы по страховке — не более 30 тысяч рублей.
  3. Страховые выплаты без учета износа — это дополнительное условие в каско, с ним полис дороже.
  4. Наличие обязательных страховых рисков — угон, ущерб, уничтожение.

Стоимость каско за первый год банки обычно разрешают включить в сумму кредита. Страхование за второй и последующий годы заемщик оплачивает самостоятельно и предоставляет полис страхования в банк.

Обычно это нужно сделать в течение 10 дней после истечения предыдущего договора страхования.

Если не оформить полис или вовремя не предоставить его в банк, ставка по кредиту может возрасти, или банк наложит штраф — это указано в кредитном договоре.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Иногда банки разрешают не покупать полис каско, но ставка по кредиту возрастет на 3—5 процентных пунктов.

Существуют льготные программы автокредитования. Условия по ним отличаются от обычных автокредитов: государство может погасить часть долга или сделать ставку ниже.

Государственное субсидирование автокредитов. Мы уже писали про программу льготных автокредитов. Вот основные условия:

  1. Это ваша первая машина.
  2. Приобретаемый автомобиль новый.
  3. Автомобиль не дороже 1 млн рублей.
  4. Машина собрана на территории РФ в текущем году.

Если подпадаете под все условия и оформляете кредит не более чем на 3 года, государство внесет за вас 10% от стоимости автомобиля.

Со льготными кредитами работают не все банки, ставка по таким кредитам выше.

Программы кредитования от производителя. Иногда производитель предлагает свои программы кредитования, например кредит с остаточной стоимостью. Это кредит с минимальным ежемесячным платежом. Часто ставка снижается за счет дополнительных услуг или страховок, при отказе от которых ставка приближается к рыночной.

Такой кредит обычно рассчитан на 3 года. Есть первый взнос, а после последнего платежа остается долг 30—50% от стоимости автомобиля — отсюда и название кредита. Можно внести оставшуюся сумму одним платежом или в счет долга сдать автомобиль по трейд-ину и сразу купить новый — на это и рассчитывают дилеры.

Оформление договора автокредитования отличается от обычного потребкредита: по автокредиту нужно оформить договор залога транспортного средства. А еще различается способ перечисления денег: при автокредите банк перечисляет всю сумму напрямую продавцу.

Если по договору кредитования ПТС остается в залоге, то после оформления автомобиля в ГИБДД нужно отнести ПТС в банк. Обычно это необходимо сделать в течение 10 рабочих дней. Пропуск срока грозит штрафом от банка.

Избранные статьи для автомобилистовКак ездить без штрафов и не переплачивать за обслуживание машины — в нашей рассылке вместе с другими материалами о деньгах

Если подытожить, вот какие плюсы есть у покупки автомобиля с потребительским кредитом:

  1. Нет первого взноса.
  2. Не обязательно оформлять полис каско.
  3. Не нужно закладывать автомобиль.

У автокредита свои плюсы — такой кредит поможет сэкономить:

  1. Ставка ниже.
  2. Максимальная сумма больше.
  3. Можно получить быстро, в момент покупки машины.
  4. Доступны программы льготного кредитования.

Условия для этих видов кредита похожи: максимальный срок и средняя ставка примерно одинаковые.

Страхование жизни оформляется по желанию заемщика, но может влиять на ставку по кредиту. Важное отличие — залог и каско, если полис предусмотрен кредитным договором.

Читайте также:  Подделка договора купли-продажи автомобиля: ответственность за фиктивную подпись и указание меньшей цены, размеры штрафов за недействительный документ

Рассмотрим варианты покупки автомобиля стоимостью 1 млн рублей в кредит на 3 года без страхования жизни. С учетом первого взноса 100 тысяч рублей в кредит нужно взять 900 тысяч.

Потребительский кредит на 900 тысяч рублей банк выдаст примерно по ставке 17% годовых. Переплата за 3 года составит около 255 тысяч рублей.

Автокредит на 900 тысяч можно получить по ставке 10% годовых. Переплата — около 145 тысяч. Также придется 3 года покупать каско. Стоимость полиса зависит от автомобиля и страховой истории владельца.

По программе субсидирования автокредитов государство внесет за вас 10% от стоимости автомобиля. С учетом первоначального взноса остается взять в кредит 800 тысяч. По программе субсидирования ставка выше, чем по обычным кредитам. При ставке 15% переплата за 3 года составит около 198 тысяч рублей. При этом также требуется ежегодно оформлять полис каско.

Выбор программы кредитования зависит от конкретного автомобиля, водителя и стоимости полиса каско. Но некоторые общие выводы все же можно сделать.

Большой первоначальный взнос для автокредита позволяет приобрести более дорогой автомобиль, цена которого выше 1,5 млн рублей.

Возможность продажи автомобиля при использовании автокредита существует, но это сложная процедура: нужно все согласовать с банком. Может не получиться.

Льготная программа автокредитования из-за повышенной ставки будет выгоднее только при досрочном погашении автокредита. Если планируете вносить ежемесячно минимальный платеж, оформляйте обычный автокредит.

Нестабильное финансовое положение может повлечь просрочки по кредиту. В случае с автокредитом банк может забрать автомобиль и сам продать его, чтобы покрыть долг. Если оформлен потребкредит, можно самостоятельно продать машину по рыночной цене и вернуть остаток долга банку.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/guide/autoloan-vs-cashloan/

Что выгоднее, взять автокредит или потребительский кредит на покупку авто?

Оформить заявку и получить кредит или кредитную карту можно здесь!!!

Покупка автомобиля зачастую происходит спонтанно.

Пришли семьей присмотреться в автосалон, упал взгляд на какую-то модель машины, у главы семейства с собой оказалось два документа – и стараниями менеджеров был оформлен экспресс-автокредит.

Семья, счастливая, уезжает домой на новом авто, а через месяц, когда подходит первый платеж по заему,  эмоции меняются. Потому что ставка по экспресс-автокредиту – в среднем, 45-60% годовых, и страховка обязательна, и дополнительных опций продали еще тысяч на 300.

Менеджеры в автосалоне получают проценты за каждый оформленный ими автокредит, и заинтересованы в продаже транспортных средств исключительно в максимальных комплектациях. И еще страхование.

И длительный срок кредитования, потому что на короткий «банк не одобряет».

 За счет этого итоговая стоимость авто, взятого по программе экспресс-кредитования, возрастает в 4-5 раз от начальной.

С классическим автокредитом дела обстоят не так печально: средняя процентная ставка колеблется от 9% до 23% годовых, но страхование ТС все равно является обязательным. Дополнительную комплектацию, правда, навязывать никто не будет, так как на классический займ заявка обычно подается в офисе банка, а в автосалон клиент едет уже после получения одобрения от банка.

Классический автокредит рассматривают до 5 рабочих дней, он требует предоставления полного пакета документов на заемщика и обязательного подтверждения дохода и занятости.

Топ-5 банков, предлагающих классические автокредиты на выгодных условиях:

  • Сбербанк России;
  • Банк «Авангард»;
  • Банк «ВТБ 24»;
  • Банк «Европлан» (лизинг и автокредитование);
  • Банк «Nordea».

Плюсы классического автокредита:

    1. Вменяемые процентные ставки;
    2. Отсутствие дополнительных скрытых комиссий и страховок;
    3. Возможность оформления ссуды на нужный срок.

Недостатки автокредитования в целом:

  • Обязателен первый взнос;
  • Обязателен залог машины;
  • Для классического – обязательно подтверждение дохода;
  • Обязательное страхование (КАСКО);
  • Достаточно длительное время рассмотрения заявки (по классической программе);
  • Обязательно приобретения ТС в салоне (нового или б/у), купить «с рук» не получится.

В связи с этим возникает логичный вопрос – а не выгоднее ли будет оформить потребительский заем, и на полученные деньги купить авто?

Начнем с того, что ставки по экспресс-займам на авто и неотложные нужды не сильно разнятся. Они так же начинаются от 35% и заканчиваются в районе 70%. Да, получить экспресс-ссуду быстрее и проще, но если стоимость транспортного средства превышает 500 тысяч рублей, то заемов потребуется брать несколько.

Страхование же предусмотрено и в потребительском кредитовании. Только не авто, а жизни и здоровья заемщика, потери дохода и занятости, страхование от несчастных случаев.

Получается, что лишние переплаты есть по-любому. Однако, от страхования можно отказаться как на этапе оформления, так и после подписания договора.

Банк не имеет права принимать отрицательное решение из-за того, что заявитель отказался от услуги.

То есть плюсов будет всего 3:

  1. Машина не будет находиться в залоге у банка, и заемщик сможет распоряжаться ей по своему усмотрению. При продаже авто, находящегося в залоге, могут появиться определенные проблемы;
  2. Переплата за страхование жизни и здоровья все-таки меньше, чем за оформление КАСКО;
  3. Возможность купить автомобиль «с рук».

По потребительским же ссудам потребуется так же собрать пакет документов и ждать рассмотрения заявки от 2 до 5 рабочих дней. Средняя процентная ставка на данный момент – от 19%, реальная – от 24%.

Топ-5 банков, в которых выгодно оформить кредит на покупку автомобиля:

  1. Банк Москвы;
  2. МКБ;
  3. Сбербанк России;
  4. ВТБ 24;
  5. УБРиР.

Все вышеперечисленные банки быстро рассматривают заявки, предлагают комфортные процентные ставки и выдают крупные суммы (до 1 500 000 рублей без залога), что является их несомненным преимуществом.

Итак, в каких же случаях выгоднее оформить автокредит, а в каких – потребительский?

  • Потребительский займ имеет смысл оформлять для покупки машины стоимостью до 1 000 000 рублей, когда есть возможность подтвердить доход;
  • При покупке более дорогого авто стоит рассмотреть вариант классического автокредита со ставками до 11-13% годовых (снизить переплату);
  • Когда машина нужна срочно — оформление по любой из этих двух программ;
  • Когда авто покупается с рук – любой из представленных видов займов;
  • Когда нет желания оформлять ТС в залог – любой;
  • Когда нет первоначального взноса — любой;
  • Когда есть проблемы с кредитной историей или подтверждением дохода– экспресс-автокредит или рассрочка с выкупом.

В целом, классический автокредит выгоднее, чем потребительский заем, но имеет несколько своих недостатков. В частности, по таким заявкам реже приходит одобрение.

Перед покупкой автомобиля желательно потратить некоторое время и изучить условия предоставления кредитов в банках, куда заемщик планирует обратиться. Это позволит избежать лишних трат и сделает покупку авто за заемные средства по-настоящему выгодным.

  • Стоит ли брать кредит на авто в этом году
  • На сегодняшний день цены на автомобили можно назвать демократичными и даже привлекательными, поэтому многие россияне поспешили за кредитами на приобретение желаемых транспортных средств.
  • Мнения экспертов о выгодности покупки машины сейчас разнятся:
  • Одни считают, что брать авто сегодня нужно обязательно, так как после нового года цены могут существенно подняться, независимо от того какого авто производства: отечественного или импортного. То есть, если покупать машину сейчас, то переплата по кредиту будет куда ниже, чем разница в цене, которую нужно будет заплатить в будущем.
  • Другие имеют совершенно противоположное мнение по поводу ценников. Но не исключают рост процентных ставок.

Стоит брать займ на авто или нет зависит от многих факторов. К примеру, если вы живете за городом и вынуждены постоянно куда-то ездить, то кредит на автомобиль вам, конечно же, необходим. Если вы уже накопили до 50-60% от стоимости ТС, то лучше накопить и купить за собственные средства.

Правила для тех, кто приобретает авто за счет заемных средств

  • Изучите, какой ассортимент представлен в различных автосалонах. Самые выгодные предложения можно найти в рамках специальных акций и у официальных дилеров. Цены у них зачастую значительно снижены. Кроме того, в автосалонах не исключен торг, что дает возможность купить автомобиль наиболее выгодно.
  • Берите займ только на то авто, которое вам по карману. Ежемесячный взнос по графику платежей не должен превышать 30-40% от вашего среднемесячного дохода.
  • Анкету на кредит лучше отправить в тот банк, в котором у вас открыт счет для начисления заработной платы. Это позволит снизить ставку и избежать необходимости предоставлять справку о доходах — эта информация уже есть у кредитора. Однако, обычно автосалон предлагает свой список банков-партнеров, но обычно в него входит достаточно много банков. Не исключено, что в нем есть и ваш.
  • Самое лучшее время купить авто в кредит — дождаться праздничных предложений. Старайтесь тщательно следить за ними, чтобы не пропустить.
  1. Чтобы выбрать наиболее привлекательное предложение для вас, пользуйтесь специальными кредитными калькуляторами, которые отражают размер ежемесячных платежей и суммы переплат.
  2. Можно ли оформить с использованием материнского капитала

На данный момент такой возможности нет, но есть предпосылки ее появления в будущем.

Это может дать свои преимущества:

  • Решение вопросов о перемещении семей с детьми в черте города.
  • Транспортная доступность для проживающих в сельской местности.
  • Возможность дополнительного заработка, к примеру, если авто будет использоваться как такси или для иной работы.

Есть и недостатки:

  • Угроза угона транспортного средства.
  • ДТП или поломка авто.
  • Быстрое изнашивание ТС.
  • Некоторые сложности при проверке использования заемных средств по целевому назначению кредита.

В некоторых регионах использование МК на автокредит уже предусмотрено, но на федеральном уровне пока не принято.

На что обратить внимание при выборе кредитной программы

  • Процентная ставка.
  • Схема погашения задолженности: аннуитетная или дифференцированная.

Первая предполагает внесение одинаковых платежей в течение срока, при этом на гашение основного долга сначала уходит минимально, а в конце максимально. Поэтому погашение производится достаточно медленно.

Вторая — возврат долга равными частями и оплата процентов на остаток задолженности. Поэтому дифференцированная схема считается экономичнее. Однако, банки предпочитают именно аннуитетную.

  • Валюта кредита. Рублевые намного дешевле валютных. К тому же, вторые более рискованные, так как курс доллара может сильно измениться.
  • Срок кредитования.
  • Дополнительные платежи — страховки (КАСКО, личное, ОСАГО и т.д.) и другие. При наличии страхования основная ставка по кредиту обычно ниже. Обычно плата за страховку включается в тело займа.
  • Получаете ли вы зарплату на карточку банка-кредитора.
  • Обеспечение — залог или поручители. Такие кредиты дешевле.
  • Размер дохода и нужно ли его подтверждать.
  • Необходимость внесения первоначального взноса. Чем больше вы внесете, тем меньше переплатите по итогу по займу. Кроме того, банки относятся лояльнее к тем клиентам, которые готовы внести хоть немного собственных средств.
Читайте также:  Расторжение договора между физическими лицами при купли-продаже автомобиля с пробегом: можно ли вернуть б/у машину прежнему хозяину, если тс взято с рук и как?

Можно ли отказаться от КАСКО после оформления автокредита Отказ оформляется в виде заявления в страховую компанию в течение 5 рабочих дней с момента подписания договора. Страховщик обязан вернуть сумму взноса в период, равный 10 дням. Если же соглашение уже вступило в силу, то заемщик получит немного меньше с учетом корректировок (будет вычтена сумма за пользование услугой в течение тех дней, когда договор действовал).

Перед тем, как отказаться от КАСКО, внимательно ознакомьтесь с кредитным договором, так как в нем могут быть прописаны некоторые интересные нюансы, к примеру, увеличение процентной ставки.

Некоторые кредиторы и вовсе могут потребовать закрыть договор и немедленно вернуть всю сумму займа. Не удивительно, ведь авто находится в залоге у банка, и соответственно кредитор не хочет связываться с рисками утраты транспортного средства.

Если погасил автокредит досрочно, можно ли вернуть страховку

Это возможно. Если вы брали займ на 3 года, то и страховые взносы распределяются на все 36 месяцев. При гашении через 2 года кредита в полном размере вы можете вернуть сумму взносов за оставшийся год.

(1

Источник: https://bankru.ru/kredity/chto-vygodnee-vzjat-avtokredit-ili-potrebitelskijj-kredit-na-pokupku-avto/

«Что лучше, автокредит или потребительский кредит на машину?» – Яндекс.Кью

Чтобы поверхностно понять отличия между этими двумя видами кредитов, достаточно внимательно прочесть их определения:

  1. Автокредитование – это целевое кредитование, цель которого направлена только на покупку автомобиля. Причём приобретаемый автомобиль оформляется в качестве залога.
  2. Потребительский кредит – это кредит, который выдаётся на общие нужды. Вы обязаны сказать банку, на что вы собираетесь потратить эти деньги, но остаток средств вы можете потратить, на что угодно и никого об этом извещать не должны.

Но чтобы понять автокредит или потребительский кредит, что выгоднее, нужно знать не только их определения, но и другие отличительные факторы.

Рекомендуем узнать, как выгодно взять автокредит просто оставив заявку на кредит — ЗДЕСЬ…

  • Читайте также о правилах оформления авторкедита, чтобы не дать банку себя обмануть.
  • В чём различия двух видов кредитования?
  • Помимо цели выдачи денежных средств, у этих видов кредитования есть ещё целых список различий. И в него входят следующие факторы:
  1. размер процентной ставки;
  2. наличие или отсутствие залога;
  3. возрастные ограничения к заёмщику;
  4. максимальная сумма кредита;
  5. наличие или отсутствие бонусов для покупки автомобиля;
  6. возможность выбора выгодных программ кредитования;
  7. наличие или отсутствие поручителей;
  8. степень лояльности банков;
  9. возможность обмена старой машины на новую с доплатой;
  10. наличие или отсутствие дополнительных условий;
  11. трудовой стаж и размер заработка;
  12. сроки кредитования;
  13. кредитная история заёмщика;
  14. объём требуемых документов.

И нельзя пропустить ни один пункт при разборе этих видов кредитования, ведь в таком важном вопросе лучше знать каждый момент, чем потом, в будущем, столкнуться с неприятностями. Поэтому давайте разберём каждое отличие подробнее.

Положительные и отрицательные стороны автокредита

Каждый банк при составлении условий кредитов старается угодить потребностям общества и получить заработок себе. Именно из этого складываются все преимущества и недостатки автокредита.

Положительные стороны автокредитования:

  1. Размер процентнов в несколько раз ниже, чем в потребительском кредите.

  2. Вам не нужен поручитель для получения займа.

  3. Вы можете выбрать любую выгодную для вас программу кредитования:

  • экспресс-кредит – выдача кредита за полчаса;
  • кредит без первоначального взноса – если вы не можете внести сразу большую сумму в качестве взноса, то можете выбрать программу кредитования без него;
  • автокредит с субсидией государства – если вы являетесь молодой семьёй и хотите купить автомобиль, то в этом вам может помочь государство.
  1. Банки более лояльно относятся к просрочкам платежа.

  2. Есть возможность обмена своего старого автомобиля на новую машину, но с доплатой в размере разницы от цен старого и нового ТС.

  3. Сумма возможного займа в разы больше, чем в потребительском кредите.

Отрицательные стороны автокредита:

Наличие первоевчвотного взноса (если вы не выбрали программу кредитования без него). Чаще всего банки просят вносить первоначальные взносы в весьма больших размерах, но в свою очередь, это уменьшает вашу процентную ставку, и сумма задолженности становиться меньше.

Приобретаемый автомобиль оформляется в качестве залога. Это значит, что в случае вашего игнорирования платежей, банк имеет полное право отнять у вас машину и выставить её на продажу.

Залогом чаще всего выступает движимое и недвижимое имущество, которое имеет денежную ценность для банка и являются собственностью заёмщика. Банк имеет право продать залог, если заёмщик не платит по долгам.

В качестве залога может выступать автомобиль, квартира, частный дом, земельный участок, ценности, драгоценности, антикварные вещи и т.п.

Подробнее о залоге автомобиля при кредите, вы можете узнать из статьи нашего юриста.

Вы не можете распоряжаться купленным автомобилем. Даже если покупка вам не нравится, вы не можете её продать, пока не погасите долг перед банком.

  • Некоторые банки ставят дополнительные обязательные условия для выдачи кредита:
  • оформление договора КАСКО;
  • оформление договора страхования жизни и здоровья заёмщика.
  • Это делается для того, чтобы в результате несчастного случая с автомобилем или с его владельцем, страховые выплаты покрыли долг банку.

Если вы хотите погасить кредит досрочно, то вы столкнётесь с дополнительными комиссиями, которые увеличат сумму задолженности.

При выборе машины банк не даёт вам полной свободы, в договоре прописывается, какую марку, модель машины вы можете купить, а также её технические характеристики.

  1. Положительные и отрицательные стороны потребительского кредита
  2. Плюсы и минусы
  3. Преимущества потребительского кредита перед автокредитованием:

Свобода и независимость в распоряжении денежными средствами банка. Например, вы купили машину на деньги кредита, но у вас остался остаток. Эти деньги вы можете потратить на другие нужны и никого не уведомлять об этом. С автокредитом так не выйдет. Остаток денег от покупки авто по автокредиты вы должны будете вернуть банку в счёт долга.

  • Вам не нужно будет оформлять дополнительные договоры страхования.
  • Вы сами можете купить автомобиль, вам никто не ставит ограничения в выборе транспорта. Также взять авто можно как в автосалоне, на авторынке, так и у физического лица.
  • Вам не нужно оформлять приобретаемую машину в залог. Если после покупки вы решите продать её, вы имеете право сделать это, не уведомляя банк.
  • Вы можете купить автомобиль с торгом у продавца.
  • При досрочном погашении у вас не будет переплат.

Недостатки потребительского займа по сравнению с автокредитом:

  • Велика вероятность, что выданных денег не хватит на покупку автомобиля и придётся добавить из собственного кармана.
  • Процентные ставки у потребительского кредита выше почти в три раза, чем у автокредита.
  • Для получения кредита вам обязательно нужен поручитель, у которого будет хорошая кредитная история.
  • Будет больше необходимой документации.
  • Максимальная сумма займа меньше, чем в автокредитовании.

Помимо вышеперечисленных отличий, существует дополнительный перечень условий, который называется «Требования к заёмщику». Каждый заёмщик должен соответствовать этим требованиям, ведь они характеризуют каждого человека, как хорошего плательщика. Но эти условия немного отличаются в зависимости от вида кредитования.

  • Содействие в подборе финансовых услуг/организаций
  • Считается, что в этот промежуток времени человек может приносить нормальный заработок для того чтобы прокормить семью, купить машину и выплачивать за неё долг.
  • Чаще всего потребительские кредиты выдают не такими большими суммами, поэтому чтобы выплатить их достаточно быть совершеннолетним гражданином и иметь официальную работу.

Работа заёмщика Для автокредита заёмщик должен работать постоянно на одном рабочем месте на протяжении полугода. Размер дохода определяется то схеме «чем больше, тем лучше». Для того чтобы получить потребительский заём нужно иметь трудовой стаж около трёх месяцев. И работать на одном рабочем месте около трёх месяцев. Размер дохода определяется так же: «чем больше, тем лучше».

Лучше всего, если ваша кредитная история будет хорошей. Но если это не так, то для того чтобы получить кредит, нужно подтвердить своё стабильное материальное положение или воспользоваться специальными программами для заёмщиков с плохими историями. Плохую кредитную историю может перекрыть хороший поручитель.

Также автокредитование и потребительский заём отличаются по срокам кредитования. Автокредит выдают максимум на пять календарных лет, а вот для погашения потребительского кредита выдают лет семь.

  1. Факторы, влияющие на выбор программы кредитования
  2. Автокредит или потребительский кредит что выгоднее
  3. Для того чтобы выбрать выгодную и удобную для вас программу кредитования, необходимо изучить следующие факторы:

Размер первоначального взноса. Если у вас есть деньги, чтобы выплатить основательный первый взнос, то это очень хорошо. Ведь это уменьшит вашу процентную ставку и сумму долга. Но если вы не можете себе этого позволить, то лучше выбрать программу «автокредит без первоначального взноса».

Размер процентной ставки. Этот фактор очень важен, ведь именно от него зависит размер конечных выплат по кредиту. Поэтому рекомендуется для покупки авто выбирать именно автокредитование.

Нужна ли для получения кредита дополнительная страховка. Если вы можете себе позволить оформить страховой полис, то желательно это сделать. Ведь в случае кражи авто или его порчи, или в результате несчастного случая с вами, у вас всегда будет «подушка безопасности» в виде страховой выплаты. Если нет, то поищите банк, где этого требования не будет.

Срок погашения кредита. В автокредитовании есть одно правило: «Чем дольше платите, тем вам выгоднее».

Если вы претендуете на досрочное погашение кредита, то важно узнать у банка возможно ли оно, и какие условия распространяются на досрочные выплаты.

На что обратить внимание при выборе банка?

После того, как вы определились, что лучше автокредит или потребительский заём для вас, необходимо преступать к следующему и немаловажному этапу – выбор банка. Для удачного выбора, банки необходимо проверить по нижеприведённым пунктам:

  • Наличие действующей лицензии на право осуществлять автокредитование.
  • Размер процентной ставки.
  • От каких факторов зависит размер ставки.
  • Просмотреть бланк договора автокредитования. Понять его структуру, вычитать права и обязанности сторон, а так же условия кредита.
  • Выяснить по какой схеме проходит погашение кредита.
  • Узнать, какие штрафы будут назначаться в случае просрочки платежа.
  • Прочесть отзывы о банке. Это позволит вам узнать мнения бывших клиентов банка о его преимуществах или недостатках.
Читайте также:  Штраф за поворот не со своей полосы: как пдд регламентируется совершение маневров направо и налево вторым рядом?

Также важно определиться, какую машину вы хотите приобрести: новую или подержанную. Потому что от этого зависят условия кредитования. Например, для покупки нового авто вам потребуются большие деньги в максимально короткий срок. Только при таком условии ваша покупка будет для вас выгодной. Для покупки новой машины необходимо:

  1. Внести первоначальный взнос в размере 50% от суммы займа.
  2. Заключить договор кредита на максимально возможные для вас короткие сроки.
  3. Подтвердить ваше устойчивое и высокое материальное положение.

Для покупки подержанной машины банк ставит немного другие условия для заёмщика:

Вы можете купить отечественную машину не старше 5 лет.

Вы можете купить иностранное авто не старше 10 лет.

Необходимо учитывать при покупке автомобиля километраж его пробега. Ведь это одно из важных условий выдачи кредита.

Вы не можете отказать от первоначального взноса. Для покупки б/у авто он обязателен.

Возможно, что некоторые банки увеличат размер процентной ставки на покупку подержанной машины.

Заключение

Если перед вами встал такой вопрос, как выбор вида кредитования, то не нужно выбирать наугад. Необходимо изучить каждый фактор, который влияет на общую картину кредитования. Нужно понять, чем отличается автокредит от потребительского кредита, какой из этих видов кредитования для вас выгоднее, а также подходят ли вам программа кредитования и сам банк.

Источник: https://yandex.ru/q/question/transport/chto_luchshe_avtokredit_ili_7fddbb3d/?answer_id=8b90ac3d-2852-4914-84fb-bba2e41f9386

Что выгоднее в 2020 году – автокредит или потребительский

Время чтения: 5 минут

Во время покупки транспортного средства многие сталкиваются с проблемой нехватки денежных средств. В этом случае хорошим решением может стать банковский заем.

Но что выгоднее  – автокредит или потребительский кредит? Финансовым учреждениям безопасно выдавать средства на установленные и озвученные цели.

Чем меньше банк знает о цели займа, тем выше процентная ставка.

Основные отличия потребительского и автомобильного кредитования

Потребительский заем и автомобильный кредит – абсолютно разные банковские продукты. Чтобы выгодно купить транспортное средство, необходимо понимать отличия первого от второго. Только тогда вы узнаете, что лучше брать – потребительский кредит или автокредит.

Банки выдают потребительский заем для приобретения товаров длительного пользования. Таким товаром может быть все что угодно: мебель, техника и даже автомобиль.

Заем может быть целевым и нецелевым. Целевой подразумевает выделение средств на конкретные нужды – например, на приобретение техники. Денежные средства целевого назначения нельзя использовать на что-то другое, скажем, на мебель. Вы можете взять целевой потребительский кредит на покупку автомобиля.

Нецелевой заем подразумевает выдачу денежных средств на приобретение неизвестного банку объекта. То есть банк не знает, что именно вы будете покупать. Финансовое учреждение страхует свои риски и потребительские нецелевые займы выдает под процентные ставки, размер которых превышает этот показатель по целевым программам.

Есть принципиальная разница в том, чем отличается автокредит от потребительского кредита. Из-за того, что заем выдается под определенную цель, процентная ставка зачастую ниже.

Банк знает цель кредита, а автомобиль в большинстве случаев на срок кредитования остается залоговым имуществом. Поэтому финансовые учреждения хорошо застрахованы на случай, когда заемщик не может погашать задолженность.

Кроме того, банки сотрудничают с автосалонами, которые заинтересованы в продаже.

Слабые и сильные стороны автомобильного кредита

В первую очередь хотелось бы сказать о сильных сторонах автозайма:

  1. Минимальные процентные ставки. За счет целевого финансирования банк предлагает клиентам ставки, которые в большинстве российских банков не превышают 17–20% годовых. Ставка по потребительскому займу, как правило, на 5–7% выше.
  2. Первоначальный взнос составляет 20–30%. Если он выше, процентная ставка на остаток суммы максимально снижена.
  3. В случае участия в государственной программе вопрос, какой кредит выгоднее – автокредит или потребительский, отпадает. Для участия в госпрограмме, которая предполагает 10-25% скидку от стоимости автомобиля, необходимо брать именно автокредит. В 2020 году скидка составит 25% от стоимости ТС для Дальневосточного региона и 10% – для остальных регионов.
  4. Банки предлагают льготные программы автокредитования. Эти программы могут быть  как самостоятельной инициативой финансового учреждения, так и результатом сотрудничества с салонами. Узнать, как лучше купить автомобиль в кредит, вы можете в любом банке. Оформить заем на льготных условиях, также возможно.

Но промолчать о слабых сторонах автозайма нельзя:

  1. Целевой расход банковских средств на покупку транспортного средства практически всегда предполагает полную страховку – КАСКО. Стоимость такой страховки в редких случаях достигает 10–15% от стоимости автомобиля. Поэтому с учетом стоимости страховки потребительский заем может оказаться даже дешевле автокредита.
  2. Транспортное средство будет залоговым имуществом финансового учреждения. То есть продать или обменять его не удастся.
  3. Заем предоставляется только на тот автомобиль, который был выбран заранее. Изменить марку и модель после утверждения займа в большинстве финансовых учреждений невозможно.
  4. Банки сотрудничают с салонами и часто предлагают выгодные условия только на конкретные марки и модели. А какой кредит лучше взять для покупки автомобиля, если выбранный банк не сотрудничает с автосалоном, решать остается вам.
  5. Выдают автомобильный кредит после того, как служба безопасности полностью проверит предоставленную в документах информацию. Некоторые клиенты не проходят проверку и получают отказ в выдаче автокредита.

Слабые и сильные стороны потребительского кредита

Пришло время обсудить достоинства и недостатки потребительского займа.

Плюсы потребительского кредитования:

  1. Существенная экономия средств в размере 8–15% за счет отсутствия обязательного страхования КАСКО.
  2. Некоторые салоны предлагают скидки и бонусы для клиентов, которые приобретают транспортное средство за наличный расчет. Поэтому что лучше – автокредит или кредит наличными, выбирать особо не приходится – выгода очевидна.
  3. Чтобы получить традиционный потребительский заем, требуется меньше документов.
  4. Приобрести можно любой автомобиль в любом салоне. Для машин с пробегом потребительский заем иногда бывает единственно возможным вариантом, чтобы получить недостающие средства.
  5. Если вы обеспокоены вопросом залога, то узнавать, что лучше – взять автокредит или потребительский кредит на машину, необязательно. Большинство потребительских займов выдаются без залога. А в программах с залогом клиентам предлагаются часто очень выгодные условия и заниженные процентные ставки.
  6. В программах потребительских кредитов чаще присутствует возможность досрочного погашения без штрафных санкций со стороны банка. Но только после тщательного ознакомления с условиями кредитования вы сможете оценить, автокредит или потребительский кредит – что выгоднее сегодня.

Минусы потребительского кредитования:

  1. Более высокие процентные ставки. Банки компенсируют таким способом возможные риски.
  2. По потребительскому кредиту часто нужен поручитель. Для получения суммы до 150 тысяч рублей понадобится 1 поручитель, 150–300 тысяч – 2 поручителя, а свыше 300 тысяч – поручительство юридического лица. Для обычных граждан такие условия более чем приемлемы, поэтому очевидно, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля.
  3. Этот вид займа – самый доступный, но ограничивается суммой. Предполагается, что такой кредит используется для покупки сравнительно недорогих вещей, а финансирование дорогостоящих целей потребует дополнительных справок и поручителей. Для студентов, пенсионеров, лиц, которые работают неофициально,потребительский заем на покупку авто практически невозможен.

Как лучше купить машину, в автокредит или через потребительский заем, однозначно сказать нельзя. Достоинства и недостатки первого и второго варианта могут быть сглажены специальными программами, льготными условиями, бонусами и акциями автосалонов и банков.

Условия получения автомобильного и потребительского займа в банке

В целом условия оформления автомобильного и потребительского кредита не сильно отличаются друг от друга. Необходимо:

  1. Предоставить заявку на получение кредита в бумажном или электронном виде.
  2. Дождаться положительного ответа.
  3. Направится с документами для последующего оформления в банк.

Таблица поможет определиться, что выгоднее – брать автокредит или потребительский кредит.

Показатель/Вид займаЦелевой кредит на автоПотребительский
Максимальный размер До 100% стоимости До 4 млн рублей
Срок До 7 лет До 5 лет
Средняя процентная ставка 10–14% годовых 11–20% годовых
Требования к документам

и кредитной истории

Умеренные Высокие
Поручительство В основном не требуется Почти всегда требуется
Дополнительные расходы КАСКО, ОСАГО, техосмотр, страхование жизни и

трудоспособности заемщика

Страхование жизни и трудоспособности
Статус транспортного средства В залоге у банка. Продать, обменять – нельзя В собственности покупателя. Продать, обменять можно

Тот, кто оформлял потребительский заем или актокредит, знает, что есть свои особенности как первого, так и второго, которые могут быть выгодными или неподходящими в определенной ситуации. Подробные условия выдачи, полный перечень документов, требования к заемщику отличаются не только в каждом банке, но и в специализированной программе.

Потребительский и автокредит в некоторых российских банках

  • Условия потребительского кредитования в некоторых российских банках, актуальные для 2020 года, отображены в таблице:
  • Банк/КритерийМинимальная ставкаСуммаВозрастСрокПодтверждение дохода
    Ренессанс Кредит от 10,5% До 700 тысяч рублей 24–70 лет До 5 лет Требуется
    Альфа-банк 11,99% До 4 миллионов рублей 21–55 лет До 5 лет Требуется
    ОТП-Банк 10,5% До 4 миллиона рублей 21–68 лет До 7 лет Не обязательно

    Если вы думаете, какой кредит на покупку выбранного автомобиля лучше взять, стоит обратить внимание на достаточно выгодные условия потребительского кредита в этих банках.

  • Условия автокредита в российских банках на примере целевого займа с первоначальным взносом 20%:
Банк/КритерийВид ТС% ставкаСуммаСрок
Кредит Европа Банк Отечественное и иностранное новое 7,9–24,9 300 тыс.– 6 млн  рублей 2–7 лет
БМВ Банк Иностранное новое 7,0-15,0 200 тыс.–7 млн рублей 1–5 лет
ВТБ 24 Отечественное новое от 9,9 до 7 млн рублей 1–7 лет

Объективно оценить все условия необходимо для того, чтобы понимать, как лучше взять машину в кредит. Для кого-то оптимальным решением будет автозаем, а кому-то больше подойдет потребительский. Поэтому подбирать программу вы должны самостоятельно, изучив ряд предложений и условий российских банков.

Автомобиль – это высоколиквидное имущество, которое можно легко продать или обменять как владельцу, так и банку. Именно поэтому правильно оценивайте собственные риски, как это делают финансовые учреждения.

Стопроцентно быть уверенным в своей платежеспособности, возможно, вы и не сможете, но реально оценить ситуацию под силу каждому.

Человеку с ежемесячным доходом в 20 тысяч рублей брать кредит на иностранный автомобиль премиум-класса как минимум глупо, как максимум – нереально.

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/chto-vygodnee-avtokredit-ili-potrebitelskij.html

Ссылка на основную публикацию