Коэффициенты осаго: вы узнаете, какими они бывают по страховым тарифам, как проверить и рассчитать безаварийность, а также территориальный и другие параметры

КБМ — коэффициент бонус-малус — представляет собой систему тарифных коэффициентов, которая применяется для изменения размера страховой премии, то есть суммы, которую страхователь платит страховой компании за приобретаемую им страховку ОСАГО.

Коэффициенты ОСАГО: вы узнаете, какими они бывают по страховым тарифам, как проверить и рассчитать безаварийность, а также территориальный и другие параметрыОСАГО

Применение данного коэффициента призвано поощрить водителей, которые безаварийно управляют транспортным средством, а также финансово наказать тех, кто является виновником дорожно-транспортных происшествий.

То есть, для тех, кто участвует в дорожном движении и при этом не становится участником ДТП, стоимость полиса ОСАГО оказывается ниже. Для тех, кто становится причиной возникновения ДТП, цена страховки повышается.

Разобраться в том, каким может быть данный коэффициент, позволяет таблица КБМ. Она включает следующие столбцы: класс на начало годового страхования, КБМ (коэффициент), а также класс по окончании годового срока страхования с учётом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования.

Коэффициенты ОСАГО: вы узнаете, какими они бывают по страховым тарифам, как проверить и рассчитать безаварийность, а также территориальный и другие параметрыТаблица КБМ

Итак, первый столбец — это класс страхования (страхователя), который присваивается каждому конкретному водителю. Если Вы являетесь начинающим водителем, то Вы относитесь к третьему классу, для которого коэффициент равен единице.

В дальнейшем такой класс может быть повышен или понижен. Максимальный — 13, минимальный — М. Общее число — 15 классов (М и от 0 до 13). Определение класса осуществляется один раз в год по итогам прошедшего года. Дата определения — 1 апреля (за период с 1 апреля предыдущего года по 31 марта текущего).

Если за прошедший период Вы не становились виновником ДТП, то есть страховщиком не осуществлялось страховое возмещение, Ваш класс повышается на единицу. То есть для начинающего водителя за один год безаварийной езды, класс страхования становится равным 4, а КБМ составит 0,95. Из этого следует, что стоимость полиса ОСАГО станет ниже, а именно сократится на 5%.

Коэффициенты ОСАГО: вы узнаете, какими они бывают по страховым тарифам, как проверить и рассчитать безаварийность, а также территориальный и другие параметрыРасчёт стоимости

За каждый последующий год безаварийной езды стоимость ОСАГО оказывается уменьшенной ещё на 5% процентов. Наименьшей цена страховки окажется для водителей с 13 классом страхования. Такой водитель может рассчитывать на максимально возможное уменьшение полиса — в 50%.

Самой высокой стоимость полиса окажется для водителя с классом страхования М. Для него цена будет увеличенной на 145%, а КБМ окажется равным 2,45.

То, как повышается класс страхования, вопросов не вызывает. Однако возможно не только повышение, но и понижение. О том, как изменится Ваш класс страхователя, если Вы окажетесь участником ДТП и произойдут страховые возмещения, информирует таблица КБМ. С её помощью можно самостоятельно определить новый класс страхования.

Коэффициенты ОСАГО: вы узнаете, какими они бывают по страховым тарифам, как проверить и рассчитать безаварийность, а также территориальный и другие параметрыДТП

Для этого в первом столбце необходимо выбрать текущее значение (для начинающих водителей — 3, для остальных в зависимости от безаварийности езды за прошедшие периоды).

В соседнем столбце указывается значение коэффициента бонус-малуса, которое может находиться в пределах от 05 до 2,45. Далее следует выбрать количество страховых случаев, которые произошли на протяжении срока страхования (одного года).

Здесь следует принимать во внимание только те из них, которые произошли по вине данного водителя.

На пересечении строки с классом страхования и столбца с количеством страховых случаев отображается значение на следующий год.

Например, для водителя с классом 3 за год безаварийной езды оно увеличивается до 4.

Если за срок страхования (год) была осуществлена одна страховая выплата, класс такого водителя становится равным 1, при количестве страховых случаев от 2 и более, водителю присваивается класс М.

Коэффициенты ОСАГО: вы узнаете, какими они бывают по страховым тарифам, как проверить и рассчитать безаварийность, а также территориальный и другие параметрыОпределение КБМ

Следует отметить, что чем выше класс страхователя, тем большее количество страховых случаев должно быть осуществлено для такого водителя, чтобы его класс оказался минимальным.

Так, для водителя с классом 13, который является максимальным, необходимо на протяжении года (периода страхования) стать виновником 4-х дорожно-транспортных происшествий.

Если же такой водитель станет виновником одного ДТП, то его класс уменьшится до 7, двух — до 3, а трёх — до 1.

Таким образом, таблица является достаточно наглядной и позволяет без особых трудностей самостоятельно определить, каким станет коэффициент бонус-малус на следующий период страхования.

Также не составит труда отыскать такую таблицу на просторах Интернета.

При необходимости она может быть сохранена на Ваше устройство (стационарное или мобильное) или распечатана, чтобы обратиться к ней можно было в любое удобное для себя время.

Страховые компании в свою очередь проверяют КБМ конкретного водителя по базе АИС РСА. Далее проверяется наличие и количество страховых ситуаций, которые произошли за год страхования по вине данного водителя. После этого ему присваивается новый класс на следующий период страхования.

Коэффициенты ОСАГО: вы узнаете, какими они бывают по страховым тарифам, как проверить и рассчитать безаварийность, а также территориальный и другие параметрыОфициальный сайт РСА

Для определения коэффициента на официальном сайте РСА — Российского союза автостраховщиков потребуется указать требуемые корректные реквизиты. К числу таковых относится дата заключения договора или дополнительного соглашения, выбрать которую можно в предложенном здесь же календаре. Также потребуется указать тип собственника.

Это может быть юридическое или физическое лицо. В последнем случае также понадобится выбрать пункт, касающийся того, ограничен ли договор количеством водителей, допущенных к управлению транспортным средством. После заполнения всей необходимой информации достаточно нажать на кнопку «Применить» и ознакомиться с результатом.

Коэффициенты ОСАГО: вы узнаете, какими они бывают по страховым тарифам, как проверить и рассчитать безаварийность, а также территориальный и другие параметрыОпределение КБМ

Необходимо отметить, что с 1 июля 2014 года база АИС РСА была определена в качестве единственного источника получения сведений, касающихся предыдущего периода страхования. Именно тогда она стала использоваться для осуществления расчёта правильного КБМ. Эта информационная система содержит данные о договорах ОСАГО, которые были заключены с 1 января 2011 года.

Сегодня каждая страховая компания обязана передавать сведения о заключённом договоре обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в АИС РСА не позднее чем в течение одного рабочего дня от даты заключения соответствующего договора. Вносить, а также изменять данные в такой базе могут только страховые компании, которые имеют право на осуществление деятельности по заключению договоров ОСАГО. При этом Российский союз автостраховщиков вносить какие-либо изменения в АИС не имеет права.

Рассчитать коэффициент бонус-малус помогает не только таблица, но и калькулятор КБМ, отыскать который можно, например, на веб-ресурсе Сравни ру.

Для того чтобы произвести необходимый расчёт, следует указать следующие данные: фамилию, имя и отчество, дату рождения, серию и номер водительского удостоверения, а также дату запроса (указывается дата следующая после окончания действующего полиса ОСАГО).

Коэффициенты ОСАГО: вы узнаете, какими они бывают по страховым тарифам, как проверить и рассчитать безаварийность, а также территориальный и другие параметрыКалькулятор КБМ

Если расчёт осуществляется для ситуации «Без ограничений», следует отметить соответствующий пункт, после чего указать фамилию, имя и отчество, дату рождения, серию и номер паспорта, VIN и дату запроса. Для расчёта стоимости необходимо согласиться с правилами предоставления информации, ознакомиться с которыми можно по представленной здесь же ссылке.

Как только все данные указаны, остаётся нажать на кнопку «Проверить» и ознакомиться с представленной информацией.

Коэффициент бонус-малус оказывает влияние на стоимость ОСАГО. Однако следует отметить, что такой полис может быть как с ограниченным списком водителей, так и без ограничений.

Так, если договор обязательного страхования предусматривает ограниченное количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством, КБМ рассчитывается исходя из сведений, которые касаются каждого из водителей.

В этом случае коэффициент присваивается каждому из водителей, которые указаны в договоре. При этом при расчёте страховой премии учитывается КБМ, имеющий наибольшее значение.

Если сведения о страховой истории конкретного лица отсутствуют, для него применяется КБМ, равный единице.

Коэффициенты ОСАГО: вы узнаете, какими они бывают по страховым тарифам, как проверить и рассчитать безаварийность, а также территориальный и другие параметрыВодитель

При расчёте стоимости ОСАГО, не имеющего ограничений по количеству допущенных к управлению ТС водителей (владельцем транспортного средства является физическое лицо), расчёт страхового тарифа осуществляется с применением коэффициента КБМ, который равен 1.

В том случае когда осуществляется заключение нового договора после досрочного расторжения предыдущего, КБМ окажется равным тому значению, которое было определено на 1 апреля текущего года.

Важно понимать, что изменение значения КБМ, рассчитать которое позволяет соответствующая таблица, в случае дорожно-транспортного происшествия происходит только для виновника ДТП. Если же Вы стали пострадавшей стороной в произошедшей аварии, это никак не повлияет на Ваш коэффициент бонус-малус.

Коэффициенты ОСАГО: вы узнаете, какими они бывают по страховым тарифам, как проверить и рассчитать безаварийность, а также территориальный и другие параметрыДТП и ОСАГО

Если происходит перерыв в страховании на один год и более, это никак не влияет на КБМ. Также не влияет на значение коэффициента смена страховой компании, то есть данный показатель не зависит от того, в какой из страховых компаний Вы осуществляете заключение договора обязательного страхования автогражданской ответственности.

Источник: https://rsa.su/tablitsa-kbm/

Формула расчета ОСАГО

Post Views:
165

Каждый человек, у которого есть свой транспорт, обязательно должен оформить страховой полис ОСАГО. Есть много страховых организаций, которые с удовольствием помогут в выполнении этой задачи. Многим водителям интересна итоговая стоимость, какая формула расчета ОСАГО и возможно ли сэкономить на полисе. Статья подробно рассматривает ответы на эти вопросы.

Каким образом определяется величина страховки?

Ещё в 2014-2015 годах многие люди обратили внимание, что цена автомобилей бывает разная. В конце 2014 определили понятие «страховой коридор», благодаря которому страховые компании манипулировали ценами и конкурировали. А как же страховка рассчитывается в наше время?

Коэффициенты ОСАГО: вы узнаете, какими они бывают по страховым тарифам, как проверить и рассчитать безаварийность, а также территориальный и другие параметры

  1. Категория транспорта и его тип. То есть является ли транспорт легковым или грузовым, владеет ли им физическое или юридическое лицо. Всем типам и категориям соответствует их коэффициент — одни транспортные средства оказываются в ДТП чаще, чем другие.
  2. Территория. Если город большой и населённый, то вероятность аварии больше, чем в маленьком. Стоимость страховки определяется территориальной привязкой, так что во всех регионах назначается свой тариф, который предусматривает закон об ОСАГО.
  3. Опыт управления транспортными средствами. Разумеется, что умеющий водить человек попадёт в аварию с намного меньшей вероятностью. Немаловажен тут и возраст шофёра.

Как второстепенные показатели стоит отметить следующие:

  • Технические данные транспортного средства;
  • Время его страхования;
  • Были ли аварии раньше и если да, то кто был виновной стороной.

Осаго формула расчёта, верная расшифровка всех коэффициентов

Цена полиса и все ограничения по тем или иным тарифам регулируются на государственном уровне.

При знании конечной формулы расчёта тарифа на ОСАГО нетрудно лично рассчитать стоимость полиса. С учётом каждого момента и ситуации можно уменьшить стоимость страховки и значительно сэкономить.

Формулы следующие

Коэффициенты ОСАГО: вы узнаете, какими они бывают по страховым тарифам, как проверить и рассчитать безаварийность, а также территориальный и другие параметры

Для юридических лиц: Т = ТБ умножить на КТ умножить на КБМ умножить на КО умножить на КМ умножить на КС умножить на КН умножить на Кпр. КО равняется 1.87.

Расшифровка сокращений выше следующая:

Т — общая стоимость страховки;

ТБ — базовый тариф, в котором значение соответствует какому-либо типу ТС (см. ниже Таблицу 1).

КТ — коэффициент для территории, где рассматриваемый транспорт прошёл регистрацию;

КБМ — а это т. н. Бонус-Малус (то есть имели ли место ситуации страховых выплат во время действия бывших ранее договоров с ОСАГО. Попросту, если человек долго ездил без аварий, то в случае, если авария всё-таки произойдёт, ему заплатят значительно больше);

КВС —  определяет возраст водителя и его стаж (см. ниже Таблицу 2).

КО — коэффициент данных о количестве водителей, имеющих право управлять этим транспортом (см. ниже Таблицу 3).

  • КМ — коэффициент мощности двигателя транпорта (а это смотреть в Таблице 4).
  • КС — коэффициент периода пользования транспортом (Таблица 5).
  • КНкоэффициент наличия нарушений, который предусматривается пунктом 3 статьи 9 ФЗ об ОСАГО (6 Таблица).
  • Информация о базовом тарифе
  • Коэффициент на базовый тариф остаётся неизменным во всех областях и регионах. Величина тарифа определяется характеристиками транспорта, такими, как:
  • Его грузоподъёмность;
  • Вместимость пассажиров.

Благодаря этому у всякого транспорта есть базовый тариф, который не может меняться по желанию страховых компаний.

Территориальный тариф

Этот тариф определяется принадлежностью транспортного средства к тому или иному региону страны. Его показатели сильно зависят от размера населённого пункта:

  • Если речь про крупный город (миллион жителей и больше) — тариф высокий;
  • Если мелкий город меньше 1 млн. жителей — он ниже.
Читайте также:  Страховой случай при дтп осаго: что дает и что покрывает полис, если произошло происшествие, а также план действий автомобилиста при аварии

Например, в Санкт-Петербурге коэффициент равняется 2, а в Ленинградской области всего 1.7.

Бонус-Малус

Такой тариф позволяет получить скидку, если вы достаточно долго не попадали в аварии. Следует помнить, что такой бонус присваивают лишь шофёру, а на транспортное средство он ни при каких обстоятельствах не рассчитывается.

Возраст — опыт

Здесь коэффициент определяется так:

  • Максимальный возраст — без ограничений;
  • Если большой возраст и долгий стаж — то КВС снижается.

Ограничение

КО считается по количеству шофёров, которые заносятся в договор: или ограниченный полис (тогда заносится до пяти человек), или же неограниченный.

Периодичность

Нередко люди оформляют ОСАГО лишь на время пользования своим транспортом. Для их удобства используется сезонный полис, который и предусматривает минимальный срок на время действия страховки.

Таблица 1. ТБ по категории ТС

Категория ТС Тариф, руб.
Min Max
Мотоциклы, мопеды, транспорт категории «А», «М» 694 1407
Легковой транспорт  физ. лиц, категория «В» и «ВЕ» 2 746 4 942
Легковой транспорт  юр. лиц, категория «В» и «ВЕ» 2 058 2 911
Легковой транспорт категория «В» и «ВЕ», который используется в качестве такси 4 110 7 399
Грузовой транспорт, категория «С», массой до 16 тонн 2 807 5 053
Грузовой транспорт, категория «С», массой более 16 тонн 4 227 7 609
Автобус, категория «D», «DE» с числом  пассажирских мест до 16 2 246 4 044
Автобус, категория «D», «DE» с числом пассажирских мест более 16 2 807 5 053
Автобус, категория «D», «DE», которые используются как такси или с целью перевозки людей 4 110 7 399
Троллейбусы 2 246 4 044
Трамваи 1 401 2 521
Трактора и иная самоходно дорожно-строительная техника 899 1 895

Таблица 2. КВС – соотношение возраста и опыта шофёра

количестволет Стаж
1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 Больше 14
 16 -21 1,87 1,66
 22 -24 1,77 1,04
 25 -29 1,77 1,69 1,63 1,01
 30 -34 1,63 0,96
 35 -39 0,99 0,96
 40 -49 0,96
50-59
Более 59 1,6

Таблица 3. КО – лица, допускающиеся к вождению ТС

Количество лиц, допускающихся к управлению ТС Коэффициент
Если количество людей, управляющих транспортом, ограничено 1
Если какие-либо ограничения на число людей, которые могли управлять машиной, отсутствуют 1.8

Таблица 4. ТМ – значение по мощности двигателя ТС

Тут стоит сделать небольшую оговорку. Как правило, в паспорте машины мощность пишут в киловаттах, а чтобы рассчитывать коэффициент, надлежит знать лошадиные силы, для перерасчёта применяется простая формула: 1 киловатт равняется 1, 35962 лошадиных сил.

Мощность  двигателя (лошадиных сил) Коэффициент
До 50 0.6
50-70 1
70-100 1.1
100-120 1.2
От 120 и до 150 1.4
Больше 150 1.6

Таблица 5. КС – использование ТС

Срок использования ТС (в месяцах) Коэффициент
3 Коэфф. 0.5
4 Коэфф. 0.6
5 Коэфф. 0.65
6 Коэфф. 0.7
7 Коэфф. 0.8
8 Коэфф. 0.9
9 Коэфф. 0.95
10 и более Коэфф. 1

Таблица 6. КН – наличие нарушений

Какое правонарушение имело место Множитель
Дача заведомо ложных показаний 1.5
Оставление места ДТП
Вождение в нетрезвом состоянии
Намеренное совершение ДТП
Нахождение на месте водителя без разрешения в договоре

 Примеры расчётов

Как пример можно привести расчёт стоимости ОСАГО для легкового автомобиля категории B физического лица возрастом в 22 года и со стажем вождения в 2 года. Транспорт прошёл регистрацию в г. Белгород, страховые возмещения не оплачивались, машиной пользовались другие люди. Мощность этого транспорта составляла 80 лошадиных сил, им пользовались 6 месяцев. Нарушений не было.

Расчёты, напомним, происходят по такой формуле: Т= ТБ умножить на КТ умножить на КБМ умножить на КВС умножить на КО умножить на КМ умножить на КС умножить на КН.

Теперь нужно подставить необходимые значения:

Т = 3432 умножить на 1.3 умножить на 0.95 умножить на 1.87 умножить на 1 умножить на 1.1 умножить на 0.7 .

Как результат, стоимость ОСАГО в данном случае получится равной 6103,05 российских рублей.

Это может показаться достаточно сложным и пугающим для неопытного человека, но на деле всё достаточно просто. Во-первых, существуют онлайновые калькуляторы, оптимизирующие многие процессы проверки и расчёта. Во-вторых, имеются даже видеозаписи, наглядно рассказывающие, как самостоятельно рассчитать ОСАГО, как, например, вот это видео от Артёма Алымова:

Вы можете посмотреть его и поучаствовать в обсуждении вместе со всеми желающими, а также прямо там имеются и ссылки на полезные онлайновые калькуляторы.

Как можно получить скидку на страховой полис?

Разумеется, любой водитель будет рад сэкономить. В страховом договоре указываются случаи, когда коэффициент может понижаться на несколько пунктов.

За езду без аварий в прошедший год можно иметь скидку — 5%. Как следствие, чем больше лет не было дорожно-транспортных происшествий, тем сильнее будет и процент скидки и понижается коэффициент КБМ.

Но при покупке новой машины подобная скидка сохраняется.

А какой может быть самая большая скидка на полис ОСАГО? Максимум скидки за безаварийность может достигать 50%. Но для ее достижения шофёр должен добросовестно ездить больше 10 лет.

Здесь стоит предостеречь — некоторые недобросовестные страховщики считают иначе. Нередко можно увидеть около МРЭО микроавтобусы и стационарные вагончики, предлагающие полисы ОСАГО со скидкой до 40%.

Здесь важно понимать — это не по закону!

Коэффициенты ОСАГО: вы узнаете, какими они бывают по страховым тарифам, как проверить и рассчитать безаварийность, а также территориальный и другие параметры

Вывод

Каждый шофёр обязан иметь с собой страховой полис ОСАГО. Не следует забывать, что его отсутствие чревато штрафом от 500 и до 800 российских рублей. В редких случаях, впрочем, этого штрафа удаётся избежать и просто делается строгое предупреждение. Но порядок лучше не нарушать.

Справка: для вычислений имеется базовый тариф, стоимость такого тарифа в зависимости от всех приведённых выше факторов идёт от 870 до 6300 рублей. Главные параметры здесь — это категория транспорта, его тоннаж и количество доступных мест для пассажиров.

Если же подводить итоги относительно главной темы статьи — расчёта суммы страховки, то стоит сделать в заключение важную заметку. Из выше написанного вполне очевидно, что величина страховки не определяется ни маркой машины, ни годом выпуска и т. д.

Подобные вопросы (марка машины, год её выпуска, модель, зачастую даже семейное положение человека) нередко могут задавать страховые компании, но в таком случае стоит проявить бдительность: эти параметры не помогут определить стоимость полиса, а просто являются предлогом для страховщиков при навязывании откровенно лишних услуг (например, КАСКО и страхование жизни и здоровья), а также помогают им собирать и систематизировать информацию о клиентах.

Источник: https://autopravo.club/strakhovanie/osago/formula/

Как узнать свой коэффициент ОСАГО: проверить КБМ в базе РСА по водительскому удостоверению, а также посмотреть факторы понижающие стоимость страховки

Цена полиса гражданской ответственности регулируется на законодательном уровне. Правительство устанавливает тарифы и, дополнительно, коэффициенты. Последние позволяют дифференцировать страховки для водителей в зависимости от объема двигателя их автомобилей, территориального расположения и, главное, дисциплинированности на дорогах.

В материале мы поговорим о разнообразных коэффициентах, связанных с оценкой полиса, уделим внимание самому главному фактору, влияющему на формирование цены, коэффициенту бонус-малус. Расскажем о всевозможных способах узнать свой коэффициент в режиме реального времени и о том, что делать если в расчетах страховой компании закралась неприятная ошибка.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65. Это быстро и бесплатно!. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Как рассчитывается тариф автогражданки?

Тариф ОСАГО рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Базовая ставка умножается на различные коэффициенты, они могут быть как понижающими, так и повышающими (что такое повышенный коэффициент?). Факторов, оказывающих влияние на тариф, довольно много, чего стоит одна только формула определения стоимости. Она выглядит так:

П = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН * КП

На секундочку, для расчета цены ОСАГО применяются сразу девять коэффициентов.

  • ТБ — Базовый тариф.Установленный правительством тариф, зависит от типа транспортного средства. Для расчета ТБ используются два параметра – непосредственно разновидность ТС и принадлежность юридическому или физическому лицу. На сегодняшний день наиболее дорогой базовый тариф установлен для грузовых автомобилей (категория С) с максимальной массой более 16 тонн, а минимальный – для прицепов к тракторам.Коэффициенты ОСАГО: вы узнаете, какими они бывают по страховым тарифам, как проверить и рассчитать безаварийность, а также территориальный и другие параметры
  • КТ — Территориальный коэффициент.В крупных городах, где фиксируется больше ДТП, стоимость полиса дороже, чем в небольших населенных пунктах, поскольку и риск страхового случая там меньше.
  • КБМ — Коэффициент бонус-малус.Зависит от дисциплинированности на дороге – это тот самый динамический коэффициент, который изменяется в большую или меньшую сторону каждый год. Водителю следует внимательно проверять соответствие высчитанного КБМ реальному положению вещей. Этот поощрительный инструмент дает возможность со временем экономит на страховке половину стоимости! Ну а тем, кто часто попадает в ДТП, придется платить в три раза больше. Как высчитывается КБМ показано в таблице:Коэффициенты ОСАГО: вы узнаете, какими они бывают по страховым тарифам, как проверить и рассчитать безаварийность, а также территориальный и другие параметры
  • КВС — Коэффициент возраст-стаж.Здесь также все просто – чем больше стаж и возраст водителя (т.е. он опытен и имеет меньше шансов попасть в ДТП), тем дешевле имеет возможность приобрести полис.
  • КО — Ограничивающий коэффициент.Связан с тем, предусматривает ли водитель возможность, что за рулем его автомобиля окажутся третьи лица – и он не знает наперед какие. Коэффициент не меняется, если, например, клиент называет конкретных людей (до пяти), кто будет водить авто.
  • КМ — Коэффициент мощности двигателя.Мощность указывается в киловаттах, а расчет происходит по формуле 1кВт=1,35962 л.с.
  • КС — Коэффициент сезонности.Применяется для тех, кто планирует пользоваться автомобилем в период от трех до девяти месяцев. Дает возможность незначительно сэкономить.
  • КН — Коэффициент нарушений.Применяется также не всегда, а только в том случае, если за клиентом были замечены так называемые грубые нарушения закона. К ним относятся передача неправдивых данных при оформлении страховки, организация и содействие ДТП, оставление места аварии, езда в нетрезвом виде, передача ТС водителю, не вписанному в ОСАГО.
  • КП — Коэффициент срока страхования.Наконец, последний коэффициент – он применяется в основном для иностранцев, которые проезжают страну транзитом и оформляют ОСАГО на короткий срок.

Вот и все – с коэффициентами разобрались. Наибольший вес при расчете суммы полиса имеет коэффициент бонус-малус. И именно с ним, к сожалению, довольно часто связаны ошибки. Поэтому многие водителя стремятся самостоятельно выяснить свой КБМ.

Что нужно иметь и знать для того, чтобы проверить КБМ?

  • ФИО;
  • дату рождения;
  • серию и номер водительского удостоверения.

Информация доступна для расчета в режиме онлайн, однако следует помнить, что данные отображаются только за страховой полис, срок действия которого уже истек. Например, если вы пользуетесь полисом, оформленным в 2017 году и до его окончания осталось два месяца, то в системе будут отображены данные по КБМ за 2016 год.

Как узнать свой КБМ по номеру водительского удостоверения?

Проще всего посмотреть свой коэффициент по ОСАГО в базе Российского союза автостраховщиков, сокращенно РСА. Для этого вам нужно зайти на сайт по ссылке https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm. Там вы увидите форму для внесения персональных данных. Ниже представлена инструкция:

  1. Выберите собственника транспортного средства.

    Доступны опции «юридическое» и «физическое» лицо. Важно, собственник автотранспорта должен совпадать с лицом, на кого оформлен полис.

  2. Укажите, ограничено ли число водителей с допуском до вождения.

    В России предусмотрены индивидуальные и групповые полисы. В первом случае в бланк ОСАГО вписывается только один человек и лишь на него распространяется страховка. Если же за руль сядет другой человек и в этот момент произойдет страховой случай, то выплата по данному полису производиться пострадавшему не будет.

    Также можно оформить полис на всю семью, для примера, тогда в бланк впишут нескольких водителей. И здесь важно помнить, что коэффициент бонус-малус будет рассчитан по водителю, чей показатель наиболее низкий. Предположим, у отца коэффициент составляет 1,4, а у сына после ДТП – 2,45. Оба вписаны в полис, но считаться при оформлении следующего полиса будет только коэффициент 2,45.

    Еще один вариант – оформление полиса на произвольное число водителей. Такие ОСАГО популярны у юридических лиц, поскольку они не знают, кто сядет за руль.

  3. Укажите данные водителя.

    В форму «Имя, фамилия, отчество» впишите свои данные. Они должны соответствовать указанным в паспорте гражданина Российской Федерации. Ниже впишите свою дату рождения в форме дд.мм.гггг. Отметим, что можно воспользоваться всплывающим окошком органайзера или ввести данные вручную – подойдет любой способ.

  4. Впишите серию и номер водительского удостоверения.

    Серия указывается отдельно, а номер – отдельно. При этом, повторять серию в иконке номера не требуется и, наоборот, в иконке серии не следует писать цифры.

  5. Выберите число начала действия договора ОСАГО.

    Подтвердите «код безопасности», нажав на пустую иконку рядом с надписью «Я не робот» (предназначена для отсеивания спама).

  6. Нажмите «поиск».

    На следующей странице программа укажет действующий коэффициент бонус-малус.

Читайте также:  Штрафы гибдд 1000 рублей: за что могут взыскать и основные виды возможных нарушений

Кроме того, есть возможность проверить свой коэффициент и в оффлайне. Для этого необходимо подойти в офис своей страховой компании и написать заявление на проверку бонус-малус.

Документ составляется в свободной форме, однако в нем должны быть:

  • данные о страхователе (ФИО, дата рождения, реквизиты водительского удостоверения);
  • просьба о проверке коэффициента;
  • подпись заявителя и расшифровка подписи.

Прикладывается копия страхового полиса, все это отдается агенту.

Предлагаем вам посмотреть полезное видео о том, как проверить коэффициент по ОСАГО на сайте РСА:

Что делать в случаях ошибок и несовпадений?

Если коэффициент не соответствует действительности, значит в расчетах закралась ошибка. И решать этот момент следует со своей страховой. Придется пойти в офис и написать заявление о пересмотре коэффициента бонус-малус.

Претензию страхователя рассматривают и принимают по ней решение. Гораздо сложнее восстановить реальный КБМ, если ошибочный расчет был осуществлен несколько лет назад – т.е. с тех пор коэффициент, как оказалось, неправильный, менялся несколько раз.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для расчета ОСАГО онлайн — сравните цены в различных страховых компаниях. Сэкономьте от 1 498 до 3 980 руб., так как базовая ставка может отличаться на 20%. Не нужно идти в офис — вы получите страховой полис на ваш e-mail

Как видите, в России стоимость конкретного полиса ОСАГО состоит из многочисленных понижающих и повышающих коэффициентов, но наибольший интерес для пользователей представляет коэффициент бонус-малус — он позволяет существенно экономить на страховке, узнать свой КБМ водитель может в любой момент, на сайте Российского союза автостраховщиков. Если коэффициент оказался выше, чем вы рассчитывали, обратитесь к страховщику с просьбой пересмотреть показатель. Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 703-38-65 (Москва)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://UrAvto.com/strahovanie/osago/class/kak-uznat-koeffitsient-strahovki.html

Как проверить коэффициент безаварийности для полиса ОСАГО в 2020 году

Утверждение тарифов обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств — ОСАГО, является прерогативой правительства России. Варьируя его ценой в сторону уменьшения или увеличения, государство поощряет дисциплинированных водителей за безаварийную езду и наказывает нерадивых, совершающих ДТП.

Этому способствует бонус-малус, где повышение коэффициента ведет к удорожанию полиса, а уменьшение — удешевлению. Однако при оформлении страхового документа, умышленно или невольно, может закрасться ошибка. Поэтому перед заключением нового договора нужно самостоятельно проверить коэффициент безаварийности ОСАГО по бонусу-малусу.

Это позволит сэкономить на стоимости страхового документа.

Что такое коэффициент безаварийности ОСАГО

Коэффициенты ОСАГО: вы узнаете, какими они бывают по страховым тарифам, как проверить и рассчитать безаварийность, а также территориальный и другие параметры

Аббревиатура КБМ — коэффициент бонус-малус, один их производных влияющих на цену полиса ОСАГО. По этому показателю можно определить коэффициент безаварийной езды. Уже несколько лет подряд, данный индекс необходим для получения страхового документа, т. к. играет важную роль при расчете стоимости страховки. Параметр бонуса-малуса может быть повышающим или понижающим, зависимо от качества езды водителя.

Понижают коэффициенты ОСАГО дисциплинированным водителям за безаварийную езду за прошедший страховой период. Повышение касается тех, кто являлся инициатором дорожно-транспортных происшествий по зависящим от него причинам.

Показатель во многом зависит от стажа водителя и не привязан к его автомобилю или страховому обществу, в котором приобретен полис.

Поэтому при переходе из одной страховой компании к другой, либо продаже старой машины и покупке новой, показатель остается за водителем.

При расчете бонуса используется термин класс водителя. Данные классы так же играют не последнюю роль при получении понижающего компонента за безаварийную езду при получении ОСАГО. Каждая категория соотнесена с определенным индексом бонуса-малуса. Изначально при получении первого страхового документа, водителю назначается 3 класс, и присваивается КБМ соответствующий 1 — единице.

Приобретение полиса на следующий период будет происходить уже исходя из расчетов таблицы.

Дисциплинированному водителю, не ставшему инициатором дорожной аварии в прошедшем периоде, водителю автоматически присваивается следующий класс — 4, а коэффициент бонуса уменьшается.

Произошедшее же транспортное происшествие понижает водительскую категорию, с одновременным повышением индекса. Вот эти составляющие будут влиять на стоимость полиса.

Таблица КБМ 2020 год

Источник: https://strahovkaved.ru/osago/proverit-koeffitsient-bezavarijnosti

Коэффициенты ОСАГО

Как изменились коэффициенты ОСАГО?

Коэффициенты ОСАГО: вы узнаете, какими они бывают по страховым тарифам, как проверить и рассчитать безаварийность, а также территориальный и другие параметры

В этой статье

  • Как рассчитать ОСАГО на авто самостоятельно?
  • Коэффициент КМ: сколько лошадиных сил под капотом?
  • Коэффициент КВС: сколько вам лет и сколько за рулем?
  • Коэффициент КБМ: какой у вас бонус-малус?
  • Коэффициент КТ: вы откуда?
  • Коэффициент КП: на какой срок страховка?
  • Коэффициент КС: в дачный сезон или круглый год?
  • Коэффициент КН: нарушаете?
  • Коэффициент КО: сколько водителей в полисе?

Расчет ОСАГО с учетом коэффициентов

C 9 января начало действовать указание Центробанка, в котором предусмотрено расширение тарифного коридора обязательной автогражданки. Теперь диапазон тарифов для легковых авто — от 2746 до 4942 руб. Но это база. Многие автомобилисты замечают, что их полис стоит по-другому. Что влияет на конечную цену страховку для граждан? Как считают ОСАГО страховщики?

Кроме базовой тарифной ставки, на то, во сколько обойдется страховка для автомобилиста, оказывают влияние следующие факторы:

  • стаж вождения, то есть, сколько лет человек находится за рулем
  • возраст
  • наличие аварий
  • мощность мотора
  • регион проживания
  • Для каждого из этих пунктов предусмотрены коэффициенты.
  • Существует вот такая формула по вычислению конечной цены страховки обязательной автогражданки:
  • Т = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КП × КН × КПр
  • ТБ — это базовый тариф, который утверждает регулятор. Остальные переменные — это коэффициенты страховки ОСАГО:
  • КТ — коэффициент территории;
  • КБМ — бонус-малус;
  • КВС — возраста автомобилиста и срока, сколько он водит машину;
  • КО — ограничения на число людей, которые могут садиться за руль данного авто;
  • КМ — мощности мотора;
  • КС — периода, когда машину будут использовать;
  • КП — срока, на который оформляется страховка;
  • КН — нарушений в страховке;
  • КПр — для машин с прицепом.

Их применение регламентировано федеральным законом «Об ОСАГО» и документами Центробанка.

Согласитесь, считать вручную по формуле для обычного водителя — это слишком сложно и долго, это под силу только специалисту. Вы можете воспользоваться нашим удобным калькулятором.

Коэффициент ОСАГО по мощности мотора (КМ) машины скажется на цене страховки. Чтобы рассчитать коэффициент по лошадиным силам, нужно посмотреть в паспорте автомобиля — там прописано точное значение мощности движка. Затем вам нужно умножить данные из таблицы на лошадиные силы вашего авто. Так, максимальный коэффициент 1.6 действует для машин с агрегатом больше 150 «лошадей».

Таблица КМ

Мощность мотора («лошадей») КМ
до 50 (включительно) 0,6
51 — 70 (включительно) 1
71 — 100 (включительно) 1,1
101 — 120 (включительно) 1,2
121 — 150 (включительно) 1,4
свыше 150 1,6

С 9 января 2019 года действуют новые коэффициенты ОСАГО. Вступил в силу новый КВС — возраста и стажа автомобилиста. Как узнать коэффициент водителя для ОСАГО? Например, молодые водители теперь платят по максимуму.

Допустим, автомобилист за рулем меньше трех лет, тогда этот показатель для него — от 1,63 до 1,87.

Для водителей с опытом, которые находятся в солидном возрасте и аккуратно водят, не устраивают дорожных аварий, он меньше единицы — 0.96.

Таблица КВС

Возраст / Стаж, лет 0 1 2 3–4 5–6 7–9 10 – 14 более 14
16 – 21 1,87 1,87 1,87 1,66 1,66
22 – 24 1,77 1,77 1,77 1,04 1,04 1,04
25 – 29 1,77 1,69 1,63 1,04 1,04 1,04 1,01
30 – 34 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,01 0,96 0,96
35 – 39 1,63 1,63 1,63 0,99 0,96 0,96 0,96 0,96
40 – 49 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
старше 49 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96

С 1.04.2019 изменились правила начисления коэффициента бонус-малус. КБМ — это показатель, который позволяет автомобилисту получить скидку при расчете стоимости полиса автогражданки, если он не устраивает дорожные аварии. Теперь КБМ не будут больше обнулять — если автомобилист сделал перерыв в вождении, скидка остается. Раньше дисконт сгорал.

Теперь его будут назначать автолюбителю ежегодно, 1 апреля, и в течение года не будут пересчитывать. Допустим, вы совершили аварию в мае, а в июне решили купить полис, тогда эта авария не изменит цену страховки в 2019-м, раз КБМ вас установлен по данным на 1 апреля. Но, конечно, в 2020-м это ДТП, виновником которого вы стали, повысит цену ОСАГО для вас. 

Если вы первый раз оформили страховой полис, ваш коэффициент = 1. За год не совершали дорожных аварий, тогда КБМ понизился до 0,95, а значит, страховка для вас станет дешевле на 5%. А если вы повинны в ДТП, тогда коэффициент = 1.55, значит, полис подорожает для вас наполовину. Мечта водителей — показатель, равный 0.5, тогда страховку сможете приобрести за половину стоимости.

Как проверить коэффициент КБМ ОСАГО? Зайдите на сайт Российского союза страховщиков.

Таблица КБМ 

Ваш текущий КБМ КБМ на след. год с учетом числа выплат по страховым случаям в ДТП по вине водителя
0 1 2 3 > 4
2,45 2,3 2,45 2,45 2,45 2,45
2,3 1,55 2,45 2,45 2,45 2,45
1,55 1,4 2,45 2,45 2,45 2,45
1,4 1 1,55 2,45 2,45 2,45
1 0,95 1,55 2,45 2,45 2,45
0,95 0,9 1,4 1,55 2,45 2,45
0,9 0,85 1 1,55 2,45 2,45
0,85 0,8 0,95 1,4 2,45 2,45
0,8 0,75 0,95 1,4 2,45 2,45
0,75 0,7 0,9 1,4 2,45 2,45
0,7 0,65 0,9 1,4 1,55 2,45
0,65 0,6 0,85 1 1,55 2,45
0,6 0,55 0,85 1 1,55 2,45
0,55 0,5 0,85 1 1,55 2,45
0,5 0,5 0,8 1 1,55 2,45

Коэффициент территории ОСАГО (КТ) для каждого субъекта РФ назначается свой — на этот показатель влияют цифры статистики, много ли дорожных аварий происходит в данной области или республике. Территориальный коэффициент ОСАГО для рядового автомобилиста рассчитывается по адресу его проживания. Если машина зарегистрирована за пределами России, тогда коэффициент ОСАГО по регионам = 1.7.

Таблица КТ — региональные коэффициенты в мегаполисах

Территория Коэффициент КТ для ТС
Московская область 1,7
Москва 2
Ленинградская область 1,3
Санкт-Петербург 1,8
Новосибирск 1,7
Екатеринбург 1,8
Нижний Новгород 1,8
Казань 2
Челябинск 2,1
Омск 1,6
Самара 1,6
Ростов-на-Дону 1,8
Уфа 1,8
Красноярск 1,8
Пермь 2
Воронеж 1,5
Волгоград 1,3
Краснодар 1,8
Читайте также:  Как узнать, когда заканчивается срок лишения водительских прав через интернет: можно ли проверить удостоверение по фамилии, как это сделать онлайн через сайт гибдд?

КП — коэффициент срока страхования ОСАГО, времени, на которое вы оформляете защиту вашего автомобиля. Закон предусматривает срок ОСАГО от нескольких дней до года. Полис может действовать минимум 5 дней.

Вы также можете открыть страховку полис на месяц, если есть такая необходимость. Минимальный показатель = 0.2.

Он применяется, если человек приехал в РФ из-за границы или купил машину и едет к месту, где поставит ее на учет.

Таблица КП

Срок страхования автогражданки Коэффициент КП
От 5 до 15 дней 0,2
От 16 дней до 1 месяца 0,3
2 месяца 0,4
3 месяца 0,5
4 месяца 0,6
5 месяцев 0,65
6 месяцев 0,7
7 месяцев 0,8
8 месяцев 0,9
9 месяцев 0,95
10 месяцев и более 1

Коэффициент сезонности ОСАГО (КС) зависит от того, в какой сезон вы садитесь за руль.

Например, вы знаете, что будете ездить неполный год, а только в дачный сезон, или зимой вы на своем автомобиле не выезжаете вообще из гаража, и страховка в это время вам не нужна.

Защиту можно оформить минимум на 3 месяца, как раз один сезон, например, лето. Тогда коэффициент для вас составит 0.5. Если вы не ездите только 2 месяца в году, а остальное время используете авто, тогда этот показатель будет равен единице.

Таблица КС

Период использования ТС Коэффициент КС
3 месяца 0,5
4 месяца 0,6
5 месяцев 0,65
6 месяцев 0,7
7 месяцев 0,8
8 месяцев 0,9
9 месяцев 0,95
10 месяцев и более 1

Коэффициент нарушений (КН) ОСАГО предусмотрен для тех водителей, которые грубо нарушают правила.

По федеральному законодательству, таким грубым проступком может быть ложная информация от автолюбителя, если она оказывает влияние на размер возмещения по договору. Тогда автомобилист получит повышенный коэффициент, равный в 2019 году 1.5.

Полис также подорожает, если водитель специально спровоцировал ситуацию на дороге, чтобы получить выплату, или грубо нарушил ПДД и повредил чужую машину или имущество.

Если страховка предусматривает, что садиться за руль данного автомобиля может любой водитель, тогда действует коэффициент ОСАГО без ограничений.

В 2019 году внесены определенные изменения для граждан — для них ограничивающий коэффициент (КО) ОСАГО равен 1.87.

Если круг тех, кому разрешено садиться за руль, четко ограничен — например, муж, жена, совершеннолетний ребенок, тогда этот показатель равен единице.

Расчет ОСАГО с учетом коэффициентов

  • Как рассчитать ОСАГО на авто самостоятельно?
  • Коэффициент КМ: сколько лошадиных сил под капотом?
  • Коэффициент КВС: сколько вам лет и сколько за рулем?
  • Коэффициент КБМ: какой у вас бонус-малус?
  • Коэффициент КТ: вы откуда?
  • Коэффициент КП: на какой срок страховка?
  • Коэффициент КС: в дачный сезон или круглый год?
  • Коэффициент КН: нарушаете?
  • Коэффициент КО: сколько водителей в полисе?

Оставьте свой комментарий

Алла

29 августа 2015 в 11:31

Если автомобиль используется по месту проживания, а не по месту регистрации в паспорте. Должны ли страховщики рассчитать территориальный коэффициент по временной регистрации?

Ревизорро.ru

30 августа 2015 в 13:12

Здравствуйте, Алла! При оформлении ОСАГО расчет территориального коэффициента осуществляется по месту постоянного жительства Собственника (т.е. по месту регистрации в паспорте).

Ольга

5 апреля 2016 в 09:13

при оформлении страховки мне отказывают в учете стажа и безаварийности, аргументируя тем,что в прошлый период страховка была оформлена без ограничений. правомочно ли это?

Ревизорро.ru

6 апреля 2016 в 13:13

Добрый день, Ольга! В не зависимости от того какой вид договора вы оформляете на этот год (ограниченное ОСАГО, либо без ограничений), страховая компания обязана присвоить понижающий коэффициент, если по предыдущему полису выплат не было и водитель был собственником транспортного средства.

Роман

11 октября 2016 в 15:40

Здравствуйте.Скажите пожалуиста, если у меня оформлен полис ОСАГО без ограничей и в течении действия полиса наемный водитель совершил Дтп, может ли в следующем страховом году быть увеличина стоимось полюса?

Ревизорро.ru

12 октября 2016 в 13:13

Роман, здравствуйте! При продлении «неограниченного» полиса на тот же автомобиль присваивается коэффициент Собственника. При отсутствии дтп — понижающий коэффициент, при наличии дтп по вашей вине (неважно кто был за рулем Собственник или другое лицо) — повышающий коэффициент.

Ира

14 октября 2016 в 12:53

При оформлении ОСАГО РосГосСтрах обнулил КБМ, хотя стаж более 20 лет без аварий. ((((

Ирина

8 ноября 2016 в 21:15

Здравствуйте! У меня повышенный коэффициент, страховые отказываются в оказании услуги, т. к. Страховка выходит больше 22 000,с доп.услугами выходит 25000, аргументируя это так что, Осаго не может стоить так много. Предлагают оформить по полгод, что в таком случае делать!

Ревизорро.ru

9 ноября 2016 в 13:19

Ирина, доброго дня! Вероятнее страховщики отказывают вам в страховании из-за вашего повышенного коэффициента, опасаясь что принесете им большие убытки. Сейчас многие страховые компании не принимают на страхование с кбм больше 1, а некоторые только с кбм не выше 0,9.

Евгений

27 января 2017 в 12:56

Добрый день. Если на данный момент оформлен страховой полис ОСАГО с ограничением водителей, один из которых совершил дтп, какой коэффициент будет у собственника на следующий год, если полис будет оформлен только на него или будет приобретен полис неограниченный

Ревизорро.ru

28 января 2017 в 13:20

Евгений, здравствуйте! Если страховка будет ограниченная, то кбм Собственника сохранится, но для расчета будет применен наименьший кбм по всем допущенным водителям. При неограниченной страховке — будет применен первоначальный кбм 1.

Алёна

21 октября 2019 в 09:36

Здравствуйте! Моему мужу 28 лет, стаж вождения категория В 10 лет. В страховой ВСК говорят, что он начинающий водитель. Такое возможно?! Или компании сами устанавливают этот возраст???

Ревизорро.ru

30 октября 2019 в 05:43

Возможно страховая компания имеет в виду, что у вашего супруга отсутствует скидка за безаварийную езду (КБМ), в таком случае КБМ будет установлен как для начинающего водителя — 1, то есть скидка за безаварийность применяться не будет. Если вы не согласны с установленным КБМ, напишите заявление в свою страховую компанию с требованием пересчитать КБМ. А если нигде не застрахованы — обратитесь за перерасчетом в РСА. Как написать заявление указано в нашей статье.

Марат

5 ноября 2019 в 23:54

Добрый день, подскажите, у меня водительский стаж с 2015 года, стаж по категории В с 26.01.2019, мне полных 22 года, какой будет коэффициент и как правильно считают стаж страховщики? Стаж по категории или стаж с момента получения водительского удостоверения?

Ревизорро.ru

8 ноября 2019 в 14:43

На данный момент страховщики для расчета стоимости ОСАГО пользуются формулой, в которую входят коэффициенты, установленные Центробанком. С формулой и своими коэффициентами вы можете ознакомиться в данной статье. Также расчет помимо коэффициентов будет учитывать и категорию ТС, на которое оформляется ОСАГО. Если автомобиль категории — В, значит и ваш стаж будет учитываться по категории В.

О насinfo@revizorro.ru

Источник: https://Revizorro.ru/osago/koefficienty

Коэффициенты ОСАГО

Расчёт стоимости полиса ОСАГО заключается в умножении базовой ставки страхового тарифа на коэффициенты. Последние зависят от ряда параметров, влияющих на риск наступления страхового случая, и устанавливаются Центробанком (как и предельные значения базовых тарифов).

По состоянию на первый квартал 2018 года действуют девять коэффициентов, в различных комбинациях применяемых для расчёта «автогражданки». Их величина зависит:

  1. От автомобиля. Речь о коэффициенте мощности двигателя – КМ.
  2. От собственника. Это территориальный коэффициент, зависящий от места регистрации владельца машины – КТ.
  3. От водителей. Коэффициент возраста и стажа КВС, а также «бонус-малус» (учитывающий страховую историю) – КБМ.
  4. От страхователя. При недобросовестных действиях со стороны клиента страховщик имеет право применить коэффициент грубых нарушений – КН.
  5. От общих условий договора. Это коэффициенты сезонного использования и краткосрочного страхования (КС и КП соответственно). Сюда же можно отнести коэффициент, применяемый при использовании транспортного средства с прицепом (КПР), а также при отсутствии ограничений по допущенным к управлению водителям (КО).

При этом отсутствие ограничения по водителям делает КВС неактуальным, а КБМ в этом случае учитывается по связке «собственник плюс автомобиль».

Первоначальный КБМ равен единице. Далее он может увеличиваться или уменьшаться. Если по полису нет выплат, каждый год значение коэффициента уменьшается на 0,05 (пока не достигнет минимального значения 0,5). При наличии выплат по договору КБМ может достигать 2,45.

«Бонус-малус» учитывает только полисы, которые закончили своё действие в течение последнего года.

Если «носитель» понижающего коэффициента не фигурировал в страховках более этого срока, его скидка обнуляется. И наоборот – данные по договору не учитываются до его окончания.

Следует понимать, что страховая история отдельных водителей не учитывается при неограниченном списке допущенных к управлению автомобилем лиц. А при замене водительского удостоверения лучше внести изменения в действующий полис: в противном случае при пролонгации база попросту «не узнает» своего фигуранта.

Сегодня водители легко узнают свой КБМ, передавая в автоматизированную базу следующий данные:

  • фамилия, имя и отчество;
  • дата рождения;
  • серия и номер водительского удостоверения.

Как правило, ответ приходит через несколько секунд. Чаще всего для запроса используются онлайн калькуляторы «автогражданки» или официальный сайт Российского союза автостраховщиков (РСА).

Для получения корректной величины КБМ при пролонгации коэффициент необходимо запрашивать на дату начала действия очередного полиса.

При неограниченном перечне водителей вносятся данные собственника (при этом вместо водительского удостоверения обычно используется паспорт), а также VIN или госномер авто. Юридические лица идентифицируются с помощью ИНН.

На стоимость ОСАГО в значительной степени влияет регион. Более того, один регион порой включает в себя города с разным КТ. Например, в областных центрах коэффициент выше, чем в небольших населённых пунктах. Некоторые значения КТ представлены в Таблице 1.

таблица скроллится вправо

Город Значение коэффициента
Москва 2
Санкт-Петербург 1,8
Краснодар 1,8
Екатеринбург 1,8
Нижний Новгород 1,8
Казань 2
Ростов-на-Дону 1,8
Уфа 1,8
Челябинск 2,1
Самара 1,6
Воронеж 1,5
Ставрополь 1,2
Красноярск 1,8
Волгоград 1,3
Саратов 1,6
Новосибирск 1,7
Иркутск 1,7
Оренбург 1,7
Пермь 2
Ярославль 1,5

Приведённые данные актуальны для всех транспортных средств кроме спецтехники по состоянию на январь 2018 года. Значения территориальных коэффициентов ОСАГО по другим населённым пунктам можно узнать на интернет-портале РСА.

Диапазоны коэффициентов «автогражданки» заметно разнятся. Кроме того, если какие-то из них могут принимать лишь два значения, то, например, в таблице территориального коэффициента насчитываются сотни позиций. При этом все девять множителей применяются далеко не всегда:

  • КПР не используется для легкового транспорта;
  • КМ, наоборот, используется только для легковых автомобилей;
  • КП не применяется для зарегистрированных в РФ машин.

Имеются и другие аспекты, которые необходимо учитывать. Поэтому в большинстве случаев автолюбители узнают цену страховки с помощью калькулятора обязательного автострахования, а не вручную перемножая все составляющие. Или обращаются непосредственно к страховщику.

Возможные изменения в общей таблице коэффициентов «автогражданки» активно обсуждаются в рамках различных профессиональных площадок и профильных структур. В числе идей – отмена КМ, КТ, введение коэффициента нарушений правил дорожного движения, а также другие нововведения. И какие-то из них изучаются на довольно серьёзном уровне.

Так или иначе, о принятых решениях в этой области автомобилисты скорее всего узнают сразу. Многочисленные СМИ редко обходят стороной соответствующие новости, стараясь опередить конкурентов в доведении информации до потребителя. Пока же остаётся надеяться, что «апгрейды» (при их реализации) действительно пойдут во благо функционирующей системе, сделав её более последовательной и надёжной.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_koeffitsienty_osago

Ссылка на основную публикацию